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C├│mo arreglar y evitar problemas comunes de servicio de FedLoan

Me gradué de la universidad con ~ $ 35,000 en préstamos estudiantiles.

Tuve suerte porque eran préstamos Stafford subsidiados. Mi administrador era el curiosamente llamado Servicios de Educación de ACS … ACS significaba Servicios de Computación Afiliados. Obtuve exenciones de tasas de interés para débito directo y estados de cuenta electrónicos, los cuales son comunes incluso hoy en día, y no tuve demasiados problemas con ellos.

No estaban siendo atendidos por Fedloan, que ha desarrollado una gran reputación.

Desafortunadamente, si desea aprovechar el Programa de Perdón de Préstamos de Servicio Público (PSLF), FedLoan es el único juego en la ciudad. El PSLF, en especie, es cuando ingresa a un empleo de servicio público a tiempo completo para un empleador calificado y realiza 120 pagos mensuales calificados (10 años). Después de ese tiempo, sus préstamos federales directos son perdonados (préstamos hechos bajo el Programa de Préstamo Directo). Fue creado bajo la Ley de Acceso y Reducción de Costos Universitarios de 2007.

Cuando envié un correo electrónico a los lectores sobre sus experiencias con los préstamos estudiantiles, un nombre y la palabra "pesadilla" seguían apareciendo. Fedloan

Si tiene muchos préstamos estudiantiles y quiere saber la mejor manera de pagarlos rápidamente, necesita un plan.

Mi amigo Travis es un planificador de préstamos estudiantiles y ha creado más de mil planes personalizados de préstamos estudiantiles que lo sacarán de la deuda más rápido de lo que pueda imaginar. Él conoce todos los diferentes programas, cómo funcionan juntos y qué debe hacer para aprovecharlos.

Su cliente promedio ahorra un proyectado $ 59,000 durante la vida de sus préstamos. Si desea obtener más información y ver si un plan puede ayudarlo, consulte su servicio.

¿Quién es el servicio de FedLoan?

FedLoan Servicing es uno de los mayores administradores federales de préstamos estudiantiles y no están exentos de problemas. Analizamos algunos de los problemas comunes y cómo evitarlos (¡o al menos limitar el impacto!). Si tiene préstamos estudiantiles, ¡no quiere perderse esto!

Un poco de historia … Fedloan es un administrador de préstamos estudiantiles. Un administrador de préstamos estudiantiles es una empresa que recauda pagos de préstamos y, si es necesario, ayuda a los prestatarios a inscribirse en los planes de pago establecidos por el Departamento de Educación. Esto incluye planes de pago basados ??en ingresos (planes IBR), planes de pago contingentes a ingresos, el Programa PSLF, así como otros.

La Agencia de Asistencia para la Educación Superior de Pensilvania (PHEAA) es la empresa matriz de FedLoan Servicing. Otro nombre que también puede ver es Amerian Education Services, que también es propiedad de PHEAA y administran préstamos privados y aquellos bajo el Programa Federal de Préstamos para Educación Familiar. Estas dos compañías prestan servicios a la mayoría de los préstamos federales para estudiantes en los Estados Unidos.

FedLoan no siempre fue el único juego en la ciudad para préstamos estudiantiles federales. El Departamento de Educación decidió a principios de 2017 que pasarían de nueve servidores diferentes a solo uno. Sí, te has quejado – FedLoan. El DOE estimó que ahorraría $ 130 millones en cinco años, aunque no está claro cuánto verán los prestatarios en ahorros dado el aumento en el volumen de préstamos estudiantiles, pagos y carga administrativa.

Problemas comunes de servicio de FedLoan

Cuando pregunté a los lectores, todos tenían historias similares: "Si solo está haciendo los pagos regulares y nunca se pierde ninguno, nunca quiere pagar más y no quiere hablar con alguien … ¡FedLoan es genial!" hacer más que eso, como hacer un pago adicional al principal, buena suerte ".

En otras palabras, si tiene que lidiar con cualquier problema de servicio de préstamos estudiantiles … estará tratando con el servicio cuestiones.

No estoy contento con FedLoan

Entonces, estos son algunos de los problemas comunes de servicio de FedLoan y cómo evitarlos:

Interruptor forzado para el perdón de préstamos de servicio público

Si solicita el programa de Perdón de Préstamo de Servicio Público, se ve obligado a pasar a FedLoan Servicing desde cualquier administrador que estaba utilizando anteriormente. Uno de nuestros lectores se sorprendió un poco por esto porque no se dieron cuenta de que solo FedLoan manejaba el PSLF (este es un desarrollo más reciente, como es de esperar, ¡las noticias de Fedloan no están en la lista de artículos de alta prioridad de nadie!).

El problema con esto es que sin otro administrador de préstamos estudiantiles para PSLF, estás atrapado con FedLoan. Si quieres ingresar al PSLF, FedLoan es el único juego en la ciudad.

Si no está haciendo PSLF, asegúrese de comparar las tasas y ver las últimas ofertas de reembolso de préstamos estudiantiles de los principales bancos de refinanciamiento.

El débito directo toma dos ciclos de facturación

Si configura un débito directo, espere que tome dos ciclos de facturación antes de que entre en vigencia. Para esos dos ciclos de facturación, debe realizar pagos manualmente y estar al tanto de los pagos a Fedloan para evitar cualquier tipo de problema de crédito.

Esta es una queja común y tiene un poco de sentido, el débito directo no es instantáneo, pero FedLoan no parece facilitar la confirmación de estos problemas. Además, cada vez que cambie la cantidad (como para IDR), debe volver a realizar todo el proceso nuevamente.

Un lector me dijo: ?Cuando su ingreso imponible cambia (como lo hizo el mío después de que tuvimos un hijo) tuve que comenzar de nuevo con débito directo. Aunque lo acababa de hacer un año antes. Agregue que mi esposa también está en los mismos programas, también de débito directo, y dos veces al año potencialmente estoy enviando nuevos formularios solo para pagarlos y obtener la reducción de .25% en la tasa de interés ".

La recertificación de ingresos lleva mucho tiempo

Otro lector está en el Plan de pago basado en los ingresos y cada año necesita recertificar sus ingresos. ?Lo que me gusta de FedLoan es que tienen un sistema de carga de documentos dedicado donde puedo cargar mis documentos en línea, por lo que no es necesario enviar ningún documento por fax o correo físico. Procesan la información que les envío generalmente en un par de días y envían un correo electrónico sobre el estado de mi documentación cargada. Los correos electrónicos para todas mis preguntas generalmente han sido respondidos o al menos respondidos en unos pocos días. El papeleo para el PSLF lleva un poco más de tiempo, tal vez un par de meses, pero una vez que se procesa, envían una carta impresa y un correo electrónico indicando toda la información sobre mi estado actual dentro del programa PSLF ".

Si bien el proceso ha mejorado, Fedloan tiene un tiempo de respuesta abismal. Un lector me dijo que enviaron los formularios en abril y que solo respondieron a fines de agosto. Ha sido así durante años.

¡Ha empeorado tanto que la Fiscal General de Massachusetts Maura Healey demandó a FedLoan Servicing (técnicamente, demandaron a la Agencia de Asistencia de Educación Superior de Pensilvania)!

Alegan:

  • "Las fallas en el servicio de PHEAA (la empresa matriz de Fedloan) han perjudicado a los prestatarios estudiantiles de Massachusetts, privándolos de meses que deberían haber tenido en cuenta su condonación de préstamos, haciéndoles perder subsidios financieros y endeudándolos aún más".

¡Así que tenlo en mente!

Aclarar pagos adicionales

Si realiza pagos adicionales pero no especifica para qué préstamos están destinados sus pagos, se distribuirán entre todos sus préstamos. Si realiza un pago de un préstamo y no lo especifica, se aplicará al próximo pago. Si pagó más que su pago regular, no se debitará el próximo pago regular.

Si tiene un plan basado en los ingresos, no puede realizar pagos antes de su aniversario IDR o fecha de recertificación. Cualquier exceso de pago en esa fecha se aplica al préstamo en sí, no a una factura futura. Estas son distinciones clave para recordar porque es posible que desee que su pago se aplique a su préstamo estudiantil diferente.

Contactar Servicio al Cliente

No use el correo electrónico: la mejor manera de obtener una respuesta es hablar por teléfono:

  • Número gratuito de EE. UU .: 1-800-699-2908
  • Número internacional: 717-720-1985

Están abiertos de lunes a viernes de 8 a.m. a 9 p.m., hora del este.

Si desea enviar un correo electrónico, deberá iniciar sesión para utilizar su sistema de correo electrónico seguro. Sin embargo, recomiendo llamar y hablar con alguien por teléfono.

No confíes en sus consejos

Creo que es seguro decir que los representantes de servicio al cliente con los que habla en cualquier empresa, Fedloan o de otro tipo, rara vez serán las personas de las que desea recibir asesoramiento financiero. No es su trabajo conocer las complejidades de los préstamos estudiantiles, las opciones de préstamos estudiantiles y todos los caprichos de la deuda y la condonación. Esperaría que fueran expertos en sus propios sistemas, pudiendo aplicar los pagos correctamente y navegando por los menús de sus propios sistemas informáticos.

Algunas de las historias que he escuchado involucran a personas que tienen planes en los que no deberían haber estado. Es difícil dar orientación financiera y aún más difícil cuando no tienes una imagen completa. No confíe en los representantes de servicio al cliente de FedLoan si le dan consejos o lo guían en una determinada dirección; no están necesariamente calificados para dar ese consejo. No están siendo engañosos a propósito y no están tratando de engañarte, no pueden conocer la imagen completa.

Tu turno

¿Tuviste una experiencia con Fedloan que querías compartir? ¿Son como esta lista de pesadillas y problemas de préstamos estudiantiles? ¡Me encantaría escucharlo y a otros también!

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