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Cambios y propuestas de perdón de préstamos estudiantiles de Trump

El presidente Trump ya ha realizado algunos cambios importantes en los programas de condonación de préstamos estudiantiles, y la mayoría de las personas no lo saben. Combine eso con las futuras propuestas lanzadas por la Secretaria de Educación Betsy DeVos, y podría haber una protesta en torno a la condonación de préstamos estudiantiles de Trump.

Analicemos los cambios que la administración de Trump ya ha hecho con la condonación de préstamos estudiantiles, y luego hablemos un poco sobre las propuestas que ha hecho.

Recuerde, las propuestas son solo eso: propuestas. No significa que estos cambios entrarán en vigencia. Sin embargo, es un gran recordatorio para las personas con préstamos estudiantiles que podría ser un buen momento para tomar medidas sobre su deuda si la ha estado descuidando.

Con la mayoría de las propuestas, entran en vigencia para futuros prestatarios de préstamos, lo que significa que, si está en un plan de pago o en un plan de condonación de préstamos estudiantiles en este momento, es probable que tenga derechos adquiridos.

Parece que podría ser confuso, pero no tiene que ser así. Puede inscribirse en estos programas de forma gratuita en StudentLoans.gov.

Bien, entonces hablemos sobre los posibles cambios en los programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Si no está seguro de por dónde comenzar o qué hacer, considere contratar a un CFA para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a elaborar un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. Revisa El planificador de préstamos estudiantiles aquí.

Cambios de perdón de préstamos estudiantiles de Trump

Primero hablemos de algunas de las cosas que han cambiado bajo la administración Trump hasta ahora. Estos son cambios que ya entraron en vigencia: ellos son la ley. Sin embargo, recuerde que estas leyes siempre se pueden cambiar en el futuro.

Muerte y discapacidad libres de impuestos Descarga de préstamos estudiantiles

Hemos discutido anteriormente en nuestro artículo sobre formas secretas de obtener la condonación de préstamos estudiantiles que, a menos que esté en un programa calificado, la mayoría de las condonaciones de préstamos estudiantiles y las descargas de préstamos estudiantiles se consideran ingresos imponibles.

Eso significa que si se perdonaran $ 50,000 en préstamos estudiantiles, se considera ingreso. Si ganara $ 35,000 trabajando, su ingreso total para el año ahora sería de $ 85,000. ¿El resultado? Una factura de impuestos más alta. ¡Los prestatarios podrían ver aumentar sus facturas de impuestos en $ 10,000 o más!

Para empeorar las cosas, si sus préstamos se cancelan debido a una discapacidad total y permanente, este "ingreso" podría descalificarlo de los programas de ayuda en los que podría confiar.

Sin embargo, el plan impositivo de Trump, conocido como la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos, eliminó la imponibilidad de la descarga de préstamos estudiantiles a las personas que la obtienen por Muerte o Incapacidad Total y Permanente. Eso significa que si obtiene préstamos estudiantiles dados de baja por fallecimiento o discapacidad, ya no enfrentará una carga impositiva (o su familia no lo hará).

Es importante tener en cuenta que esta disposición solo entró en vigencia el 1 de enero de 2018, por lo que cualquier préstamo cancelado en 2017 aún enfrentará impuestos. Además, esta disposición expirará en 2025 a menos que el Congreso la renueve.

Puede obtener más información sobre el alta por discapacidad aquí.

Veredicto: bien.

Creemos que este es un cambio muy bueno para la condonación de préstamos estudiantiles que tiene sentido común.

Nota: Además, el 21 de agosto de 2019, Trump ordenó al Secretario de Educación y al Secretario de Asuntos de Veteranos que encuentren una manera de automatizar esto para los veteranos que califican. Eso sería una gran victoria para los aproximadamente 50,000 veteranos que deberían obtener sus préstamos perdonados.

Matrícula y tasas Deducción eliminada

La deducción de matrícula y aranceles ha sido eliminada bajo la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos. La deducción de matrícula y tarifas fue en realidad una extensión que expiró a fines de 2016. La deducción de matrícula y tarifas permitió a los contribuyentes reducir sus ingresos imponibles hasta en $ 4,000.

Sin embargo, si bien hubo propuestas para eliminar o cambiar otros créditos fiscales para la educación, como el Crédito Fiscal para Oportunidades Estadounidenses y el Crédito Fiscal para Aprendizaje de por Vida, esos créditos fiscales permanecen igual bajo la nueva ley. Sin embargo, existen límites de ingresos para estos créditos impositivos de educación, por lo que la deducción de matrícula y cuotas proporcionó cierto alivio a los contribuyentes con altos ingresos.

Veredicto: mixto.

Si bien estamos tristes de ver desaparecer esta deducción de impuestos, todavía hay otros disponibles y esto fue aprovechado principalmente por los que obtuvieron altos ingresos.

Propuestas de perdón de préstamos estudiantiles de Trump

Ha habido muchas propuestas que preocuparon a la gente con la administración Trump. Es importante tener en cuenta que ninguna de estas propuestas es la ley, pero eso no significa que no sean cambios que el Presidente quiere ver.

Ya sea que esté a favor o en contra de estos cambios, debe saber cuáles son y qué podrían significar. Entonces debe expresar sus inquietudes a su representante en el Congreso.

Eliminación del perdón de préstamos de servicio público (PSLF)

El presidente Trump, junto con Betsy DeVos, han pedido la eliminación del Perdón de Préstamo de Servicio Público (PSLF) en varias ocasiones. El PSLF es una de las mejores formas de obtener la condonación de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos.

En su primera propuesta de presupuesto para 2018, intentó desembolsar el PSLF. Esto planteó una serie de preguntas legales (porque si hay dinero o no, sigue siendo la ley, entonces, ¿qué haría el Departamento de Educación?) Y, finalmente, la propuesta fue rechazada.

Sin embargo, en su próximo presupuesto para 2019, Trump una vez más propuso eliminar el perdón de préstamos de servicio público.

Es importante tener en cuenta que los cambios propuestos se aplicarían a los nuevos préstamos después del 1 de julio de 2019. Por lo tanto, actualmente parece que aquellos con préstamos existentes estarían protegidos.

Los cambios en los préstamos se aplicarían a los préstamos después del 1 de julio de 2019, sin incluir los préstamos otorgados a los prestatarios para finalizar su educación actual.

Veredicto: malo.

Tendrá menos personas que busquen trabajo en el servicio público, el gobierno, la policía, la enseñanza y más. Dado que muchos de estos campos requieren un título, podría ser difícil para las personas altamente calificadas obtener un título y luego trabajar en estos campos de bajos ingresos que son valiosos para los Estados Unidos en su conjunto.

Eliminación de préstamos estudiantiles subsidiados

Trump también ha propuesto la eliminación de los préstamos estudiantiles subsidiados en su propuesta de presupuesto para 2019. Los préstamos estudiantiles subsidiados brindan a los prestatarios de préstamos estudiantiles una asistencia significativa, ya que el gobierno paga los intereses devengados durante la escuela. Esto puede generar ahorros significativos para los prestatarios.

El gobierno emitió 5.7 millones de préstamos estudiantiles subsidiados en el año escolar 2016-2017. Estos préstamos se destinan a estudiantes con una necesidad financiera, basados ??en llenar la FAFSA.

Veredicto: malo.

Estos préstamos solo se destinan a estudiantes que tienen una necesidad financiera. Todavía pedirán prestado para pagar la universidad, pero ahora será más costoso.

Eliminar la mayoría de los planes de pago a favor de un plan de pago único basado en los ingresos

El presidente Trump ha propuesto la eliminación de todos los planes de pago basados ??en los ingresos (IBR, PAYE, RePAYE, ICR) y reemplazarlos con un único plan de pago basado en los ingresos.

Este nuevo plan de pago limitaría el pago mensual del prestatario al 12.5% ??de sus ingresos discrecionales. También proporcionaría la condonación de préstamos estudiantiles a los 15 años para los prestatarios de pregrado y 30 años para los prestatarios de posgrado.

Trump ha hecho comentarios de que le gustaría que el gobierno cubra el costo de la condonación de préstamos estudiantiles bajo su nuevo plan, lo que nos lleva a creer que sería una condonación de préstamos estudiantiles libres de impuestos. Sin embargo, esto no se ha aclarado, y sería diferente a los programas actuales de planes de pago basados ??en los ingresos.

Veredicto: mixto.

Algunos prestatarios se beneficiarán al ver que su monto de reembolso impulsado por los ingresos cae al 12.5%, mientras que otros perderán al ver que aumenta del 10%. Además, el plazo de reembolso de 15 años podría beneficiar a muchos prestatarios de pregrado, pero el plazo de posgrado de 30 años es más largo que todos los planes existentes en la actualidad. Finalmente, el aspecto del perdón es importante: un plazo de reembolso más corto podría significar un mayor perdón, pero si eso es gravable, eso podría ser perjudicial.

Permitir que los préstamos estudiantiles sean dados de alta en bancarrota

Esta propuesta proviene del Departamento de Educación, que anunció que estaba buscando comentarios sobre cómo determinar "dificultades excesivas" para permitir que los préstamos estudiantiles se cancelen en bancarrota.

Es importante saber la historia de esto. Antes de 1998, los préstamos estudiantiles podían cancelarse en bancarrota después del séptimo año de reembolso. Sin embargo, después de 1998, se prohibió la cancelación de los préstamos estudiantiles en bancarrota, excepto en casos de "dificultades indebidas"

Sin embargo, el Congreso nunca definió lo que significaban dificultades indebidas, por lo que los tribunales se han encargado de decidir, y no siempre es uniforme.

De todos modos, las dificultades indebidas son un obstáculo muy alto para eliminar, porque esencialmente tiene que demostrar que nunca podrá pagar sus préstamos, incluso en un plan impulsado por los ingresos, por el resto de su vida. Dado que los planes basados ??en los ingresos ofrecen pagos tan bajos basados ??en los ingresos, es difícil de probar.

Es por eso que muchas personas simplemente descartan la posibilidad de obtener préstamos estudiantiles cancelados en bancarrota, a pesar de que es teóricamente posible.

Veredicto: mixto.

Para algunos prestatarios, la capacidad de salir de la deuda impaga de los préstamos estudiantiles sería una bendición. Solo lea algunos de los comentarios en este artículo. Hay casos claros en que la deuda de préstamos estudiantiles no se puede pagar y es una dificultad excesiva.

Sin embargo, cambiar las reglas en torno a la bancarrota y la deuda de préstamos estudiantiles podría perturbar seriamente el mercado de préstamos estudiantiles, haciendo que sea más difícil y costoso para los prestatarios obtener un préstamo. Dado que la garantía para la deuda de préstamos estudiantiles son las ganancias futuras del prestatario, hacer que esta garantía sea menos segura aumentará los precios.

Eliminación de la deducción de intereses de préstamos estudiantiles

En la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos, Trump originalmente propuso eliminar la deducción de intereses de préstamos estudiantiles. Si bien se guardó en la factura final, no significa que Trump todavía quiera verlo eliminado.

La deducción de intereses de préstamos estudiantiles proporciona hasta $ 2,500 en deducción de los intereses que pagó en un préstamo estudiantil.

Si bien este es un ahorro útil, se elimina gradualmente a niveles de ingresos relativamente bajos.

Veredicto: bien.

Creo que la deducción de intereses de préstamos estudiantiles es un incentivo desalineado que no hace nada, pero sí cuesta dinero a los contribuyentes.

¿Qué deben hacer los prestatarios hoy?

Si usted es un prestatario preocupado por estos cambios, hay algunas cosas que puede hacer hoy para al menos estar preparado, si no es proactivo.

Primero, asegúrese de saber en qué programas se encuentra con su deuda de préstamos estudiantiles. Debe conocer su plan de pago, conocer su programa de perdón si lo desea y conocer sus opciones.

En segundo lugar, debe asegurarse de estar al día con sus préstamos y no con el incumplimiento de los préstamos estudiantiles. Si es así, considere rehabilitar sus préstamos estudiantiles lo antes posible para encaminarse. Si Trump cambia los planes de pago de préstamos estudiantiles, podría ser más difícil para usted si sus préstamos están en mora.

Si no está seguro de ninguno de estos, considere consultar nuestro curso gratuito por correo electrónico de 5 días para salir de la deuda de préstamos estudiantiles.

También puede considerar la ayuda profesional. Recuerde, puede hacer todo con sus préstamos federales de forma gratuita en StudentLoans.gov.

Pensamientos finales

Puede ser aterrador pensar en todos estos diferentes planes de pago de préstamos estudiantiles y en los programas de condonación de préstamos estudiantiles que están cambiando.

Sin embargo, los planes han cambiado antes, y lo harán nuevamente en el futuro. Los planes y propuestas de condonación de préstamos estudiantiles de Trump dan un poco de miedo, pero actualmente solo se aplicarán a futuros prestatarios de préstamos estudiantiles.

Como tal, si tiene préstamos estudiantiles hoy, debe tomar medidas y comenzar a progresar en ellos.

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