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Cómo cosignar un préstamo estudiantil podría afectar sus finanzas

Cómo cosignar un préstamo estudiantil podría afectar sus finanzas

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Si bien los estudiantes universitarios pueden obtener sus propios préstamos federales para estudiantes sin un cosignatario en la mayoría de los casos, hay algunas situaciones en las que se requiere un cosignatario. Los préstamos federales Direct Parent PLUS, por ejemplo, pueden ser tomados en nombre de los dependientes para ayudar a pagar la educación superior. Los estudiantes también pueden solicitar préstamos privados para estudiantes para pagar la universidad. Estos préstamos tienden a tener altos requisitos de crédito que dificultan que los jóvenes califiquen por su cuenta.

¿Pero realmente debería cofinanciar los préstamos estudiantiles para su hijo? Y deberías firmar alguna préstamos para los que no pueden calificar solos? Ciertamente puede considerarlo, pero ayuda a entrar en la situación con los ojos bien abiertos y comprender todos los pros y los contras.

La principal ventaja de la firma conjunta es el hecho de que está ayudando a su hijo (o dependiente) a pagar la educación superior cuando de otro modo no podría hacerlo. Sin embargo, también puede ser un gran riesgo. Aquí está todo lo que necesita saber antes de firmar en la línea punteada.

Estás obligado a pagar la deuda pase lo que pase

Ya sea que acepte un préstamo Parent PLUS o que firme con su hijo un préstamo estudiantil privado, lo primero que debe comprender es que, sin importar qué, está obligado a pagar esa deuda. Si su hijo deja de hacer pagos, se le pedirá que los haga. Si su hijo se niega rotundamente a conseguir un trabajo y no cumple completamente con sus responsabilidades, deberá pagar ese préstamo.

Firmar un préstamo estudiantil es similar a comprar una casa con alguien o firmar un préstamo de automóvil. Ambos son responsables del pago independientemente de lo que haga la otra persona. Eso puede ser un gran problema si su hijo no toma sus facturas muy en serio, pero puede no ser un problema si trata su crédito con cuidado y se mantiene al tanto de sus facturas.

Los préstamos estudiantiles casi nunca se cancelan en bancarrota

Otro detalle a entender es el hecho de que los préstamos estudiantiles rara vez se descargan en bancarrota. En su mayor parte, se quedarán para siempre a menos que el prestatario fallezca o usted pueda demostrar que tiene dificultades ineludibles.

Como padre, es probable que esté tratando de ahorrar para la jubilación y alcanzar otras metas financieras, por lo que es importante comprender que los préstamos estudiantiles que solicita no desaparecerán hasta que los pague, de una vez por todas.

No hay vuelta atrás

Cuando consigues un préstamo estudiantil, no puedes cambiar de opinión y retirarte del trato. Es posible que su hijo pueda refinanciar sus préstamos estudiantiles a su nombre, pero solo si su puntaje de crédito es lo suficientemente bueno como para calificar para la refinanciación de préstamos estudiantiles por su cuenta. Y si ese fuera el caso, no habrían necesitado un cosignatario en primer lugar.

Sus finanzas pueden estar perfectamente bien en este momento, pero debe pensar cómo pueden ser en cinco o 10 años. Si está a punto de jubilarse, es posible que no desee ponerse en una situación en la que no podrá pagar los préstamos estudiantiles de un niño. Además, nunca se sabe cómo será su salud o el estado de su carrera dentro de varios años. Cosignar para préstamos estudiantiles te deja enganchado sin importar qué, y es difícil cambiar eso después del hecho.

Firmar un préstamo podría afectar su puntaje de crédito

Cuando firma un préstamo estudiantil, debe recordar que acepta conjuntamente la responsabilidad de la deuda y cualquier consecuencia que surja de los pagos atrasados ​​o la morosidad. Por lo tanto, solo debe firmar conjuntamente si sabe que su hijo o dependiente está dedicado a pagar sus facturas a tiempo y evitar el incumplimiento a toda costa.

Si no está prestando atención, podría tener un gran éxito en su puntaje de crédito sin siquiera saberlo. Dado que el historial de pagos representa el 35 por ciento de su puntaje FICO, es fácil ver cómo incluso un pago atrasado podría causar daños importantes. Solo piense en lo que podría suceder si los préstamos estudiantiles que usted solicitó se pagaran tarde mes tras mes. Si tampoco recibe una factura por correo, es posible que no se entere hasta que el daño ya esté hecho.

La línea de fondo

Hay situaciones en las que puede tener sentido firmar un préstamo estudiantil, pero esta decisión nunca debe tomarse a la ligera. Es posible que esté ayudando a su hijo a obtener su título, pero está asumiendo un riesgo significativo.

Es posible que desee evaluar el campo profesional en el que planean ingresar y calcular cuánto podrían ganar al graduarse antes de firmar. Algunos campos tienen muchas promesas en este momento, mientras que otros ofrecen casi ninguno, y debe saberlo antes de hacer cualquier tipo de compromiso financiero. Tal vez su estudiante universitario podría incluso pasar tiempo mejorando su puntaje de crédito para que pueda calificar para préstamos estudiantiles por su cuenta.

Los socios en préstamos estudiantiles deberían ser el último recurso para los padres, no una solución fácil para los estudiantes que no se toman el tiempo para considerar todas sus opciones.