Cómo construir riqueza generacional
Posiblemente haya escuchado el término “riqueza generacional” y pense, “Wow, eso suena importante.” Pero al tiempo, posiblemente lo hayas dejado en el fondo de tu cabeza pues tienes inconvenientes más urgentes.
Por ejemplo, puede concentrarse en salir de deudas, ahorrar dinero o perseguir otras metas financieras. Puede ser que hacer riqueza generacional no esté en su lista de prioridades inmediatas mientras que aborda sus finanzas recientes. Pero mencionado lo anterior, aún puede incorporarlo a sus propósitos financieros en un largo plazo.
¿No andas seguro de cuál es el concepto de la riqueza generacional? ¡No es para preocuparse! En el presente artículo, aprenderá precisamente qué es y también cómo generar patrimonio generacional para su familia.
Entonces, ¿qué es la riqueza generacional?
Riqueza generacional significa riqueza que se transmite de una generación a la siguiente. Asimismo puede percibir esto llamado patrimonio familiar o patrimonio heredado.
Si puede dejar algo atrás para sus hijos o nietos (por ejemplo, una herencia), entonces está ayudando al crecimiento de la riqueza en su familia.
Evidentemente, puede dejar muchas cosas, como buenos recuerdos y una genética saludable, para su familia. No obstante, me refiero específicamente a los recursos económicos que eres con la capacidad de dejar atrás.
La riqueza adopta muchas formas, como activos inmobiliarios, inversiones o educación financiera para llevar adelante en el futuro.
Asimismo es esencial tener en consideración que no hay una cantidad específica de dinero que se considere “riqueza generacional”. Mucho más bien, es cualquier riqueza que le das a las próximas generaciones de tu familia. Esto es lo que se define como el “significado de riqueza generacional”.
¿Por qué razón es esencial la riqueza generacional?
Si está empezando desde cero con sus finanzas o está comenzando con una gran carga de deuda, entonces debe saber la relevancia de trasmitir la riqueza a su familia.
¿Qué ocurriría si tus progenitores tuviesen la capacidad de financiar tu educación universitaria? Esa sola acción podría tener un efecto espectacular en su futuro financiero. En lugar de ponerse al día para abonar la deuda de su préstamo académico, podría estar ahorrando para su primera casa o su futura jubilación.
A medida que sigue su viaje de finanzas personales, probablemente haya descubierto que no en todos los casos es fácil recuperarse de sus errores financieros.
¿Qué pasaría si tus padres hubiesen podido sugerirte una guía financiera sólida a medida que avanzabas a trompicones? Podría haber eludido gastar más allá de sus opciones o haberlo iniciado en un hábito presupuestario bastante antes.
Cuanto más piensa en su propia vida financiera, mucho más se da cuenta de lo importante que puede ser el dinero. Si tiene hijos o tiene planeado tener hijos, entonces puede empezar a meditar en de qué forma se desarrollará su porvenir financiero.
Imagínese qué distintas podrían resultar las cosas si se toma el tiempo para instruirlos sobre economías individuales. Asimismo puede modificar vehículos para agregar seguridad a su porvenir financiero en este momento.
10 maneras de generar riqueza generacional
El término de riqueza creciente es simple. Sencillamente debe comprar activos o ahorrar dinero en efectivo que no posee la intención de gastar en la jubilación. Luego pasas esos activos a tus generaciones más jóvenes cuando falleces.
Hablamos de generar riqueza para asegurar un legado y muchos de los que han hecho esto, lo hicieron en silencio (también conocido como generar riqueza sigilosa).
Suena simple en concepto, pero puede ser difícil de poner en práctica. Si tiene dificultades para amontonar sus ahorros, ahorrar para la próxima generación puede escucharse abrumador. Y eso es absolutamente comprensible, pero ten en cuenta que asimismo es realmente posible.
Es de escencial importancia cerrar su propio plan de ahorro para la jubilación y otras metas financieras antes de empezar a ahorrar para la próxima generación. Cuando tenga un control sobre sus finanzas recientes para financiar sus años dorados, entonces es hora de empezar a ahorrar alén de eso.
Entonces, ¿de qué manera debería comenzar a ahorrar para la riqueza generacional? Estas son ciertas formas más óptimas de empezar a prepararse para dejar un legado de riqueza para sus hijos y nietos.
1. Invierte en bolsa
El mercado de valores es una forma fantástica de hacer riqueza a largo plazo. Si desea empezar a producir riqueza generacional, entonces es una increíble opción. Tiene el potencial de proseguir creciendo a lo largo de décadas.
Invertir en el mercado de valores puede sonar aterrador si jamás lo ha intentado. No obstante, es una forma importante de construir una riqueza generacional en su historia y mucho más allá.
Si es un inversionista nuevo en el mercado de valores, uno de los mejores sitios para empezar es con fondos indizados de bajo costo. Estos fondos tienen la posibilidad de sugerir tarifas bajas y desarrollo a largo plazo. Si desea conseguir más información sobre la inversión en bolsa, disponemos un curso absolutamente gratis para asistirlo a empezar.
2. Invierte en bienes raíces
Los bienes raíces son otra forma importante de producir riqueza en un largo plazo. Con el potencial de flujos de efectivo permanentes aparte de valores crecientes transcurrido un tiempo, los recursos raíces tienen la posibilidad de ser un camino fiable hacia la riqueza.
La iniciativa de crear un imperio inmobiliario puede ser intimidante. ¡Pero no debe ser de esta forma! Posiblemente ahora haya incursionado en el planeta de los recursos raíces al conseguir una hipoteca para comprar su primera casa.
Si continúa comprando propiedades una al unísono durante su vida, entonces se sorprenderá de lo rápido que puede crecer su cartera de bienes raíces.
Considere esto como una alternativa para producir riqueza generacional para sus hijos.
3. Construir un negocio para trasmitir
Las empresas familiares tienen el potencial de un enorme éxito: mucho más del 30 % de las compañías familiares hacen la transición a la próxima generación. Imagina poder dar las llaves de un negocio exitoso a tus hijos.
Aunque no todas y cada una de las compañías familiares llegan a la segunda generación, posiblemente la tuya sí lo haga. Si sus intereses y habilidades se alinean con los de sus hijos, entonces es realmente posible que quieran hacerse cargo del negocio que edifica.
Para tener una enorme ocasión de una transición exitosa, debe incluir a su hijo en el negocio desde una edad temprana. Necesitan comprender de qué manera marcha el negocio y de qué manera continuar de manera exitosa en esa ocupación.
No espere que se hagan cargo si no detallan interés en el negocio que ha construido. Si no pueden o no desean hacerse cargo de las operaciones, entonces podría considerar vender el negocio para financiar la riqueza generacional de otra forma.
4. Explota los seguros de vida
El seguro de vida brinda la oportunidad de resguardar a su familia en caso de su muerte prematura. Sin sus ingresos, sus hijos podrían verse obligados a vivir en circunstancias financieras menos que idóneas.
Si hace el ahínco de invertir en una póliza de seguro de vida ahora, podría evitar una catástrofe financiera para sus hijos. Además de esto, ya tendrán bastante con lo que lidiar si te pierden.
El seguro de vida es una herramienta financiera importante para salvaguardar el futuro financiero de su familia.
5. Invierte en la educación de tu hijo
Habitualmente, la educación puede proporcionar una manera para que sus hijos se mantengan a sí mismos. Con un título universitario, varios tienen con cierta frecuencia la oportunidad de buscar trabajos bien retribuidos que puedan asistirlos a conducir sus finanzas.
Cualquiera con una educación siempre va a tener esa educación. Aunque otras cosas en la vida pueden ir y venir, nadie puede quitarte tu educación. Si tiene la capacidad de contribuir a sus hijos a finalizar la facultad sin ninguna deuda, entonces los está preparando para un futuro financiero mucho más refulgente que el de varios de sus pares.
El monto propio de la deuda de un préstamo federal para alumnos es de $37,787. Es posible que el número aumente aún mucho más más adelante.
Imagine la proporción de presión financiera que va a poder quitar de los hombros de sus hijos con la capacidad de abonar su educación. ¡Invertir en la educación de su hijo es una excelente manera de hacer riqueza generacional que los preparará para el éxito financiero!
6. Enseña a tus hijos sobre finanzas personales
Ya que está interesado en transmitir el patrimonio familiar, probablemente tenga una entendimiento bastante buena de las finanzas personales. Lleve a cabo que sea una prioridad trasmitir este conocimiento a sus hijos. Será la mejor manera de crear y resguardar la riqueza.
Existen muchas maneras de emprender el tema del dinero con sus hijos. Puede comprar libros para niños sobre dinero, enseñarles mediante juegos o mostrarles permitiéndoles oír mientras charla sobre resoluciones financieras.
Incluso puede ayudarlos a modificar sus propias cuentas corrientes desde una edad temprana para inculcarles la relevancia de ahorrar para el futuro. Nuestro curso sobre de qué forma educar a los niños hábitos financieros saludables es un increíble sitio para conseguir recursos para comunicar conocimientos sobre el dinero con sus hijos.
7. Cree múltiples flujos de capital
Tratándose de de qué manera construir riqueza generacional, crear múltiples flujos de ingresos es una manera inteligente de hacerlo.
Hay una pluralidad de flujos de capital, pero de los mejores se conoce como capital pasivos. El ingreso activo es en el momento en que intercambias tiempo por dinero, como un trabajo o un concierto secundario.
El ingreso pasivo es en el momento en que gana de sus activos tras la configuración inicial sin bastante tiempo. Por servirnos de un ejemplo, características de alquiler, regalías de libros, préstamos entre pares, etcétera. Por lo tanto, debe trabajar por adelantado, pero cuando se establecen los cimientos iniciales, continúa ganando con sus esfuerzos.
En consecuencia, podría redactar un libro y seguir obteniendo capital de las regalías años más tarde o obtener una casa para rentar y conseguir capital por alquiler. ¡Empieza a modificar flujos de capital pasivos para producir riqueza!
8. Págate a ti primero
Ahorrar dinero para el futuro es clave cuando se trata de de qué forma hacer riqueza generacional. La manera mucho más simple de ahorrar más dinero es pagarte a ti mismo primero. Por poner un ejemplo, tan pronto como recibe su cheque de pago, deposita dinero en sus ahorros e inversiones antes de nada.
Así, no gastará el dinero que tanto le costó ganar y podrá acumular sus ahorros mucho más veloz. Evidentemente, lo destacado es hacer dinero con su dinero, conque asegúrese de localizar una cuenta de ahorros que pague intereses.
Debería estimar con seriedad invertir ciertos de sus ahorros a fin de que pueda obtener un mayor rendimiento y, a su vez, producir riqueza en un largo plazo.
9. Da regalos a tu familia
Una excelente forma de transmitir una herencia, riqueza y asimismo reliquias familiares es dar obsequios a los integrantes de su familia. Existen muchas formas de realizar esto.
Por ejemplo, puede comprar la primera casa de sus hijos o nietos. Otra idea es dar bienes apreciados como obsequios, como maravillas artísticas o joyas. Estas son tanto reliquias familiares como oportunidades de creación de riqueza.
Esencialmente, desea pasar regalos a las próximas generaciones a fin de que puedan acrecentar su patrimonio neto.
10. Saldar deudas
Pagar la deuda es parte de la creación de riqueza generacional por el hecho de que en el momento en que no tienes que dinero, puedes acumular tus activos mucho más veloz.
Pague la deuda lo antes posible, y de esa forma las próximas generaciones van a poder mantener y acrecentar la riqueza que creó. Asegúrese de hacer un plan para abonar las tarjetas de crédito, los préstamos y las facturas médicas lo más rápido viable para que logre empezar a hacer más riqueza para las generaciones futuras.
De qué forma transmitir la riqueza generacional
En este momento sabe de qué forma generar riqueza y el significado de la riqueza generacional, pero asimismo necesitará crear un plan para transmitirla. O sea lo que deberá hacer para garantizar un viaje tranquilo para sus activos financieros a medida que pasan a la próxima generación.
Hacer un plan patrimonial
Un plan familiar es absolutamente fundamental para asegurar una fácil transición de sus activos. Cuanto más grande sea su patrimonio, más complicado se volverá este plan. En cualquier etapa, aconsejaría consultar a un letrado sobre de qué forma crear su plan familiar.
El plan variará ampliamente según sus propósitos y activos. Con la experiencia de un profesional legal, puede diseñar un plan que deje que sus activos pasen a sus hijos con dolores de cabeza mínimos.
escribir un testamento
Se puede incluir un testamento en su plan familiar, pero es importante hacer uno aun si no tiene un plan familiar. El testamento debe integrar sus deseos exactos. Cuanto mucho más específico logre ser acerca de sus proyectos para cualquier activo que haya juntado, mejor.
Sin un testamento, no es raro que las cosas se pongan feas entre los familiares sobrevivientes. Las emociones son altas por el hecho de que ya te han perdido. Puede eludir muchas fealdades y traumas financieros con pautas claras en su testamento.
Modificar cuentas de custodia
Las cuentas de custodia son vehículos esenciales para cualquier legado financiero que desee construir. Las cuentas de custodia son cuentas de inversión que puede controlar para sus hijos hasta el momento en que por el momento no sean menores. En la mayoría de los estados, reciben el control de la cuenta a los 18 años, pero en ciertos estados tendrán que aguardar hasta los 21.
Puede financiar estas cuentas para sus hijos para metas financieras futuras, como abonar la facultad o comprar su primera casa. No obstante, es posible que deban pagar impuestos sobre este dinero conforme lo retiran.
Otra opción es un plan 529. Es una cuenta de ahorros con virtudes impositivas que está vinculada al pago de los costos de educación de su hijo. Estos proyectos son formas patrocinadas por el estado de ahorrar eficientemente para el futuro de su hijo.
Hay ventajas y desventajas para cada opción, pero deberá determinar cuál es preferible para usted y su familia.
Nombre adjudicatarios para sus cuentas
Una manera fácil de cerciorarse de que sus cuentas pasen de forma fácil a la próxima generación es nombrarlos como beneficiarios de sus cuentas. En la mayoría de las cuentas, puede denominar un beneficiario.
Si muriera, el beneficiario recibiría los fondos con un esfuerzo mínimo. Puede que solo tome unos minutos añadir a sus beneficiarios previstos a sus cuentas, pero puede ahorrar incontables horas para su familia mucho más adelante.
Retos clave en la construcción de riqueza generacional
Entender de qué forma generar riqueza generacional es excelente, pero hay desafíos para hacerlo. Mencionado lo anterior, es importante estar informado de estos retos a fin de que pueda priorizar la creación de riqueza y transformarse en parte del cambio de la narrativa.
Ahora se presentan 2 desafíos a tomar en consideración tratándose de crear riqueza generacional, singularmente para las minorías:
Brecha de riqueza racial
Según la Reserva Federal, hay estadísticas que muestran disparidades en la riqueza. Las familias negras tienen una riqueza media de $24,100, las familias hispanas tienen $36,100 y las familias blancas tienen $188,200. Estos números resaltan precisamente las dificultades de la brecha de riqueza racial.
Esta es una situación injusta que pone a algunos en desventaja a la hora de crear riqueza generacional. Pero hay pasos positivos que puede tomar para cambiar esto.
Por ejemplo, ser intencional sobre su educación financiera, negociar mejores sueldos, pagar deudas, ahorrar, invertir y comunicar su conocimiento con otros en su familia y su comunidad generalmente.
Falta de educación en administración familiar para la próxima generación.
¿Sabías que el 70% de las familias pierden la riqueza que han construido en la segunda generación? ¡Y el 90% lo pierde en el tercero!
Con estadísticas como esa, puede parecer inútil ahorrar para un legado de riqueza. No obstante, habitualmente, la pérdida de riqueza generacional se puede prevenir mediante la educación financiera.
Si acumula riqueza toda su historia pero no educa a sus hijos sobre la gestión de la riqueza, va a ser un enorme desafío para ellos mantener lo que ha construido. ¡Por esa razón la educación financiera es tan esencial!
También es un empleo capaz de su tiempo enseñar a sus hijos a hacer presupuestos, ahorrar, invertir y sostener el dinero organizado. Puede involucrarlos en su desarrollo de elaboración de capitales y asimismo puede explicarles términos y conceptos financieros a medida que medran para que entiendan de qué forma funciona el dinero, qué deberán llevar a cabo para mantener la riqueza y cómo hacer riqueza generacional para sus legados. .
¡Aprenda a producir riqueza generacional para usted y sus conocidos cercanos hoy!
¡Ya sabe de qué manera crear riqueza generacional! Generar riqueza para que perdure por generaciones no es labor fácil, pero es una empresa admirable. En el momento en que tenga bajo control su situación financiera, el siguiente paso es salvaguardar el futuro de su familia.
Tómese el tiempo para implementar un plan de creación de riqueza que ande para su familia. No todos desean invertir en recursos raíces o construir un negocio, conque encuentre algo que ande para su situación.
Sea como sea la estrategia que escoja, asegúrese de transmitir sus entendimientos financieros a sus hijos. Armados con el saber de finanzas personales que puede proveer, sus hijos ya estarán un paso por delante del juego conforme se abren sendero en el planeta.
Esperamos que te haya gustado nuestro artículo Cómo construir riqueza generacional
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