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Cómo crear un presupuesto simple de YNAB

Necesita un logotipo de presupuesto

You Need a Budget (YNAB) es un enfoque de presupuesto basado en cero que significa que cada dólar tiene un trabajo y debe presupuestarse, incluidos los ahorros. Es un sitio web basado en suscripción y una aplicación telefónica que le da la libertad de priorizar su dinero de la manera que desee. Esta es una guía sobre cómo crear un Presupuesto simple de YNAB desde cero, y le permite comenzar a usarlo de inmediato y presupuestar en menos de una hora.

Cuatro reglas de YNAB

Hay 4 reglas que la compañía enseña a sus usuarios sobre el sistema. He incluido estas reglas en toda la publicación para que pueda sentirse cómodo con ellas y aprender lo que significan.

  1. Dale a cada dólar un trabajo – asigne su dinero por adelantado
  2. Abraza tus verdaderos gastos – sepa a dónde va su dinero
  3. Rodar con los golpes – puedes hacer ajustes en cualquier momento
  4. Envejece tu dinero – guarda tu dinero por más tiempo

Incluso si no usa YNAB, y dice que prefiere usar una hoja de cálculo presupuestaria, cualquiera puede usar estas poderosas ideas e implementarlas en casi cualquier tipo de sistema presupuestario, incluidos papel y lápiz. YNAB es súper flexible y rápido, por eso me encanta.

Cómo construir un presupuesto simple de YNAB

¡Comenzar un presupuesto de YNAB es súper simple!

Primero, necesitará una cuenta de YNAB. Puede registrarse aquí. Hay una prueba gratuita de 34 días para que pueda probarlo antes de comprometerse.

Una vez que cree una cuenta, inicie sesión y verá que YNAB ha creado automáticamente categorías comunes para sus gastos. Puedes cambiar esto más tarde.

YNAB tiene categorías predeterminadas que puede editar, eliminar y agregar.

Agregar cuentas bancarias

Lo que desea encontrar es "Agregar cuenta" a la izquierda (está debajo de la lista de cuentas).

Aquí tienes dos opciones. Puede tener cuentas vinculadas o desvinculadas:

  • Vinculado significa que puede vincularse directamente con su banco para descargar sus transacciones. YNAB sigue mejorando este servicio para que pueda vincular la mayoría de las cuentas bancarias de EE. UU. E incluso algunas no bancarias de EE. UU. Puede encontrar más detalles sobre el estado de la importación directa y los problemas aquí en la página de estado de YNAB.
  • Desvinculado significa que necesita ingresar manualmente las transacciones. Lo hice durante varios años y es un trabajo extra, pero te hace consciente de lo que estás gastando. Cuanto menos gaste, menos transacciones tendrá que ingresar. Esto también es bueno si le preocupa la seguridad.

Si está tratando de gastar menos, ingresar cada transacción a mano puede ser un poderoso disuasivo.

Agregar tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito suelen ser deudas por un período corto, YNAB lo entiende bien y quiere que pague el saldo completo cada mes. A diferencia de otros sistemas, YNAB está bien con los usuarios que usan tarjetas de crédito para que puedan ganar efectivo y millas de viaje.

Mi parte favorita es YNAB no trata una transferencia de dinero desde una cuenta corriente para pagar la tarjeta de crédito como otro gasto. Es más inteligente que eso; ya rastreó sus gastos una vez. Algunos sistemas se confunden y pueden tratar los pagos como otro gasto, por lo que se cuentan dos veces.

Cuando configura una tarjeta de crédito por primera vez en YNAB, le hará algunas preguntas clave.

  • Cree una meta para pagar el saldo con el tiempo. Esta es una opción para aquellos que necesitan tiempo para pagarla. Esto se puede hacer en función de las cantidades en dólares o en una fecha determinada.
  • Presupuesto para todo el saldo.
  • O puede omitir esto por ahora.

Agregar tarjetas de crédito es un proceso especial

Pagando con el tiempo – Si está pagando lentamente su tarjeta de crédito, deberá seguir los objetivos de YNAB. YNAB lo guiará y le recordará acerca de alcanzar esas metas. Cada mes presupuestará directamente en la categoría de tarjeta de crédito para su pago.

Pagando la tarjeta de crédito cada mes – Si selecciona esta opción, el mes actual es el ÚNICO mes que necesitará presupuestar en la categoría de tarjeta de crédito. Después de que las transacciones comiencen a aparecer en YNAB, la categoría de tarjeta de crédito comenzará a crecer y estará lista para que pague en su totalidad cada mes.

En la vista de presupuesto a continuación, establecí el monto en $ 1,000 ya que pagué mi tarjeta de crédito completa ese mes.

Como cada dólar tiene un trabajo, ¡tienes que darle uno!

Verifique sus saldos iniciales

Puede comenzar a usar YNAB en cualquier momento y la mejor parte es que a YNAB no le importa si comienza a principios de mes o al final del mes. ¡Quiere que empieces hoy!

Lo escucho a menudo: "Oh, como es el 24 de agosto, esperaré hasta el primero de septiembre".

No hay necesidad, ¡puedes comenzar ahora mismo!

Por lo tanto, verifique su (s) cuenta (s) corriente (s), cuenta (s) de ahorro y cuenta (s) de tarjeta de crédito para conocer el saldo ACTUAL a partir de hoy.

Nota IMPORTANTE: Este saldo inicial no debe incluir ninguna transacción pendiente. Esos aparecerán pronto y deben ingresarse manualmente. La razón por la que no desea tenerlos en el saldo inicial es que no se han compensado. No desea accidentalmente contar dos veces algunas transacciones.

Aquí hay un ejemplo de una transacción pendiente:

Digamos que acabo de pagar $ 1000 por su tarjeta de crédito. Ni mi cuenta corriente ni mi tarjeta de crédito reflejan eso en mi saldo actual del banco. Tendré que ingresarlo manualmente como una transferencia desde la cuenta de cheques a la tarjeta de crédito.

  • Cuenta de cheques: $ 2000 (saldo real)
  • Tarjeta de crédito: – $ 1000 (saldo real)

Entraré en la cuenta corriente y crearé una transferencia de $ 1000 a la tarjeta de crédito.

Nota: Ahora el saldo de la tarjeta de crédito debe ser de $ 0.00. La transacción aún no se borra (no se hace clic en la C verde). Cuando la transacción se borra, con la importación directa, YNAB coincidirá con esta transacción. En este momento me quedan $ 1000 para presupuestar de mi cuenta corriente.

Así es como se ve en YNAB:

Cómo manejar transacciones pendientes en YNAB

Solo Presupuesta el dinero que tienes ahora

¡Querrá presupuestar para todo pero no lo haga! La primera regla de YNAB es "Dar a cada dólar un trabajo". Ahora que ha agregado sus cuentas, saldos de cuenta y cualquier transacción pendiente, debe manejar lo que queda en "Para ser presupuestado".

Para ser presupuestado es el bote de dinero que tienes ahora para gastar o ahorrar.

En este ejemplo, tengo un total de $ 2,000 en cuentas corrientes y de ahorro.

¡Es hora de darle trabajo a cada dólar!

Precaución: ¡A YNAB no le importa dónde está el dinero, pero debes saberlo!

¿Cuáles son los gastos más importantes que necesita gastar o ahorrar para DERECHO ahora antes de su próximo cheque de pago? Esta es la razón por la cual el presupuesto basado en cero es tan importante. Empiezas a darte cuenta para qué necesitas el dinero en este momento. También te ayuda a pensar sobre el presente y cómo encaja con el futuro.

Sugiero ordenarlos por la fecha de vencimiento y colocar las categorías de ahorro y deuda en la parte superior de su lista. Pagarte a ti mismo primero y pagar deudas son metas excelentes.

¡Después de haberle dado trabajo a cada dólar, el presupuesto se ve así!

Veamos mi ejemplo de presupuesto: ¿dónde debo poner estos dólares ?:

  • ¿Préstamo estudiantil? ¡Si! Presupuesto para eso primero.
  • ¿Es comestibles? Acabo de comprarlos, pero necesitaré para la próxima semana, así que asignaré algunos para eso.
  • ¿La hipoteca? No, ya pagué eso para julio. Pero tengo que pensar en el pago de agosto.
  • ¿Mantenimiento del hogar? Sí, necesito trabajar en el calafateo de la ducha.
  • ¿Seguro de auto? Sí, eso se debe en noviembre y nuevamente en mayo.
  • ¿Categoría "Cosas que olvidé"? Sí, estoy obligado a olvidar algo.
  • ¿Ahorros? Sí, necesito trabajar en mi fondo de emergencia.
  • Continúe bajando la lista y agregue las cosas que se le ocurran.

A medida que coloca dinero en la columna presupuestada, también pondrá dinero en la columna disponible. Ese dinero está disponible hasta que lo gaste. También se transferirá al próximo mes, YNAB llama a este envejecimiento su dinero. Como esto sucede mes a mes, comienza a desarrollar un flujo de caja positivo. A medida que esta posición de efectivo crezca, eventualmente vivirá de los ingresos del mes pasado y ahorrará los ingresos del mes actual. ¡Se sorprenderá de cuánto puede ahorrar!

En este punto, ha "configurado" el presupuesto, ahora es el momento de usarlo.

Cómo usar su presupuesto de YNAB

El siguiente paso es crear algunas transacciones.

¡La aplicación me permite ver mi presupuesto rápidamente!

La mejor manera es usar YNAB con su proceso de pago de facturas. Esta es la razón por la cual es un sistema tan bueno para la presupuestación en tiempo real frente a la presupuestación "después del hecho", en la que realiza un seguimiento de los gastos una vez que ocurren. Hoy sabrá cuánto le queda para gastar en comestibles. Esto es fácil de ver en la aplicación.

Aquí hay un ejemplo en mi presupuesto: en mi teléfono, abro la aplicación cuando voy de compras a Aldi. Miro y veo que he presupuestado $ 200 para comestibles para el resto del mes.

Sé que debería gastar menos que eso. Voy a Aldi y hago mis compras. Compro leche, huevos, verduras, fruta y algunos platos para la cena. Gasto $ 55.55. Lo estoy balanceando!

Luego, entro en mi aplicación de presupuesto YNAB y hago clic en registrar transacción e ingreso – $ 55.55.

Es muy fácil agregar transacciones, solo unos pocos campos cada una.

¡Fácil! Ahora, puede ver que solo queda $ 144.45 para gastar en esa categoría.

Aquí está en la vista del sitio web:

Mi presupuesto después de mi viaje a Aldi.

¿Qué pasa si rompes tu presupuesto?

Si el presupuesto fuera solo para darle trabajo y seguimiento a cada dólar, entonces todos tendríamos fondos de emergencia totalmente financiados y estaríamos ahorrando todo el día. Pero las cosas aparecen, gastamos de más y ahora tenemos que lidiar con los saldos disponibles en naranja y rojo.

Aquí es donde Regla 3: Rodando los golpes aparece. A veces nuestras estimaciones están apagadas. Tal vez te has subestimado para comprar comestibles este mes. Tal vez no has hecho un buen presupuesto … MUCHO. ¡Cometimos este error de novato cuando comenzamos a usar YNAB e incluso es grave ahora que mis hijos crecen y comen más!

Cuando ve números rojos y naranjas, esto es lo que significa:

  • Rojo: Cuando vea que el saldo disponible se vuelve rojo, significa que ha gastado en exceso directamente de una cuenta corriente o de ahorros.
  • Naranja: Si ve el letrero Naranja con la tarjeta de crédito al lado, significa que ha gastado demasiado usando su tarjeta de crédito.

YNAB quiere que arregles el gasto excesivo. ¡Debería querer arreglar el gasto excesivo!

Afortunadamente, puede ajustar las categorías presupuestadas editando las cantidades presupuestadas. Lo cambiará de otros lugares similares a la presupuestación de sobres.

Aquí hay un ejemplo en mi presupuesto: presupuestaba $ 100 para nuestra factura de electricidad, pero apareció y en realidad era de $ 110. Usé nuestra cuenta corriente para pagarlo. Gasté más de $ 10 y ahora es rojo.

También este mes, llegó la factura de Internet y fue de $ 55, no $ 45. Esta vez, es naranja porque es una tarjeta de crédito y no una cuenta bancaria.

Naranja y Rojo solo significa que tiene que ajustar sus presupuestos estimados.

Esto parece ominoso pero no fallé. Simplemente no lo estimé correctamente, pero podemos solucionarlo.

Para solucionar esto, moví dinero de la categoría "Elementos que olvidé para presupuestar". Llevé $ 10 a las categorías de Internet y Electricidad. ¡Todo es verde otra vez y feliz!

Podría haber sacado dinero de cualquier categoría. Pero creamos esa categoría de "Olvidé" solo para esto, por lo que no tiene que retirarse de una categoría importante. Es como construir en una pequeña sala de maniobra para aquellos gastos que no son exactamente Lo mismo cada mes.

¡Todo verde!

Resumen

¡Eso es! ¿No es simple crear un presupuesto de YNAB?

Hay muchas más cosas que podría analizar, como la reconciliación, los objetivos y los atajos. No te abrumes con eso todavía. Simplemente comience con un presupuesto básico. El mejor día para disfrutar de YNAB es el día de pago, ya que es cuando su dinero "Para ser presupuestado" está lleno nuevamente listo para recibir un trabajo. Lo recomiendo altamente. ¡Disfrutar!

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