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Cómo aprendí a dejar de preocuparme y amar el mustachianismo

Cómo aprendí a dejar de preocuparme y amar el mustachianismo

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<p class=J.D.completa un juego obligatorio de limpieza y prensas con una barra en mi patio trasero, la forma est√°ndar de ganar una cerveza en la residencia MMM. Junio ‚Äč‚Äčde 2015.

Hoy nuestro amigo mutuo J.D.Roth se ha detenido para contar una historia. Estoy feliz de compartir esto contigo porque en la vida real √©l es el verdadero negocio y un tipo muy agradable. Si a√ļn no estaba al tanto de su fama, este es el tipo que fund√≥ el blog Get Rich Slowly en 2006, luego lo vendi√≥ y pas√≥ a la jubilaci√≥n anticipada, escribi√≥ algunos libros y realiz√≥ un mont√≥n de presentaciones inspiradoras en varios eventos interesantes como el Cumbre Mundial de Dominaci√≥n.

Cómo aprendí a dejar de preocuparme y amar el mustachianismo

Mi nombre es J.D. Roth y soy un Mustachian. Pero a diferencia de muchos de ustedes, no nací de esta manera. De hecho, solo soy un converso reciente a esta incipiente "religión".

Cuando era joven, mis padres eran pobres. Mam√° se qued√≥ en casa para criarnos a tres ni√Īos en nuestro trailer de un solo ancho. Cuando pap√° pudo encontrar trabajo, vendi√≥ grapadoras, cajas y barras de chocolate. Cuando estaba sin trabajo, incursion√≥ en la creaci√≥n de negocios.

Incluso cuando mis padres hizo tienen dinero, lo gastaron todo. Mi padre una vez vendi√≥ un negocio por una suma considerable, pero no ahorr√≥ un centavo. √Čl desperdici√≥ las ganancias en un velero, un avi√≥n y un nuevo sistema est√©reo. En poco tiempo, estaba tan arruinado como antes de experimentar su ganancia inesperada.

Algunos ni√Īos podr√≠an haber aprendido de los errores de sus padres. Yo no. Sal√≠ de casa y r√°pidamente adopt√© los mismos h√°bitos. De hecho, los m√≠os fueron peores. Ten√≠a acceso a tarjetas de cr√©dito y pr√©stamos personales, lo que me permit√≠a endeudarme, algo que mis padres hab√≠an evitado.

Hazte rico lentamenteFinalmente, me di cuenta del error de mis caminos.

En 2004, ten√≠a 35 a√Īos y ten√≠a m√°s de $ 35,000 en deuda de consumo. Resolv√≠ cambiar las cosas. Como hab√≠a hecho bien en administrar un par de negocios, decid√≠ administrar mis finanzas personales como si estuviera administrando una peque√Īa empresa llamada JD, Inc. Me propuse un objetivo para eliminar mi deuda para fines de 2007.

Le√≠ todo lo que pude sobre finanzas personales. Comenc√© a tomar decisiones m√°s inteligentes. Encontr√© formas de reducir mis gastos y aumentar mis ingresos. Pagu√© mis deudas, una por una. Aprend√≠ a flexionar mis m√ļsculos frugales.

Cuando cambié mi vida, documenté mi progreso en un blog llamado Get Rich Slowly. Esperaba que mi historia ayudara a otros, y esperaba que otros compartieran conmigo lo que sabían.

Mi plan funcionó.

En diciembre de 2007, justo a tiempo, pagu√© la √ļltima deuda de mi consumidor. Pero no me detuve all√≠. A medida que crec√≠a lentamente, mis ingresos aumentaron. En lugar de gastar el dinero, lo guard√©. Dej√© mi trabajo diario para escribir a tiempo completo. Y finalmente, pude vender el blog por una gran suma de dinero. Hoy, diez a√Īos despu√©s de decidir salir de la deuda, he logrado la independencia financiera.

Con el tiempo, desarroll√© una filosof√≠a financiera, un conjunto de pautas inteligentes y seguras dise√Īadas para ayudar a las personas a desarrollar h√°bitos de dinero m√°s inteligentes. Por un tiempo, pens√© que ten√≠a las cosas resueltas.

Pero luego conocí al Sr. Money Moustache.

Introducci√≥n al mustachianismoMe encontr√© por primera vez con el Sr. Money Moustache en una conferencia de blogs en septiembre de 2012. Me gust√≥ de inmediato. Mientras los otros oradores hablaban sobre la monetizaci√≥n y la optimizaci√≥n de motores de b√ļsqueda, MMM habl√≥ sobre la construcci√≥n de un culto a trav√©s del poder de la historia, un tema cercano y querido para mi coraz√≥n.

Una sólida filosofía de blogueoPresentación de la conferencia de MMM

Después de su presentación, MMM y yo nos sentamos a conversar. Aprendí que no solo se alinearon nuestras filosofías de blogs, sino también nuestras filosofías financieras.

Por ejemplo, creo que:

    • La administraci√≥n inteligente del dinero tiene m√°s que ver con la mentalidad que con las matem√°ticas. El √©xito financiero llega cuando dominas el juego mental del dinero. No se trata de entender los n√ļmeros. La matem√°tica de las finanzas personales es simple: gasta menos de lo que ganas e invierte la diferencia. Todos lo entendemos. En cambio, controlar sus h√°bitos y emociones es dif√≠cil.
    • El camino hacia la riqueza est√° pavimentado con objetivos. Sin objetivos financieros, no tienes direcci√≥n. Si no tiene instrucciones, es f√°cil gastar dinero en cosas de las que luego se arrepentir√°. Pero si est√° ahorrando para una casa, la educaci√≥n universitaria de su hija o un viaje a Europa, su objetivo lo mantendr√° enfocado, haciendo que sea m√°s f√°cil gastar en lo que es importante e ignorar las cosas que no lo son.
    • El saldo financiero te permite disfrutar el ma√Īana y hoy. No tiene que elegir entre gastar hoy y ahorrar para ma√Īana. Puedes hacer las dos cosas. Esfu√©rcese por la moderaci√≥n en todas las cosas: persiga sus objetivos, pero no olvide la frugalidad; s√© frugal, pero no olvides tus objetivos.
    • Puedes tener lo que quieras pero no puedes tener todo usted quiere. Ser inteligente con el dinero no se trata de renunciar a su televisor de plasma o su caf√© con leche diario. Se trata de establecer prioridades y gestionar expectativas, de elegir gastar solo en las cosas que le importan, mientras se reducen los costos de las cosas que no.
    • Es m√°s importante ser feliz que ser rico. No te obsesiones con el dinero: no te comprar√° la felicidad. Claro, el dinero te dar√° m√°s opciones en la vida, pero la verdadera riqueza se trata de algo m√°s. La verdadera riqueza se trata de relaciones, buena salud y superaci√≥n personal continua. Todo lo dem√°s es una prioridad m√°s baja.

Si bien muchas partes de la filosofía financiera Get Rich Slowly eran Mustachian antes de conocer a MMM, otras no. O, más precisamente, no eran Mustachian suficiente.

Todavía no había aprendido el poder de badassity.

Aprendiendo el poder de la rudeza

PUEDES hacerte rico r√°pidamenteLa mayor√≠a de los asesores financieros instan a las personas a ahorrar el diez por ciento de sus ingresos. Los audaces recomiendan veinte por ciento. Durante a√Īos, he seguido su ejemplo. Desde 2008, he alentado a las personas a reservar el veinte por ciento de sus ingresos para la jubilaci√≥n, y creo que estaba haciendo algo noble. Sin embargo, desde que me convert√≠ al Mustachianismo, he cambiado mi tono.

El Sr. Money Moustache me ense√Ī√≥ que los consejos tradicionales de ahorro son demasiado t√≠midos. Lento pero seguro terminar la carrera, pero no la ganan. Acabado r√°pido y enfocado primero.

La matem√°tica sorprendentemente simple detr√°s de la jubilaci√≥n anticipada demuestra claramente que con una tasa de ahorro del diez por ciento, lleva nueve a√Īos ahorrar lo suficiente para financiar un a√Īo de vida. (O, para decirlo de otra manera, si mantiene una tasa de ahorro del diez por ciento durante nueve a√Īos, acumular√° lo suficiente como para tomarse un a√Īo sin trabajar). A este ritmo, toma alrededor de cincuenta a√Īos acumular suficiente efectivo para retirarse, y eso es solo porque entra en juego el poder de la capitalizaci√≥n.

La composición es excelente, pero sigue siendo una fuerza externa, algo que está fuera de tu control. MMM me ayudó a ver que cuanto más ahorras, más tomas el asunto en tus propias manos. La composición se convierte en la guinda del pastel.

  • Con una tasa de ahorro del veinte por ciento, solo lleva cuatro a√Īos de trabajo financiar un a√Īo de gastos. A ese ritmo, lleva casi cuarenta a√Īos prepararse para la jubilaci√≥n. Una vez m√°s, a este nivel de ahorro, depende de la capitalizaci√≥n para aumentar sus ahorros.
  • Si das el salto de t√≠mido a rudo, sucede algo sorprendente. Con una tasa de ahorro del cincuenta por ciento, ¬°ahorra lo suficiente cada a√Īo para financiar otro a√Īo completo de gastos normales! Y al 75 por ciento, cada a√Īo de trabajo financiar√≠a Tres a√Īos adicionales ¬°Si puede ahorrar la mitad de sus ingresos, puede alcanzar la independencia financiera en solo diecisiete a√Īos!

He argumentado durante una d√©cada que no es posible hacerse rico r√°pidamente, excepto por casualidad. Mi filosof√≠a ha sido que el √ļnico camino confiable hacia la riqueza es hacerse rico despacio, y mi lema ha sido "lento y constante gana la carrera".

Hoy me doy cuenta de que a lo que me he opuesto durante tanto tiempo no es a la mentalidad de "hacerse rico r√°pidamente"; es el "hacerse rico f√°cil"Mentalidad". Si sigues los principios del Mustachianismo, t√ļ poder hacerse rico r√°pidamente. Al alterar su estilo de vida para poder vivir con menos de la mitad de sus ingresos, puede ahorrar lo suficiente para ser financieramente independiente en quince a√Īos, o menos. Eso es r√°pido, pero no es f√°cil.

Ahorrar NO es sacrificioEl problema, por supuesto, es que es difícil ahorrar tanto dinero, especialmente si ya compró el estilo de vida adulto moderno.

Si reci√©n est√°s comenzando en el mundo real, simplemente puedes seguir viviendo como un estudiante universitario durante los pr√≥ximos diez a√Īos, y ser√°s dorado. Pero si ya ha gastado tiempo y dinero en adoptar el estilo de vida occidental, alcanzar una tasa de ahorro del cincuenta o setenta por ciento puede parecer un verdadero sacrificio.

As√≠ es como sol√≠a parecerme, de todos modos. El mustachianismo, sin embargo, me ha ense√Īado que ahorrar es no sacrificio. En cambio, el ahorro es gasto diferido.

Mi amigo Jim (mejor conocido como jlcollinsnh para la mayor√≠a de ustedes) me lo explic√≥ de esta manera: "Ahorrar no es privaci√≥n. Ese dinero todav√≠a se gasta. Simplemente no se gasta en un Mercedes o una casa grande. Se gasta en el futuro. Ahorrar es dinero gastado en comprar libertad ‚ÄĚ.

Recientemente tuve la oportunidad de conversar con Tom O'Donnell, vicepresidente senior de Chase Bank. Hablamos sobre finanzas personales y nuestro interés compartido en los viajes. O'Donnell me dijo que toda una vida de ahorro le ha dado libertad. "Puedo elegir lo que hago ahora porque ahorré cuando era más joven", dijo.

Ahorrar es la opci√≥n de gastar en ma√Īana en lugar de hoy. (Y la deuda es la opci√≥n de gastar dinero ayer).

¬°El saludo de Mustachian!¬°Moustachianos en Ecuador!

La libertad financiera es un proceso, no un lugarSol√≠a ‚Äč‚Äčcreer que la independencia financiera significaba solo una cosa: tener suficiente dinero para no tener que volver a trabajar.

Pero el Sr. Money Moustache me ense√Ī√≥ que la libertad financiera existe en un continuo. No es "todo o nada", sino una gama cada vez mayor de opciones. Cuanto m√°s ahorre, mayor independencia obtendr√°.

    • En un extremo del espectro, depende completamente de otros para su seguridad financiera. Como ni√Īo, por ejemplo, usted depende de sus padres para recibir apoyo.
    • Cuando ya no necesita el apoyo financiero de su familia, logra un grado de libertad financiera. Todav√≠a puede depender de otros acreedores (su banco, su compa√Ī√≠a de tarjeta de cr√©dito), pero estas son compa√Ī√≠as y no personas.
    • Cuando se libera de las cadenas de la deuda del consumidor, logra otro grado de libertad financiera.
    • M√°s adelante en el continuo, lograr√° mayor libertad cuando haga cosas como eliminar su hipoteca o ahorrar suficiente dinero para que ya no est√© pegado a su trabajo.
  • En el otro extremo del espectro est√° la completa independencia financiera. Aqu√≠, tiene suficientes ahorros que podr√≠a financiar su estilo de vida por el resto de su vida.

Cuanto m√°s dinero ahorre, m√°s libertad tendr√° y mayores riesgos podr√° asumir. A medida que aumenta su independencia financiera, reduce el muro de la preocupaci√≥n. Puede tomar decisiones basadas en la felicidad y no en d√≥lares. "La capacidad de dejar de hacer cosas solo por dinero es un refuerzo de vida", nos dijo MMM el a√Īo pasado en Ecuador, y tiene raz√≥n.

Cuando era joven, el mencionado Jim Collins quería ir a Europa, por lo que ahorró $ 5000 de su salario anual de $ 10,000. Financieramente preparado, fue a decirle a su jefe que estaba renunciando. Cuando su jefe se enteró de que Jim podía darse el lujo de tomarse un tiempo libre, se ofreció a mantener su trabajo para él. El ahorro le dio a Jim un poder que nunca supo que tenía.

"Cuando tienes incluso un poco de dinero, el equilibrio de poder comienza a cambiar a tu favor", dice Jim. “Pierdes el miedo. Joder, tu dinero compra libertad.

El dinero no resolver√° problemas: USTED lo har√°A√ļn as√≠, el dinero no es una p√≠ldora m√°gica que har√° que todos tus problemas desaparezcan.

Sol√≠a ‚Äč‚Äčpensar que si fuera rico, todos mis problemas desaparecer√≠an m√°gicamente. No estoy solo. Mucha gente cree esto. Los medios de comunicaci√≥n nos dicen que el dinero puede resolver cualquier preocupaci√≥n. Pero no es verdad.

Cuando era más joven, no solo estaba endeudado. También tenía cincuenta libras de sobrepeso. Tuve problemas de gestión del tiempo. Mis relaciones se construyeron sobre una falsa proyección de mí mismo. Cuando logré la independencia financiera total, estos problemas no desaparecieron. Todo lo contrario.

Con lo que parecía un tiempo y dinero ilimitados, me di cuenta de que yo fue el responsable de arreglar todo lo que estaba jodido en mi vida, y siempre había dependido de mí. Fue una dura epifanía.

Todd Tressider (el mentor financiero) me dijo recientemente que cuando logr√≥ la independencia financiera a los 35 a√Īos, ten√≠a una idea similar. Se sinti√≥ sin direcci√≥n por un tiempo, y no fue hasta que se dio cuenta de que solo √©l podr√≠a resolver sus problemas que encontr√≥ su camino de nuevo.

El dinero te compra libertad, no hay duda. Pero t√ļ tener que aprovechar la libertad o todo se va a la nada. (Ver: Ganadores de la loter√≠a y atletas profesionales que arruinan sus fortunas.) Es posible que tenga mil millones de d√≥lares, pero eso no har√° una diferencia en su salud si a√ļn sobrevive con una dieta de donas y vodka.

Tomar decisiones como si el dinero no importaraMMM durmi√≥ en mi sof√° cama el jueves por la noche. En la ma√Īana, mientras empac√°bamos para Camp Moustache, mencion√© que estaba pensando en vender mi condominio.

"Hmmm", dijo MMM. ‚ÄúTienes un lugar hermoso aqu√≠. Me gusta su vista del r√≠o y todos los parques cercanos. Ayer, t√ļ y yo caminamos por el vecindario para hacer nuestras compras. Para m√≠, tu hogar parece casi ideal. ¬ŅPor qu√© querr√≠as vender?

"Realmente no quiero moverme", dije. “Pero creo que puedo ganar mucho dinero con el trato. Parece una locura no sacar provecho de este mercado ".

"Ya veo", dijo MMM. ‚ÄúSabes, prefiero ver las cosas de una manera diferente. Cuando me enfrento a una decisi√≥n como esta, me pregunto qu√© har√≠a si el dinero no fuera parte de la ecuaci√≥n. ¬ŅQu√© decisi√≥n tomar√≠a entonces? Dado que es financieramente independiente, debe tomar decisiones basadas √ļnicamente en sus valores personales. Deber√≠as preguntarte: si pudieras vivir en cualquier lugar, ¬Ņd√≥nde vivir√≠as?

Mi condominio en oto√ĪoUn lugar encantador para vivir.

He pensado en ello. Mientras reflexionaba sobre las cosas, mi novia intervino. "Viviría aquí", dijo. "Amo este lugar."

Asentí de acuerdo. "Me encanta aquí también", le dije.

"Cuando no tiene escasez de dinero, debe tomar sus decisiones como si el dinero no importara", dijo MMM. "Debes elegir hacer el trabajo que har√≠as incluso si no te pagaran. Y debe tomar decisiones de compra como si todo fuera gratis. Quiero decir, si los televisores fueran gratis, ¬Ņir√≠a a buscar 37 de ellos? ¬°Por supuesto no! Ni siquiera tendr√≠a un solo televisor si fueran gratis ".

El resultado final: una vez que haya alcanzado la independencia financiera, ser√° libre. Puedes tomar decisiones basadas √ļnicamente en la felicidad. Si tienes en mente esta recompensa definitiva, el dolor lo vale. Es como salir a correr. Se necesita esfuerzo. A veces incluso apesta. Pero lo haces porque sabes que un breve estallido de esfuerzo conducir√° a una vida de salud.

Bigote máximoMientras el Sr. Money Moustache estuvo en la ciudad la semana pasada, tuve la oportunidad de conocer a muchos lectores locales. Me complació saber que una gran parte de estas personas son lectores actuales o anteriores de Get Rich Slowly.

Pero not√© algo interesante. Cuando conoc√≠a a un Mustachian, la conversaci√≥n a menudo era as√≠: "Estoy tan contento de conocerte, J.D. Le√≠ Get Rich Slowly todo el tiempo …" …pausa inc√≥moda… "… o sol√≠a hacerlo, de todos modos. Supongo que se podr√≠a decir que me gradu√© de GRS al Sr. Money Moustache. Ya no leo tu sitio ".

"No se preocupe", diría. "Yo tampoco". Y es verdad. Me he movido más allá de la filosofía Get Rich Slowly. No hay nada incorrecto con el sitio o sus consejos. Pero cada vez más, me encuentro más allá de lo básico. Creo que más personas deberían aspirar al máximo bigote.

De hecho, estoy listo para retirarme del mundo de las finanzas personales. Basado en mis conversaciones con el Sr. Money Moustache, quiero cambiar mi enfoque para seguir mis pasiones. Quiero encontrar otras formas de mejorar el mundo. Todav√≠a tengo la intenci√≥n de ampliar mi conocimiento de las finanzas personales y ayudar a otras personas a mejorar sus habilidades de dinero. Pero con 8 a√Īos de escribir sobre esto debajo del cintur√≥n, voy a colgar mis espuelas. Me convertir√© en un silencioso Mustachian.

Epílogo del Sr. Moustache:

Parte de la independencia financiera es que ya no tiene que anunciarse. Entonces, aunque J.D.no mencionó todo su otro trabajo, no me importa compartirlo contigo:

Actualizar:Un a√Īo despu√©s de escribir esta publicaci√≥n de invitado, se dio cuenta de que no pod√≠a dejar de escribir sobre el dinero despu√©s de todo, as√≠ que cre√≥ su nuevo blog llamado Money Boss, su trabajo m√°s refinado hasta el momento con algunas excelentes gu√≠as gratuitas descargables y tal.

Antes de eso, escribió una edición de la serie Guías no convencionales llamada el curso Get Rich Slowly, así como Your Money: The Missing Manual y es el columnista de "Your Money" para la revista Entrepreneur.

El curso Get Rich Slowly presenta entrevistas grabadas con varias personalidades financieras y comerciales personales, incluido el gur√ļ de negocios web inusualmente honesto y espectacularmente productivo Pat Flynn, mi carism√°tica frugalidad archirival Ramit Sethi, fundador de una compa√Ī√≠a elegante y un tipo genial Jesse Mecham, una sesi√≥n alimentada por la cerveza con Mr. Money Moustache y otras personas m√°s famosas.