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Cazadores de Mitos РLa Edición de Finanzas Personales

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Hay una mayoría de personas que no están interesadas en las finanzas a pesar del hecho de que hace que el mundo gire. No es que disfruten deliberadamente de su ignorancia, pero la gente percibe que el mundo de las finanzas es demasiado complejo y monótono.

Esta actitud a menudo se convierte en una interpretación superficial de las finanzas personales y una escasez de suposiciones y rumores infundados perpetrados por personas con el mismo tipo de actitud.

Lo que debemos recordar constantemente para mejorar las finanzas son dos hechos:

  • Las necesidades financieras de cada persona son diferentes y se derivan de un conjunto único de circunstancias que atraviesan y se ven facilitadas por sus propias preferencias individuales.
  • Los bancos tienen un negocio al final del día y la venta de productos que satisfacen sus intereses es una prioridad más alta para ellos.

Sin embargo, no todo es negativo. También hay ciertos beneficios que podríamos tener en cuenta o no. Se trata de racionalizar y contextualizar los datos financieros correctamente para ayudarnos a convertir la información en información.

Así que hoy, vamos a desacreditar algunos mitos de finanzas personales perpetrados por manipuladores y los ignorantes financieramente de los que los habitantes de Singapur deben tener cuidado:

  1. No te molestes con los ahorros cuando eres joven

Si bien es posible que haya escuchado mucho que no necesita ahorrar para su jubilación demasiado pronto, diga que hasta que tenga 40 años, en su mayoría no podría ahorrar tanto como podría haberlo hecho, si hubiera comenzado a ahorrar tan pronto como comenzó ganador. Esto es válido incluso si planea ahorrar una cantidad mayor más adelante.

Por ejemplo, si tiene 25 años y elige asignar $ 500 en un fondo mutuo que le ofrece un ROI anual del 8%, entonces agrega solo $ 100 cada mes. Usted terminaría con más de $ 335,000 para cuando tenga 65 años.

Sin embargo, si espera hasta los 35 años, invierta $ 2,500 (cinco veces más de lo que invirtió inicialmente nuestro hipotético de 25 años) y luego agregue $ 100 al mes, solo tendría $ 167,000 a los 65 años.

Por lo tanto, es mejor comenzar a ahorrar tan pronto como comience a ganar.

  1. Los descansos fiscales son las alegrías de los ricos

Otro mito es que las exenciones fiscales son solo para los ricos. Es solo que solo los ricos son conscientes.

Los contribuyentes de clase media y baja a menudo pasan por alto las deducciones y créditos legítimos. Por lo tanto, deje de pagarle al gobierno más de lo que necesita al darse cuenta de cómo puede ahorrar en impuestos, especialmente cuando se trata de su impuesto sobre la renta personal.

Aquí hay algunas exenciones eficientes que puede aprovechar para reducir su impuesto sobre la renta personal en Singapur:

  • Contribuir al Plan de Retiro Suplementario
  • Hacer una contribución voluntaria a su cuenta CPF Medisave
  • Realización de recargas de efectivo en virtud de la suma mínima de CPFEsquema
  1. Warren Buffet le encanta comprar y mantener, también deberías

Digamos que los asesores financieros que juegan el consejo de Warren Buffet con demasiada frecuencia es una subestimación. La predicación del concepto de compra y retención para todos es bastante frívola porque puede no cumplir con sus objetivos financieros personales.

Singapur tiene un par de plataformas financieras muy accesibles como Fundsupermart y DollarDEX, que le permiten intercambiar fondos mutuos. En muchos casos, muchos fondos administrados profesionalmente sin una calificación CRISIL verificada logran atraer a inversores hambrientos de crecimiento y los dejan atrapados con inversiones de bajo rendimiento incluso a largo plazo.

  1. El oro siempre brillará

Aunque el oro es una buena inversión, no es aconsejable invertir solo en oro. Sí, ocupa el puesto número dos después de bienes raíces, pero es mejor tratarlo por lo que es una cobertura. Los precios del oro pueden ser bastante volátiles.

De hecho, las tendencias del mercado global muestran que el 70 por ciento de las veces, el precio del oro aumenta o disminuye en casi un 15 por ciento en un período de 12 meses. Los precios están fuertemente dictados por las políticas del banco central y el comercio especulativo, que están fuera de su alcance a menos que sea una persona con información privilegiada. Es por eso que es mejor dedicar una pequeña porción de su cartera de inversiones a las inversiones en oro en lugar de asignarle una parte importante.

  1. Una vez que compra una casa, está listo para la vida

Comprar una casa no es un acceso directo a la riqueza porque comprar una casa y poseerla son dos cosas diferentes. Es posible que haya comprado una casa por valor de millones, pero es suya solo después de que haya terminado con todas sus hipotecas.

Por lo tanto, una casa no es una inversión a menos que se asegure de no ahogarse en su deuda.

  1. Las tarjetas de crédito son frutas de la fortuna que siempre te rescatarán

A pesar de que las tarjetas de crédito pueden ser un poco peligrosas, ya que tienden a hacer que una persona se deje llevar tanto como para obtener una gran deuda, sin embargo, pueden ser de mucha ayuda si se usan con prudencia.

Pueden construir un historial crediticio sólido y aumentar su puntaje crediticio. Esto lo ayudará a obtener una tasa de endeudamiento más baja cuando solicite una hipoteca HDB o cualquier otro préstamo personal o comercial. Todo lo que tiene que hacer es asegurarse de pagar sus cuotas dentro de cada ciclo de facturación.

  1. Finaliza un testamento cuando estés en tu lecho de muerte. No te preocupes por eso ahora!

La voluntad no es solo para los ricos. Todos deben tener un testamento, independientemente de cuánto dinero o activos tengan. Uno debe tener un testamento, incluso si no tienen mucho que dejar atrás. Incluso podría ayudar a financiar su funeral desde más allá de la tumba sin trasladar la carga de sus parientes.

Si no lo hace, su legado financiero podría reducirse a un purgatorio legal de pesadilla que crea una brecha entre quienes son los herederos ideales de él.

Romper estos mitos notorios es esencial para ayudarlo a identificar sus prioridades financieras reales y establecer el camino para planificar mejor sus finanzas y llevar una buena vida después de la jubilación.

Finalmente, hagas lo que hagas, ¡asegúrate de estar bien informado al respecto porque las mejores decisiones son las bien informadas!

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