Saltar al contenido

Cómo comparar las opciones y costos de préstamos estudiantiles

Para muchos estudiantes de secundaria, estudiantes universitarios y padres, un título universitario afectará sus finanzas durante los próximos cinco, diez o incluso veinte años. El estudiante universitario promedio en una institución privada paga más de $ 35,000 en matrículas anuales, más de $ 140,000 en el transcurso de un título de cuatro años. (US News) Dado que la mayoría de los estudiantes universitarios y sus familias no tienen ese tipo de dinero disponible a través de ahorros e ingresos, recurren a préstamos estudiantiles para ayudar a pagar la escuela.

Ya sea que esté solicitando préstamos estudiantiles federales o privados, saber cómo comparar las opciones de préstamos estudiantiles, como los términos de pago y los tipos de tasas de interés mientras compra, puede hacer que el proceso sea mucho más fácil. De hecho, las opciones de préstamo que elija pueden terminar ahorrándole miles de dólares a largo plazo.

Pero desplazarse por cientos de opciones de préstamos estudiantiles es una tarea enorme. Si no comprende todos los factores que intervienen en el cálculo final, terminará comparando manzanas con naranjas y pagando más de lo necesario.

La lista a continuación describe los factores más importantes que debe considerar al comparar los costos de los préstamos estudiantiles y cómo cada uno afecta el monto total que pagará al final.

Préstamo básico para estudiantes

Monto del préstamo * Interés * Plazo + Tarifas = Costo total del préstamo

Tipos de opciones de préstamos estudiantiles

En los términos más simples, un préstamo es dinero prestado que debe devolverse con intereses. Son diferentes de otros tipos de ayuda financiera, como becas y subvenciones, que no es necesario devolver. Los tipos de préstamos varían según el prestamista, sus términos y los costos asociados. El gobierno financia préstamos federales y préstamos privados son financiados por prestamistas privados como bancos y compañías financieras.

Préstamos federales para estudiantes

Los siguientes son tipos de préstamos federales para estudiantes.

  • Préstamos directos subsidiados (préstamos Stafford subsidiados)
  • Préstamos directos no subsidiados (préstamos Stafford no subsidiados)
  • Préstamos Perkins
  • Préstamos directos PLUS

Préstamos privados para estudiantes

Los préstamos privados para estudiantes de pregrado funcionan de manera similar a otros tipos de préstamos privados como préstamos para automóviles o hipotecas, ya que requieren una revisión de crédito e ingresos de usted o un cosignatario. Los prestamistas privados pueden ser cualquier organización no gubernamental, como un banco, una cooperativa de crédito, una agencia estatal o una escuela. Los préstamos privados para estudiantes pueden ofrecer tasas de interés más bajas dependiendo de su crédito.

Estas son las categorías generales de los tipos de préstamos estudiantiles. Para un análisis más profundo, consulte este artículo que compara los préstamos federales con los privados.

Costos de préstamos estudiantiles

No omita la fase de investigación al considerar sus opciones de préstamos estudiantiles. Desde el monto de su préstamo inicial hasta las tasas de interés y el tiempo que le toma pagar, hay cinco variables clave que deberá comparar al elegir un préstamo estudiantil:

  1. Tasas de interés: porcentaje anual acumulado del monto total del préstamo que debe pagar mientras el préstamo está pendiente
  2. Tarifas: costos variables para solicitar un préstamo, como las tarifas de solicitud u originación
  3. Pagos mensuales: monto mínimo acordado que paga por su préstamo cada mes
  4. Plazo del préstamo: la cantidad de tiempo que le llevará pagar el préstamo una vez que el préstamo entre en vigencia
  5. Costo final: la cantidad total que termina pagando por su préstamo, incluidos los intereses y las tarifas

Tasa de interés

Cada préstamo estudiantil cobra intereses, que es esencialmente el costo de pedir dinero prestado. Las tasas de interés son parte de cómo las organizaciones de crédito cobran por los servicios que brindan. La tasa de interés es un porcentaje del monto total del préstamo que se acumula diariamente, sumado al monto total que deberá pagar. Estas tasas varían según los prestamistas e incluso pueden cambiar según la duración de su préstamo. Si solicita un préstamo privado, su puntaje de crédito (o su puntaje de crédito de cosignatarios) y sus ingresos también pueden afectar su tasa.

Las tasas de interés son importantes porque afectan el costo total de su préstamo. Por ejemplo, si solicita un préstamo de $ 10,000 a cinco años con 0% de interés, deberá $ 10,000 al final de esos cinco años. Pero si tiene una tasa de interés fija de aproximadamente 10%, deberá casi $ 20,000 al final de esos cinco años.

Por eso es importante comprar una tarifa baja, nadie quiere pagar más de lo que tiene que pagar. Incluso unos pocos puntos porcentuales pueden aumentar sustancialmente el monto de su préstamo. Use una calculadora de préstamos estudiantiles para calcular cuánto aumentará la tasa de interés del monto final de su préstamo. Tenga en cuenta que cuanto más rápido devuelva un préstamo, menos pagará en intereses.

Pero recuerde que la tasa no es el único factor que afecta el costo total de su préstamo o sus pagos mensuales. Al pensar en las tasas de interés, también querrá considerar cuidadosamente si prefiere una tasa de interés fija o una tasa de interés variable.

Tasas de interés fijas vs. variables

Tasas de interés fijas no subirá ni bajará mientras reembolsa su préstamo, por lo que sus pagos mensuales (intereses + monto del principal) se mantendrán igual. UNA tasa de interés variable puede fluctuar con el mercado y cambiar sus pagos mensuales mínimos con el tiempo. Cuando solicita un préstamo estudiantil, la tasa variable inicial generalmente será más baja que la tasa fija ofrecida, pero tiene la posibilidad de subir o bajar con el tiempo. Algunas personas prefieren la tarifa fija, que agrega la seguridad de saber que su pago mensual siempre será el mismo.

Los préstamos federales para estudiantes solo ofrecen tasas fijas, mientras que los prestamistas privados generalmente ofrecen tasas fijas y variables. En cualquier caso, debe considerar cuidadosamente si prefiere una tasa fija o variable y elegir el tipo de interés que funcione para usted y su presupuesto.

Tarifa

Además de las tasas de interés, algunos prestamistas también pueden cobrar tarifas de originación de préstamos. Estas son tarifas únicas que se pagan por adelantado cuando se solicita el préstamo por primera vez, y generalmente son un porcentaje del monto que pide prestado.

Las tarifas federales de originación de préstamos estudiantiles generalmente oscilan entre el 1,068% y el 4,276% del monto total del préstamo, según el tipo específico de préstamo federal. Muchos préstamos privados para estudiantes, como los que ofrecemos en College Ave, no tienen tarifas de apertura. Cuando busque otros préstamos, asegúrese de saber exactamente qué honorarios se espera que pague y cuándo.

Plazo del préstamo y pagos mensuales

El plazo de su préstamo es cuántos meses o años le tomará pagar su préstamo haciendo los pagos mensuales mínimos. Antes de comprometerse con un préstamo, debe calcular y comprender cuáles serán sus pagos mensuales. Si bien los pagos mensuales más bajos pueden ser más factibles, elegir un plazo más largo aumentará el costo total del préstamo. Use una calculadora para comparar las tasas de interés y las condiciones de pago de los préstamos que está considerando.

Una regla general popular: no deberías pedir prestado más para la escuela de lo que esperas para ganar tu primer año fuera de la universidad. Investigue su posible trayectoria profesional para tener una idea de los salarios iniciales típicos para los nuevos graduados en su campo. Si no está seguro exactamente qué camino tomará, compare algunas de las opciones más probables y planifique el escenario que menos paga. Una de las formas más fáciles de hacerse una idea de los pagos mensuales es hablar con amigos, familiares y asesores que hayan estado allí. Pueden ayudarlo a establecer expectativas realistas sobre lo que ganará, los costos de vida comunes y cómo presupuestar para la vida después de la graduación.

En general, debe encontrar el equilibrio perfecto entre un pago mensual asequible y un plazo de préstamo más corto, para que pague la menor cantidad de interés. Es por eso que es inteligente tener una idea de lo que podrá pagar ahora, cuando se gradúe, y dentro de diez o veinte años.

Coste total

Su pago mensual es tan importante como el costo total de su préstamo a lo largo de los años. Estos son dos factores que debe comparar para todos los préstamos que investigue. La forma más rápida de determinar el costo total de sus préstamos es utilizar una herramienta como la Calculadora de préstamos para estudiantes universitarios de College Ave. Tener múltiples opciones de pago puede ayudarlo a encontrar formas de reducir el monto de su préstamo, extender su plazo u obtener la tasa de interés más baja posible. Sabemos que comprender los cálculos de préstamos es difícil, pero no deje que eso le impida comparar todas sus opciones.

Comentarios

Más allá de los términos del préstamo, asegúrese de sentirse cómodo con el prestamista y su reputación. ¿Qué dicen los clientes? Lea sus comentarios, verifique la calificación de Better Business Bureau de los prestamistas y consulte con las personas que conoce para saber qué experiencias han tenido (buenas y malas) con los prestamistas.

College Ave Student Loans ofrece opciones de préstamos estudiantiles que satisfacen las diferentes necesidades financieras de los estudiantes, incluidos los préstamos para estudiantes universitarios y los préstamos para estudiantes graduados. También ofrecemos préstamos exclusivamente para padres que desean pagar los gastos universitarios de sus hijos. Obtenga más información sobre los diferentes préstamos estudiantiles disponibles y lo que nuestros clientes tienen que decir sobre nosotros.

Califica este Articulo!