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C√≥mo apegarse a un presupuesto como madre soltera o familia de ingresos √ļnicos

Ser madre soltera tiene muchos desafíos, por lo general es un gran ajuste pasar de dos ingresos a uno o pasar de tener el apoyo de una pareja a confiar en Centrelink. Agregue la agitación emocional y la culpa de la madre (¡es real!), Ajustarse a su presupuesto puede ser complicado.

Después de haber experimentado un matrimonio de un solo ingreso, también de que mi esposo en ese momento perdiera su trabajo durante el mismo y luego fuera madre soltera durante años, ¡lo entiendo! Estos son mis consejos para mantener el rumbo y algunos métodos de presupuesto que han funcionado para mí y para otros. Esta es una publicación larga que cubre muchos elementos diferentes, no sienta que tiene que leer o hacerlo todo. Elija lo que funcionará mejor para usted o elija una cosa para comenzar, luego agregue más a medida que se haga cargo de las cosas.

Divulgación, compartiré exactamente cómo administro mis finanzas al final de la publicación. ¡Mi ingreso es variable pero eso no significa que no pueda presupuestar! Recuerde, no soy un asesor financiero. Recomiendo encarecidamente obtener asesoramiento financiero adecuado específico para su situación para ayudarlo a aumentar su riqueza. El consejo en esta publicación es de naturaleza general. Además, hay algunos enlaces de afiliados aquí para los productos que uso. Puede leer mi divulgación completa de afiliados aquí.

Cómo crear un presupuesto y cumplirlo

Crear y ajustarse a un presupuesto no varía mucho si está casado, soltero, tiene hijos o ha terminado. Los principios básicos son los mismos: sepa lo que gasta, gaste menos de lo que gana. Cubrí cómo crear un presupuesto y mantenerlo aquí y más para ordenar su presupuesto aquí, por lo que esta publicación se centrará un poco más en los detalles que encontré importantes / útiles como madre soltera.

Consigue un pequeño fondo de emergencia

La mayoría de las personas luchan con la deuda y sus presupuestos porque cada vez que surge una emergencia, la deuda se usa para pagarla. Ahorre de $ 1,000 a $ 2,000 para pagar en efectivo por estas pequeñas emergencias, p. Ej. reparaciones inesperadas de automóviles, emergencias médicas, cosas que no puede posponer.

Para obtener esa venta inicial de $ 1,000 a $ 2,000, venda todo lo que pueda, haga un trabajo extra o encuentre formas de ganar dinero (consulte nuestra gran lista aquí). Necesita obtener ese fondo rápidamente. Una vez que lo tenga, puede dejar de poner todas sus emergencias en su tarjeta de crédito. Este sistema está diseñado para ayudarlo a romper el ciclo de la deuda y es recomendado por expertos financieros. Al principio puede parecer difícil, ¡pero funciona!

Con el pequeño fondo de emergencia establecido, puede pagar su deuda lo antes posible. Consulte esta publicación sobre cómo lidiar con la deuda y algunas historias de pago de la deuda.

Sistema de sobres de efectivo

Este sistema es para administrar su presupuesto. Lo escuché por primera vez de Dave Ramsey en The Total Money Makeover. El dinero de su presupuesto se divide en sobres para diferentes propósitos, p. comestibles, gasolina, educación, electricidad / facturas, etc. En lugar de hacer su presupuesto en línea con cuentas, ve el efectivo y tiene que entregar el efectivo. Cualquier dinero que quede en el sobre se transfiere a la próxima semana.

Tenerlo físicamente frente a usted lo ayuda a ver hacia dónde va su dinero y a ser más consciente de sus gastos. Es una excelente manera de romper los malos hábitos de gasto.

Si está luchando con una deuda, ¡los pequeños pasos de Dave en su libro ayudarán mucho!

Si los sobres en efectivo no son lo tuyo, prueba el sistema de cubos de The Barefoot Investor, Scott Pape. Este libro y sus consejos están orientados a los australianos, ya que tiene su sede aquí en Victoria. Es un método simple que atrae a muchos. En el ejemplo de servilleta que usa, tiene algunas cuentas que se dividen en 3 cubos básicos: Blow (gastos de vida diaria), Mojo (ahorro y pago de deudas) y Grow (invertir para obtener riqueza a largo plazo). Sus ingresos se dividen en estos cubos de manera 60-20-20, con un 60% para gastos de la vida diaria. El otro 20% y el 20% se divide aún más. Se explica mejor en el libro.

Trate los ahorros como una factura

Págate a ti mismo primero. Esta fue una de las mayores lecciones para llevar cuando leí El hombre más rico de Babilonia cuando era adolescente. Pagamos a todos los demás con nuestros ingresos y luego tratamos de salvar lo que sobra. Esto no funciona La mayoría de las veces, lo gastamos todo sin nada que salvar. Tan difícil como es, reservar un porcentaje de cada pago en una cuenta de ahorro de alto interés. Trátelo como cualquier otra factura que tenga y no la toque.

David Bachauthor de The Automatic Millionaire muestra lo fácil que es convertirse en millonario en su libro siguiendo un método de ahorro simple. Cuanto antes comience, debido al interés compuesto, más fácil será y más tendrá. Echa un vistazo a nuestra publicación sobre cómo ser millonario como madre soltera, ¡es posible, aunque lleva tiempo!

Tener un plan de gastos en su lugar

Revise sus extractos bancarios y vea lo que realmente está gastando, luego base su presupuesto en eso. Haga un seguimiento de cada dólar para saber que mantiene dentro de su presupuesto y luego vea cómo puede reducir su gasto (muchos consejos aquí). Mientras hace esto y se acostumbra, asegúrese de dirigir su dinero a donde necesita ir y tenga en cuenta cada dólar que ingrese. Con esto quiero decir, si sabe que gasta $ 100 al mes en electricidad, téngalo en cuenta. y planifíquelo a medida que ingrese su dinero.

Di no a tus hijos

Esto es difícil, especialmente al principio. Sé que me sentí muy culpable por toda la situación durante mi divorcio y quería darles a mis hijos todo. Si dices sí a todo, criarás mocosos con derecho que te tratarán mal. Aprende a decir no por tu propia cordura y su bienestar. Enseñe a sus hijos sobre el dinero, ayúdelos a aprender la gratificación retrasada y guarde las recompensas / golosinas por cumpleaños o cuando realmente se lo merezca, no solo porque fue a las tiendas.

Ir por la calidad sobre la cantidad

Aplico esto a cada área de mi vida, desde mi ropa, zapatos y colchones hasta el tiempo que pasé con otros. En nuestra casa, mis hijos saben que cuando caminamos hacia y desde la escuela, me llaman la atención y pasan mucho tiempo charlando sobre todo tipo de cosas al azar. También pueden pedirse unos a otros que caminen un poco adelante o atrás si quieren que sea solo yo.

El viernes es su noche favorita de la semana porque es la noche de diversión familiar del viernes donde nos quedamos despiertos, miramos películas con dulces o salimos. Los dispositivos están apagados y es divertido, solo nosotros.

Tener tiempo de calidad con los niños ayuda a fomentar su relación y "llena su cubo". Cuando mis hijos se sienten amados y pasan un buen rato conmigo, están felices de irse y hacer lo suyo, además de pedir menos cosas. Tengo más tiempo, nuestra relación es más fuerte, se sienten más seguros y libres, ¡además es una ganancia de presupuesto!

Lista de gratificación retrasada

No digo que no pueda tener cosas, pero sí necesita planificarlas y presupuestarlas. Una de las mejores cosas que hice para frenar mis compras impulsivas fue una lista de gratificación retrasada o una lista de "Lo quiero". Cualquier compra por impulso que quisiera, la incluiría en esta lista y en 30 días, si aún la deseaba, se me permitía presupuestarla. Al hacer esto, no me negaba por completo, pero por lo general, al final del período. 30 días, no quería las cosas en mi lista. Psicológicamente se sintió mejor que negarme a mí mismo de todo porque había un límite de tiempo y tal vez una mentalidad posterior asociada a él. Redujo significativamente mis gastos.

Tener un objetivo visual

¿Para qué ahorra y presupuesta? ¿Es un nuevo hogar, unas vacaciones familiares, una jubilación? Tenga recordatorios visuales de todo y deje que sus hijos se involucren. En nuestras paredes tenemos un plan de casa que nos gusta y nos encantaría construir algún día, que es un símbolo de nuestra propia casa, pero no es nuestra primera prioridad. Mi hija mayor hizo carteles y recortó todos los lugares que quiere visitar de folletos, pidió mapas a sus maestros e hizo su propio muro de visión para viajar.

También tengo gráficos de guardado para cosas específicas para que todos podamos ver qué tan bien estamos.

No confíe en la manutención de los hijos.

En un mundo ideal, ambos padres contribuirían financieramente a los niños. No vivimos en un mundo ideal. Muchos padres no pagan, algunos pagan esporádicamente y hay algunos que sí pagan regularmente. Recomiendo ver la manutención infantil como un bono, si no entra por alguna razón (su ex pierde su trabajo, cambia de trabajo o simplemente deja de pagar), no afectará sus finanzas o independencia.

Lo que usted hace con la manutención de los hijos si o cuando llega es su elección. Ya está pagando todas las necesidades de sus hijos con sus ingresos, por lo que la manutención puede reponer eso. Si está administrando bien su dinero, podrá ver cuánto se ha gastado en gastos relacionados con sus hijos. La manutención infantil puede ser excelente y debe usarse para criar a los niños, pero no es necesario confiar en ella y dejar que controle su presupuesto.

Plan de jubilación

Cuando eres parte de una pareja, posiblemente asumiste que la relación entre ambos sería suficiente, o tu pareja planeaba jubilarse o tal vez tenías el objetivo de tener propiedades de alquiler, etc. Cuando estuve casado, él trabajaba, me quedaba en casa, así que su jubilación creció y planeamos tener propiedades en alquiler. El divorcio cambió eso.

Piensa en tu jubilación. ¿A qué edad quieres jubilarte? ¿Pagará su casa, estará libre de deudas y tendrá ingresos? ¿Cómo va a financiar su jubilación? Si quieres ser millonario, puedes hacerlo: esta publicación comparte cómo, como madre soltera. (Tenga en cuenta que no es una opción rápida para enriquecerse. Debe ser coherente, dedicado, usar intereses compuestos y tomarse su tiempo).

Soy un gran creyente en el movimiento FIRE, como en Independencia Financiera, Retire Early. Mi madre murió a los 37 años, los padres de mis padres murieron a los 63 años, antes de la edad de jubilación y conozco demasiadas situaciones similares. Después de haber quedado paralizado y haber sobrevivido a otros problemas de salud, la calidad de vida ahora es importante para mí. Crea una vida de la que no sientas la necesidad de escapar, pero también planifica la jubilación. Elige una edad de jubilación. El mío es 40. Para los 40, planeo ser completamente libre financieramente. Probablemente continuaré haciendo cosas que amo y tengo negocios, pero no lo haré tener a. Esa es la diferencia.

La idea general de poder jubilarse temprano es ahorrar tanto como pueda de sus ingresos, p. 20% a 50% e invertirlo. Cuanto más pueda ahorrar, antes podrá jubilarse. Reduzca sus gastos de vida y continúe invirtiendo. Mis acciones son mi preferencia y, por lo general, han superado al mercado inmobiliario durante el siglo pasado. Elija cómo desea invertir para obtener ingresos de sus inversiones.

En este momento, tengo negocios y acciones (esta publicación lo analiza con más detalle). Mis dividendos compartidos se reinvierten, no los toco. Mi nivel de tolerancia al riesgo es más alto que muchos, por lo que mi cartera de acciones es predominantemente agresiva en esta etapa de mi vida. Sube y baja pero aún continúa subiendo. Lea más sobre cómo el 1% superior de los australianos administra su dinero.

Cambia tu mentalidad

"Estoy tan quebrado" o "No podemos pagarlo" no es alentador. Sí, es posible que no tenga mucho dinero, pero cambie su forma de hablar sobre el dinero y cambie su enfoque de no poder pagar cosas a cómo puede pagarlo. Dé rienda suelta a su dinero interno Babe es un gran libro para ayudarlo a cambiar su mentalidad.

Cada vez que me concentro en mi falta de dinero, me estresa y no cambia la situación. Por supuesto, sepa lo que está haciendo su dinero, tenga un presupuesto y gaste en consecuencia. Sin embargo, no se concentre en lo negativo. Si está gastando más de lo que gana, vea cómo puede aportar más dinero (pruebe estas ideas) más cómo puede reducir.

El dinero no necesita controlarte o dominar tus pensamientos y antes de que digas "Oh, eso está bien para ti, ganas mucho dinero", he estado sin hogar con 2 hijas pequeñas. Sé cómo se siente la ruptura y lo difícil que puede ser confiar en Centrelink. No necesita controlarte.

Cuando no tenía hogar, resolví la vida que quería construir y la perseguí mucho. Mi ingreso proviene de múltiples fuentes ahora, trabajo en el horario escolar y no estoy empleado en otro lugar. Blogging, escritura independiente, hablar en público, consultoría, acciones y otras cosas al azar constituyen mis ingresos. Hace lo que tiene que hacer y piensa fuera de la caja para crear soluciones.

Recursos que me ayudaron

Leo mucho, escucho podcasts y en los últimos años, toda mi vida ha cambiado. (Puede obtener más información sobre mí personalmente en www.kylietravers.com.au si lo desea). Estos son algunos de los mejores libros, podcasts, cursos y otras cosas que encontré que me ayudaron a mantener el rumbo y crear la vida que tengo ahora.

Libros

El hombre más rico de Babilonia

Este era un libro que mi papá tenía en nuestra estantería cuando yo era pequeño. Leerlo a los 13 años ayudó a moldear la forma en que veo el dinero. Es el libro que más he regalado y recomendado.

Hazte rico, perra afortunada

Le ayudará con su mentalidad sobre el dinero. Denise es otra australiana y tiene grandes recursos en su sitio. Si bien no he pagado ninguno de sus cursos, sí encontré que su libro y su podcast son útiles.

Cualquier cosa por Tim Ferriss

La semana laboral de 4 horas, el cuerpo de 4 horas, las herramientas de titanes y la tribu de mentores han tenido un profundo impacto en mi vida. La semana laboral de 4 horas también tiene una gran historia de fondo, ¡fue rechazado por casi 30 editores y se convirtió en un best seller! El cuerpo de 4 horas se trata de comer lentamente en carbohidratos y tengo amigos que han perdido mucho peso después de él. Me ayudó en 2015, luego me caí del vagón con él. Tools of Titans y Tribe of Mentors son más recientes, se basan en sus podcasts (que me encantan) y son una colección de entrevistas y consejos de personas increíblemente exitosas.

El cambio total de dinero o el inversor descalzo

Ambos son grandes libros, mi preferencia es The Total Money Makeover, pero muchos otros prefieren The Barefoot Investor. Dave Ramsey es estadounidense, por lo que su libro, The Total Money Makeover, está orientado al sistema estadounidense y hay elementos (como pagar la universidad / universidad) que son diferentes a lo que recomendaría aquí. El libro de Scott es para una audiencia australiana.

El gran salto

Recomendado por un lector, es uno de los mejores libros que he leído últimamente. Me abrió los ojos a un montón de cosas que han sucedido en mi vida, cómo me he auto saboteado y cómo cambiar mi mentalidad. Si bien he leído muchos libros sobre mentalidad, dinero, psicología humana y temas similares, este fue un cambio de juego. Es fácil de leer, cubre mucho para un libro tan corto y le brinda consejos prácticos y medidas para tomar.

Las chicas inteligentes también se equivocan

Leí esto recientemente y realmente me ayudó a concentrarme en lo que quiero, cambiar algunas cosas en mi vida y hacer un poco de redirección. Bella también tiene un excelente boletín en su sitio.

Puedes encontrar una lista y más detalles sobre 12 libros que recomiendo en esta publicación.

Podcasts

Escucho podcasts cada vez que camino, a veces cuando preparo la cena y generalmente después de dejar a mis hijos en la escuela. Como no tengo auto, camino casi a todas partes. Los podcasts que escucho cambian según mis necesidades e intereses. Algunos que he encontrado útiles son:

El espectáculo de Tim Ferriss

Sé que saldré como una fanática de Tim Ferriss. Si bien me encantan muchas de las entrevistas que hace, sus libros y encuentran útil su contenido, hay cosas con las que no estoy de acuerdo. Lo mejor de él es que se trata de experimentar en la vida para encontrar lo que funciona para usted.

Busca un tema

El programa de Tim Ferriss es el único podcast que he escuchado constantemente durante los últimos años. En general, buscaré un tema que me interese y escucharé un montón de podcasts sobre él. Gary Vee es uno que solía escuchar mucho para marketing y negocios, The Neverending Nomad fue uno en 2015 que escuché sobre viajes, Strategy Hour ha tenido algunos que he encontrado fascinantes, Pat Flynn y Chris Ducker han tenido algunos podcasts geniales . A menudo escribo una palabra y veo lo que aparece como opciones para podcasts en ella y luego descargo algunas.

Cursos y otros recursos

Los paquetes definitivos

Los descubrí en 2015 y he comprado algunos. Cada paquete vale miles y contiene libros electrónicos, cursos y recursos sobre diferentes temas, p. blogs, negocios, tareas domésticas, fotografía, etc. La mayoría de las personas involucradas en él también ofrecen recursos adicionales. Por lo general, son realmente baratos, pero solo se lanzan por un período corto. Puedes usar este enlace para el siguiente.

Actualmente, puede obtener un paquete increíble para padres y un paquete de trabajo desde casa con un montón de herramientas y recursos para ayudarlo a ganar dinero desde casa.

Prueba de 16 personalidades

Si bien es posible que no pienses que una prueba de personalidad te ayudará con el dinero, ¡lo hace! Saber más sobre ti, tus emociones y por qué haces lo que haces te ayudará a cambiar tus hábitos y gastar más sabiamente.

Formas de ganar dinero

Esta es una lista que creé con muchas formas de ganar dinero, cuánto puede ganar y enlaces para obtener más información. En lugar de depender de un ingreso, su trabajo u otro ingreso (como Centrelink y sustento de menores), puede tomar el control y crear múltiples flujos de ingresos. No estoy diciendo que no tengas trabajo, los trabajos son fantásticos, generalmente estables y te ayudan al contribuir a lo súper. Puede crear más ingresos y destinarlos a su futuro o lo que quiera. Hacer esto cambió toda mi vida.

¡Tienes esto!

Puede ser desalentador trabajar con un ingreso, pero puede hacerlo. Un presupuesto es básicamente decirle a su dinero dónde ir en lugar de dejar que sus ingresos dicten todo.

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