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Cómo calificar para subsidios de atención médica bajo la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (incluso como multimillonario)

Cómo obtener subsidios de atención médica en virtud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio

Una de las mayores preocupaciones que tienen los jubilados anticipados es el costo de la atención médica. Se estima que la prima anual promedio de atención médica es de aproximadamente $ 19,600, en gran parte subsidiada por el empleador.

Actualmente pagamos alrededor de $ 1,750 al mes, o $ 21,000 al año en primas de atención médica para una familia de tres por un plan de platino no deducible a pesar de que ambos estamos saludables sin condiciones preexistentes.

Antes del nacimiento de nuestro hijo en 2017, nuestras primas de atención médica no eran mucho más baratas a aproximadamente $ 1,625 por mes. En cierto modo, nos sentimos un poco mejor pagando una prima más alta porque sentimos que estamos obteniendo más de nuestro dinero con todas sus visitas a pediatras y oftalmología.

Pero al igual que el pago de $ 23,000 al año en impuestos a la propiedad por una propiedad de alquiler antigua me hizo querer vender, pagar $ 21,000 al año en primas de atención médica me hace querer comer muchas donas de gelatina, dormir más y dejar de trabajar tanto.

Veamos si hay una mejor manera para todos nosotros de obtener subsidios de atención médica, incluso si tenemos millones de dólares en activos.

Cómo obtener subsidios de atención médica

Para ser elegible para recibir subsidios de atención médica bajo la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, no debe ganar más de 400% del límite federal de pobreza (FPL) por tamaño de hogar. Cada año, estos límites aumentarán en ~ 2% para tener en cuenta la inflación.

En el cuadro a continuación, verá los últimos límites de FPL en la columna 100%. La columna 400% muestra la cantidad máxima que puede hacer por tamaño de hogar hasta que no más calificar para subsidios de salud.

Límites de ingresos de la ACA para subsidiosLímites de ingresos de la ACA para subsidios 2019

Si gana menos del 100 por ciento del FPL, tampoco califica para la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Usted califica para Medicaid. En algunos estados, el porcentaje de ingresos es de hasta el 139 por ciento del FPL, así que asegúrese de verificar.

La cantidad de subsidio de atención médica que recibirá dependerá de cuánto sobre el FPL sean los ingresos de su hogar y el tipo de plan de atención médica que desee, p. cantidad deducible, bronce, plata, oro, platino, etc.

La tabla a continuación muestra cuánto de los ingresos de su hogar se espera que contribuya a su plan de atención médica. Los porcentajes son topes.

Costo ACA por ingresos

Usando mi hogar de tres como ejemplo, se nos permite ganar hasta $ 83,120 y aún ser elegibles para la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio.

Se espera que paguemos $ 83,120 X 9.86% = $ 8,196 al año en primas de atención médica como máximo. Eso es bueno $ 12,804 en subsidios en comparación con nuestro costo actual.

$ 683 al mes en primas de atención médica parece mucho más razonable para una familia sana de tres. Desafortunadamente, debido al aumento de los precios de los medicamentos, el aumento del seguro de responsabilidad civil, la mala gestión general y un porcentaje creciente de la población con sobrepeso u obesidad, los estadounidenses que no califican para los subsidios deben pagar mucho más.

Si nuestro hogar de tres personas de alguna manera lograra ganar solo $ 41,560, o el 200% del límite de FPL, entonces solo tendríamos que pagar $ 41,560 X 6.54% = $ 2,718 al año en primas de atención médica para nuestro mismo plan gracias a $ 18,282 en subsidios. Pagar solo $ 226 al mes es realmente un plan de salud asequible.

Desafortunadamente, tendremos dificultades para llegar a fin de mes con solo $ 41,560 al año en San Francisco o Honolulu. Según el Departamento de Vivienda y Desarrollo, los ingresos de menos de $ 117,000 al año para una familia de cuatro en San Francisco se consideran "bajos ingresos".

Vivir una vida de clase media en la jubilación

Dado que no podemos sobrevivir cómodamente con $ 41,560 (200% del FPL), concentrémonos en el 400% del FPL para una familia de tres.

Ganar $ 83,120 al año para un hogar de tres es un estilo de vida saludable de clase media. Si aplicamos una tasa impositiva efectiva del 15%, nos quedan $ 70,652 al año después de impuestos.

Poder gastar $ 5,888 al mes es un 55% más que el gasto promedio para un hogar de más de 65 años a $ 3,800 al mes.

Así es como podríamos gastar $ 5,888 al mes después de pagar nuestra hipoteca.

$ 1,500: comida y entretenimiento

$ 1,700: Nuestro hijo (matrícula, lecciones, juguetes, ropa, zapatos)

$ 1,500: Gastos de la casa (impuesto a la propiedad, mantenimiento, servicios públicos)

$ 600: cuidado personal y varios

$ 588: transporte y viaje

Para ganar $ 83,120 en ingresos pasivos brutos al año, necesitaríamos tener $ 1,662,400 en ganancias de capital 5% al ??año, $ 2,078,000 en ganancias de capital 4% al año, $ 2,770,666 en ganancias de capital 3% al año, o $ 4,156,000 en ganancias de capital 2 % un año.

Teniendo $ 1,662,400 – $ 4,156,000 en capital debería ser suficiente para deducir si los gastos de nuestro hogar exceden $ 83,120 brutos / $ 70,652 netos por cualquier razón. Tendríamos que tener cuidado de no reducir demasiado dado que tenemos 20 años de gastos para pagar a nuestro hijo.

Dado que ganamos más de $ 83,120 al año en ingresos pasivos de nuestras inversiones, tendríamos que vender aproximadamente el 65% de nuestras inversiones generadoras de ingresos y reinvertir los ingresos en inversiones no generadoras de ingresos.

Algunas ideas de inversión sin ingresos incluyen: comprar una propiedad y no alquilarla, comprar una propiedad y no obtener ganancias debido a la depreciación y otros gastos, comprar acciones de crecimiento que no pagan dividendos, hacer una inversión de capital privado y pagar abajo de la deuda.

Para recibir subsidios de atención médica basados ??en su propia situación, simplemente:

  1. Obtenga un ingreso bruto modificado (MAGI) de hasta el 400% del FPL según el tamaño de los ingresos de su hogar
  2. Reestructura tus inversiones para que produzcan menos ingresos
  3. Deje de trabajar a tiempo completo o encuentre un trabajo que pague menos
  4. Reduzca sus ingresos independientes o ingresos empresariales
  5. No debe ser elegible para la cobertura de seguro de salud a través de un empleador o plan gubernamental
  6. No presenta una declaración de impuestos por separado para casados ??(a menos que cumpla con los criterios de la sección 1.36B-2T (b) (2) de las Regulaciones temporales de impuestos sobre la renta)
  7. No puede ser reclamado como dependiente
  8. Solicite la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio en Healthcare.gov

Solo sepa que incluso con un patrimonio neto de $ 5 millones, he demostrado que puede ser apenas suficiente retirarse temprano cómodamente con una familia si permanece en un lugar de alto costo de vida.

Por lo tanto, incluso pensar en reducir sus ingresos para recibir subsidios de atención médica podría ser como la cola que mueve al perro.

El monto máximo y promedio de subsidio de atención médica

Según la tabla de contribuciones, los hogares más pobres (tamaños 1-6) deben pagar un mínimo de $ 253 – $ 702 al año en primas de atención médica según la ACA. Los hogares más ricos (tamaños 1-6) que aún califican para ACA deben pagar $ 4,788 – $ 13,307 al año en primas de atención médica.

En otras palabras, el subsidio sanitario máximo por persona es aproximadamente $ 7,000 dependiendo del plan, el tamaño del hogar y los ingresos del hogar.

El subsidio promedio de salud por persona es de alrededor $ 5,000 dependiendo de las mismas variables.

En el caso de nuestro hogar de tres personas, recibiríamos un subsidio de $ 4,268 por persona si ganáramos el 400% del FPL. Pero perder $ 150,000 al año en ingresos pasivos para recibir $ 12,804 al año en subsidios de atención médica no parece un gran negocio.

Nota: Si se convierte en propietario de un negocio, puede deducir las primas que paga por sus empleados.

¿Es moralmente correcto tomar subsidios de atención médica?

Cómo obtener subsidios de salud bajo la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio¿Deberíamos limitar a los participantes de ACA a comer bistec empapado en mantequilla y otros alimentos poco saludables?

Todos tienen derecho a la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio si califican legalmente. Pero, ¿es moralmente correcto aceptar subsidios de atención médica, especialmente si usted es un multimillonario que no goza de la mejor salud debido a tu propia falta de disciplina?

Este dilema moral es algo con lo que lucho a pesar de pagar una fortuna en las primas anuales de atención médica y de pagar más de millones de dólares en impuestos en los últimos 20 años. Cuando muera, existe la posibilidad de que tenga que pagar aún más impuestos al gobierno debido al impuesto al patrimonio.

Siento que es mi deber ayudar a subsidiar a los menos saludables y menos ricos a través de primas de atención médica más altas e impuestos más altos. De eso se trata ser un buen ciudadano estadounidense.

Sin embargo, a medida que envejezco, ya no tengo ganas de trabajar y entrenar tanto. En cambio, prefiero enfocar más de mi tiempo en la familia en mis 40 y más años.

Si el número promedio de horas que un estadounidense trabaja a la semana es de 40, siento que ya he trabajado en una carrera de 35 a 40 años dado que he trabajado regularmente entre 70 y 80 horas a la semana durante los últimos 20 años.

Quizás en lugar de cobrar más a quienes trabajaron mucho, ahorraron mucho, pagaron muchos impuestos y se mantuvieron en forma mediante ejercicio vigoroso y hábitos alimenticios saludables, el gobierno podría cobrar menos o incentivar a la población en general.

¿Te imaginas cuánto más saludable sería nuestra nación si el gobierno otorgara una prima de atención médica o un crédito fiscal a quienes caminaron o corrieron 20 millas a la semana y nunca consumieron azúcar?

Como nación, no solo seríamos más saludables, sino que nuestro sistema de salud también sería menos costoso porque habría menos necesidad de subsidiar a personas menos saludables.

No maltratemos el sistema

Por el momento, trazo la línea para aprovechar la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio si usted es millonario y es intencionalmente no apto. No estoy hablando de millonarios que tienen algún tipo de trastorno genético o discapacidad que les impide mantenerse saludables.

Estoy hablando del millonario que tiene toda la capacidad y los recursos del mundo para llevar una vida saludable, pero por alguna razón no.

El millonario no solo se está aprovechando del sistema que estaba destinado a ayudar a los financieramente vulnerables, sino que el millonario no saludable también está cargando al sistema a través de su mala salud.

Si eres rico, te corresponde ponerte en la mejor forma posible. Has ganado la lotería. Por lo tanto, es mejor que disfrutes de tu suerte el mayor tiempo posible.

Ser rico y estar fuera de forma y luego solicitar la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio es una bofetada para el pueblo estadounidense.

Ser un jubilado anticipado rico y alardear ante todos es un jubilado anticipado rico mientras recibe subsidios de atención médica también es una bofetada para el pueblo estadounidense.

Que todos vivamos mucho tiempo y nunca tengamos que aprovechar la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Dejemos que las personas con mayores dificultades financieras obtengan subsidios de aquellos de nosotros que pueden pagar más.

Recomendación: Después de obtener un seguro de salud, también es importante obtener un seguro de vida si tiene dependientes. Eche un vistazo a PolicyGenius, el mercado número 1 para seguros de vida a término asequibles y personalizados para su situación personal.

Cómo calificar para subsidios de atención médica bajo la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (incluso como multimillonario)
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