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C├│mo ahorrar para la jubilaci├│n incluso si no tiene un trabajo a tiempo completo

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Millones de estadounidenses son autónomos o trabajan por cuenta propia. Aunque esto viene con los beneficios de horarios flexibles y trabajar donde lo desee, no viene sin desafíos. ¡Uno de los más grandes es capaz de ahorrar para la jubilación!

No es que los trabajadores independientes no tengan el dinero. Porque, de hecho, los freelancers podrían dejar de lado Más que empleados de empresas. Con opciones de jubilación amigables con los impuestos disponibles, los trabajadores por cuenta propia pueden ahorrar hasta un 25% o $ 55,000 de compensación elegible (lo que sea menor) en los planes SEP IRA deducibles de impuestos.

Entonces, ¿cuál es el problema entonces?

Por un lado, los trabajadores independientes no se benefician de la igualación de los empleados que la mayoría de las corporaciones ofrecen en los planes 401 (k), lo que puede marcar una gran diferencia en la cantidad que las personas tienen en su cuenta al jubilarse.

Y para los trabajadores independientes que recién comienzan, tratar de generar ahorros o un fondo de emergencia puede ser un duro golpe para la cuenta bancaria a corto plazo.

Sin los programas 401 (k) de retiro ya preparados y los retiros automáticos de los cheques de pago, los trabajadores independientes deben tener tanta motivación para ahorrar como encontrar y encontrar trabajos. El primer paso es comenzar a ahorrar ahora.

Aquí hay cuatro planes de jubilación para considerar como trabajador independiente o autónomo:

1)IRA tradicional o Roth

Esta es la mejor opción para aquellos que recién comienzan a ahorrar y desean ahorrar menos de $ 5,500 al año. También puede colocar un viejo 401 (k) en una IRA, si tiene uno. El límite es de hasta $ 5,500 (más una contribución de recuperación de $ 1,000 para las personas mayores de 50 años). Obtendrá una deducción de impuestos sobre las contribuciones a una IRA tradicional, ninguna deducción inmediata para Roth IRA, y los retiros durante la jubilación están libres de impuestos. No hay planes de empleados, por lo que si tiene empleados, pueden configurar sus propias IRA. Esta es una de las formas más fáciles de comenzar a ahorrar como profesional independiente porque no hay requisitos especiales de presentación.

Mira las opciones de IRA de Betterment. La mejora adopta un enfoque de inversión a largo plazo para ayudar a los inversores a ganar un 2,66% más que los inversores típicos, según la compañía.

2. Solo 401 (k)

Este plan es una excelente opción si puede ahorrar una gran cantidad de dinero cada año, o si está tratando de ahorrar más en algunos años y menos en otros. Es lo mejor para un dueño de negocio o trabajador independiente sin empleados.

Este plan funciona igual que un estándar 401 (k) ofrecido por el empleador. Las contribuciones son antes de impuestos y las distribuciones después de los 59 años están sujetas a impuestos. El límite de contribución es de hasta $ 55,000 o el 100% de los ingresos, lo que sea menor (más la contribución de recuperación de $ 6,000 para las personas mayores de 50 años).

Para comprender las reglas de contribución, querrá identificarse como una de dos personas: un empleador (de usted) y un empleado (también de usted):

  • Como empleado, puede contribuir hasta $ 18,500 o el 100% de la compensación, lo que sea menor.
  • Como empleador, puede hacer una contribución adicional de participación en las ganancias de hasta el 25% de su compensación o ingreso neto de trabajo por cuenta propia, que es su ganancia neta menos la mitad de su impuesto sobre el trabajo por cuenta propia y las contribuciones del plan que hizo para usted. El límite de compensación que se puede usar para factorizar su contribución es de $ 275,000 en 2018.

Como profesional independiente, puede abrir un 401 (k) solo con la mayoría de los corredores en línea. Solo tome nota, necesitará presentar documentos con el IRS una vez que supere los $ 250,000.

Una vez que comience a invertir en un 401 (k), incluso puede usar un servicio como Blooom para comenzar a optimizar su dinero.

3. SEP IRA

La SEP IRA (Pensión Simplificada para Empleados) es un tipo de IRA tradicional para trabajadores independientes o propietarios de pequeñas empresas con pocos empleados.

Puede contribuir con menos de $ 55,000 o hasta el 25% de los ingresos netos. Las distribuciones en la jubilación se gravan como ingresos y no existe una versión Roth de una SEP IRA.

Los empleadores deben contribuir con un porcentaje igual de salario por cada empleado elegible contado como empleado. Por lo tanto, si contribuye con el 10% de su propia compensación, debe contribuir con el 10% para cada empleado elegible.

Puede abrir una IRA SEP como lo haría con una IRA tradicional o Roth.

4. Plan de incentivos de ahorro para empleados (IRA SIMPLE)

Los planes SIMPLE son una buena opción para individuos o propietarios de pequeñas empresas con una pequeña cantidad de empleados. Para los propietarios de pequeñas empresas, las IRA SIMPLES les permiten a ellos y a sus empleados contribuir hasta $ 12,500 anuales y una contribución fija del 2% o una contribución equivalente del 3%. Los trabajadores mayores de 50 años pueden obtener una contribución de recuperación de $ 3,000. Este plan ofrece exenciones de impuestos por adelantado y ahorros con impuestos diferidos, por lo que no paga impuestos hasta que retire el dinero.

No importa con qué plan elija ahorrar, se recomienda que los trabajadores independientes ahorren un 12% más en la jubilación, pero hay una advertencia: pagar la deuda debe ser un enfoque antes de ahorrar para la jubilación.

Si tiene un saldo pendiente considerable en su tarjeta de crédito, primero pague eso y luego concéntrese en ahorrar.

Imagen destacada: Twenty20

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