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Cómo ahorrar para el pago inicial de una casa en un año o dos

¿Sueñas con ser propietario de una casa? Mudarse a un nuevo apartamento o casa familiar es algo en lo que todos pensamos y merecemos.

Las estadísticas muestran que la propiedad de la vivienda está disminuyendo en los Estados Unidos, con más millennials que eligen el alquiler en lugar de comprar bienes inmuebles.

La investigación de las razones por las cuales los millennials están luchando para pagar una casa muestra que no pueden ahorrar para cubrir el costo inicial del pago inicial, así como los costos de cierre que rodean la transacción.

Muchos millennials viven de cheque a sueldo, y pocos de ellos ahorran el dinero que ganan. En cambio, eligen gastar sus ganancias en su estilo de vida.

Sin embargo, si usted es uno de los pocos millennials que cree en el poder de poseer bienes raíces, entonces está en el camino correcto hacia el éxito financiero.

Una casa es uno de los primeros activos que adquirirá como adulto, y le proporciona una forma de salir adelante económicamente en la vida.

Si actualmente está luchando por encontrar el dinero para pagar su pago inicial, no se rinda. Si es diligente con sus finanzas y controla sus gastos, tendrá suficiente dinero para pagar el pago inicial de una casa en tan solo uno o dos años.

Elaboramos esta guía para ahorrar para el pago inicial, brindándole la oportunidad de hacer realidad los sueños de ser propietario de una vivienda.

Analiza tu objetivo y establece un objetivo

Lo primero que debe hacer al ahorrar es comprender la cantidad exacta que necesita para el pago inicial. Al escribir su objetivo y centrarse en el resultado, programa su mente subconsciente para alterar su comportamiento.

Para calcular el tamaño de su pago inicial, deberá tener en cuenta tres factores. El primero es la relación préstamo-valor deseada (LTV), el segundo es el cronograma o cuándo desea comprar, y el tercer factor son las condiciones del mercado local en el área.

Cuando las personas deciden comprar una casa, lo primero en lo que se centran es en el precio. Sin embargo, este enfoque es la forma incorrecta de ver las cosas. En lugar de centrarse en el precio de lista, solo debe tener en cuenta el tamaño del anticipo.

Deberá ahorrar aproximadamente el 20 por ciento del valor de la lista para el pago inicial. Por lo tanto, si está pensando en comprar una casa de $ 200,00, necesitará tener $ 40,000 disponibles para el pago inicial, que es una suma significativa que cualquiera puede pagar.

El extremo más alto del rango de asequibilidad es el pago inicial más grande que puede permitirse ahorrar en su marco de tiempo asignado, sin reducir la relación objetivo de préstamo a valor. Por lo tanto, si desea comprar una casa de $ 200,000, con un pago inicial del 20 por ciento en los próximos dos años, necesitará tener $ 40,000 disponibles al final de su horizonte temporal de 24 meses.

Esta estrategia equivale a ahorros de $ 1,666.70 por mes, para lograr su objetivo en el marco de tiempo asignado. Si no puede pagar esta tasa de ahorro, deberá ajustar su rango de precios objetivo o aumentar sus ingresos para poder ahorrar.

Ahorre para grandes compras

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Vehículos de ahorro para un anticipo

Uno de los mejores métodos de ahorro para el pago inicial es poner su dinero fuera de su alcance. Esta estrategia ayuda a evitar la tentación de invertir en sus fondos para gastos de estilo de vida. Si siempre ha querido visitar Bali, y alguien le ofrece la oportunidad de unirse a ellos en un viaje a la nación isleña, entonces la tentación de excavar en sus ahorros puede descarrilar su progreso.

Cuando está progresando hacia su meta, puede no parecer un gran problema invertir en sus ahorros por unos pocos miles de dólares para irse de vacaciones. Sin embargo, disminuye su enfoque y confunde su subconsciente, lo que hace que esté menos entusiasmado con su compromiso con el pago inicial. Como resultado, se encontrará gastando más y más de sus hallazgos, lo que le devolverá sus ahorros.

Es mejor evitar esta tentación poniendo su dinero fuera de su alcance. Abra un CD de 24 meses con su banco y comprométase a pagarles una cantidad específica cada mes durante la duración de su cronograma de ahorro. Los CD son poderosos instrumentos de ahorro que ofrecen tasas de interés significativamente más altas que las cuentas de ahorro.

Con un CD, se beneficia del poder del interés compuesto. El interés compuesto genera intereses tanto en su interés como en sus depósitos. Este interés puede comenzar poco, pero termina pagándole más en devoluciones de lo que obtendría al ingresar su dinero en su cuenta corriente todos los meses.

Sin embargo, cuando abre un CD, se compromete a pagarle al banco todos los meses y también establece la intención de no retirar fondos antes de tiempo. Los bancos confían en su compromiso con su CD todos los meses, y si ingresa en la cuenta para eliminar sus ahorros antes de la fecha de vencimiento, entonces el banco lo penaliza severamente por hacerlo.

Si sabe que el banco le cobrará el dinero que le costó ganar en concepto de multas por retiro anticipado, entonces es menos probable que ceda a la tentación de retirarse. Las vacaciones pueden parecer divertidas, pero tienes objetivos que alcanzar, ¿recuerdas?

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Verifique su puntaje de crédito

Cuando los prestamistas lo evalúan para un préstamo hipotecario, están interesados ??en su informe de crédito. Las tres grandes oficinas de crédito, TransUnion, Experian y Equifax, recopilan datos de las agencias de informes de crédito todos los meses y los utilizan para calcular su puntaje de crédito.

Cuando llegue el momento de solicitar una hipoteca, su puntaje de crédito podría significar la diferencia entre un pago inicial del 10 por ciento o del 20 por ciento en su nuevo hogar. Su puntaje de crédito consta de cinco factores ponderados; Cuánto crédito tiene pendiente, la antigüedad de sus cuentas de crédito, su historial de pagos, consultas exhaustivas sobre su informe de crédito y su relación deuda / ingresos.

Si su puntaje de crédito es inferior a 580, se encuentra en el territorio de alto riesgo y los bancos dudarán en prestarle dinero para una hipoteca, incluso con un pago inicial considerable. Si tiene entre 581 y 700, tiene un puntaje de crédito promedio y puede esperar pagar un pago inicial del 20 por ciento en su hogar.

Los prestamistas consideran que los puntajes entre 701 y 800 son buenos, y pueden ofrecerle una mejor tasa de porcentaje anual en su financiamiento, pero puede esperar pagar un pago inicial del 20 por ciento. Si tiene un puntaje de crédito de más de 800, está en la cima del montón y los prestamistas caerán sobre sí mismos para asegurar su negocio.

Con un puntaje de crédito de más de 800, tiene más espacio para negociar con los prestamistas, y puede encontrar que es posible asegurar un pago inicial de 15 por ciento o 10 por ciento, reduciendo su contribución financiera inicial a su hipoteca.

Solicite una copia gratuita de su informe de crédito de una de las oficinas y evalúe las áreas en las que necesita trabajar para aumentar su puntaje de crédito.

Cómo verificar su puntaje de crédito gratis

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Reduzca sus niveles de deuda

Lo más probable es que haya escuchado los consejos para reducir sus niveles de deuda con sus acreedores. Si está maximizando su tarjeta de crédito todos los meses o está luchando por cumplir con sus pagos mensuales, entonces debe hacer un intento proactivo para recuperar su deuda.

Como se mencionó, uno de los principales factores que contribuyen a su puntaje de crédito es su relación deuda-ingreso. A los prestamistas y las agencias de crédito no les gusta ver DTI de más del 30 por ciento. Esta proporción significa que si tiene un salario de $ 6,000, no puede tener más de $ 2,000 en pagos mensuales de deudas, o su puntaje de crédito se verá afectado.

Si su tarjeta de crédito tiene un límite de $ 6,000, entonces deberá asegurarse de tener menos de $ 2,000 pendientes en la instalación. Al adoptar este enfoque, su puntaje de crédito mejorará dramáticamente en cuestión de meses, siempre que cumpla con las pautas recomendadas.

Reducir su deuda también le brinda más flujo de efectivo libre para ahorrar en el pago inicial. Mientras más efectivo tenga en su cuenta de ahorros o CD, más rápido alcanzará su objetivo, y puede reducir su cronograma para realizar el pago inicial o aumentar el precio de lista de los bienes inmuebles que está considerando.

Establezca su reembolso de impuestos a un lado y ahorre sus centavos

¿Eres uno de los millones de estadounidenses que reciben un reembolso de impuestos este año? En lugar de gastar su reembolso, póngalo en uso productivo. Claro, llévate a ti y a tu pareja a una buena comida para celebrar, y luego guarda el resto donde va hacia tu pago inicial.

Si recibe un reembolso de impuestos de $ 500 a $ 1,000 cada año, gasta el 10 por ciento y guarda el resto, podría tener una suma significativa para su pago inicial.

Si tiene una cuenta de transacción con su banco, probablemente haya notado que recibe un reembolso después de que el banco procese su pago. Si bien son solo unos pocos dólares cada mes, si atribuyes esto a tus ahorros, entonces suman más de 24 meses.

Del mismo modo, guarde todo el cambio que obtiene de sus compras en un frasco y manténgalo fuera de la vista debajo del fregadero. Te sorprenderá la cantidad de cambios que obtienes en un año. La mayoría de nosotros nunca nos damos cuenta de cuánto dinero se nos escapa de los dedos o termina en manos de otros que no lo necesitan tanto como nosotros.

Ahorre sus recompensas de reembolso

Si su tarjeta de crédito tiene un programa de recompensas de devolución de efectivo, utilice esta función para contribuir a sus ahorros. Si no tiene una tarjeta de crédito que ofrezca este tipo de programa de recompensas, cierre su cuenta existente y abra otra instalación de tarjeta de crédito con un prestamista que sí lo tenga.

La investigación muestra que dos tercios de los estadounidenses que usan un programa de recompensas de tarjetas de crédito eligen tomar la opción de reembolso. Obtener un reembolso de sus gastos es como recibir dinero gratis, casi.

Sin embargo, deberá asegurarse de pagar el saldo total de su tarjeta de crédito todos los meses para aprovechar el poder de esta instalación de recompensas. Las tasas de porcentaje anual de las tarjetas de crédito son altísimas, con una tasa promedio de entre 17 y 20 por ciento para aquellas personas con puntajes de crédito decentes.

Si deja el saldo pendiente en su cuenta y solo paga el saldo mínimo todos los meses, las recompensas de reembolso no compensarán los intereses que está pagando en su instalación, y lo mejor es detener el gasto en su tarjeta hasta que sus finanzas estén bajo controlar.

Aumenta tus ingresos

Si tiene dificultades para pagar facturas y ahorrar para el pago inicial, incluso después de usar las estrategias mencionadas anteriormente, entonces es hora de buscar medios para aumentar sus ingresos. ¿Qué haces en tu tiempo libre? Si llegas a casa del trabajo y pasas la noche en el sofá jugando videojuegos o relajándote con tu pareja desde el televisor, estás quemando tiempo.

Mientras eres joven, tienes abundante energía que puedes usar para salir adelante en la vida. En lugar de pasar tiempo en el sofá, obtenga un trabajo de medio tiempo que lo ayude a ahorrar para alcanzar su meta de pago inicial. Hay cientos de formas de ganar más dinero, y puede encontrar muchas disponibles en línea.

Independiente para aumentar sus ganancias mensuales. Podrías escribir o corregir artículos, realizar encuestas o incluso conducir a Uber por las tardes. Ganar solo $ 10 a $ 50 adicionales cada día podría darte lo suficiente para alcanzar tu objetivo.

Hacer dinero guías

En el presupuesto de cierre su camino sobre la línea de meta

Como consejo final en nuestra lista, ¿tiene un presupuesto? Calcular cuánto dinero ingresa, versus cuánto dinero sale cada mes es un ejercicio valioso. El presupuesto le muestra áreas donde puede reducir sus gastos. ¿Necesitas esa segunda suscripción de transmisión? ¿Tal vez podrías comer menos veces en el mes?

Examine sus gastos y busque formas de recortar, y aplique estos ahorros hacia su objetivo. Todo lo que se necesita es tiempo y persistencia, y tendrá suficiente para su pago inicial en menos tiempo de lo que pensaba.

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