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Cómo aumentar su puntaje de crédito y por qué debería importarle

Lograr y mantener un excelente puntaje de crédito es posiblemente una de las mejores cosas que le pueden pasar a sus finanzas. A menos que esté pensando en comprar una casa o un automóvil, puede no parecer una prioridad, pero como es el caso con la mayoría de las cosas relacionadas con la inversión, un buen puntaje de crédito requiere tiempo y persistencia.

Incluso si ya compró su primera casa, o recientemente financió un auto nuevo, un puntaje de crédito alto puede ser beneficioso para sus finanzas y puede usarse para ahorrar dinero tanto a corto como a largo plazo. Dedicar tiempo y esfuerzo ahora puede pagar diez veces a largo plazo, tanto en términos de dinero como de tiempo. A principios de esta semana hablamos sobre cómo su puntaje de crédito podría perjudicar sus oportunidades laborales.

Además, recientemente hemos visto un aumento en los prestatarios de préstamos estudiantiles que ven errores en sus informes de crédito.

Si todavía no realiza pagos completos y puntuales, cancela su deuda y obtiene su copia anual gratuita de su informe crediticio, aquí hay cinco razones por las que debe invertir en su puntaje crediticio.

Cinco razones para invertir en su puntaje de crédito

1. Tasas competitivas de hipotecas y refinanciamiento

Una de las formas más conocidas de que su puntaje de crédito puede ayudarlo a ahorrar dinero es permitiéndole obtener las tasas de interés más bajas y competitivas a la hora de comprar una casa. Aunque los puntos porcentuales solo pueden ser ligeramente más bajos, los ahorros en intereses durante la vida de una hipoteca de quince a treinta años son considerables. Además, las tasas de refinanciamiento son las más bajas que nunca, ¡así que trate de aprovecharlas mientras pueda!

Veamos algunos ejemplos usando esta calculadora, que se basa en las tarifas que FICO publica. En dos casos separados relacionados con Jim y Jan, Jim tiene un puntaje crediticio excelente de 760, mientras que el puntaje de Jans se clasifica como justo en 620. En la mayoría de los casos, Jim será aprobado fácilmente para una hipoteca fija de 30 años con una tasa de porcentaje anual de 3.056%. Esto equivale a un pago mensual de $ 1,274 o un pago total de $ 458,640 durante 30 años.

Sin embargo, a Jan no solo le resultará mucho más difícil encontrar a alguien para financiar su hipoteca, sino que cuando / si finalmente obtiene una, su tasa de porcentaje anual será del 4.645%. Esto equivale a un pago mensual de $ 1,546. Durante la vida del préstamo, eso equivale a $ 97,920 más de lo que Jim pagará con su tasa de interés ligeramente más baja. Definitivamente, hay más factores que intervienen en la hipoteca de una casa, pero en términos generales, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejor será cuando se trata de comprar una casa.

Si está comprando una hipoteca, mire estos increíbles prestamistas en línea que le permiten solicitar su hipoteca en línea.

2. El poder de negociar

Otro gran beneficio de tener un buen puntaje crediticio es que los prestamistas no solo querrán trabajar con usted, sino que a menudo lucharán para obtener su negocio. Este es el caso con múltiples tipos de crédito, desde préstamos para automóviles hasta tarjetas de crédito. Un buen puntaje de crédito no solo le brinda poder de negociación, sino también el poder de comparar precios y brindar a los prestamistas la oportunidad de competir por su negocio. Tener un excelente puntaje de crédito no garantiza que tendrá la capacidad de negociar, pero definitivamente le da una ventaja, especialmente cuando carece de otras áreas, como los ingresos.

3. Tasas de interés bajas en tarjetas de crédito

Esperemos que esté pagando sus tarjetas de crédito en su totalidad todos los meses o tal vez opere solo en efectivo. Los consumidores expertos en crédito conocen los beneficios que vienen con las tarjetas de recompensas siempre que sean responsables de pagar su saldo mensual. Algunas de las mejores tarjetas de recompensas ofrecen estos beneficios a los consumidores con el mejor crédito solamente. Sin embargo, si la tentación de gastar con una tarjeta de crédito es demasiado alta, puede que no valga la pena.

4. Sin depósitos de seguridad en servicios públicos

Cada vez más compañías de servicios públicos y telecomunicaciones están renunciando al depósito inicial para sus consumidores con capacidad comprobada para pagar facturas y no cargar con deudas. Si bien un depósito no es necesariamente dinero ahorrado, es dinero que podría usarse en otro lugar o incluso invertirse para generar más dinero en lugar de acumular intereses en la cuenta bancaria de las empresas de servicios públicos. Estos depósitos pueden ser de $ 100 a $ 200, lo cual es considerable.

Incluso su proveedor de telefonía celular puede pedirle que haga un depósito por su servicio, incluso las llamadas compañías "sin contrato". La conclusión es que un puntaje de crédito bajo hace que estas compañías piensen que corres el riesgo de devolverles lo que gastas.

5. Una prima más baja en seguro de automóvil

Deje que las aseguradoras de automóviles encuentren una manera de penalizarlo por tener un mal puntaje de crédito. Las compañías de seguros afirman que las personas con mal crédito tienen un historial de presentar más reclamos de automóviles. Ya sea que exista o no una correlación, definitivamente pagará una prima más alta si su puntaje de crédito no está en buenas condiciones.

Tenemos esta práctica herramienta de comparación de seguros de automóviles que realmente debe verificar una vez al año y ver si puede ahorrar.

Cómo mejorar su puntaje de crédito

Si su puntaje de crédito necesita un impulso, nunca es demasiado tarde para comenzar. Aquí hay un par de soluciones rápidas que se pueden implementar de inmediato.

1. Crédito rotativo v. Uso

Cuanto menor sea el porcentaje de la deuda hasta el límite de su deuda, mejor, pero en general la regla general es mantenerla alrededor del 10%. Si usa tarjetas de crédito, intente pagar el saldo completo cada mes antes de La declaración se cierra. Esto permitirá a la compañía de su tarjeta de crédito informar su saldo adeudado como $ 0, lo que aumentará su puntaje de crédito.

2. Eliminar saldos en varias tarjetas

Es posible que sienta la tentación de suscribirse a las tarjetas en diferentes tiendas para aprovechar los beneficios, pero esto en realidad está afectando su puntaje de crédito. Si bien abrir varias tarjetas puede parecer una buena idea, es mejor limitarlo a dos tarjetas. Si supera este límite, es mejor pagar los saldos de las otras tarjetas y dejar de usarlas. Sin embargo, no cancele estas tarjetas ya que eso también es perjudicial para su puntaje.

Podrías buscar un servicio como Tally que pueda ayudarte a automatizar esto por ti. O bien, puede mirar un préstamo personal para consolidar su deuda de tarjeta de crédito.

3. Hacer pagos oportunos

Es de esperar que esto sea obvio, pero un historial claro y largo de pagos oportunos es la mejor manera de mantener un puntaje de crédito alto. Los prestamistas quieren ver que no solo puede pagar su deuda, sino que puede pagarla a tiempo. Incluso un lapso de un mes puede ser perjudicial. Si se atrasa en un pago y es poco frecuente, vale la pena llamar a su prestamista para ver si puede eliminarlo de su archivo.

Una forma en que puede usar rápidamente esta parte de su informe de crédito para aumentar su puntaje de crédito es mediante un servicio como Self. Con Self, usted toma un préstamo para usted y realiza pagos para usted mismo. Si realiza sus pagos a tiempo, debería aumentar su puntaje.

4. Use una herramienta gratuita

Existen muchas herramientas gratuitas que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito, pero recomiendo Credit Karma porque es gratis, rápido y fácil. Solo obtiene un puntaje de crédito, pero puede ver dónde se encuentra, y tienen muchas herramientas y recursos gratuitos para ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito y alcanzar sus objetivos. No he encontrado otra herramienta que te brinde el mismo nivel de detalle que Credit Karma, al menos no de forma gratuita.

Además de los numerosos beneficios que pueden llegar a equivaler a grandes ahorros a lo largo de la vida, una buena calificación crediticia le brinda tranquilidad, lo que a menudo es invaluable. Tener control sobre sus finanzas y la disciplina para mantener un puntaje de crédito alto no solo es algo de lo que sentirse orgulloso, sino que le brinda un nivel de seguridad y abre muchas puertas que alguien con mal crédito nunca verá. Con un poco de trabajo y paciencia, cualquiera puede comenzar a cosechar las recompensas que conlleva tener un buen puntaje de crédito.

¿Qué otros consejos tiene para arreglar su puntaje de crédito e invertir en su futuro?

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