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Citizens Bank Private Student Loans Review

Lo que necesitas saber:

  • Necesitará un crédito muy sólido o un aval para ser aprobado o un préstamo estudiantil del Citizens Bank.
  • El programa de aprobación plurianual de los bancos permite a los prestatarios obtener fondos adicionales para sus últimos años de educación.
  • Citizens Bank ofrece múltiples opciones de pago, por lo que los prestatarios pueden pagar los préstamos estudiantiles de acuerdo con su horario.

Citizens Bank ofrece préstamos privados para estudiantes a estudiantes de pregrado y posgrado, así como a los padres que desean financiar la educación universitaria de sus hijos. En sus más de 25 años en el negocio de préstamos estudiantiles, Citizens Bank ha desarrollado una red de relaciones con las oficinas de ayuda financiera de la universidad y otros profesionales de ayuda financiera para estudiantes.

El historial crediticio de los prestatarios tiene mucho peso en las decisiones de Citizens Banks sobre préstamos estudiantiles, lo que significa que probablemente necesitará un cosignatario. Obtenga más información sobre los criterios de elegibilidad y los términos de los préstamos de nuestra revisión de préstamos privados para estudiantes de Citizens Bank.

Citizens Bank préstamos estudiantiles privados de un vistazo

Los prestatarios de préstamos estudiantiles privados de Citizens Banks pueden elegir entre tasas de interés fijas y variables. He aquí un vistazo rápido a información sobre préstamos privados para estudiantes de Citizens Bank:

Cantidad
APR fijoPregrado 4.72 – 12.04% Graduado 4.40 – 11.35% Padre 5.48 – 8.52%
APR variablePregrado 2.72 – 10.83% Graduado 2.65 – 9.99% Padre 4.27 – 7.41%
Términos disponibles5, 10 y 15 años
Préstamo Mínimo$ 1,000 para todos los tipos de préstamos
Préstamo Máximo$ 150,000 para títulos universitarios y de posgrado $ 350,000 para padres $ 225,000 para títulos de MBA y derecho $ 180,000 o $ 350,000 de atención médica
Verificación de crédito requeridasi

* *Tarifas al 4 de marzo de 2020

En Citizens Bank, el monto máximo varía para los prestatarios en ciertas profesiones médicas. Por ejemplo, los prestatarios que estudian los siguientes campos pueden pedir prestados hasta $ 180,000:

  • Perfusión cardíaca
  • Quiropráctica
  • Citotecnología
  • Practicante de enfermería
  • Terapia ocupacional
  • Terapia física
  • Asistente médico

Los prestatarios que obtienen títulos de MD, DMD / DDS, OD, DO, DPM, PharmD y DVM pueden pedir prestados hasta $ 350,000.

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Pros y contras de obtener un préstamo estudiantil del Citizens Bank

Hay muchas ventajas y desventajas para financiar su educación universitaria con préstamos privados para estudiantes de Citizens Bank. Esto es lo que debe considerar antes de presentar su solicitud:

Prestamos de Citizens Bank

  • Sin cargos: No existen tarifas de originación, solicitud o desembolso para los productos Citizens Bank Student Loan o Citizens Bank Student Loan for Parents.
  • Los prepagos están bien: Citizens Bank no penaliza a los prestatarios por pagar su préstamo estudiantil anticipadamente o por pagar más que el pago mensual.
  • Aprobación de varios años: El programa de aprobación de varios años permite a los prestatarios obtener fondos adicionales para sus últimos años de escuela sin necesidad de una verificación de crédito dura. Requiere un tirón crediticio suave, que no afectará su puntaje crediticio. La aprobación plurianual está disponible para el préstamo privado Citizens Bank y el préstamo estudiantil Citizens Bank para padres.
  • Opciones para padres: El préstamo estudiantil para padres de Citizens Bank está disponible para los padres que desean pedir dinero prestado para cubrir la educación universitaria de sus hijos sin poner una carga financiera sobre el estudiante.
  • Lanzamiento de Cosigner: Tomará tres años de pagos puntuales consecutivos, pero Citizens Bank permite que los prestatarios privados de préstamos estudiantiles sean liberados del préstamo.
  • Reducciones de tasas de interés: El préstamo estudiantil de Citizens Bank y el préstamo estudiantil de Citizens Bank para padres son elegibles para posibles reducciones de la tasa de interés.

Contras de obtener un préstamo privado del Citizens Bank

  • Se requiere un historial crediticio sólido: Citizens Bank no proporciona el puntaje de crédito exacto necesario para ser elegible para sus préstamos privados para estudiantes. Pero el prestamista requiere que el prestatario tenga un historial crediticio sólido. Si tiene un crédito mínimo o malo, es probable que necesite un cosignatario.
  • Verificación de crédito con su solicitud: Los préstamos estudiantiles de Citizens Bank se basan en el crédito, por lo que su solicitud se verá como una consulta en su informe de crédito, lo que podría afectar su puntaje de crédito.
  • Política de tolerancia inconsistente: Citizens Bank no tiene términos específicos para la indulgencia. En cambio, el prestamista maneja las solicitudes de indulgencia caso por caso.

Si tiene un cosignatario y usa la indulgencia, tendrá que hacer 36 pagos a tiempo consecutivos una vez que comience sus pagos nuevamente para calificar para la liberación del codeudor.

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Requisitos de elegibilidad

Los requisitos de elegibilidad de Citizen Banks son consistentes para sus préstamos para estudiantes universitarios, graduados y padres:

  • Los prestatarios deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes.
  • Los estudiantes deben estar matriculados al menos a medio tiempo (generalmente de seis a ocho horas de crédito por semestre) en una institución elegible.
  • Los prestatarios deben tener un buen crédito o tener un codeudor calificado.
  • Los prestatarios no pueden haber tenido incumplimientos de préstamos estudiantiles anteriores.

Además, los prestatarios deben haber alcanzado la mayoría de edad en su estado de residencia. Si no lo ha hecho, necesitará un cosignatario. Los estudiantes internacionales también deben tener un cosignatario ciudadano o residente permanente de los EE. UU.

Proceso de solicitud de estudiante privado del Citizens Bank

Puede solicitar un préstamo estudiantil privado de Citizens Bank en tres pasos:

  1. Complete una solicitud en línea. Se alienta a los estudiantes a agregar un cosignatario, lo que podría aumentar sus posibilidades de aprobación y obtener una tasa favorable.
  2. Elija su tasa (fija o variable), el plazo del préstamo y cómo y cuándo desea pagar el préstamo.
  3. Firme y acepte los documentos del préstamo electrónicamente.

Deberá proporcionar su información básica, como nombre, dirección, fecha de nacimiento, cuando solicite un préstamo privado para estudiantes de Citizens Bank. También necesitará la siguiente información y documentos durante el proceso de solicitud:

  • Un talón de pago reciente (menos de 30 días de antigüedad) u otro comprobante de ingresos y pago mensual de vivienda
  • Costo de asistencia y cualquier ayuda financiera ya recibida
  • Fecha prevista de graduación de los estudiantes, período de préstamo y monto del préstamo necesario

Si está solicitando con un cosignatario, deberá proporcionar su nombre y dirección de correo electrónico válida. Por último, deberá indicar el nombre de su empleador, el número de teléfono y la duración del empleo (si corresponde).

¿Debería solicitar un préstamo estudiantil privado del Citizens Bank?

Antes de mirar Citizens Bank, o cualquier préstamo estudiantil privado, solicite tantas subvenciones y becas como pueda. Luego, mire los préstamos federales para estudiantes porque ofrecen ventajas sobre los préstamos privados para estudiantes, como los planes de pago basados ??en los ingresos.

Solicitar un préstamo estudiantil privado de Citizens Bank realmente depende de su historial crediticio y situación financiera. Citizens Bank depende en gran medida de los puntajes de crédito y el historial de crédito al decidir a quién prestar dinero también.

Si no tiene un historial crediticio rico, es poco probable que lo aprueben. En ese caso, puede considerar solicitar con un prestamista de refinanciación más adecuado.

En pocas palabras, si tiene un cosignatario dispuesto y solvente, vale la pena explorar los préstamos privados para estudiantes de Citizens Bank. Si no tiene un cosignatario o prefiere no usar uno, lo más probable es que desee considerar a los prestamistas que no están tan centrados en el crédito.

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