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Cómo aumentar sus puntajes de crédito

Cómo aumentar sus puntajes de crédito

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¿Están buscando casa (o planean estar pronto) y quieren obtener las mejores tarifas? ¡Aquí hay cinco formas efectivas de aumentar sus puntajes de crédito!

Si bien su puntaje de crédito no es el indicador más importante (o realmente preciso) de su salud financiera, tiene un gran impacto.

Los prestamistas observan su puntaje de crédito al decidir para qué tasas califica y si está considerando una compra grande, como una casa, que puede significar decenas de miles de dólares (o más) durante la vida de su hipoteca.

Una de las mejores cosas que puede hacer antes de ir a buscar casa (o refinanciar) es asegurarse de que su puntaje sea más alto.

Antes de analizar cómo puede aumentar sus puntajes de crédito, quiero asegurarme de que estamos en la misma página.

Cómo aumentar sus puntajes de crédito

¿Están buscando casa (o planean estar pronto) y quieren obtener las mejores tarifas? ¡Aquí hay cinco formas efectivas de aumentar su puntaje de crédito!

Muchas personas, incluyéndome a mí mismo hace años, usan los informes de crédito y los puntajes de crédito de manera intercambiable. Si bien están relacionados, no son lo mismo.

En pocas palabras, sus puntajes de crédito se calculan en función de lo que figura en su informe de crédito.

Su informe de crédito es un registro de su historial de pagos de sus deudas y ayuda a los prestamistas a determinar su solvencia.

Tiene 3 informes de crédito, uno con cada agencia de crédito Equifax, Experian y TransUnion.

Según FICO, los puntajes de crédito se calculan por algunos factores, ponderados de manera diferente:

cálculo de puntaje de créditoFuente: MyFico
  • 35% Historial de pagos
  • 30% del monto adeudado
  • 15% de duración del historial crediticio
  • 10% de crédito nuevo
  • 10% Tipos de crédito

Su puntaje de crédito es un número entre 300-850 que cada una de las agencias de crédito asigna según la información en su informe de crédito.

Como puede ver en el cuadro anterior, hay ciertos factores clave que pueden ayudarlo a aumentar su puntaje de crédito de manera efectiva y eficiente.

¡Puedes verme desglosarlos en los Consejos de matrimonio y dinero de esta semana o ver mi opinión a continuación!

Revise sus informes de crédito

Dado que su puntaje se basa en lo que hay en esos informes de crédito, ¡asegúrese de que lo hagan bien!

Use Annualcreditreport.com para obtener sus informes de las tres oficinas de forma gratuita cada año.

Ahora, lo que hemos hecho en el pasado es espaciar las cosas para obtener un informe de la oficina cada cuatro meses.

También puede usar Credit Sesame para obtener su informe y su puntaje de crédito a través de TransUnion.

Automatiza tus pagos

Su historial de pagos, con mucho, tiene la mayor influencia en su puntaje de crédito.

Desea un historial consistente de pago de sus facturas a tiempo, así que continúe y programe esos pagos. No del lado de la tarjeta de crédito, sino de su banco o cooperativa de crédito.

Si está atrasado en alguna de sus deudas, apúrese a quedar atrapado.

Evitar saldos grandes

Si bien es importante tener actividad regular en sus tarjetas, tener demasiadas deudas puede hacer que parezca tener dificultades financieras, así que asegúrese de pagar los saldos rápidamente.

No cierre inmediatamente una cuenta después de haberla pagado *

Otro factor que afecta su puntaje de crédito es su índice de utilización de crédito, básicamente, cuánto de su crédito disponible está utilizando.

Si su utilización de crédito es alta, su puntaje se verá afectado negativamente. A los prestamistas les gusta ver tasas bajas de 30% o menos.

Ahora tenga eso en cuenta que es lo mínimo. Idealmente, usted debería ser pagar sus saldos cada mes.

Ahora, aquí hay algo que debe considerar seriamente cuando obtiene una hipoteca y sigue la ruta tradicional con los prestamistas.

Si ha pagado su deuda y está enfocado en una puntuación de crédito más alta para su hipoteca, entonces mantenga la cuenta abierta. Al menos hasta después de la hipoteca.

Si lo cierra, su puntaje puede bajar, lo que significa que su prestamista probablemente le ofrecerá una tasa de interés más alta.

Una vez que tenga su hipoteca, puede seguir adelante y cerrarla.

Su puntaje se verá afectado, pero como hablaré más abajo, puede que no importe.

Ahora, si me permite mencionar una táctica que algunas personas usan para elevar su puntaje de crédito que les puede perjudicar realmente financieramente: abrir nuevas cuentas solo para que puedan aumentar su puntaje.

No lo hagas

Recuerde que estamos buscando aumentar su puntaje sin aumentar el riesgo o la tentación innecesarios.

Nunca gastes más dinero solo para construir tu crédito: es un juego perdedor.

Elimine su deuda

Finalmente, su objetivo debe ser pagar sus deudas.

Deshacerse de la deuda de su tarjeta de crédito puede ser una gran victoria ya que no está siendo absorbido por esas ridículas tasas de interés.

Puede obtener aún más libertad y opciones pagando sus préstamos estudiantiles.

Finalmente, puede tomar un poco, pero ¿te imaginas deshacerte de tu hipoteca? ¿Cómo te sentirías?

Ese es un gran lugar para estar, ¿verdad?

¿Importan los puntajes de crédito cuando no tiene deudas?

Está bien, así que eventualmente estás completamente libre de deudas, ahora tienes que tomar una decisión.

Con sus finanzas en un buen lugar y su puntaje también, ¿a dónde va desde aquí? ¿Qué tan importante es su puntaje de crédito ahora?

Algunas parejas sienten que dejar las tarjetas de crédito es lo mejor para ellas. Increíble.

Otros pueden sentir que pueden usar tarjetas de crédito para obtener recompensas como vuelos u otros beneficios.

Si es así, asegúrese de tener un sistema para pagarlos constantemente. Aquí es donde herramientas como Debitize pueden facilitarle las cosas.

Debitize le permite usar su tarjeta de crédito como una tarjeta de débito para que pueda ganar puntos y acumular crédito sin deudas ni tasas de interés.

Sin embargo, usted decide manejar sus finanzas una vez que sus deudas sean eliminadas.

Para nosotros, nuestro puntaje de crédito es realmente una idea de último momento. Persiguiendo una puntuación más alta es no Uno de nuestros objetivos.

Al estar al tanto de nuestras finanzas, está en un lugar bastante bueno.

Su opinión sobre los puntajes de crédito

Me encantaría conocer tu opinión. ¿Cuánto afecta su puntaje de crédito a sus finanzas?

Esta publicación se publicó originalmente en abril de 2018. Se actualizó en septiembre de 2019.

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