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Cómo ahorrar para la jubilación

Cómo ahorrar para la jubilación

Te gustaría aprender cómo ahorrar para la jubilación?

Aprender a ahorrar para la jubilación es cómo comenzar a prepararse para su futuro. Es necesario si no desea trabajar por el resto de su vida o si desea hacer cosas increíbles después de dejar de trabajar, como viajar o probar nuevos pasatiempos.

No planeo retirarme pronto, pero es algo en lo que he pasado mucho tiempo pensando y planeando. Hay muchas razones por las cuales usted también debería, como:

  • Puede retirarse más temprano que tarde.
  • No tendrás que seguir trabajando para siempre.
  • Puede llevar una buena vida después de terminar de trabajar.
  • El interés compuesto significa que cuanto antes ahorre, más ganará.
  • No tendrá que depender de sus hijos u otras personas para sobrevivir.

Pero, muchas personas están confundidas o abrumadas cuando se trata de ahorros e inversiones para la jubilación.

Existen diferentes tipos de cuentas de jubilación, términos de finanzas personales con los que puede no estar familiarizado, y puede sentir que no tiene suficiente dinero para comenzar a ahorrar.

Pero, debes recordar que todos son nuevos en esto en algún momento. Cualquiera que ya haya comenzado a ahorrar para la jubilación comenzó donde está hoy, con muchas preguntas sobre cómo ahorrar para la jubilación.

Incluso puede tener muchas preguntas que le da mucha vergüenza hacerle a alguien. Sin embargo, no debe avergonzarse ni sentirse mal por no saber cómo comenzar a ahorrar para la jubilación.

Los bloggers de finanzas personales y los expertos en jubilación comenzaron en el mismo punto que usted. ¡Nadie nació sabiendo cómo!

Hoy voy a tratar de eliminar el estrés de aprender a ahorrar para la jubilación. Voy a explicar algunos términos comunes de jubilación e inversión, como qué es el interés compuesto, la diferencia en las IRA y qué es un 401 (k).

También voy a responder algunas de las preguntas más comunes sobre los ahorros para la jubilación. Estos incluyen temas como cuánto debería ahorrar y si debería ahorrar para la jubilación o ayudar a sus hijos a pagar la universidad.

Si le preocupa no tener suficiente para comenzar a ahorrar para la jubilación, tengo algunos consejos excelentes para comenzar.

Aprender las respuestas a estas preguntas ahora es muy importante porque puede ayudarlo a vivir una vida mejor en el futuro. Al prepararse ahora, puede prevenir el estrés financiero futuro, puede alcanzar sus objetivos y perseguir sus pasiones.

Y recuerde, nunca es demasiado tarde para aprender cómo ahorrar para la jubilación, y es muy importante hacerlo si no desea trabajar por el resto de su vida.

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A continuación encontrará respuestas a preguntas comunes sobre cómo ahorrar para la jubilación.

¿Qué es un 401 (k)?

Un 401 (k) es un tipo de cuenta de jubilación que obtiene a través de un empleador.

Le permite invertir una parte de su cheque de pago antes de que se deduzcan los impuestos, y el monto en su 401 (k) puede crecer libre de impuestos hasta que se retire. Una vez que llegue a la jubilación y saque dinero de su 401 (k), el monto que retire de esta cuenta está sujeto a impuestos.

Su 401 (k) es una cuenta que mantiene inversiones, similar a cómo su cuenta bancaria retiene su dinero. Puede optar por colocar inversiones como acciones, fondos mutuos y más en su 401 (k).

¿Qué es una coincidencia de empresa? O partido del empleador?

Probablemente haya escuchado el término "coincidencia del empleador" o "coincidencia de la empresa". ¿Pero, qué quieren decir?

Una coincidencia de empresa o empleador es cuando su empleador contribuye a su 401 (k).

Por ejemplo, un empleador puede igualar el 100% de su contribución, hasta el 5% de su salario. Entonces, si usted contribuye con el 5% de su salario a su 401 (k), entonces su empleador también igualará y aportará el 5%.

Esto es básicamente dinero gratis que lo ayudará a aumentar sus ahorros para la jubilación, ¡y debe aprovecharlo si puede!

¿Qué es una IRA?

Una IRA (Cuenta de jubilación individual) es un tipo de cuenta de jubilación que cualquiera puede abrir sin un empleador.

Si no trabaja para otra persona, o si el negocio para el que trabaja no tiene un 401 (k), una IRA puede ser una buena opción para usted.

Este es un término y tema confuso para las personas que desean aprender cómo ahorrar para la jubilación porque existen diferentes tipos de IRA, que incluyen:

  • IRA tradicional: las contribuciones a este tipo de IRA son deducibles de impuestos el año en que se realizan.
  • SEP IRA: esta es una IRA tradicional que ofrece exenciones de impuestos para aquellos que trabajan por cuenta propia.
  • Roth IRA: esta cuenta utiliza dinero después de impuestos, y sus retiros en la jubilación no están sujetos a impuestos.

Una forma en que las personas deciden entre un Roth y un IRA tradicional es cómo será su tasa de impuestos (esto se basa en sus ingresos) durante la jubilación. Si tendrá una tasa impositiva más alta, es posible que desee elegir una cuenta Roth IRA. Si tendrá una tasa más baja, una IRA tradicional podría ser mejor.

cómo ahorrar para el signo de dinero de jubilación

¿Qué es el interés compuesto?

Esta es una pregunta muy importante para cubrir, ¡porque es algo que puede motivarte a comenzar a ahorrar tanto dinero como puedas en este momento!

Aprender a ahorrar para la jubilación tan pronto como sea posible es una gran cosa, y una de las razones se debe al interés compuesto.

Entonces, ¿qué es el interés compuesto?

El interés compuesto es cuando su interés genera intereses. Esto puede convertir la cantidad de dinero que ha ahorrado en una cantidad mucho mayor años después.

El interés compuesto es una locura porque $ 100 hoy no valdrán $ 100 en el futuro si lo dejas debajo de un colchón o en una cuenta corriente básica de bajo interés. Sin embargo, si invierte a través de su cuenta de jubilación, es posible que pueda convertir sus $ 100 en algo más.

Cuando invierte, su dinero trabaja para usted y aumenta sus ahorros, y eso se debe a un interés compuesto.

Por ejemplo: si deposita $ 1,000 en una cuenta de jubilación con un rendimiento anual del 8%, 40 años después tendrá $ 21,724. Si comenzaste con esos mismos $ 1,000 y pones $ 1,000 adicionales en él durante los próximos 40 años con un rendimiento anual del 8%, eso se convertiría en $ 301,505. Si comenzaste con $ 10,000 y pones $ 10,000 adicionales durante los próximos 40 años con un rendimiento anual del 8%, eso aumentaría a $ 3,015,055.

¿Cuánto dinero necesito para jubilarme? ¿Qué porcentaje de sus ingresos debería ahorrar para la jubilación?

Esta no es una pregunta fácil de responder, ya que puede variar de persona a persona. Depende de sus objetivos, cuándo quiere jubilarse y qué significa jubilación para usted.

Sin embargo, muchas personas no están ahorrando lo suficiente para la jubilación. Según la Oficina de Análisis Económico de EE. UU., La tasa de ahorro personal ha promediado alrededor del 5% en el último año, y un promedio de 8.33% desde 1959 hasta 2016.

He hablado con muchas personas que piensan que ahorrar entre 1% y 5% de sus ingresos es suficiente para encaminarse hacia la jubilación.

Lamentablemente, ahorrar un 5% significa que puede llevarle mucho tiempo retirarse.

Para la persona promedio, le recomiendo ahorrar al menos el 20% de sus ingresos.

Sin embargo, no hay un porcentaje perfecto.

Si tiene un ingreso alto, entonces probablemente debería ahorrar más de sus ingresos para no desperdiciar su dinero.

Por otro lado, si el 20% solo parece un porcentaje muy alto para ahorrar, ¡entonces comience en cualquier lugar, en cualquier lugar! Guardar algo es mejor que no salvar nada.

Y, cada uno tiene diferentes objetivos financieros. Si desea jubilarse temprano, lo más probable es que tenga que ahorrar más del 20% de sus ingresos.

¿Cuánto dinero deberías haber ahorrado para 30?

Muchas personas jóvenes que están aprendiendo a ahorrar para la jubilación me hacen esta pregunta.

Algunos asesores recomiendan que tenga una cantidad igual a su salario anual ahorrado en 30, y otros dicen que debe ahorrar la mitad de su salario anual en 30.

Creo que esas cantidades son geniales para ahorrar a los 30, pero el problema con esas pautas es que si no ha comenzado a ahorrar o es mucho mayor, puede sentir fácilmente que nunca podrá llegar a la jubilación.

Esas recomendaciones pueden ser muy difíciles de seguir para muchas personas. Debes ser realista contigo mismo y comenzar con pequeñas metas que puedas construir con el tiempo. Cualquier cantidad ayuda, ¡y nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar!

¿Qué pasa si no puedo ahorrar mucho dinero para la jubilación?

Quizás esté pensando "¿Cuánto dinero debería ahorrar si no tengo mucho dinero?"

Pensar en las recomendaciones anteriores puede ser frustrante si ya tiene dificultades para pagar sus facturas y / o vivir de cheque en cheque.

Sin embargo, recomiendo ahorrar tanto dinero como sea realista. Esto puede no estar cerca del 20% al principio, diablos, esto podría ni siquiera ser del 5%, pero un poco ayudará. Si no puede ahorrar tanto, ¡simplemente guarde algo! Comience con $ 25 al mes si tiene que hacerlo, en serio, cada poquito ayuda.

Incluso si solo cuesta $ 1 por día, reserve esa cantidad y comience a ahorrar.

Es posible que desee ver Acorns, que es una aplicación de teléfono celular que redondea sus compras con tarjeta de crédito y débito, y luego invierte su cambio de repuesto. Bellotas invierte automáticamente por ti, y puede comenzar en menos de 5 minutos. Esta aplicación es asombrosa!

Entonces, no importa cómo lo esté haciendo en este momento, simplemente comience con algo, no importa cuán pequeño sea. Luego, suba hasta que esté ahorrando un porcentaje de sus ingresos con el que esté satisfecho.

Comience con poco y avance hacia su objetivo de ahorro. Y, si actualmente está pagando deudas, ¡tenga en cuenta que también cuenta! Una vez que su deuda está pagada, puede usar esa cantidad para sus ahorros de jubilación.

Simplemente siga avanzando en una dirección positiva y siga acercándose más y más para alcanzar sus objetivos financieros.

Entiendo que algunas personas tienen situaciones financieras en las que es posible que no puedan ahorrar tanto dinero como les gustaría. Vivir de cheque en cheque, tener muchas deudas médicas o tener un gasto inesperado importante puede arruinar la situación financiera de una persona y sus objetivos, y lo entiendo.

Sin embargo, necesitará encontrar una salida si quiere aprender cómo ahorrar para la jubilación. Para encontrar una salida, es posible que desee encontrar formas de reducir sus gastos, ganar más dinero (aprender maneras de ganar dinero extra), y más. Tendrás que desafiarte a ti mismo, y puede que no sea fácil. Sin embargo, ¡todo valdrá la pena una vez que alcance sus objetivos financieros!

Al gastar menos dinero, disminuirá la cantidad de dinero que necesita para el futuro, incluido el dinero para fondos de emergencia, jubilación y más.

Piénselo bien: si actualmente tiene un estilo de vida frugal, entonces estará acostumbrado a vivir con menos en el futuro. Esto significa que su monto de jubilación ahorrado no necesita ser tan grande, lo que significa que puede ser más fácil alcanzar ese objetivo de ahorro.

¿Dónde invierto para la jubilación?

Ahora estamos entrando en preguntas sobre cómo ahorrar para la jubilación que se centran en algunas preguntas de inversión específicas. Y hay dos formas principales de comenzar a invertir su dinero.

Invierta su dinero usted mismo, como a través de un corretaje en línea, o encuentre un experto para administrar su cartera de inversiones.

Parte de aprender cómo comenzar a invertir incluye determinar la compañía, plataforma o persona que usará para invertir su primer dólar.

Hay muchos corredores en línea para que usted elija. Mis favoritos incluyen:

  • Ally Invest – Este es un corredor de descuento de servicio completo que no tiene un monto mínimo de inversión, por lo que puede comenzar a invertir con ellos de inmediato.
  • Mejoramiento – Betterment ofrece una forma económica de invertir su dinero. Tienen más de 400,000 clientes y se han invertido más de $ 14 mil millones a través de su plataforma. Con Betterment, puede invertir con tan poco dinero como quiera cada mes, ¡lo cual es excelente para un nuevo inversor!
  • Vanguardia – Me encanta Vanguard y los uso personalmente, y te recomiendo que los revises.

Además, si su empleador tiene un plan de jubilación, definitivamente también querrá estudiarlo. Si su empresa ofrece una coincidencia de plan de jubilación, entonces aquí es donde querrá comenzar, ya que su coincidencia de jubilación es más o menos dinero gratis, como se discutió anteriormente.

¿En qué invierto?

Después de abrir su cuenta de corretaje, tendrá que decidir cómo exactamente invertirá su dinero.

Creo que este podría ser uno de los mayores obstáculos para quienes se preguntan como empezar a invertir. Hay muchas cosas que suceden en el mundo de las inversiones, y un buen corretaje o experto lo ayudará a navegar mientras decide dónde colocar su dinero mientras aprende cómo ahorrar para la jubilación.

Básicamente, donde invierte su dinero depende mucho del nivel de riesgo que esté dispuesto a tomar y del tiempo que tenga para ver madurar sus fondos. Una manera simple de explicar esto es que más tiempo equivale a más riesgo y menos tiempo equivale a menos riesgo.

Por ejemplo: si tienes más de 20 años, es posible que tengas muchos años de inversión por delante. Es probable que pueda hacer algunas inversiones más riesgosas sabiendo que el mercado se recuperará con el tiempo. Si está más cerca de la jubilación, es posible que desee que sus fondos en algo en lo que está seguro obtenga ganancias pequeñas pero constantes.

Elegir las acciones en las que invierte no es lo más fácil porque nadie sabe lo que sucederá en el futuro. Por eso es importante tener una cartera diversa.

Cuando esté aprendiendo cómo ahorrar para la jubilación, puede consultar a un experto para que lo ayude a determinar sus objetivos, su nivel de riesgo y cómo diversificar sus inversiones de una manera que lo beneficie.

Incluso si tiene un profesional que lo ayude, siempre es importante hacer su propia investigación sobre los tipos de inversiones disponibles y cuáles le interesan.

Recuerde que no soy un profesional de inversiones y que debe hacer su investigación al elegir en quién / en qué invertir.

¿Con qué frecuencia debo verificar mis inversiones en mi cartera de jubilación?

Una vez que haya comenzado a invertir, querrá realizar un seguimiento regular de sus inversiones. Esto es importante porque eventualmente tendrá que cambiar dónde se invierte su dinero, destinar más dinero a sus inversiones, etc.

Ahora, la clave aquí es no volverse loco. Verificar su cartera puede ser algo emocionante cuando comienza a invertir. Pero, no desea convertirse en una persona que verifique sus inversiones cada hora del día. Eso no te ayudará en absoluto. Sus inversiones harán pequeños cambios a lo largo del día, y estos probablemente no le importen, especialmente si está invirtiendo para su futuro a largo plazo.

Sin embargo, de vez en cuando desea verificar su progreso, ya que las cosas pueden cambiar en el mercado, sus intereses de inversión pueden cambiar e incluso puede cambiar sus objetivos de jubilación y / o inversión.

Una herramienta gratuita que recomiendo usar para monitorear sus inversiones es Capital personal.

Puede ver su cartera de inversiones en un solo lugar para poder seguir fácilmente su rendimiento, ver sus asignaciones de inversión y analizar fácilmente todo lo relacionado con sus inversiones. El Planificador de jubilación de Capital Personal también le dirá si ha ahorrado lo suficiente para la jubilación, lo cual es excelente cuando aprende a ahorrar para la jubilación.

¿Debería arriesgar mi jubilación y ayudar a mis hijos a pagar la universidad?

Si actualmente no está ahorrando suficiente dinero para la jubilación y está en peligro de no jubilarse, no le recomiendo arriesgar su jubilación para ayudar a sus hijos a pagar la universidad.

Personalmente, he escuchado demasiadas historias de la vida real de padres que tienen $ 200,000 en deuda de préstamos estudiantiles para sus hijos. Estos padres han descubierto que estas deudas les están causando dificultades financieras y que no pueden alcanzar sus objetivos de jubilación.

Estos padres, sinceramente, quieren ayudar a sus hijos a terminar la universidad, pero terminan ahogándose en deudas. Sin embargo, de lo que no se dan cuenta es de que hay otras formas de ayudar a sus hijos a graduarse de la universidad.

Recomiendo aprender más en Padres que pagan la universidad: ¿es una buena idea?

¿Cuáles son los mejores libros de jubilación e inversión?

Hay muchos libros excelentes de inversión y jubilación si desea aún más sobre cómo ahorrar para la jubilación. Estos libros pueden aclarar cualquier otra pregunta que tenga, así como profundizar en las diferentes formas de jubilarse.

Estos son algunos de los libros de inversión y jubilación que recomiendo:

Hay muchos más por ahí, pero estos son excelentes libros para comenzar. He leído cada uno de ellos, y todos son muy útiles.

¿Cómo empiezo a ahorrar para la jubilación?

En realidad, comenzar puede ser difícil, así que en esta sección quería enumerar los pasos para que pueda aprender exactamente cómo ahorrar para la jubilación.

  1. Comience a reservar dinero para la jubilación. Si desea aprender cómo ahorrar para la jubilación, debe comenzar a reservar dinero específicamente para ello. La cantidad de dinero que ahorre depende totalmente de usted, pero en general, cuanto más, mejor. Puede sacar dinero de cada cheque de pago, configurar depósito directo, etc.
  2. Investiga y aprende más. Recomiendo aprender más sobre inversiones y jubilación si no está seguro de algo, como leer libros de jubilación, sitios web, etc. Claro, puede ser fácil contratar a alguien para que lo haga todo por ti, pero ¿cómo sabes que están haciendo lo correcto para empezar? Por lo tanto, recomiendo al menos tener un conocimiento básico de todo usted primero.
  3. Elija una corredora o alguien para administrar sus inversiones. Como dije antes, hay dos formas principales de invertir su dinero: usted mismo a través de un corretaje o puede encontrar a alguien que administre su cartera de inversiones por usted. Tendrá que elegir una de estas opciones para comenzar a invertir su dinero. Personalmente, me gusta hacer todo por mí mismo a través de Vanguard.
  4. Decide cómo vas a invertir. La forma en que invierta depende de su tolerancia al riesgo, el período de tiempo durante el cual está invirtiendo (¿cuándo se jubilará?) Y más. En general, cuanto antes necesite sus fondos, menor será el riesgo que asumirá, mientras que cuanto más largo sea su período de tiempo, más riesgos estará dispuesto a asumir.
  5. Rastree su cartera de inversiones. Esto es importante porque eventualmente tendrá que cambiar lo que invierte, invertir más dinero en sus inversiones, etc.
  6. Continúe los pasos anteriores una y otra vez. Para invertir en los próximos años, querrá continuar los pasos anteriores una y otra vez. Ahora que sabe cómo ahorrar para la jubilación y los pasos necesarios para invertir su dinero, ahora será más fácil.

Como puede ver en la lista anterior, es posible ahorrar para la jubilación, ¡y puede hacerlo!

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