Carteras preparadas y baratas de Moneywise para inversores principiantes

Carteras preparadas y baratas de Moneywise para inversores principiantes


El a√Īo pasado fue un alivio para los inversores despu√©s de la agitaci√≥n y las p√©rdidas de 2018. Los mercados burs√°tiles mundiales registraron su mejor a√Īo desde la crisis financiera de 2008/09. Las carteras de rastreadores asequibles, como las siguientes, se beneficiaron significativamente del rebote a un costo muy bajo para los inversores. Aqu√≠ est√° nuestra gu√≠a sobre c√≥mo comenzar con una cartera barata, efectiva y bien diversificada.

¬ŅQu√© son los fondos de seguimiento?

Los fondos de seguimiento son una forma muy asequible de invertir en los mercados de valores. Los fondos est√°n dise√Īados para rastrear el rendimiento de los principales √≠ndices burs√°tiles, como el FTSE 100 o S&P 500, lo m√°s cerca posible.

Como a los administradores del fondo no se les paga por seleccionar acciones para tratar de batir el √≠ndice, los costos de administraci√≥n, expresados ‚Äč‚Äčcomo las cifras de cargos corrientes (OCF), generalmente permanecen muy bajos.

Centrarse en el costo de sus inversiones es fundamental. Por lo general, enfrentará dos cargos: el OCF y la tarifa de la plataforma. Si bien los mercados en los que invierte son críticos, también lo es verificar los costos de cualquier fondo o plataforma de inversión que esté considerando. Combinados, estos costos pueden afectar significativamente el crecimiento de su dinero.

Cómo elegimos los fondos

Moneywise mantiene una lista selecta de 50 fondos de inversión de alto grado que funcionan bien para principiantes o para aquellos que desean tener una selección de las mejores inversiones en su cartera. Visite www.moneywise.co.uk/moneywise-first-50-funds para más detalles.

Para elegir fondos de seguimiento asequibles, trabajamos en conjunto con la lista Super 60 de inversionistas interactivos de nuestra compa√Ī√≠a matriz de fondos mejor calificados, y nuestra lista de fondos calificados de Money Observers de nuestra marca hermana.

Elegimos los fondos que son m√°s rentables y diversificamos las carteras entre acciones y bonos para proporcionar una estrategia de crecimiento equilibrada.

Como usar esta guia

Esta es la cartera de Moneywise Easy Tracker Portfolio del cuarto a√Īo. Si utiliz√≥ las carteras como gu√≠a para su propio bote de inversi√≥n desde el principio y realiz√≥ un seguimiento de los cambios en 2018, consulte la tabla anterior para ver lo que debe hacer para reequilibrar su cartera a su ponderaci√≥n original.

Si es nuevo en la inversi√≥n y desea ayuda para comenzar, puede comprar los fondos que recomendamos y equilibrar la cartera que elija seg√ļn los porcentajes que describimos anteriormente.

Las carteras de Moneywise Easy Tracker

Moneywise ha seleccionado estas carteras de inversión en base a cinco escenarios diferentes. Sin embargo, si no está seguro de qué escenario es relevante para usted, o si su situación es más compleja, vale la pena hablar con un asesor financiero independiente para obtener un asesoramiento más detallado y personalizado.

FONDOS DE PORTAFOLIO INSTANT√ĀNEO

Para aquellos que no desean elegir sus propias carteras, la firma de inversiones Vanguard ofrece fondos de cartera de inversión listos para usar.

Estos fondos se eligen de una selección de otros fondos diversificados como si fueran una cartera completa. Como tal, puedes comprar un fondo y quedarte con él.

100% Vanguard LifeStrategy 100% Equity A Acc

Este fondo es un rastreador globalmente diverso compuesto por otros fondos de inversi√≥n. Es una cartera preparada dise√Īada para inversores que buscan un plan de crecimiento a largo plazo durante m√°s de 10 a√Īos. Si bien mantener un 100% de acciones en su cartera es m√°s riesgoso, especialmente en mercados vol√°tiles, a largo plazo deber√≠a generar un crecimiento mucho m√°s fuerte a medida que los mercados suben.

OCF: 0.22%

100% Vanguard LifeStrategy 60% Equity A Acc. 40% de bonos

Este fondo es una opción más conservadora, que comprende 60% de acciones y 40% de bonos. Es una solución de cartera completa para alguien con un horizonte de inversión más corto, pero que todavía busca un crecimiento sólido a mediano plazo.

OCF: 0.22%

ACCIONES EN CASA Y ALEJADAS

Una cartera de acciones solo para alguien con un alto apetito por el riesgo o un largo plazo de inversi√≥n de 10 a√Īos o m√°s y 1,000 para invertir.

30% Fidelity Index UK P

Fidelity Index UK P rastrea el √≠ndice FTSE All-Share. Reflejar√° el rendimiento de todas las compa√Ī√≠as que cotizan en bolsa en el Reino Unido y tiene un valor muy bueno, cobrando solo 0.06% OCF. OCF 0.06%

70% Vanguard FTSE Mundo desarrollado ex-UK Equity Index A Acc

Este fondo rastrea el desempe√Īo de los mercados burs√°tiles en el mundo desarrollado, excluyendo el Reino Unido.

OCF 0.14%

ACCIONES EN CASA Y ALEJADAS +

Esta cartera es para alguien con una cartera m√°s grande de m√°s de 50,000, que tiene tiempo para realizar un seguimiento de m√°s fondos o que tiene alguna experiencia en inversiones.

25% Fidelity Index UK P

60% Vanguard FTSE Mundo desarrollado ex-UK Equity Index A Acc

10% Vanguard Global Small-Cap Index Acc GBP

Este fondo rastrea el índice MSCI Global Small Cap invirtiendo en todos sus 4,321 valores.

OCF 0.29%

5% √ćndice de fidelidad Mercados emergentes P Acc

Este fondo realiza un seguimiento del rendimiento de las empresas m√°s peque√Īas de todo el mundo, centr√°ndose en las principales econom√≠as. Las empresas m√°s peque√Īas suelen ser un buen diversificador en una cartera m√°s amplia, pero pueden estar sujetas a un rendimiento m√°s vol√°til.

OCF 0.2%

SIMPLE DOS ACTIVOS

Esta cartera es adecuada para un inversionista de mediano riesgo y largo plazo con cinco a√Īos o m√°s para invertir, o para alguien que est√° por jubilarse o que ya est√° jubilado y que tiene 1,000 para invertir.

60% Fidelity Index World Fund P

Este fondo rastrea el desempe√Īo del √≠ndice MSCI World, que comprende una mezcla de acciones de las principales econom√≠as mundiales y est√° muy bien diversificado.

OCF 0.12%

ALTERNATIVA

60% ETF iShares Core MSCI World UCITS

El Fidelity Index World Fund P anterior no aparece en la lista 2020 de Fondos calificados para observadores de dinero. El ETF iShares Core MSCI World UCITS sí. También rastrea el índice MSCI World. Podría considerar esto como una alternativa si prefiere un fondo en la lista de Fondos calificados. Dado que ofrecen la misma exposición, es posible que no piense que valga la pena cambiarlo si ya está invertido en el fondo Fidelity.

OCF 0.2%

40% Vanguard UK Gov Bond Index Acc

Este fondo de bonos est√° dise√Īado para lograr una diversidad de menor riesgo para una cartera junto con acciones. Los bonos suelen ser inversiones mucho m√°s seguras que las acciones, y los bonos del gobierno son los m√°s seguros. Este fondo rastrea el rendimiento de un √≠ndice de bonos ponderado por el mercado de valores de renta fija en libras esterlinas del gobierno del Reino Unido.

SIMPLE DOS ACTIVOS +

La cartera sería adecuada para un inversionista de mediano riesgo y largo plazo con una cartera más grande de más de 50,000 o un inversionista más seguro.

50% Fidelity Index World Fund W Acc

10% Vanguard Global Small-Cap Index Fund Acc

30% Vanguard UK Government Bond Index Acc

10% de índice de bonos corporativos a corto plazo de L&G, índice Acc

Este fondo rastrea el rendimiento total de un √≠ndice de bonos corporativos en libras esterlinas y est√° compuesto principalmente por bonos a corto plazo con vencimientos de uno a cinco a√Īos. Proporciona un rendimiento relativamente estable en comparaci√≥n con las acciones.

OCF 0.14%

ALTERNATIVA

10% Vanguard UK Investment Grade Bond Index Inc

El índice de índice de bonos corporativos Sterling a corto plazo de L&G ya no se encuentra en la lista de Fondos calificados para observadores de dinero. Este fondo Vanguard es e invierte en más de 1,000 emisiones de bonos corporativos con una calificación crediticia de entre AAA y BBB. Si está creando una cartera desde cero, es posible que desee considerar esto como una alternativa.

OCF 0.12%

Un mejor a√Īo para los inversores.

Las carteras de Moneywise Easy Tracker est√°n ahora en su cuarto a√Īo. Las buenas condiciones del mercado significan que nuestras carteras han aumentado a√Īo con a√Īo entre 14% y 20%.

Si bien el rendimiento pasado no se puede utilizar para indicar el futuro, a largo plazo, los índices bursátiles tienden a crecer a medida que crece la economía global.

Nuestras carteras est√°n dise√Īadas para un plan de cinco a 10 a√Īos (y m√°s all√°). Si es probable que necesite el efectivo dentro de este horizonte, puede considerar productos de ahorro alternativos.

En √ļltima instancia, invertir en el mercado de valores es una b√ļsqueda a largo plazo, no una forma de ganar dinero a corto plazo.

Moira ONeill, directora de finanzas personales de un inversor interactivo, dice: Difundir sus inversiones entre diferentes activos al crear su cartera es una estrategia sensata y, a menudo, le servir√° bien, pero es igualmente importante monitorear su cartera una vez que se configura.

Reequilibrar significa vender algunos de los activos que han crecido en valor para comprar m√°s de los que han ca√≠do en valor. A menudo, a los inversores no les gusta vender a sus ganadores para comprar a los perdedores, pero tiene sentido. Con el tiempo, una cartera de inversiones puede desequilibrarse debido a los altibajos de sus inversiones constitutivas. Si sus activos m√°s riesgosos han tenido un buen desempe√Īo, podr√≠an representar una porci√≥n mayor de sus inversiones, lo que significa que en general su riesgo es mayor.

Es cr√≠tico, por lo tanto, revisar peri√≥dicamente el saldo de sus tenencias para asegurarse de que contin√ļen satisfaciendo sus necesidades y ajustando su actitud al riesgo. Adem√°s, reequilibrando regularmente su cartera, incluso si es solo una vez al a√Īo, podr√≠a mejorar significativamente sus rendimientos.

Sin embargo, especialmente si tiene una cartera peque√Īa, debe tener cuidado con las tarifas de negociaci√≥n que puedanincurrir al comprar y vender inversiones aaseg√ļrese de que no eliminen las ganancias potenciales de esta estrategia.

Algunas plataformas le permitir√°n cambiar entre fondos sin costo (aunque puede incurrir en costos de otras maneras), mientras que otras plataformas tienen tarifas comerciales. En cantidades mayores de 2,000 o m√°s, las tarifas de negociaci√≥n tienen menos impacto, pero tenga cuidado si se trata de peque√Īas cantidades.