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Cómo comenzar una práctica médica

Cómo comenzar una práctica médica

Recientemente recibimos una pregunta aquí en Student Loan Planner sobre cómo ahorrar para comenzar una práctica médica. Es una gran pregunta y vale la pena considerarla porque poseer una práctica médica puede conducir a una mayor libertad laboral y potencialmente a más ingresos.

Primero, analice por qué comenzar una práctica privada y lo que se necesita para financiar la compra, luego cubra cómo obtener sus finanzas en orden y cómo ahorrar para comprar o comenzar su propia práctica médica y dónde debe colocar el dinero mientras tanto.

Cómo ahorrar para una práctica médica

¿Por qué tener una práctica privada?

Hay dos razones por las cuales un médico debería considerar ser dueño de su propia práctica: ser su propio jefe y ganar más dinero.

Más de la mitad de todos los médicos trabajan para un sistema hospitalario en lugar de en la práctica privada. Trabajar para un hospital o sistema académico tiene sus ventajas. El sistema se encarga de casi todo y proporciona algunos beneficios agradables, incluida la posibilidad de solicitar el perdón de préstamos de servicio público.

Sin embargo, el sistema hospitalario o académico también toma las decisiones y establece todos los objetivos. También hay un subconjunto de especialistas que tienen oportunidades limitadas de empleo allí. Una práctica privada puede ser excelente para los médicos que no desean trabajar en este tipo de sistema o no pueden encontrar el trabajo que están buscando.

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Beneficios financieros de la propiedad de la práctica médica

Ser propietario de una práctica privada tiene algunos buenos beneficios financieros. Según el Informe de Compensación de Medscape 2019, los médicos empleados ganaron $ 289,000 mientras que los médicos autónomos ganaron $ 359,000, una prima de $ 70,000 o 24%.

No solo los ingresos pueden ser más altos, sino que poseer una práctica médica les permite a los médicos tomar un montón de deducciones legítimas para reducir sus impuestos y el costo de pagar sus préstamos estudiantiles si están en un plan basado en los ingresos.

Ser propietario de una práctica médica también puede considerarse como una inversión. Comprar una práctica puede costar entre una y cuatro veces su ganancia neta. Eso es un gran rango, pero esencialmente significa que tomará de uno a cuatro años para que un médico recupere la inversión. Con esos números, eso da como resultado un retorno de la inversión del 25% al ​​100%.

A menudo recibimos preguntas de los médicos sobre cómo invertir mientras pagamos los préstamos estudiantiles. Con bastante frecuencia, los médicos pueden pasar por alto la posesión de su propia práctica privada como una inversión, pero podría ofrecer rendimientos muy superiores a las inversiones más tradicionales como acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa, fondos mutuos y bienes raíces.

Si considera comprar o comenzar una práctica médica como una inversión, los médicos necesitan dinero para comenzar. Por lo general, esa cantidad es más dinero de lo que un médico podría tener a mano en este momento, por lo que a menudo requiere obtener financiamiento externo para que esto suceda. Tomemos lo que se necesitaría para comenzar su propia práctica y luego cómo ahorrar y estar en condiciones de realizar la compra.

La mayoría de los médicos no tendrán la cantidad de efectivo disponible para comprar o comenzar una práctica médica. Si realmente quieren ponerse en marcha, será necesario solicitar un préstamo de práctica médica. Estos préstamos no solo se pueden usar para cubrir el precio de compra, sino que también se pueden usar para comenzar una práctica, comprar equipos, cubrir gastos iniciales, gastos generales y más.

Obtener un préstamo de práctica médica es similar a sacar otras deudas. Un médico puede obtener un préstamo a través de un banco o puede usar la Administración de Pequeños Negocios para facilitar la búsqueda de un prestamista. El prestamista analizará su puntaje de crédito, el plan de negocios detallado y el perfil de la práctica que se adquirió o comenzó, incluidas las proyecciones financieras y financieras.

Préstamo de práctica médica y tasas de interés

A diferencia de un préstamo hipotecario, es posible que los prestamistas no requieran un pago inicial para obtener el préstamo, pero sí quieren ver que el médico prestatario tenga activos que puedan usarse como garantía para proteger la inversión de los bancos. Sin embargo, vemos que la tendencia cambia, ya que algunos prestamistas requieren un pago inicial de hasta el 10% del monto del préstamo.

Al buscar un préstamo para práctica médica, sería mejor tener el 10% de efectivo disponible, ya sea que se necesite como anticipo o no. Si el prestamista no lo requiere, es posible que el médico quiera conservarlo para cubrir el capital de trabajo, el dinero que se utiliza para las operaciones diarias o pequeños gastos ocasionales y posiblemente imprevistos, especialmente en el primer o segundo año de actividad.

Para obtener más detalles sobre cómo obtener un préstamo de práctica, consulte nuestro Guía de préstamos para práctica médica.

Cuánto efectivo necesita ahorrar para comenzar su práctica médica

Las tasas de interés en los préstamos de práctica médica son bastante altas en este momento, en el rango de 7% -8%, por lo que es mejor ahorrar la mayor cantidad de efectivo posible. Como mínimo, un médico debe ahorrar hasta un 10%.

La cantidad que debe ahorrar depende del tamaño y la especialidad de su práctica, pero $ 50,000 debería ser un buen comienzo, especialmente para un médico de atención primaria. Esa cantidad podría comprar una práctica de hasta $ 1,000,000 en facturación y vender por $ 500,000 o menos. Los especialistas pueden necesitar gastar más dinero que eso y deberían apuntar a acumular más cerca de $ 100,000 en ahorros.

Si está interesado en las prácticas que se están llevando a cabo en estos días, eche un vistazo a estos dos sitios web que enumeran las prácticas médicas, incluidas estadísticas como sus facturas anuales y el precio de oferta: Medical Practices USA y Tinsley Medical Practice Brokers. Tenga en cuenta que los precios indicados no son el precio de venta real.

Cómo configurar sus finanzas para convertirse en propietario de una práctica

Para ahorrar dinero para comprar una práctica dentro de cinco años, es realmente importante maximizar los ahorros. También sería una buena idea mantener los gastos fijos bajos y razonables mientras se minimiza la deuda.

Primero hablemos de préstamos estudiantiles. Los prestamistas son muy conscientes de que el médico promedio tendrá alrededor de $ 200,000 a $ 300,000 en deuda estudiantil. Esa deuda generalmente termina siendo un factor menor para determinar si un médico es elegible para un préstamo de práctica médica.

Dicho esto, puede tener sentido seguir un plan de pago basado en los ingresos que conduzca a comprar o comenzar la práctica para maximizar los ahorros. La estrategia de pago adecuada dependerá de su situación y de la de su cónyuge si está casado. Si desea obtener un plan específico para su situación teniendo en cuenta la práctica de la propiedad, programe una consulta de préstamo estudiantil con nosotros.

Metas financieras inteligentes para prepararlo para una práctica exitosa

El enfoque principal al ordenar sus finanzas es establecer buenos hábitos. Los médicos que trabajan actualmente deben trabajar para alcanzar estos objetivos:

  • Estar libre de deudas de tarjetas de crédito
  • Tener seis meses de gastos en efectivo.
  • Contribuir a planes de jubilación para obtener la máxima coincidencia de un empleador
  • Configurar una cuenta de corretaje con inversiones recurrentes mensuales, comenzando con pequeñas cantidades

Cualquier cosa que pueda ser automatizada, debe ser automatizada. Determine el monto cada mes para alcanzar estos objetivos, luego configúrelo a través de su banco, aplicación u otros medios.

Los médicos que desean ahorrar para poder comenzar o comprar una práctica médica también deben configurar una transferencia automática a una cuenta a la que puedan acceder en cualquier momento, no a una cuenta de jubilación ni a ningún tipo de producto de inversión que imponga restricciones o bloquee dinero por cualquier período de tiempo.

Tome, por ejemplo, el período de tiempo más corto en el que desea comprar una práctica y la cantidad de dinero que desea tener para el pago inicial. Digamos que son dentro de cinco años y desea ahorrar $ 50,000. Eso es 60 meses para ahorrar $ 50,000. Eso equivale a $ 833 por mes. Este ahorro recurrente debe ser adicional a los otros hitos de ahorro e inversión enumerados anteriormente.

También debe asegurarse de que este ahorro no asuma riesgos. En otras palabras, este dinero debe ir a una cuenta de ahorro, no a una cuenta de inversión.

Ahorrar dinero versus invertir para obtener efectivo para comprar una práctica médica

El mercado de valores ha ofrecido muy buenos rendimientos a largo plazo, superando ampliamente el efectivo. El problema es que el corto plazo es tremendamente impredecible. Por ejemplo, el mercado vendió más del 30% dentro de un mes durante el comienzo del impacto de COVID-19. Perdió más del 50% de su valor durante la Gran Recesión. Lo último que un médico desearía es llegar al momento en que esté listo para comprar un consultorio solo para tener un 30% menos de dinero del que necesita.

El propósito de los ahorros en efectivo no es obtener un gran rendimiento mientras está sentado allí; el propósito es tenerlo disponible para invertir en la oportunidad correcta en el momento correcto. Tener ese efectivo disponible podría funcionar mucho mejor que invertir.

Supongamos que $ 833 por mes van al mercado de valores y el mercado de valores se vuelve loco, devolviendo 12% de rendimiento cada año durante cinco años, lo que está por encima del promedio histórico de S&P 500. Después de cinco años, los $ 833 por mes se convierten en $ 68,030 en lugar de tener $ 50,000 si solo lo colocas debajo de un colchón. Si otro médico bajara todos los $ 50,000 al principio, eso crecería a $ 90,834 después de cinco años con un rendimiento anualizado del 12%. No está mal.

Pero, si el mercado se reduce a la mitad justo antes del final del período de cinco años, los $ 68,000 se convierten en $ 34,000 y los $ 90,000 se convierten en $ 45,000. No es bueno para comenzar una práctica.

Aquí está cómo ahorrarlo en efectivo podría ser una mejor opción:

¿Recuerda cómo comprar una práctica podría generar un retorno de la inversión del 25% al ​​100% en el primer año? Incluso si fuera más conservador y dijera que arrojaría un 10% en el primer año después de la compra, eso supera el rendimiento alcanzado incluso en un mercado caliente.

Una práctica comprada por $ 500,000 generaría $ 50,000 en ganancias al 10%, convirtiendo la inversión de $ 50,000 en $ 100,000 después de un año.

Si usamos la información de la encuesta de Medscape, suponiendo que el médico autónomo promedio gana $ 70,000 más en ingresos que un médico empleado, entonces $ 50,000 creará una anualidad de $ 70,000, un retorno del 140% de los $ 50,000 cada año. Eso sería un retorno mucho mejor que incluso un mercado de valores caliente.

El punto aquí es que no hay razón para arriesgarse en el mercado con el dinero ahorrado para el pago inicial de una práctica. La mayor oportunidad es tener el dinero disponible para comprar la práctica correcta en el momento adecuado cuando se presenta la oportunidad.

Use un plan de pago de préstamos estudiantiles mientras ahorra para una práctica médica

Comprar una práctica médica puede cambiar el juego. Es una decisión importante que requiere mucha investigación. Lo mismo es cierto para encontrar la estrategia de pago correcta para sus préstamos estudiantiles.

Hemos realizado más de 3,800 consultas individuales para asesorar sobre más de $ 960,000,000 en deudas estudiantiles, y podemos ayudar a cualquier médico que busque prácticas privadas. Podemos analizar y optimizar las estrategias de pago de préstamos estudiantiles mientras trabajamos hacia ese objetivo. Eche un vistazo aquí para obtener más detalles sobre cómo podemos crear su plan personalizado.

Entendemos lo importante que es realizar su sueño de tener un consultorio médico. Espero que esto te haya ayudado a comprender mejor cómo prepararte para alcanzar tus metas financieras y profesionales. Si tiene alguna pregunta, no dude en enviarme un correo electrónico a [email protected]

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