Saltar al contenido

Cómo calcular su índice de independencia financiera

¿Qué tan cerca estás de la independencia financiera? ¿Qué pasa si te digo que puedes calcular este número hasta un porcentaje razonablemente preciso? Independientemente de su situación financiera, saber dónde se encuentra es una excelente manera de ayudarlo a acercarse a su objetivo de independencia financiera. Como medir la distancia o el tiempo, saber dónde estás hace que un largo viaje sea mucho más llevadero.

Cómo calcular su índice de independencia financiera 1

Índice de independencia financiera (índice FI)

Índice de independencia financiera, o FI Ratio, es básicamente su Ingresos pasivos dividido por tu gastos.

Índice de independencia financiera (índice FI) = Gastos de ingresos pasivos

Primero, no confunda esto con el flujo de efectivo, que es su ingreso menos gastos. En segundo lugar, para suavizar las fluctuaciones, es mejor medir el ingreso y los gastos pasivos promedio durante los últimos 12 meses cuando haga su cálculo.

¿Qué se considera un ingreso pasivo?

En el contexto de la independencia financiera, puede definir de manera muy amplia el ingreso pasivo como el ingreso de cualquier fuente que no requiera una participación activa, es decir, no un trabajo. Entonces, podríamos incluir todo lo siguiente:

  • 4% de la cartera de inversiones – La cantidad del 4% se basa en la Regla de Retiro Seguro del 4%. Si invierte en una cuenta libre de impuestos o con impuestos diferidos, no tendrá acceso a este dinero hasta que cumpla 59 años.
  • Beneficios de Seguro Social – No tiene acceso a esto hasta la edad mínima de 62 años.
  • Prestaciones de jubilación
  • Otros ingresos pasivos – En otro artículo, hemos identificado 21 formas de generar ingresos pasivos. Cualquier dinero que gane pasivamente cuenta para su ingreso pasivo. Las fuentes más comunes son las propiedades de alquiler y los ingresos por inversiones.

Una nota sobre la jubilación anticipada

Para aquellos que están considerando la jubilación anticipada, recuerde que debe planificar su independencia financiera en dos etapas. La primera etapa es antes de tener acceso a sus ahorros de jubilación, beneficios de pensión y beneficios de seguridad social. La segunda etapa entra en juego cuando esas fuentes de ingresos se vuelven accesibles sin penalización.

Esto significa que si desea jubilarse temprano, debe depender de las inversiones en sus cuentas imponibles y otras fuentes de ingresos pasivos.

Cálculo de su índice de independencia financiera

Echemos un vistazo a algunos ejemplos.

Escenario 1

Jane tiene 25 años. Ella tiene $ 50,000 en IRA y $ 75,000 en 401 (k). Ella no tiene otro ingreso pasivo. Sus gastos promedian $ 35,000 por año.

Ratio FI= Gastos de ingresos pasivos

Ratio FI= 4% x ($ 50,000 + $ 75,000) $ 35,000

Ratio FI= 4% x ($ 125,000) $ 35,000

Ratio FI= $ 5,000 $ 35,000

Ratio FI= 14,29%

Escenario # 2

John tiene 45 años. Tiene $ 250,000 en IRA y $ 375,000 en 401 (k). Tiene dos propiedades de alquiler que generan $ 10,000 por año en ganancias. Sus gastos promedian $ 75,000 por año.

Ratio FI= Gastos de ingresos pasivos

Ratio FI= (4% x ($ 250,000 + $ 375,000) + $ 10,000) $ 75,000

Ratio FI = (4% x ($ 625,000) + $ 10,000) $ 75,000

Ratio FI= ($ 25,000 + $ 10,000) $ 75,000

Ratio FI= $ 35,000 $ 75,000

Ratio FI= 46,67%

Básicamente, cuando su índice de FI es del 100% o más, ¡ha logrado la independencia financiera!

¿Cuál es su coeficiente de FI?

¿Intentaste calcular tu Ratio FI? Hice un cálculo aproximado y parece que actualmente estamos en aproximadamente el 40%

Cómo lograr la independencia financiera temprano

Una vez que comprenda la fórmula, es mucho más fácil trabajar hacia la independencia financiera porque (1) sabe dónde se encuentra hoy y (2) conoce las variables clave que afectan su capacidad para lograr la independencia financiera. Veamos las variables clave.

1. Reduzca sus gastos

Como puede ver arriba, sus gastos son una variable importante. Echemos un vistazo al Escenario # 2 anterior. Si reduce los gastos de $ 75,000 a $ 70,000 por año, la relación FI aumenta del 46.67% al 50%. Esta es una de las razones por las cuales las personas que buscan la jubilación anticipada practican la vida frugal. ¡Cada gasto que puede reducir o reducir le ayuda a lograr la independencia financiera más rápido!

2. Pague su deuda

Cuando paga su deuda, logra dos cosas simultáneamente. Primero, reduce sus gastos en la misma cantidad que el pago de su deuda. En segundo lugar, tiene más dinero para pagar otras deudas, es decir, Debt Snowball o puede invertir el dinero extra. Por ejemplo, si John paga $ 2,000 al mes por la hipoteca de su casa, eso es $ 24,000 por año. Cuando se paga la hipoteca, sus gastos disminuirán drásticamente de $ 75,000 a $ 51,000, lo que hará que su FI% salte del 46.67% al 68.63%

3. Invierte más dinero

Otra variable importante es su cartera de inversiones. Aunque solo contamos el 4% de su cartera de inversiones para su ingreso anual, no piense que este no es un factor importante.

Solo contamos con el 4% porque esta cartera debe ser capaz de mantenerlo durante más de 25 años durante toda su jubilación. La cantidad del 4% solo dice que no puede usarlo todo de una vez y que tiene que retirar estratégicamente su dinero a través de la jubilación para que dure.

A medida que invierte más dinero, también necesita invertir para obtener los mejores rendimientos para su horizonte temporal y nivel de tolerancia al riesgo. Para la mayoría de las personas, se trata de un rendimiento del 8-10%, que es el rendimiento histórico del S&P 500.

4. Crear flujos de ingresos pasivos

Por último, pero no menos importante, y quizás lo más difícil de hacer con estas cuatro ideas, es construir flujos de ingresos pasivos. Algunas de las formas más confiables para generar ingresos pasivos incluyen:

  • Invertir en inversiones generadoras de ingresos. Estas inversiones incluyen la inversión en dividendos y la inversión en bonos y REIT. Sin embargo, debe tener cuidado porque la inversión de crecimiento es una opción mucho mejor para los inversores más jóvenes. A medida que envejece y el nivel de tolerancia al riesgo disminuye, invertir para obtener ingresos se convierte en una opción más segura y deseable.
  • Propiedades para alquilar. Esta es una inversión comprobada que genera ingresos. Las propiedades de alquiler pueden agregar una cantidad significativa de flujo de efectivo una vez que se pagan las hipotecas. Cuando se canse de administrar las propiedades, puede contratar a un administrador de propiedades o vender sus propiedades y reinvertir el dinero en otras inversiones generadoras de ingresos.

Cómo calcular su índice de independencia financiera 2

Pinyo Bhulipongsanon es el dueño de Moolanomy Personal Finance y un agente de bienes raíces con licencia en Virginia y Maryland. En los últimos 20 años, Pinyo ha disfrutado de una carrera diversa como inversionista, emprendedor, ejecutivo de negocios, educador, autor de educación financiera y agente de bienes raíces.

Cómo calcular su índice de independencia financiera
5 (100%) 1 vote