Cómo arreglar y evitar problemas comunes de servicio de FedLoan

Cómo arreglar y evitar problemas comunes de servicio de FedLoan


Me gradué de la universidad con ~ $ 35,000 en préstamos estudiantiles.

Tuve suerte porque eran pr√©stamos Stafford subsidiados. Mi administrador era el curiosamente llamado Servicios de Educaci√≥n de ACS … ACS significaba Servicios de Computaci√≥n Afiliados. Obtuve exenciones de tasas de inter√©s para d√©bito directo y estados de cuenta electr√≥nicos, los cuales son comunes incluso hoy en d√≠a, y no tuve demasiados problemas con ellos.

No estaban siendo atendidos por Fedloan, que ha desarrollado una gran reputación.

Desafortunadamente, si desea aprovechar el Programa de Perd√≥n de Pr√©stamos de Servicio P√ļblico (PSLF), FedLoan es el √ļnico juego en la ciudad. El PSLF, en especie, es cuando ingresa a un empleo de servicio p√ļblico a tiempo completo para un empleador calificado y realiza 120 pagos mensuales calificados (10 a√Īos). Despu√©s de ese tiempo, sus pr√©stamos federales directos son perdonados (pr√©stamos hechos bajo el Programa de Pr√©stamo Directo). Fue creado bajo la Ley de Acceso y Reducci√≥n de Costos Universitarios de 2007.

Cuando envié un correo electrónico a los lectores sobre sus experiencias con los préstamos estudiantiles, un nombre y la palabra "pesadilla" seguían apareciendo. Fedloan

Si tiene muchos préstamos estudiantiles y quiere saber la mejor manera de pagarlos rápidamente, necesita un plan.

Mi amigo Travis es un planificador de pr√©stamos estudiantiles y ha creado m√°s de mil planes personalizados de pr√©stamos estudiantiles que lo sacar√°n de la deuda m√°s r√°pido de lo que pueda imaginar. √Čl conoce todos los diferentes programas, c√≥mo funcionan juntos y qu√© debe hacer para aprovecharlos.

Su cliente promedio ahorra un proyectado $ 59,000 durante la vida de sus préstamos. Si desea obtener más información y ver si un plan puede ayudarlo, consulte su servicio.

¬ŅQui√©n es el servicio de FedLoan?

FedLoan Servicing es uno de los mayores administradores federales de préstamos estudiantiles y no están exentos de problemas. Analizamos algunos de los problemas comunes y cómo evitarlos (¡o al menos limitar el impacto!). Si tiene préstamos estudiantiles, ¡no quiere perderse esto!

Un poco de historia … Fedloan es un administrador de pr√©stamos estudiantiles. Un administrador de pr√©stamos estudiantiles es una empresa que recauda pagos de pr√©stamos y, si es necesario, ayuda a los prestatarios a inscribirse en los planes de pago establecidos por el Departamento de Educaci√≥n. Esto incluye planes de pago basados ‚Äč‚Äčen ingresos (planes IBR), planes de pago contingentes a ingresos, el Programa PSLF, as√≠ como otros.

La Agencia de Asistencia para la Educaci√≥n Superior de Pensilvania (PHEAA) es la empresa matriz de FedLoan Servicing. Otro nombre que tambi√©n puede ver es Amerian Education Services, que tambi√©n es propiedad de PHEAA y administran pr√©stamos privados y aquellos bajo el Programa Federal de Pr√©stamos para Educaci√≥n Familiar. Estas dos compa√Ī√≠as prestan servicios a la mayor√≠a de los pr√©stamos federales para estudiantes en los Estados Unidos.

FedLoan no siempre fue el √ļnico juego en la ciudad para pr√©stamos estudiantiles federales. El Departamento de Educaci√≥n decidi√≥ a principios de 2017 que pasar√≠an de nueve servidores diferentes a solo uno. S√≠, te has quejado – FedLoan. El DOE estim√≥ que ahorrar√≠a $ 130 millones en cinco a√Īos, aunque no est√° claro cu√°nto ver√°n los prestatarios en ahorros dado el aumento en el volumen de pr√©stamos estudiantiles, pagos y carga administrativa.

Problemas comunes de servicio de FedLoan

Cuando pregunt√© a los lectores, todos ten√≠an historias similares: "Si solo est√° haciendo los pagos regulares y nunca se pierde ninguno, nunca quiere pagar m√°s y no quiere hablar con alguien … ¬°FedLoan es genial!" hacer m√°s que eso, como hacer un pago adicional al principal, buena suerte ".

En otras palabras, si tiene que lidiar con cualquier problema de servicio de pr√©stamos estudiantiles … estar√° tratando con el servicio cuestiones.

No estoy contento con FedLoan

Entonces, estos son algunos de los problemas comunes de servicio de FedLoan y cómo evitarlos:

Interruptor forzado para el perd√≥n de pr√©stamos de servicio p√ļblico

Si solicita el programa de Perd√≥n de Pr√©stamo de Servicio P√ļblico, se ve obligado a pasar a FedLoan Servicing desde cualquier administrador que estaba utilizando anteriormente. Uno de nuestros lectores se sorprendi√≥ un poco por esto porque no se dieron cuenta de que solo FedLoan manejaba el PSLF (este es un desarrollo m√°s reciente, como es de esperar, ¬°las noticias de Fedloan no est√°n en la lista de art√≠culos de alta prioridad de nadie!).

El problema con esto es que sin otro administrador de pr√©stamos estudiantiles para PSLF, est√°s atrapado con FedLoan. Si quieres ingresar al PSLF, FedLoan es el √ļnico juego en la ciudad.

Si no est√° haciendo PSLF, aseg√ļrese de comparar las tasas y ver las √ļltimas ofertas de reembolso de pr√©stamos estudiantiles de los principales bancos de refinanciamiento.

El débito directo toma dos ciclos de facturación

Si configura un débito directo, espere que tome dos ciclos de facturación antes de que entre en vigencia. Para esos dos ciclos de facturación, debe realizar pagos manualmente y estar al tanto de los pagos a Fedloan para evitar cualquier tipo de problema de crédito.

Esta es una queja com√ļn y tiene un poco de sentido, el d√©bito directo no es instant√°neo, pero FedLoan no parece facilitar la confirmaci√≥n de estos problemas. Adem√°s, cada vez que cambie la cantidad (como para IDR), debe volver a realizar todo el proceso nuevamente.

Un lector me dijo: ‚ÄúCuando su ingreso imponible cambia (como lo hizo el m√≠o despu√©s de que tuvimos un hijo) tuve que comenzar de nuevo con d√©bito directo. Aunque lo acababa de hacer un a√Īo antes. Agregue que mi esposa tambi√©n est√° en los mismos programas, tambi√©n de d√©bito directo, y dos veces al a√Īo potencialmente estoy enviando nuevos formularios solo para pagarlos y obtener la reducci√≥n de .25% en la tasa de inter√©s ".

La recertificación de ingresos lleva mucho tiempo

Otro lector est√° en el Plan de pago basado en los ingresos y cada a√Īo necesita recertificar sus ingresos. ‚ÄúLo que me gusta de FedLoan es que tienen un sistema de carga de documentos dedicado donde puedo cargar mis documentos en l√≠nea, por lo que no es necesario enviar ning√ļn documento por fax o correo f√≠sico. Procesan la informaci√≥n que les env√≠o generalmente en un par de d√≠as y env√≠an un correo electr√≥nico sobre el estado de mi documentaci√≥n cargada. Los correos electr√≥nicos para todas mis preguntas generalmente han sido respondidos o al menos respondidos en unos pocos d√≠as. El papeleo para el PSLF lleva un poco m√°s de tiempo, tal vez un par de meses, pero una vez que se procesa, env√≠an una carta impresa y un correo electr√≥nico indicando toda la informaci√≥n sobre mi estado actual dentro del programa PSLF ".

Si bien el proceso ha mejorado, Fedloan tiene un tiempo de respuesta abismal. Un lector me dijo que enviaron los formularios en abril y que solo respondieron a fines de agosto. Ha sido as√≠ durante a√Īos.

¡Ha empeorado tanto que la Fiscal General de Massachusetts Maura Healey demandó a FedLoan Servicing (técnicamente, demandaron a la Agencia de Asistencia de Educación Superior de Pensilvania)!

Alegan:

  • "Las fallas en el servicio de PHEAA (la empresa matriz de Fedloan) han perjudicado a los prestatarios estudiantiles de Massachusetts, priv√°ndolos de meses que deber√≠an haber tenido en cuenta su condonaci√≥n de pr√©stamos, haci√©ndoles perder subsidios financieros y endeud√°ndolos a√ļn m√°s".

¡Así que tenlo en mente!

Aclarar pagos adicionales

Si realiza pagos adicionales pero no especifica para qué préstamos están destinados sus pagos, se distribuirán entre todos sus préstamos. Si realiza un pago de un préstamo y no lo especifica, se aplicará al próximo pago. Si pagó más que su pago regular, no se debitará el próximo pago regular.

Si tiene un plan basado en los ingresos, no puede realizar pagos antes de su aniversario IDR o fecha de recertificación. Cualquier exceso de pago en esa fecha se aplica al préstamo en sí, no a una factura futura. Estas son distinciones clave para recordar porque es posible que desee que su pago se aplique a su préstamo estudiantil diferente.

Contactar Servicio al Cliente

No use el correo electrónico: la mejor manera de obtener una respuesta es hablar por teléfono:

  • N√ļmero gratuito de EE. UU .: 1-800-699-2908
  • N√ļmero internacional: 717-720-1985

Est√°n abiertos de lunes a viernes de 8 a.m. a 9 p.m., hora del este.

Si desea enviar un correo electrónico, deberá iniciar sesión para utilizar su sistema de correo electrónico seguro. Sin embargo, recomiendo llamar y hablar con alguien por teléfono.

No confíes en sus consejos

Creo que es seguro decir que los representantes de servicio al cliente con los que habla en cualquier empresa, Fedloan o de otro tipo, rara vez ser√°n las personas de las que desea recibir asesoramiento financiero. No es su trabajo conocer las complejidades de los pr√©stamos estudiantiles, las opciones de pr√©stamos estudiantiles y todos los caprichos de la deuda y la condonaci√≥n. Esperar√≠a que fueran expertos en sus propios sistemas, pudiendo aplicar los pagos correctamente y navegando por los men√ļs de sus propios sistemas inform√°ticos.

Algunas de las historias que he escuchado involucran a personas que tienen planes en los que no deber√≠an haber estado. Es dif√≠cil dar orientaci√≥n financiera y a√ļn m√°s dif√≠cil cuando no tienes una imagen completa. No conf√≠e en los representantes de servicio al cliente de FedLoan si le dan consejos o lo gu√≠an en una determinada direcci√≥n; no est√°n necesariamente calificados para dar ese consejo. No est√°n siendo enga√Īosos a prop√≥sito y no est√°n tratando de enga√Īarte, no pueden conocer la imagen completa.

Tu turno

¬ŅTuviste una experiencia con Fedloan que quer√≠as compartir? ¬ŅSon como esta lista de pesadillas y problemas de pr√©stamos estudiantiles? ¬°Me encantar√≠a escucharlo y a otros tambi√©n!

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