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Cómo ejecutar un esquema Ponzi exitoso (o, lo que es más importante, ¡evitar uno!)

Cómo ejecutar un esquema Ponzi exitoso (o, lo que es más importante, ¡evitar uno!)

Mientras haya dinero, ha habido personas que planean formas de robarlo.

Y a lo largo de la historia, estas personas han sido celebradas. ¡A todos les encanta una historia emocionante y nada es más emocionante que un robo a un banco!

Tienes los más famosos, los ladrones de bancos, y los gustos de Bonnie y Clyde, Billy the Kid, Patty Hearst y muchos otros.

Uno de los ladrones más famosos fue un secuestrador de aviones que consiguió $ 200,000 en efectivo (con un valor de casi $ 1.3 millones hoy) en D.B. Cobre. Nunca ha sido encontrado.

Pero los que obtienen más prensa son los que pueden ganar con enormes sumas de dinero. Eso solo sucede cuando tienes personas que te dan el dinero voluntariamente y durante un largo período.

El Salón de la Fama de los estafadores está plagado de quienes ejecutan los Esquemas Ponzi.

¡Hoy veremos cómo puede ejecutar un exitoso esquema Ponzi!

¿Qué es un esquema Ponzi?

Charles Ponzi no fue la primera persona en ejecutar un esquema Ponzi cuando lo hizo en la década de 1920. Pero él era el tipo que recibió el nombre.

Es realmente fácil ejecutar un esquema Ponzi. Usted logra que las personas inviertan en su "fondo" diciendo que puede prometerles retornos garantizados de algún porcentaje anual razonable. Usted logra esto al ponerlo en una inversión que suena factible y algo segura para el ojo inexperto.

Luego, paga ese porcentaje razonable cada año. Sus inversores existentes ganan su dinero y están contentos. Con suerte, consiguen que otras personas se unan. Luego, usa el dinero nuevo para pagar el dinero viejo. Siempre que obtenga dinero nuevo de los inversores, puede pagar a los inversores existentes.

La idea básica detrás de cada esquema Ponzi es exactamente lo mismo: los nuevos inversores pagan a los antiguos inversores. Los antiguos inversores solo esperan ver el 5-10% de su dinero de vuelta cada año, por lo que siempre que pueda cubrir eso, el resto lo puede mantener como ganancias fraudulentas. ¡Gasta en lo que quieras!

Ahora que conoce los conceptos básicos, esto es lo que los profesionales saben que los novatos no.

Necesita un "en"

Como puede ver, su esquema depende en gran medida de las ventas. Necesita nuevos inversores o su castillo de naipes se derrumbará y usted irá a la cárcel. La cárcel es mala.

Sus mejores vendedores tendrán que apoyarse en las relaciones existentes, algo así como un esquema de marketing multinivel. Al igual que vende más productos cuando organiza "fiestas" para sus amigos (donde compran cosas porque sienten que deben hacerlo), desea invitar a sus amigos a comidas, fiestas, etc. Cualquier cosa para que inviertan.

Por supuesto, los amigos son solo el primer paso y la mayoría de tus amigos no tendrán los fondos para invertir, por lo que debes expandirte a otras relaciones.

Bernie Madoff tuvo éxito porque usó sus relaciones en la comunidad judía para cometer "fraude de afinidad". El fraude de afinidad es cuando una estafa se dirige a un grupo en función de la raza, edad, religión o algo con lo que las personas de ese grupo se identifican. El estafador es parte de ese grupo, o pretende ser parte de ese grupo, y utiliza la confianza dentro del grupo para cometer el fraude. Madoff apuntado Judios ricos, organizaciones judías y organizaciones caritativas, incluida la famosa fundación de Elie Wiesel.

Uno de los primeros esquemas de Ponzi en la década de 1880, que precedió al propio Charles Ponzi, fue Sarah Howe en la década de 1880. Su esquema Ponzi más famoso fue la Ladies 'Deposit Company de Boston, una inversión que pretendía ser una caja de ahorros que solo aceptaba depósitos de mujeres solteras. En su caso, el grupo eran mujeres solteras en un momento en que era muy difícil serlo.

Haga las devoluciones creíbles

Los retornos tienen que ser atractivos pero aún creíbles. Si prometes un rendimiento del 25%, nadie te creerá. 25% es demasiado alto.

No importa qué tan bien le vaya al mercado de valores: nadie creerá un rendimiento del 25% en nada. Incluso el 10% es un poco sospechoso cuando las cuentas de ahorro en línea pagan el 2%. Pero promete 5% y es lo suficientemente bueno como para ser atractivo y creíble.

El gusano tiene que ser lo suficientemente jugoso como para que tu pez muerda, pero no tan jugoso como para parecer un señuelo. ¿Entendido?

También tienes que bailar un delicado equilibrio entre alto y demasiado alto. Cuanto mayor sea su tasa de interés, más tendrá que obtener dinero nuevo para pagar el dinero anterior.

Si promete un 10%, entonces le queda un 90% de dinero nuevo para pagar a los inversores existentes. Dependiendo de qué tan grande crezca el fondo, su pago anual también aumenta. Eventualmente, lo que debe se hará bastante grande y necesitará recaudar más y más nuevos inversores para mantenerse al día.

Haga la estrategia creíble

Luego tiene que idear una buena estrategia de inversión para lo que está haciendo con el dinero para obtener estos rendimientos. Esto tiene que tener matices de algo que su inversor entenderá. Si comienza a hablar de las criptomonedas, podría asustarlas porque no "obtienen" criptomonedas. Tienes que decir algo que las personas piensan que entienden, incluso si no lo hacen.

Tal vez sea algo así como que estás invirtiendo en intercambiar tiempos compartidos. Cómo tiene esta estrategia de comprarlos en el mercado secundario por centavos de dólar y enviarlos por Airbnb a turistas extranjeros de vacaciones que están pagando el mejor dólar. Este es un mal ejemplo porque no puede alquilar su tiempo compartido, pero ¿quién lo sabría?

Cada una de las piezas suena bien. La gente entiende lo que es un tiempo compartido. Incluso pueden saber que son caros de comprar al desarrollador (el 50% de su costo está en marketing), por lo que obtendrá un trato comprándolo en el mercado secundario. Y también entienden alquilarlo en Airbnb, incluso si nunca han alquilado uno.

¡Suena como el trato perfecto!

Solo necesita más dinero para adquirir más tiempos compartidos.

Auge. Comience a imprimir dinero.

Aquí hay un ejemplo de la vida real de una inversión plausible por cortesía de Mutual Benefits Corporation, propiedad de Joel Steinger, Leslie Steinger, Steven Steiner y Peter Lombardi. La compañía invertiría en viáticos, que es cuando compra la póliza de seguro de vida de una persona mayor o con una enfermedad terminal. La compañía pagaría las primas y cobrará el pago cuando la persona muera. Vendieron $ 1.25 mil millones de estas políticas a decenas de miles de inversores … pero esas políticas fueron fraudulentas en muchos niveles. Finalmente, la compañía utilizó nuevas inversiones para pagar las primas de las pólizas antiguas y ofrecer una devolución de efectivo a los inversores anteriores.

Ser famoso

Antes de poder operar un esquema Ponzi realmente bueno, necesita construir una marca. Necesitas algo de fama.

No me refiero a famosos de TV o famosos de cine … Me refiero a famosos en los negocios. Antes de que Bernie Madoff se convirtiera en un intrigante de Ponzi, había sido un pilar en la comunidad inversora. ¡En un momento era el presidente del NASDAQ! Es fácil vender una inversión si su currículum cuenta con el presidente del NASDAQ.

Robert Allen Stanford, el arquitecto de un esquema Ponzi de $ 7 mil millones, se ganó una reputación como inversor inmobiliario. ¡Incluso fue nombrado caballero (nombrado Caballero Comandante de la Orden de la Nación) en Antigua y Barbuda!

Es más fácil vender una inversión si tiene algún pedigrí. Si no tienes uno, ¡inventa uno!

Algunos ejemplos de esquemas de Ponzi

Cuando Charles Ponzi lo hizo en 1919, su estafa involucraba cupones postales prepagos y prometió duplicar su dinero en 90 días. La parte de los cupones postales puede haber sido creíble, pero duplicar su dinero en 90 días parece extravagante … excepto que, según los informes, trajo $ 250,000 por día (¡más de $ 2.7 millones en el dinero de hoy!)

Hace solo dos años, en 2019, el Woodbridge Group of Companies se reveló como un esquema Ponzi no tan elaborado que prometía retornos anuales del 5-8% en pagarés de 12 a 18 meses que supuestamente estaban respaldados por hipotecas.

¡Eso es! No hubo florecer en absoluto. Wheeee … obtenga 5-8% en estos bonos de 12-18 meses respaldados por hipotecas.

La única área en la que se equivocaron fue en las tácticas de venta de mano dura que prometían estar libres de riesgos y a prueba de choques. Esos son ENORMES banderas rojas. Nada es libre de riesgos ni a prueba de choques. Si lo fueran, todos se habrían inundado y reducido los rendimientos.

¿Querer aprender más? Este informe de 2001 de Marquet International titulado "The Marquet Report on Ponzi Schemes" entra en gran detalle en muchos esquemas de Ponzi, las características de los perpetradores, las consecuencias y mucho más. Es una lectura fascinante y muy divertida.

Si decides ejecutar un esquema Ponzi, ¡pregúntame y seré tu primer inversor! ¡No me preguntes si ya tienes inversores!

¡Gracias!

Si no está claro, esta publicación fue 100% lengua en la mejilla. No ejecutes un esquema Ponzo. No inviertas en un esquema Ponzi. Si bien estoy seguro de que algunos esquemas de Ponzi escapan a la detección (antes de que pueda llegar a mil millones, ¡tienen que ser muchos millones!), Pero la avaricia nunca permanece reprimida. Terminas yendo a la cárcel, arruinando tu vida, arruinando la vida de tus hijos y de quienes te rodean.

¿Crees que estarás bien si inviertes temprano? No, esos retornos fraudulentos a menudo se recuperan. No seas estúpido ¡Evita esto!

Si ve una inversión que parece demasiado buena para ser verdad, confia en tu instinto. Invierta en el mercado y lo hará bien.