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¿Cómo debería invertir una gran suma de la abuela?

Tengo 19 años y tengo un gran bote de ahorros en una inversión Isa. Mi abuela lo ha estado administrando, pero hemos acordado que asumiré la responsabilidad de elegir inversiones el próximo año.

Me gustaría reinvertir la mayor parte para que pueda ganar más dinero. ¿Qué tengo que hacer?

Diagnóstico inicial

Recibir una gran suma de dinero cuando eres joven puede darte una gran ventaja en la vida, especialmente cuando consideras lo caro que es pagar una educación superior o subir a la escalera de la propiedad.

Antes de considerar dónde invertirlo, Danny Cox, planificador financiero contratado en Hargreaves Lansdown, explica que primero debe pensar en cómo lo va a gastar.

Si va a necesitar un poco en los próximos cinco años, mire las cuentas en efectivo e Isas, dice. Cualquier cosa que no espere necesitar durante cinco a 10 años puede invertirse y trabajar mucho más para usted.

Salud holística

También es sensato pensar en su posición financiera general.

Asegúrese de haber pagado cualquier deuda costosa y tener suficiente dinero en efectivo para atender cualquier emergencia o requisito a corto plazo, dice Patrick Connolly, planificador financiero contratado en Chase de Vere.Como regla general, mantenga entre tres y seis meses de gastos en una cuenta de ahorro de fácil acceso. Tener esta red de seguridad evitará que tenga que vender inversiones en el momento equivocado si necesita efectivo.

Tratamiento eficaz

Isas también es una gran opción para cualquier inversión a largo plazo. Estos impuestos son eficientes, y puede pagar hasta 20,000 este año fiscal (2019/20).

Además de Stocks and Shares Isas, el Sr. Connolly dice que si planea destinar el dinero a una primera casa, podría considerar una Isa de por vida. Están disponibles para cualquier persona menor de 40 años y le permiten pagar hasta 4,000 cada año hasta que cumpla 50 años. Puede mantener efectivo o acciones y acciones en un Lifetime Isa, y además de cualquier crecimiento, el gobierno agregará un bono del 25% , hasta 1,000 al año.

Hay condiciones Solo puede retirar dinero para comprar su primera casa o una vez que llegue a 60. Sumérjase temprano y se verá afectado con un cargo por retiro del 25%, así que piense cuidadosamente antes de comprometerse.

Plan de tratamiento

Miles de posibles inversiones están disponibles, pero Cox recomienda comenzar con fondos que inviertan en acciones que podrían ser un poco más familiares. La mayoría de los inversores comienzan con el Reino Unido, por lo que puede optar por un fondo de seguimiento de bajo costo como el Legal & General UK Index, que copia el crecimiento general del mercado, dice. También podría considerar un fondo de ingresos activo en el Reino Unido, como Artemis Income, donde el gerente tiene como objetivo vencer al mercado.

Invertir a nivel mundial también es razonable, especialmente porque tiene una gran suma para invertir. El Sr. Connolly recomienda Legal & General International Index Trust, que es un fondo de seguimiento global de bajo costo y dos fondos activos, Rathbone Global Opportunities y Fidelity Global Special Situations.

Muchas personas se sienten más cómodas invirtiendo en su mercado local, pero recuerden que la mayoría de las mejores empresas del mundo no tienen su sede en el Reino Unido, dice. Los fondos globales le brindan exposición a estas empresas al tiempo que le proporcionan una valiosa diversificación.

Si se siente cómodo al ver fluctuar el valor de sus inversiones, Cox también sugiere mirar a los mercados emergentes. Le gusta el iShares Emerging Markets Equity Index y JPM Emerging Markets. Estos son más riesgosos pero tienen un buen potencial de crecimiento, agrega.

Terapias alternativas

Dependiendo de la cantidad de dinero que tenga y de sus planes de gastos futuros, es posible que también desee considerar pagar parte de él en una pensión. Las contribuciones atraen la desgravación fiscal, dice James Higton, planificador financiero de Quilter Private Client Advisers. Esto significa que cualquier dinero que invierta obtendrá un aumento del 20% si es un contribuyente de tasa básica o nula.

La desgravación fiscal proporciona un impulso saludable a su dinero, pero hay una pequeña trampa. Como no podrá acceder a nada de lo que pagó en su pensión hasta que cumpla los 55 años, asegúrese de que pueda pagar el dinero durante ese período de tiempo.

¿Tiene alguna pregunta para el Doctor de inversiones?

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