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Cómo crear un presupuesto que funcione

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Hace poco, alguien me preguntó "¿Cómo puedo armar un presupuesto?". La pregunta me hizo darme cuenta de que el presupuesto no es un proceso claro.

Aprender a presupuestar con éxito requiere educación. Además, lleva tiempo, prueba y error.

Hoy te mostraré algunos pasos fáciles para crear un presupuesto que realmente funcione para ti. Tenga en cuenta que es probable que tenga que dedicar algo de tiempo a ajustar su presupuesto, al menos al principio.

Sin embargo, al final, tendrás un sistema inactivo que funciona perfectamente para ti. Listo?

Pasos para crear su presupuesto perfecto

Crear un presupuesto que funcione significa que deberá comenzar siguiendo ciertos pasos. Los pasos descritos aquí le ayudarán a llevar su presupuesto financiero a un lugar donde esté funcionando como una máquina bien aceitada.

¿Donde empezar? Comience por reunir toda su información financiera.

1. Reúna todos sus datos financieros

Cuando va a la carretera en un viaje por carretera, necesita saber cómo llegar a su destino. A medida que ingresas tu destino en tu GPS, te haremos una pregunta importante ¿desde dónde empiezas?

Crear un presupuesto exitoso requiere esta misma información. Una vez que sepa de dónde está empezando, puede descubrir un camino que lo lleve a donde quiere estar.

La recopilación de todos los datos financieros incluye la recopilación de extractos bancarios, extractos de tarjetas de crédito y facturas. También incluye la recopilación de cualquier otro documento que muestre sus gastos e ingresos mensuales.

Usa declaraciones en papel que guardes en casa. O revise las cuentas en línea si lo necesita. Una vez que haya recopilado todos sus datos financieros, puede continuar con el paso 2.

2. Comience a sumar todos sus ingresos y gastos.

El siguiente paso consiste en sumar todas sus partidas de ingresos y gastos. En cuanto a los ingresos, puede anotar su salario neto del mes y sumarlo.

Por supuesto, si está casado, querrá incluir cualquier ingreso conyugal que pueda tener. Además, no se olvide de los empleos secundarios, las prisas o cualquier otra fuente de ingresos regular.

A continuación, querrá hacer una lista de sus gastos mensuales. Es posible que desee comenzar anotando sus gastos estimados en un cuaderno o una hoja de cálculo de Excel. Algunos ejemplos de gastos que querrás incluir son

  • Gastos de vivienda como pagos de hipotecas o alquileres, facturas de servicios públicos, facturas de cable, facturas de reparación y mantenimiento
  • Costos de transporte tales como pagos de automóviles, gas, transporte público, mantenimiento de automóviles, seguros, etc.
  • Costos de vida básicos, como alimentos y artículos de aseo
  • Gastos personales tales como teléfono celular, entretenimiento, salón, membresías en gimnasios, ropa, etc.
  • Gastos familiares tales como costos de cuidado de niños, costos de cuidado de mascotas, vacaciones y costos médicos
  • Gastos de deuda y préstamos tales como préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y préstamos personales y para estudiantes
  • El dinero que invierte en ahorros y otras inversiones que no son inversiones antes de impuestos

Y cualquier otro gasto regular que se pueda imaginar de la mano. Escribir sus gastos en un papel o en una hoja de cálculo es una excelente manera de comenzar.

Sin embargo, en algún momento, es posible que desee cambiar a un sistema de seguimiento de gastos más formal.

Administrando sus finanzas en línea

Utilizamos un servicio en línea llamado Capital Personal para hacer un seguimiento de nuestros gastos. Es un servicio gratuito que vincula todas sus cuentas financieras a un solo lugar. De esta manera usted puede ver toda su imagen financiera en una página.

Este servicio toma mucho del detalle esencial de la ecuación. Ya no necesito sumar todos los gastos de mi vehículo para el mes.

En cambio, el capital personal lo hace por mí. Todo lo que necesito hacer es entrar y asegurarme de que se clasifiquen correctamente.

Los sistemas de presupuesto en línea como Personal Capital han sido un cambio de juego para el éxito del presupuesto. Le permiten ahorrar mucho tiempo administrando su dinero. Y te ayudan a evitar errores financieros también.

Otra herramienta de presupuesto que te puede gustar es Mint. La menta es gratis al igual que el capital personal. Sin embargo, no es tan detallado de un sitio como el Capital Personal.

El siguiente paso que tomará es comparar sus gastos recibidos con sus gastos salientes.

3. Compara tu presupuesto con tu ingreso

Así que ha reunido todos sus datos financieros y ha hecho una lista de sus gastos mensuales. Entonces has hecho una lista de tus ingresos. A continuación, reste sus gastos de sus ingresos.

¿Hay dinero sobrante? ¡Genial! Hablaremos sobre qué hacer con ese dinero en un minuto. ¿O hay un número negativo en la parte inferior de su declaración? En otras palabras, ¿tiene más dinero saliendo cada mes que cuando entra?

Si sus gastos mensuales son más altos que sus ingresos, deberá comenzar a ajustar su presupuesto para reducir los gastos. Calcule cuánto dinero necesita recortar de sus gastos para llegar a un número cero restante cada mes.

Esto se llama presupuesto de suma cero. ¿La meta? Da cada dólar que ganas un trabajo.

Cómo hacer un presupuesto de suma cero

El presupuesto de suma cero funciona ya sea que no tenga suficiente dinero o que le quede algo por mes. Si es bajo, siga recortando gastos hasta que llegue a ese número de cero donde los ingresos y los gastos son iguales.

Aquí hay algunas maneras en que puede reducir sus gastos

  • Reducir o eliminar los gastos de entretenimiento o comer fuera
  • Recorte el presupuesto de su supermercado hay muchas maneras de ahorrar dinero en comestibles
  • Cambie sus autos caros por otros autos confiables con pagos menores o sin pagos
  • Recorte elementos no esenciales como televisión por cable o satélite y membresías en gimnasios
  • Encuentra mejores ofertas en gastos esenciales como el seguro de auto

El plan del Presupuesto Reta todo puede ser útil para recortar gastos. Con el Presupuesto de Challenge Everything, recorre cada línea de su presupuesto. Te preguntas ¿Cómo puedo reducir o eliminar este gasto?

¿Qué sucede si ha reducido sus gastos en la medida de lo posible y aún se quedan cortos? Entonces es el momento de aumentar sus ingresos. Echa un vistazo a esta lista de más de 80 esfuerzos adicionales para darte ideas sobre cómo ganar más dinero cada mes.

¿Qué pasa si me queda dinero cada mes?

A la inversa, quizás se encuentre en una situación en la que le quede dinero cada mes después de sumar sus facturas. O tal vez su presupuesto muestre que debería tener dinero restante, pero su cuenta bancaria no.

Este es un problema común, y generalmente es el resultado de gastos no planificados, no registrados. Las carreras aleatorias de autoservicio, las carreras de Walmart y las compras espontáneas pueden consumir algo de dinero serio cada mes.

Al darle a esos dólares sobrantes un trabajo antes de que comience el mes, puede evitar perder dinero. No más tirar su dinero en ese agujero negro de gasto aleatorio que arruina a tanta gente financieramente.

Hablaremos más sobre lo que puede hacer con el ingreso restante a continuación. ¿Cómo? Al hablar de cuáles son sus objetivos financieros.

4. Crea tus metas financieras y tenlas en cuenta

Tener metas financieras escritas es una parte vital del éxito financiero. Es muy importante que se pregunte ?¿Qué quiero lograr financieramente?? ¿Desea tener un fondo de emergencia? O tal vez quiera ahorrar para la universidad de sus hijos o invertir más para la jubilación.

Anote sus cinco o siete objetivos financieros principales. Intenta y encuentra algunos objetivos a corto, mediano y largo plazo.

  • Las metas a corto plazo suelen tardar un año o menos en cumplirse
  • Las metas a mediano plazo generalmente toman de uno a cinco años para alcanzarlas.
  • Los objetivos a largo plazo suelen tardar más de cinco años en cumplirse

Intente y trabaje su lista para que tenga dos o tres metas en cada categoría. Si tiene un cónyuge, trabaje en conjunto para planificar sus metas.

Hable sobre lo que es importante en sus vidas y dónde quiere estar dentro de cinco, diez o veinte años. Usa las respuestas para determinar tus metas.

Tenga en cuenta que esta sesión de establecimiento de objetivos puede tomar algún tiempo, y eso está bien. Si nunca ha hablado de objetivos, tomará un tiempo para pensar en lo que realmente quiere de la vida.

Cuando está haciendo un presupuesto, estos objetivos le ayudan a recordar ?por qué?, en primer lugar, está haciendo uno. Lo ayudan a gastar su dinero de la manera más importante para usted.

Como ejemplo, digamos que quiere ahorrar para unas vacaciones en Italia el próximo año. Tener ese objetivo hará que sea mucho más fácil evitar gastar demasiado dinero en comer fuera.

Conocer sus objetivos le ayudará a cumplir con el presupuesto que crea. Es por esto que el siguiente paso es igual de importante que los otros.

5. Modifique su presupuesto e involucre a su cónyuge u otra persona importante en el proceso

Muchas parejas no trabajan juntas en el presupuesto. Sin embargo, esta es una gran clave para administrar el dinero en el matrimonio. Si su cónyuge no está involucrado en el proceso de elaboración del presupuesto, las peleas de dinero se vuelven fáciles para colarse en su hogar.

Siéntese con su cónyuge, y como pareja decide la cantidad que presupuestará para cada categoría.

Habrá áreas donde él / ella querrá gastar más, así que sea flexible. Y habrá áreas en las que querrá gastar más o menos. El objetivo no es vivir lo menos posible.

El objetivo es tener un presupuesto que funcione tanto para usted como para su cónyuge. Y al mismo tiempo, le ayuda a alcanzar sus objetivos financieros.

Tener unidad financiera en su relación ayudará a evitar conflictos. Y te ayudará a alcanzar tus metas financieras más rápido. Incluso si usted y su cónyuge tienen fondos separados, es útil hablar sobre presupuesto y dinero juntos.

Resumen

El presupuesto es una parte vital de cualquier plan financiero exitoso. Y al seguir los pasos anteriores, puede crear un presupuesto que funcione para usted. Solo recuerde que probablemente tomará algún tiempo y cambios para hacerlo bien para usted.

¿Usas un presupuesto? ¿Utiliza una herramienta de presupuesto como Capital Personal o Mint? Nos encantaría escuchar lo que funciona para usted. Comparte tus consejos y pensamientos en nuestra página de Facebook.

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