Cinco errores de dinero que todos hemos cometido

Cinco errores de dinero que todos hemos cometido


Puede ser difícil admitir que ha cometido algunos errores financieros, especialmente cuando esos errores tuvieron consecuencias embarazosas y costosas. Utilizándome a mí mismo como ejemplo:

Anexo A: Cuando ten√≠a 21 a√Īos, financi√© un Mitsubishi Galant de $ 25,000 sin pago inicial. Peor a√ļn, solo ganaba alrededor de $ 8 por hora en ese momento.

Anexo B: Mucho antes de tomarme en serio el dinero, compré una aspiradora de $ 1,300 de un vendedor de puerta en puerta.

Finalmente pagu√© ese auto, pero el pago mensual de $ 500 fue doloroso. Lecci√≥n aprendida. ¬ŅY el vac√≠o de $ 1,300? Hace un gran trabajo, pero no estoy seguro de c√≥mo podr√≠a justificar esa compra. Ahora mi √ļnico plan es mantenerlo hasta el final de los tiempos.

El punto es que aprendí de todos mis errores de dinero, y ahora uso mis experiencias negativas como combustible para hacerlo mejor.

No tienes que ser joven para arruinarlo

Es demasiado f√°cil cometer errores de dinero cuando eres joven y a√ļn no lo has resuelto todo. Pero incluso una vez que envejece, es f√°cil continuar tomando decisiones que son perjudiciales para sus finanzas si no lo sabe mejor. Estos son algunos ejemplos de errores monetarios que todos hemos cometido:

1. Comprar cosas que no podemos permitirnos

Es casi un pasatiempo estadounidense, aunque las razones varían de persona a persona. Por ejemplo, puede comprar cosas que no puede permitirse mantenerse al día con los Jones o proyectar una imagen de éxito o riqueza. Otros compran cosas que no pueden pagar tal vez porque realmente no saber lo que pueden pagar, o simplemente quieren lo que quieren sin importar el costo. Es probable que todos hayamos comprado al menos una cosa que no podríamos permitirnos si queremos admitirlo o no.

2. Asumir voluntariamente la deuda del consumidor

¬ŅSabes qu√© es peor que comprar cosas que no puedes pagar? Lo has adivinado, usando cr√©dito para financiar esas compras. Aprend√≠ esa lecci√≥n por las malas m√°s de una vez, pero finalmente se mantuvo.

La deuda es una maldición, pagar la deuda es una carga enorme, y planificar su vida entera simplemente apesta. Un estilo de vida libre de deudas puede ser difícil de lograr, pero no es imposible y vale totalmente la pena.

3. No ahorrar lo suficiente para la jubilación

Cuando obtienes tu primer trabajo a los 20 a√Īos, es f√°cil ver la jubilaci√≥n como una meta remota que tendr√°s mucho tiempo para planificar. Pero la jubilaci√≥n no tiene lugar en una fecha y hora fija en el futuro; la jubilaci√≥n puede ocurrir tan pronto como estemos listos para ello. Y cuanto antes comencemos a ahorrar, mejor.

Si est√° empleado por otra persona y recibe una igualaci√≥n de la compa√Ī√≠a en su 401 (k), estar√° a√ļn mejor si comienza a ahorrar temprano. Despu√©s de todo, la igualaci√≥n de su empresa es esencialmente dinero gratis que crecer√° junto con sus contribuciones hasta el momento adecuado.

4. No ahorrar para emergencias o un día lluvioso

Su automóvil se descompone, su horno se apaga o su perro necesita una cirugía de emergencia. Estas son todas las emergencias que pueden y sucederán. Desafortunadamente, este es el tipo exacto de situaciones que endeudan a las personas o las obligan a pedir dinero prestado de una cuenta de ahorros a largo plazo.

La mayoría de los expertos recomiendan que tenga entre tres y seis meses de gastos ahorrados en un fondo de emergencia o de día lluvioso. Si no tiene tanto espacio reservado, comience a ahorrar hasta que lo haga.

5. Sucumbir a la inflación del estilo de vida

Se llama arrastramiento de estilo de vida por una razón. A medida que gana más dinero, sus gastos aumentan junto con su cheque de pago.

¬ŅEntonces, cu√°l es el problema? Si bien la inflaci√≥n del estilo de vida puede no ser un problema en s√≠ misma, puede conducir a los otros cuatro errores de dinero enumerados anteriormente. En pocas palabras, si gasta tanto como gana, es posible que no le quede suficiente para otros gastos y objetivos importantes como emergencias o jubilaci√≥n. Vivir por debajo de sus posibilidades, no m√°s all√° de sus posibilidades, deber√≠a ser la meta.

Algunos pueden llamarlos errores de dinero, pero yo los llamo oportunidades de aprendizaje. La mayoría de las personas aprenden más de experimentar dificultades de primera mano. Ninguno de nosotros es perfecto, pero cada decisión que tomamos es una oportunidad para crear un futuro mejor para nosotros y nuestras familias.