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C√≥mo comenzar a ahorrar para la jubilaci√≥n a los 20 a√Īos

¿Se pregunta cómo comenzar a ahorrar para la jubilación a los 20 años? En este artículo, analizaremos los conceptos básicos sobre cómo encontrar el dinero en su vida para ahorrar y cómo invertirlo adecuadamente.

Cómo ahorrar para la jubilación a los 20 años

Todos hemos escuchado el dicho "el madrugador consigue el gusano", ¿verdad? Entonces, si tienes 20 años y comienzas a pensar en ahorrar para la jubilación a una edad temprana, ¡felicidades!

La jubilación puede parecer muy lejana de hoy, pero su compromiso con su futuro realmente valdrá la pena en el futuro.

"Mi objetivo es que inviertas automáticamente una cantidad fija de dinero para invertir", dice el experto en dinero Clark Howard. "Esto le ayuda a desarrollar el hábito de ahorrar y reducir el riesgo general de altibajos del mercado".

Tabla de contenido

  1. Establecer un presupuesto
  2. Comience a ahorrar para la jubilación en el trabajo
  3. Si tiene dinero extra, invierta fuera del trabajo
  4. Comience un ajetreo lateral
  5. Vende cosas que no necesitas por dinero extra
  6. Reduce tus préstamos estudiantiles
  7. Trabajar para construir un crédito saludable.

1. Establecer un presupuesto

No puede comenzar a ahorrar para la jubilación hasta que tenga algo de dinero extra en su vida, ¿verdad? Pero si tienes más de 20 años, es probable que tengas muchos compromisos financieros, préstamos estudiantiles, alquileres, comestibles, transporte, entretenimiento, etc., que te llevarán a muchas direcciones diferentes.

Para tener una idea clara de sus finanzas, necesita un presupuesto. Presupuestar es la mejor manera de mantener a raya las deudas y vivir con menos de lo que gana.

El método de presupuesto del equipo Clark, llamado acertadamente Método CLARK, es fácil de seguir y viene con una hoja de trabajo de presupuesto gratuita. Tenemos todo lo que necesitas para comenzar aquí.

Recuerde, el objetivo de presupuestar es ayudarlo a gastar menos de lo que gana y liberar dinero para que pueda invertirlo en su futuro.

2. Comience a ahorrar para la jubilación en el trabajo

OK, una vez que tenga su presupuesto bajo control, es hora de comenzar a invertir.

El lugar más fácil para hacer esto para la mayoría de las personas es en el lugar de trabajo. Su empleador probablemente ofrece un plan 401 (k) o algún otro tipo de plan de jubilación patrocinado por el empleador. Tal vez incluso tenga acceso a un Roth 401 (k).

Si solo está escuchando estos términos por primera vez, aquí hay una breve descripción de lo que necesita saber:

  1. Las contribuciones 401 (k) son antes de impuestos. Por lo tanto, hoy obtiene una exención de impuestos, pero debe pagar impuestos sobre el dinero que ahorra en esta cuenta cuando la toca al jubilarse.
  2. Las contribuciones Roth 401 (k) son después de impuestos. El dinero ya ha sido gravado hoy, por lo que no será gravado nuevamente en la jubilación.

En general, si está en un nivel impositivo del 24% o menos, está mejor con el Roth 401 (k). Sin embargo, las personas con altos ingresos probablemente desearán que el 401 (k) básico les ayude a reducir sus ingresos imponibles.

Pero tanto el 401 (k) como el Roth 401 (k) son solo conchas; tienes que poner algo dentro de ellos. Y lo que pones dentro de ellos son tus inversiones reales.

La preferencia de Clark es que mantenga sus selecciones de inversión simples. Por eso favorece algo llamado fondo de fecha objetivo. Aquí tenemos una explicación completa de cómo funciona esta inversión tan fácil.


SUGERENCIA: Recoja su partido completo de la compañía

La mayoría de las compañías igualarán sus contribuciones a su 401 (k) o Roth 401 (k). Por lo tanto, debe asegurarse de contribuir al menos con el mínimo necesario para recoger la coincidencia completa de la compañía.

"La belleza de una coincidencia con el empleador es que es el equivalente a un aumento de sueldo automático", dice Clark. "No es necesario preguntarle a su jefe, obtener una buena revisión trimestral o esperar que su empresa tenga un buen año para que haya dinero para un aumento".

Piénsalo así: si no recoja su partido completo de la compañía, está dejando dinero gratis en la mesa.


3. Si tiene dinero extra, invierta fuera del trabajo

Cuando ahorre para la jubilación a los 20 años, también debe pensar en formas de invertir fuera del lugar de trabajo. Por lo general, eso implica una Roth IRA.

Una cuenta Roth IRA es una cuenta libre de impuestos que está disponible para la mayoría de las personas. Tenemos una explicación completa de cómo funciona el Roth IRA, incluido cómo determinar su elegibilidad y cómo abrir una cuenta en línea aquí.

4. Comience un ajetreo lateral

Muchas veces cuando obtienes tu primer trabajo fuera de la escuela, no necesariamente pagará mucho dinero. Es casi seguro que sus ingresos serán más pequeños cuando recién esté comenzando o cuando su carrera esté en su apogeo en un par de décadas.

Pero eso no significa que no pueda encontrar ingresos adicionales en su vida en este momento. ¿Realmente quieres comenzar a construir dinero para tu futuro? Entonces tienes que aumentar tus ingresos hoy. Una de las mejores maneras de hacerlo es tomar un empujón lateral.

Los ajetreos laterales pueden abarcar todo, desde trabajos tradicionales en el hogar hasta trabajos más esporádicos para ganar dinero. En la última categoría, tenemos un conjunto completo de artículos que puede consultar:

Mientras tanto, si encuentra que su ajetreo se convierte en un negocio rentable por derecho propio, eso le da acceso a otro tipo de cuenta de jubilación fuera del lugar de trabajo, una IRA SEP.

5. Vende cosas que no necesitas por dinero extra

Traer ingresos adicionales a tu vida no tiene que ser un trabajo pesado. A veces puede ser tan simple como abrir su armario y ver lo que tiene allí de lo que estaría dispuesto a separarse para obtener ganancias.

Nuestra guía de los mejores sitios web y aplicaciones para vender sus productos cubre las siguientes categorías:

  • Mercados generales en línea
  • Marketplaces de aplicaciones
  • Venta de electrónica en línea
  • Venta de ropa usada
  • Venta de coleccionables, antigüedades y más

Mientras tanto, si tiene que descargar viejos CD, DVD y juegos, puede que le interese nuestra revisión de Decluttr. En él, explico cómo gané $ 100 vendiendo CD y DVD usados ??usando Decluttr.

6. Reduce tus préstamos estudiantiles

Todos sabemos que los préstamos estudiantiles pueden reducir su presupuesto cuando ahorra para la jubilación a los 20 años. Afortunadamente, hay formas de reducir su pago mensual de préstamos estudiantiles federales gracias a una variedad de programas de pago:

  • Pago contingente de ingresos
  • Pago basado en ingresos
  • Pago a medida que gana
  • Pago revisado de pago a medida que gana

Desafortunadamente, aquellos con préstamos privados para estudiantes no tener acceso a los mismos programas de pago. Pero pueden refinanciar sus préstamos privados a una tasa de interés más baja. SoFi.com se encuentra entre las compañías que ofrecen esta opción de refi.

Finalmente, ciertas opciones de carrera también lo calificarán actualmente para la condonación de préstamos estudiantiles después de 10 años de pagos a tiempo y saltando a través de otros obstáculos. Lea nuestro artículo sobre cómo saber si califica para la condonación de préstamos estudiantiles.

7. Trabajar para construir un crédito saludable.

El buen crédito es algo que todos deberían trabajar para construir, independientemente de la edad. Un buen puntaje de crédito le dará acceso a mejores tasas de interés cuando tenga que pedir prestado y mejores primas en seguros de automóviles y viviendas / inquilinos, entre otras cosas.

La regla # 1 para tener un buen puntaje de crédito es simple: pagar cada factura a tiempo todos los meses. Eso representa la mayor parte de su puntaje de crédito y eso realmente no es ningún secreto. Pero también hay otras formas menos conocidas para que pueda calcular su puntaje.

Aquí, en Clark.com, hemos trabajado con Beverly Harzog, analista de finanzas de consumo y experto en tarjetas de crédito para U.S.News & World Report, para descubrir 5 maneras engañosas de mejorar su puntaje de crédito.

Entre los consejos que revela en su artículo están:

  • Cómo pagar deuda estratégicamente
  • ¿Por qué quieres aumentar tus límites de crédito?
  • ¿Qué tipo de líneas de crédito puede incluir en su combinación de crédito para aumentar su puntaje?

Construir un buen crédito a los 20 años lo pondrá en buena forma para lo que viene más adelante en su vida financiera, incluida la compra de viviendas.

Pensamiento final

¡Lo bueno de ahorrar para la jubilación a los 20 años es que el tiempo está de tu lado! Juega con algunas de las ideas de la pieza. Mira qué funciona y qué no para tu vida. Siempre hay tiempo para hacer ajustes porque estás muy por delante del juego.

¿Tiene preguntas de inversión adicionales? Considere llamar a nuestro Centro de Acción del Consumidor.

Tenemos una línea de ayuda GRATUITA abierta de lunes a jueves de 10 a.m. a 7 p.m. y viernes de 10 a.m. a 4 p.m. EST con voluntarios disponibles para responder sus preocupaciones! Llame al equipo Clark al 404-892-8227.

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