Saltar al contenido

¿Cómo convertirse en un inversionista exitoso?

¿Cómo convertirse en un inversionista exitoso? Uno de los grandes desafíos del brasileño común es conseguir llegar al final del mes con la cuenta en el azul. Esta es una triste realidad de un país que tras largo y tenebroso invierno de desconjuntura económica (década de los 80 y buena parte de la década de los 90), sólo ahora comienza a descubrir los beneficios de una economía estabilizada y con posibilidades de crecimiento sostenible y productivo para aquellos capaces de realizar una buena planificación y usar el dinero [Bb] con inteligencia.

La mayoría de los inversores de renombre no nació millonaria. Muchos comenzaron con valores pequeños, pero con gran disciplina. La gran pregunta que surge es ¿cómo empezar a invertir? Me gusta decir que el inicio se da justamente por la cabeza. La mentalidad necesita cambiar y objetivos claros para la inversión deben ser creados desde el principio. Defiéndolos teniendo en cuenta

  • Corto plazo;
  • Medio plazo;
  • A largo plazo;

La idea fundamental es usar el tiempo como aliado y adecuar las metas a medida que los momentos de su vida avanzan, y cada paso se alcanza. Invertir para, de escalón en escalón, conquistar aquello todo lo que se desea y que está planeado.

Los objetivos a corto plazo
Una de las grandes enseñanzas que se debe seguir al iniciar las inversiones [Bb] se refiere al período de aplicación. Cuanto mayor sea el tiempo para invertir, mayor será la exposición al riesgo, que se diluirá a lo largo de los años. De esta forma, para las inversiones a corto plazo el razonamiento debe ser el opuesto para adquirir una TV en un plazo de 12 meses, es más sensato juntar el dinero a través de una alternativa más conservadora, con rentabilidad fija.

Un buen ejemplo es el cuaderno de ahorro, que aún no ha sufrido ninguna alteración oficial, ya que el proyecto aún no ha sido llevado al Congreso – y que, aunque ocurra, contemplará a los inversores con valores expresivos. Además de rentabilidad de al menos el 6% al año más TR, tiene garantía de liquidez inmediata y no hay cobro de tasas de administración e Impuesto de Renta. Guardando un poquito, mes a mes, su TV estará garantizada.

Inversiones a medio plazo
Antes de profundizar en los consejos sobre las inversiones, cabe una aclaración conceptual quién debe definir lo que es corto, mediano o largo plazo es el inversor, personaje responsable por las inversiones. ¡Es decir, USTED! La idea del artículo es justamente despertar el interés y la investigación para, con el paso del tiempo, garantizar la conquista de objetivos financieros.

Yo suelo asignar a medio plazo el mínimo de cinco años. Con al menos 60 meses para cuidar de las inversiones podemos perseguir, en ese momento, rentabilidades más atractivas. Un coche es un bien de valor relativamente alto para la gran mayoría de las personas. Su compra puede ser programada a través de inversiones mensuales en productos mixtos que pueden, a lo largo del período, ofrecer la oportunidad de compra a la vista.

Por otra parte, aprovecho la oportunidad para indicar nuestro último podcast “será que es hora de comprar o cambiar de coche?”. Para este tipo de inversión, lo ideal es diversificar, ya pudiendo incluso pensar en productos más sofisticados, como fondos con baja tasa de administración y títulos (públicos y privados). Enfrente a su gerente bancario y arranque buenas tasas de administración y retorno. En el fondo, el banco vive del “comercio” de dinero; sea ??persuasivo, insistente y esté bien informado.

Inversiones a largo plazo
La inversión a largo plazo, a diferencia de lo que muchos piensan, no significa guardar el dinero en una sola aplicación durante mucho tiempo. ¿Sería esa la vertiente moderna del guardar el dinero de debajo del colchón? Cuando hablamos de inversiones a largo plazo, la idea es justamente gozar con gran perspicacia lo mejor que el mercado financiero puede ofrecer por un largo período de tiempo, pero siempre reevaluando y, si es necesario, alterando la estrategia.

Esto quiere decir que quien conoce sus objetivos, conoce, por ejemplo, la funcionalidad del mercado de acciones [Bb] y ve buenas oportunidades – incluyendo aquellos para hacer negocio rápido como la compra y venta de activos en el mismo día, el comercio del día.

La diferencia de quién es victorioso en su estrategia de valores está en el correcto uso del tiempo de la inversión y de la dedicación a las inversiones. Si usted percibe que falta tiempo para gestionar mejor sus inversiones, tal vez sea interesante considerar la alternativa de contratar a un profesional planificado para administrar y gestionar sus inversiones – sin embargo, una dedicación mínima es fundamental.

Cuando la inversión está planeada para ser alcanzada a largo plazo, podemos dedicar e invertir valores mensuales menores, además de buscar un riesgo mayor con inversiones más arrojadas. Riesgo que se diluirá con el tiempo y la correcta diversificación.

Supongamos que su objetivo es alcanzar la independencia financiera en 15 años. El primer paso es descubrir cuál es su nivel de vida actual. ¿El objetivo es plausible? Comience por ahí, para que la expectativa sea realista. Teniendo esa información, usted necesitará encontrar un mix de inversiones que, usadas con inteligencia en estos 15 años, garantizar su jubilación y la tranquilidad de vivir con los dividendos de sus inversiones.

Como ve, el secreto del éxito es el conocimiento adquirido y aplicado en el día a día. Invertir tiempo y dedicación en aprender más sobre el mercado financiero es, en la práctica, más rentable que la aplicación financiera. Sabiendo investigar las alternativas, le queda a usted separar el importe necesario y asignarlo a la meta establecida. La disciplina garantiza que usted llegará allí en el tiempo establecido, pero sólo el interés y el conocimiento son capaces de auxiliarlo en las buenas elecciones.


Ricardo Pereira es un educador financiero y conferenciante, que trabajó en el Banco de Investimentos Credit Suisse First Boston y editar la sección de Economía de Dinheirama.

? ¿Quién es Ricardo Pereira?
? Leer todos los artículos escritos por Ricardo

Crédito de la foto de stock.xchng.

¿Cómo convertirse en un inversionista exitoso?
4.8 (96%) 10 votes