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Cinco consejos para mejorar su puntaje de crédito y reducir el costo de los préstamos

Desde tarjetas de crédito hasta préstamos e hipotecas, hay una gran cantidad de productos y proveedores para que usted elija en el mercado, pero también hay una variedad de factores que los prestamistas considerarán cuando estén considerando prestarle y a qué tasa .

Al conocer las diferentes cosas que los prestamistas observan para determinar su salud crediticia y su tasa personalizada, además de reconocer dónde puede hacer mejoras, podría ahorrarse una cantidad significativa de dinero la próxima vez que desee solicitar un producto de crédito.

Una palabra inicial de precaución sobre los puntajes de crédito

Su puntaje de crédito se basa en su historial de crédito o en un archivo de crédito. Este es un registro de los detalles de su dirección, todas sus transacciones financieras anteriores, más si tiene tarjetas de crédito o préstamos para automóviles, ofertas de telefonía móvil o hipotecas.

Estos registros muestran cuáles son sus compromisos financieros y qué tan bien ha manejado el dinero en el pasado. Las tres agencias de referencia de crédito del Reino Unido mantienen los registros: Experian, Equifax y Transunion.

Los prestamistas utilizarán la información de las agencias de referencia de crédito para ver el puntaje de crédito específico de cada cliente potencial. Sin embargo, el puntaje que le otorga la agencia de crédito se basa en su propio juicio de su archivo: es una guía, no una garantía de cómo lo verá un prestamista y no brinda una representación completa de su situación financiera.

Los bancos y los prestamistas también deben observar una amplia gama de indicadores de accesibilidad para determinar su capacidad de mantener los pagos de un préstamo específico. Por ejemplo, en Zopa, nunca prestaríamos a alguien si no estuviéramos convencidos de que podrían pagar su préstamo sin comprometer los gastos necesarios o si pensáramos que podrían tener dificultades para hacer los pagos en el futuro.

Zopa ahora tiene un Función de poder de préstamo con una puntuación de uno a 10 para ayudar a los clientes a obtener una imagen más clara de su estado crediticio, incluyendo puntaje crediticio e ideas personalizadas de cómo mejorar si necesita un poco de TLC. También muestra exactamente para qué préstamos y APR de Zopa puede ser elegible un cliente.

Demostrar la capacidad de reembolsar su préstamo es una parte importante de lo que lo hace atractivo para los prestamistas y ayuda a determinar si deberían o no prestarle.

Debe vigilar su puntaje de crédito para asegurarse de mejorarlo con el tiempo y asegurarse de que solicita una cantidad de crédito realista en términos de su situación financiera, pero hay muchas otras cosas que debe considerar que podrían mejorar sus posibilidades de acceder a créditos más asequibles.

1. Registrarse para votar

Asegúrate de estar en el censo electoral. Los prestamistas usan esto junto con información adicional para confirmar su identidad, verificar que usted es quien dice ser y como un punto de prueba de estabilidad.

También vale la pena señalar que es menos probable que sea aceptado para un préstamo si su dirección en su historial de crédito, o la dirección donde está solicitando un préstamo, no coincide con la dirección donde está registrado para votar.

2. Hazte cargo de tu deuda

Estar en una deuda inmanejable, usar préstamos de día de pago o no pagar las cuentas a tiempo puede dañar su puntaje de crédito. Los pagos atrasados ??permanecen en su registro por hasta seis años.

Si usa tarjetas de crédito, debe vigilar su uso de crédito. Si tiene una tarjeta de crédito que tiene un límite de 1,000 y gasta los 1,000 por mes, su utilización de crédito en esa tarjeta sería del 100%. La cantidad ideal que debe gastar es entre el 25% y el 30% del crédito disponible para todos los productos.

3. Evitar un archivo delgado es tan importante

Mucha gente piensa que no podrán pedir dinero prestado porque tienen demasiada deuda, pero existe la posibilidad de no tener suficiente. Esto se conoce como tener un archivo delgado. Es un poco una situación de gallina y huevo: los prestamistas quieren ver que puede manejar bien las deudas, pero no pueden hacerlo si nunca antes ha tenido productos de crédito.

Por lo general, esto afecta a las personas que se han mudado recientemente al país o no tienen una factura de servicios públicos a su nombre. Sacar una tarjeta de crédito, usarla con sensatez y pagar más del pago mínimo cada mes o establecer un débito directo para una factura de servicios públicos ayudará a mejorar su salud crediticia.

4. Verifique su ingreso disponible

Por lo general, hay un período entre el pago de todas sus facturas y la espera del día de pago donde tiene el menor ingreso disponible. Si no le queda mucho dinero durante este período, los prestamistas considerarán si puede pagar el préstamo o el reembolso de la tarjeta de crédito.

Si puede ajustar el monto que desea pedir prestado o hacer algún cambio en sus otros gastos mensuales para tener un ingreso disponible más alto cada mes, esto lo ayudará a tener una mejor idea de su asequibilidad para los prestamistas.

5. No solicite demasiados productos

Tenga cuidado al solicitar demasiados productos financieros en un corto espacio de tiempo. Los prestamistas pueden pensar dos veces antes de prestarle si ha solicitado muchos préstamos diferentes y ha realizado búsquedas exhaustivas en su archivo de crédito, puede dar la impresión de que no es excelente para administrar su dinero.

Algunos prestamistas le mostrarán una tasa personalizada sin marcar su archivo de crédito, esto se llama búsqueda suave. Si está comprando, debe verificar para asegurarse de que un proveedor solo realice una búsqueda suave inicialmente.

Si su puntaje no está en buena forma, es posible que desee evitar por completo las búsquedas difíciles por un tiempo, dejando de hacer nuevas solicitudes de crédito hasta que su puntaje de crédito esté en mejor forma.

El objetivo es asegurarse de que todos los prestamistas vean su mejor versión absoluta antes de solicitar un préstamo. Si bien la mayoría de las personas saben que un puntaje de crédito deficiente dará como resultado el rechazo de un préstamo o tarjeta de crédito, muchos no entienden que podría terminar costándole más dinero si son aceptados.

Desea darse la mejor oportunidad posible para obtener el crédito más barato posible.

Didier Baclin es director de producto en Zopa

Las opiniones expresadas en este artículo son las de Zopa y no reflejan necesariamente las opiniones de Moneywise.

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