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C√≥mo construir tu propio sue√Īo americano real

Uno de los artículos más populares sobre Wallet Hacks trata sobre las 7 fuentes de ingresos pasivos de millonarios: te guía a través de mi marco para pensar en la creación de riqueza. Ingresos activos, ingresos pasivos, acumulación de riqueza, gravedad financiera: todo.

Cuando Scott Trench se acercó a mí sobre su nuevo libro, Set for Life, me intrigó porque me recordaba mucho a esa publicación. Mientras compartía mi modelo mental de creación de riqueza, su libro describía exactamente cómo lograr la libertad financiera basada en principios básicos similares en ese modelo. No hago muchas reseñas de libros, no tengo muchos autores invitados en el sitio, pero Scott es un tipo inteligente y después de leer su libro, quería compartir algunos de esos conocimientos contigo porque es tan bueno.

Aprenda cómo pasar de ninja de ahorro a rey de ingresos pasivos en esta guía sobre cómo construir riqueza en el mundo de hoy.

Conocí a Scott hace casi dos años en una conferencia de blogs de finanzas personales, FINCON, a través de Josh Dorkin, el fundador de BiggerPockets. BiggerPockets es una comunidad masiva de profesionales de bienes raíces (más de 745,000 miembros al momento de escribir este artículo) y Scott es su Director de Operaciones.

La idea más poderosa en su libro es que la libertad financiera es alcanzable para todos y su libro describe los pasos procesables para lograrlo.

En esta publicación invitada, Scott comparte la idea de una pista financiera, cómo la construyes (incluyendo cómo cambia tu enfoque dependiendo de cuánta pista tengas) y cómo la usas para crear una profecía autocumplida de libertad financiera.

Es mejor pensar en esto como un sobrevuelo de 30,000 pies de su libro.

Llévatelo Scott:

Pasarela financiera y viviendo el verdadero sueño americano

Imagina esto:

Usted es un empleado a tiempo completo con menos de $ 10,000 en riqueza fuera de su cuenta de jubilación y / o valor acumulado de la vivienda. Trabaja en un trabajo sólido que paga en o por encima del ingreso medio de $ 50,000 por año. Y aspira a una libertad financiera temprana.

Admirable, pero potencialmente aplastante.

¿Suena familiar?

Las personas en una posición como esta, incluso si tienen cientos de miles de dólares en sus cuentas de jubilación o en el valor neto de la vivienda, están extremadamente limitadas financieramente. Incluso seis meses sin trabajo pueden eliminar sus ahorros insignificantes y ponerlos en modo de pánico.

Ingrese a la pista financiera.

Una pista financiera es la cantidad de tiempo que podría sobrevivir sin la necesidad de un trabajo remunerado o trabajando activamente para generar ingresos.

Depende de dos variables:

  • Cuánto dinero gastas por mes o por año
  • ¿Cuánto efectivo tiene acceso en este momento?

Si gasta $ 5,000 por mes y tiene $ 10,000 en el banco, o incluso $ 10,000 en acciones u otras inversiones que podría vender en cualquier momento, tiene una pista financiera de aproximadamente dos meses. Por otro lado, si tiene $ 20,000 en efectivo y gasta solo $ 2,000 por mes, tiene diez meses de cauce financiero.

Relacionado: Si esto suena como un presupuesto, es porque lo es. Vea nuestras mejores aplicaciones de presupuesto para ayudarlo a encontrar estos números.

Si aspira a una libertad financiera temprana, entonces argumentaría que su objetivo debería ser acumular tanta pista financiera como sea posible, lo más rápido que pueda. Necesitas construir esa cosa a 1 año. Entonces 4-5 años. Luego, debe extenderlo para que su pista financiera sea infinita.

Divido este viaje en tres partes.

  • La parte I implica construir los primeros $ 25,000, o el primer año de la pista financiera para una persona frugal.
  • La parte I implica construir cuatro o cinco años de cauce financiero, o quizás $ 100,000 para la persona frugal.
  • La Parte III implica terminar el viaje hacia la libertad financiera para que su pista sea infinita.

Cada parte requiere un enfoque y un modo de pensar diferentes.

Parte 1: Los primeros $ 25,000, o el año completo de la pista financiera es el más difícil

Como empleado de tiempo completo con poco tiempo libre y pocos activos para invertir, su camino a seguir es claro para generar los primeros $ 25,000. Empezar a ahorrar. Agresivamente.

No obtendrá libertad financiera temprana si gana $ 75K por año pero gasta $ 60. Necesita gastar lo menos que pueda.

Obviamente, no vas a llegar cortando tus lattes.

No, la forma en que realmente abordas tus gastos es recortando grandes partes de tu presupuesto. Estoy hablando de vivienda, transporte y su presupuesto de alimentos. Eso es dos tercios del gasto estadounidense allí mismo. Elimine eso de su presupuesto, y estará haciendo grandes avances hacia la libertad financiera temprana. De lo contrario, espero que te guste tu trabajo, porque estarás allí durante décadas.

Si bien hay muchas maneras de hacer esto de manera creativa, para muchas personas que no viven en Nueva York, San Francisco o Los Ángeles, el enfoque obvio para eliminar el 50% o más de sus gastos es a través de la piratería doméstica cerca del trabajo.

Qué significa eso? Significa que compra una propiedad de inversión con unidades adicionales (como un dúplex, triplex o cuádruple, o incluso una casa unifamiliar con habitaciones adicionales) y utiliza el alquiler del inquilino para pagar su hipoteca. Hecho correctamente y con una investigación cuidadosa, puede eliminar por completo su gasto de vivienda.

Lo he hecho durante los últimos 3 años aquí en Denver, CO, uno de los mercados más caros del país. Usted también puede. Mi gasto de vivienda es negativo. Cobro efectivo cada mes. Y, estoy lo suficientemente cerca de mi lugar de trabajo como para hacer un recorrido en bicicleta de 5 millas todos los días al trabajo sin siquiera sudar. Si bien soy soltero y normalmente escribo para jóvenes, las familias pueden imitar esto con resultados similares, como vivir en una casa de pueblo.

Independientemente de cómo lo haga, llegue al punto en que ahorre más del 50% de sus ingresos si desea construir un año de desviación financiera en 12 meses o menos.

Y, puede seguir gastando libremente en todas las cosas divertidas, como entretenimiento, bebidas alcohólicas, vacaciones y más. No son las pequeñas cosas que se suman, son las grandes partes de su presupuesto las que le impiden avanzar rápidamente hacia la libertad financiera temprana.

Y estoy aquí para decirte que esos grandes gastos son completamente opcionales.

Parte 2: Construya $ 25,000 -> $ 100,000 en Financial Runway

Suponiendo que puede vivir felizmente con $ 25,000 o menos y tener un trabajo bien remunerado, extenderá su pista financiera de manera bastante automática después de un año más o menos de tomar decisiones inteligentes.

Es hora de comenzar a enfocarse en sus ingresos.

Hoooray! Analista de bases de datos sénior – nunca dijo nadie

Es ineficiente solo salvar su camino hacia la libertad financiera temprana. Definitivamente es posible pero ineficiente, solo puede ahorrar tanto. Necesita aumentar sus ingresos si desea hacer un progreso real.

Desafortunadamente, su trabajo a tiempo completo lo detendrá en muchos casos. Vea, ya sabe, con certeza, que el mejor de los casos para su especialista en bases de datos típico II será una promoción el año próximo a un analista de bases de datos senior y un aumento de $ 65K por año a $ 72K por año. Ese es el mejor de los casos.

Pero esa no es forma de avanzar hacia la libertad financiera.

Necesita algo que ofrezca más escala que eso, y algo en lo que pueda trabajar a tiempo completo con sus mejores esfuerzos. Si bien es posible construir un negocio secundario o negocios después de un día completo de trabajo, para mí ese enfoque tiene poco sentido. ¿Por qué perder la mayor parte de tu día trabajando en un trabajo que ofrece tan poco beneficio y trabajar en tu verdadera pasión por la noche?

Ahora, el chico con menos de un año de pista financiera no puede probar algo nuevo. Gasta todo su sueldo y no le queda pista. Si pierde su trabajo, está jodido. Aunque tú no. Vives frugalmente y tienes $ 25K + ahorrados. Podrías pasar fácilmente con la mitad de tu salario. O, sin salario en absoluto durante un año completo.

Puedes buscar la oportunidad ahora. Cuando ese trabajo que ofrece una reducción del 20% en el salario base, pero un buen acuerdo de opciones, o una oportunidad de obtener algunas comisiones de ventas serias, puede saltar sobre eso. Puede intentar ganar mucho dinero y perseguir sus sueños. Puede hacerlo debido a su situación financiera y al estilo de vida de bajo costo que ha desarrollado para usted.

Parte 3: Pasar de $ 100,000 hacia la libertad financiera temprana mediante la adquisición de activos reales

Bien. Las bolas rodando ahora. Está ganando mucho dinero ($ 100K por año o más, dependiendo de su costo de vida local) y gastando muy poco dinero. Es hora de comenzar realmente a diseñar una cartera efectiva que pueda mantener la libertad financiera temprana.

No se trata de construir un nido de huevos. No se trata de hacerse rico a los 65 años.

Las inversiones vienen en muchas formas y tamaños.

Se trata de construir activos que puede implementar hoy. Se trata de construir riqueza que puedas aprovechar en el presente. El valor neto de la vivienda no cuenta.

De hecho, los hogares estadounidenses de clase media impiden que las personas alcancen la libertad financiera temprana.

El tipo con una casa de $ 400,000 y una hipoteca de $ 300,000, $ 2,000 por mes, destruye su pista financiera. No va a desplegar esos $ 100,000 para poder vivir de ello mientras construye un negocio, o incluso invertirlo para producir ingresos pasivos. ¡Y limita su tasa de ahorro en $ 2,000 por mes con la hipoteca! Lo mismo suena cierto para las cuentas de jubilación.

Para advertir esto un poco, no está mal tener capital propio o cuentas de jubilación. Es mejor tener dinero en un 401 (k) que no tener dinero en un 401 (k). Por favor, no malinterpretes esto.

¡Solo digo que no puedes ser financieramente libre a una edad temprana si todo o la mayor parte de tu riqueza está en esos dos lugares! Contribuyo un poco a mi 401 (k) y definitivamente tomo cualquier partido que pueda obtener. Ahorro mucho más que eso fuera de mi 401 (k) y lo uso para invertir en cosas que pueden proporcionar riqueza real y utilizable y flujo de caja.

Construir o comprar activos reales.

Los activos reales incluyen cosas como negocios, acciones, propiedades de alquiler de bienes raíces, deudas o inversiones alternativas que producirán un flujo de efectivo gastable hoy y se apreciarán a un ritmo más rápido que la inflación. Diseñe su estrategia de inversión en torno a la producción y la acumulación de esos activos, y terminará rápidamente el viaje hacia la libertad financiera temprana.

La razón por la que puede guardar su estrategia de inversión y la acumulación de activos reales para el final es que la inversión realmente no tiene un gran impacto hasta que tenga un ahorro considerable. Ahorrar su dinero sigue siendo importante, pero obsesionarse con las inversiones no lo es.

Descubrir cómo obtener un rendimiento anual del 25% (un rendimiento absurdamente alto) de $ 1,000 producirá solo $ 250 en el transcurso de un año. Eso es genial, pero no puede renunciar a su trabajo, mudarse, comprar un auto nuevo o realmente hacer cualquier cosa que afecte significativamente su vida con solo $ 250. ¡Ni siquiera puede hacer una diferencia que cambie su vida con un rendimiento del 25% en una inversión de $ 10,000!

Invierta $ 100,000, sin embargo, y obtenga un rendimiento anual del 12%, y está generando $ 1,000 por mes. Eso sigue siendo un alto rendimiento, pero no es absurdo para alguien dispuesto a trabajar y ajetrearse. Un extra de $ 1,000 por mes bien podría tener un impacto real en su vida y permitirle tomar decisiones que de otro modo no podría.

Conclusión

Trabaja duro. Gasta lo menos posible. Invierta la diferencia en activos reales. Prepárese para la vida lo antes posible.

Si haces esto lo suficientemente temprano en la vida, tienes una gran oportunidad de tener un impacto en el mundo mucho mayor de lo que podrías si fracasas. Expandes tus oportunidades para perseguir creativamente tus pasiones e intereses. Puedes trabajar cuando quieras, no cuando tu jefe quiera que lo hagas.

No esté satisfecho con el plan mediocre de trabajar en un trabajo mediano, ahorrando del 10 al 15% en un 401 (k) y retirándose después de una carrera de 30 o 40 años. En cambio, ahorre lo más que pueda y use su posición frugal con un gran colchón de efectivo para arriesgarse en el verdadero sueño americano.

Esta discusión sobre la libertad financiera temprana es una breve sinopsis de muchos de los puntos discutidos en Set for Life. El libro detalla mucho más los detalles de reducir sus gastos, piratear casas, obtener más ingresos y prepararse para el éxito profesional y, por supuesto, la adquisición y gestión de inversiones y activos reales que aceleran la libertad financiera.

Espero que Set for Life lo ayude a construir su pista financiera rápidamente y le permita aprovechar las oportunidades y la libertad financiera temprana de la manera más eficiente posible. Order Set for Life ahora en Amazon y Barnes and Noble.

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