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Cómo ahorrar para la jubilación con un myRA

Actualizado el 28/07/2017: El Departamento del Tesoro está cerrando el programa myRA.

Cuando Todd Maddox estaba observando el Estado de la Unión en 2014, estaba intrigado cuando el presidente Obama habló de una nueva cuenta de jubilación llamada myRA.

Ya había estado contribuyendo a un 401 (k) y sabía que los Roth IRA eran una buena forma de ahorrar, pero nunca apretó el gatillo al abrir uno. Pensó que un Roth IRA patrocinado por el gobierno sería de bajo costo, seguro y fácil de configurar sin que se vendiera en productos adicionales que no quería ni necesitaba. Fue fácil de configurar antes de mudarse a una empresa tradicional y sonaba como una buena opción para él.

Y, en este corto tiempo, llegará al límite de la cuenta en algún momento del próximo año … lo que lo coloca muy por delante del adulto promedio que trabaja.

Permítanme compartir una estadística aterradora: casi un tercio de todos los adultos no jubilados no tienen ahorros para la jubilación.

No "menos de $ 5,000 en ahorros", no "menos de $ 500 en ahorros", – CERO.

myRA es un nuevo tipo de cuenta de ahorro para la jubilación creada en 2014 y destinada a ayudar a los jóvenes ahorradores a aprovechar más la jubilación. Vea cómo esto sin cargo, ninguna cuenta mínima puede ser adecuada para usted o un ser querido.

No entremos en el negocio de por qué eso es porque hay un millón de razones diferentes. Y no es productivo.

Entremos en el negocio de cómo podemos solucionar esto … no desea convertirse en una estadística y hay un vehículo de ahorro para la jubilación relativamente nuevo llamado myRA que debe considerar.

¿Qué es un myRA?

El myRA fue creado en 2014 y fue diseñado para ser la forma más fácil de comenzar a ahorrar para la jubilación. No tiene una contribución mínima, ni tarifas, y solo una opción de inversión. ¡No puedes ser más simple que eso!

El Informe sobre el bienestar económico de los hogares estadounidenses en 2015, producido por la Reserva Federal cada año, informó que el 31% de los adultos no jubilados no tienen ahorros para la jubilación. Se vuelve aún más grave para los de 18 a 29 años, de los cuales solo la mitad tiene ahorros para la jubilación.

Es un problema que debe abordarse y myRA elimina una tonelada de puntos de decisión de la decisión de jubilación.

Los fondos en un myRA ganan intereses a la misma tasa que las inversiones en el Government Securities Fund, que ganó 2.04% en 2015. Es un fondo solo disponible a través del Thrift Savings Plan, el plan de ahorro para la jubilación solo disponible para empleados federales y myRA ¡Qué pena porque suena bastante sólido!

El GSF es el fondo más seguro disponible y está respaldado por el USG. Buena suerte tratando de encontrar una inversión líquida 100% segura que le otorgue 2.04% al año (los bonos del Tesoro a 10 años actuales rinden alrededor del 2.5% y los bonos a 5 años rinden alrededor del 2%). Los CD de 12 y 18 meses rondan el 1%.

Aquí hay un breve video que explica más:

Si está familiarizado con los tipos de cuentas de jubilación, un myRA es técnicamente un Roth IRA para todos los propósitos legales y fiscales.

¿Cómo contribuye a un myRA?

Recuerde que myRA es una Roth IRA, por lo que está sujeta a los mismos límites de contribución. Puede contribuir $ 5,500 por año o $ 6,500 si es mayor de 50 años. Comparte los límites de contribución con un Roth IRA, por lo que si contribuye con $ 1,000 a un myRA, solo podrá contribuir con $ 4,500 a un Roth IRA. También se aplican las eliminaciones de ingresos.

El Roth IRA también tiene una eliminación gradual de ingresos que supera los $ 194,000 para una pareja casada y $ 132,000 para las personas.

Hay tres formas de contribuir a un myRA:

  1. Configure un depósito directo automático a través de su empleador;
  2. Configure una transferencia única o recurrente desde su cuenta corriente o de ahorros;
  3. Elija recibir una parte de su reembolso de impuestos en la cuenta.

Fácil verdad?

Cualquier Gotchas?

Uno (y medio): las cuentas alcanzan un máximo de $ 15,000. Una vez que llegue a ese límite, pasará a un Roth IRA.

Una vez que la cuenta alcance los $ 15,000 o la edad de 30 (¡lo que significa que la ha tenido durante 30 años!), Pasará a una cuenta Roth IRA.

Finalmente, no es un problema, pero es algo que debe saber: se trata de una cuenta Roth IRA, por lo que requiere contribuciones después de impuestos. No puede deducir estas contribuciones de su ingreso imponible como lo haría con una cuenta 401 (k) u otra cuenta de inversión con impuestos diferidos. Los intereses ganados en la cuenta pueden estar sujetos a impuestos si los retira, sujetos a las mismas reglas que una cuenta Roth IRA.

¿Para quien es esto?

Si duda un poco en ahorrar para la jubilación porque no confía en el mercado de valores, esta es una buena opción. Obtiene un crecimiento libre de impuestos en un vehículo de inversión 100% seguro. Puede retirar su dinero cuando lo desee, aunque los intereses se gravarán en función de cómo lo use.

El mayor error absoluto en ahorrar para la jubilación no es en lo que invierte. Es que la gente no está ahorrando en absoluto. Si su confianza en el mercado de valores es lo que lo detiene, intente esto. Es gratis, seguro y le permite ahorrar, lo que lo coloca por delante del 31% de todos los demás.

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