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Cambio de mi asignación de activos 401 (k)

Mi asignación de activos 401 ((k) es demasiado agresiva. He estado leyendo algunos libros (por ejemplo, El inversor inteligente por Benjamin Graham y Inversión inteligente hecha simple por Larry E. Swedroe), así como algunos sitios de inversión. Ahora estoy en un punto en el que creo que la asignación del 100% de los activos de capital para mi 401 (k) es demasiado arriesgada, incluso para los 33 años.

Mi actual mezcla de activos 401 (k)

  • 20% – Acciones de gran capitalización
  • 20% – Acciones de mediana capitalización
  • 20% – Acciones de pequeña capitalización
  • 30% – Existencias internacionales
  • 5% – Global REIT
  • 5% – Acciones de la compañía

Haciendo cambios

Estoy pensando en cambiar mis asignaciones de la siguiente manera:

  • Eliminar la posición de las acciones de mi empresa. Aunque amo a mi compañía y creo firmemente que funcionará bien, poseer acciones de la compañía no mejora la diversificación ni reduce el riesgo de mi cartera. Creo que poseerlo por la familiaridad y el valor sentimental es una mala decisión a largo plazo.
  • Agregar 10% del fondo de índice de bonos a mi cartera, y aumentar el REIT global al 10%. Según lo que he leído, la clave para la asignación exitosa de activos es tener inversiones que tengan una correlación baja (o negativa) entre sí. Hacer este cambio ciertamente reducirá la correlación general de activos; y diversificar aún más la cartera.
  • Otras reducciones. Como elimino el 5% y agrego el 15%, tengo que obtener el 10% de algún lado. Los dos lugares que decidí hacer sacrificio son las acciones de gran capitalización y las acciones de mediana capitalización.

Aquí está mi asignación 401 (k) propuesta:

  • 15% – Acciones de gran capitalización
  • 15% – Acciones de mediana capitalización
  • 20% – Acciones de pequeña capitalización
  • 30% – Existencias internacionales
  • 10% – Global REIT
  • 10% – Bonos

He estado tratando de optimizar mi asignación de activos para obtener el máximo rendimiento y el mínimo riesgo, y encontré algunas herramientas en línea gratuitas que podrían ayudar: Capital Personal y la herramienta de rayos X de la cartera de Morningstars.

Me encantaría escuchar los comentarios de mis lectores sobre esta nueva combinación de asignación de activos.

Cambio de mi asignación de activos 401 (k) 1

Pinyo Bhulipongsanon es el dueño de Moolanomy Personal Finance y un agente de bienes raíces con licencia en Virginia y Maryland. En los últimos 20 años, Pinyo ha disfrutado de una carrera diversa como inversionista, emprendedor, ejecutivo de negocios, educador, autor de educación financiera y agente de bienes raíces.

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