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Citizens Access Bank Review | Ahorros competitivos y tasas de CD

Citizens Access Bank

Citizens Access Bank es un banco totalmente en línea que ofrece cuentas de ahorro, CD sin penalizaciones y escaleras de CD. Sin ubicaciones de ladrillo y mortero para el personal y el mantenimiento, Citizens Bank tiene menos gastos generales que los bancos con sucursales físicas.

Y pasan esos ahorros a sus clientes en forma de tasas y términos atractivos. Sus cuentas de ahorro y CD ofrecen tasas que son 15 veces más altas que el promedio nacional.



Además de su alto APY, sus cuentas de ahorro y CD cobran cero tarifas iniciales o continuas. Lea nuestra revisión completa de Citizens Access Bank a continuación para ver cómo se comparan con los otros principales bancos en línea de 2020.

  • Ofrecen una cuenta de ahorro APY alta.
  • Tasas sólidas en CD para diferentes términos.
  • Necesita un saldo mínimo de $ 5,000 para ambos productos.

Detalles del banco de acceso de ciudadanos

Los ciudadanos acceden a los ahorros del banco

¿Quién es Citizens Access Bank?

Citizens Access Bank es una división de Citizens Bank, que cuenta con $ 165 mil millones en activos al 31 de diciembre de 2019. A partir de junio de 2019, estaba clasificado como el 18º banco más grande de EE. UU., Según MX.com. Citizens Bank ha existido por más de 190 años. Tiene su sede en Providence, Rhode Island. Sin embargo, Citizens Access Bank es un banco solo en línea.

¿Qué ofrecen?

Citizens Access Bank es un banco completamente en línea, que le ayuda a mantener su costo bajo. En lugar de acumular todos esos ahorros para sí mismos, transfieren los ahorros a los clientes en forma de altas tasas de interés para sus cuentas de ahorro y productos de CD.

Cuenta de ahorros

La cuenta de ahorros Citizens Access Bank es altamente competitiva, con un APY de primer nivel. Está entre los APY de cuentas de ahorro superiores ofrecidos en todos los bancos. Vea nuestra lista completa de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento. También hay tarifas cero cargado en la cuenta de ahorros.

El inconveniente es que cuesta $ 5,000 para abrir. Si el saldo cae por debajo de $ 5,000 después de abrir la cuenta, obtendrá un APY más bajo. Y si el saldo permanece por debajo de $ 5,000 por un período prolongado de tiempo, su cuenta puede cerrarse.

Para tener una idea sobre el rendimiento de una cuenta de 1.85%, comenzar desde $ 5,000 y agregar $ 100 cada mes dará como resultado $ 758 de ganancias después de cinco años. Los intereses se capitalizan diariamente y se pagan mensualmente.

Como no hay sucursales, el dinero puede moverse de un lado a otro de su banco usando ACH. Los depósitos de cheques también están disponibles. Las transferencias bancarias no están disponibles. El depósito inicial debe hacerse dentro de los 30 días posteriores a la apertura de la cuenta. Según las regulaciones federales, está limitado a seis retiros por ciclo de estado de cuenta.

Vea cómo se compara aquí:

Certificado de Depósitos (CD)

Citizens Access Bank tiene varias opciones de CD de alta tasa. Estos también requieren una inversión de $ 5,000 para abrir. A partir de los CD normales, las tarifas son a partir del 12 de abril de 2020:

Para el Liquid CD, la tasa es de 1.85%. Probablemente haya captado eso es lo mismo que una cuenta de ahorros. ¿Por qué guardar su dinero en un CD cuando puede permanecer líquido con una cuenta de ahorros por la misma tasa? Tenga en cuenta que las tasas de las cuentas de ahorro están sujetas a cambios, mientras que las tasas de CD están bloqueadas durante la duración del CD.

El Liquid CD es un CD de 11 meses. Después de los primeros siete días de abrir la cuenta, no hay penalidad por retiro anticipado.

El siguiente producto es el CD Ladder, que toma diferentes duraciones de CD y las apila. El uso de esta técnica significa que tendrá un CD con vencimiento cada año durante la duración de la escalera. A continuación se muestra una captura de pantalla de cómo se ve la escalera.

Citizens Access Bank CD LadderCitizens Access Bank CD Ladder

Fuente: Citizens Access Bank

Para construir la escalera anterior, compre cinco CD con diferentes vencimientos 1 año, 2 años, 3 años, 4 años y 5 años.

A medida que se despliega cada CD, reemplácelo con otro CD a largo plazo. Esto crea vencimientos apilados que vencen cada año, lo que le permite aprovechar la liquidez y las tasas cambiantes.

Servicio personalizado

El servicio al cliente está disponible por teléfono todos los días de la semana, aunque los sábados y domingos son días más cortos. Una vez que se abre su cuenta, también puede contactarlos a través de mensajes seguros. Las respuestas son dentro de las 24 horas hábiles.

Acceso móvil

Citizens Access Bank no tiene una aplicación móvil en este momento. Sin embargo, el sitio web es totalmente compatible con dispositivos móviles, por lo que puede acceder a él a través del navegador web de su teléfono inteligente. Los depósitos de cheques móviles están disponibles a través del sitio web móvil.

¿Hay alguna tarifa?

No Citizens Access Bank cobra absolutamente tarifas.

¿Cómo abro una cuenta?

Las cuentas solo se pueden abrir en línea. Puede abrir su cuenta en CitizensAccess.com.

¿Es seguro mi dinero?

Sí, Citizens Access Bank está asegurado por la FDIC y utiliza cifrado de grado bancario en todo su sitio web.

¿Vale la pena?

Si tiene $ 5,000 para depositar, las tasas que publica Citizens Access Bank ciertamente valen la pena. Además, hay cero tarifas en sus ahorros y los productos de CD son una característica extremadamente rara en el mundo bancario. Además, tienen un excelente servicio al cliente.

Sin embargo, dado que no ofrecen cuentas corrientes o retiros en cajeros automáticos, necesitará otra cuenta bancaria existente para acceder a sus fondos mediante transferencia electrónica. Si está buscando un banco en línea que pueda ofrecer retiros de efectivo instantáneos, consulte nuestra lista completa de los principales bancos en línea para obtener su dinero.