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"Cambiamos nuestros hábitos de dinero y nuestras vidas": tres historias inspiradoras de personas que tomaron el control de sus finanzas

Millones de personas viven con problemas de dinero que les dan noches de insomnio y afectan sus relaciones laborales y personales. Una encuesta reciente de Lloyds Bank encontró que uno de cada tres adultos admite perder el sueño por sus finanzas. Pero tomar medidas positivas puede transformar vidas, como pueden testificar estos tres lectores.

Ahora sé exactamente cuánto gastamos

La inspectora de policía Katie Boxer, de 43 años, ha revisado radicalmente su enfoque del dinero durante el año pasado. Ahora está organizada sobre sus ahorros, utilizando aplicaciones de presupuesto y banca para ayudarla a mantenerse en el camino, y le queda dinero al final del mes. Significa que cuando llegó una factura inesperada recientemente, no entró en pánico porque tenía dinero en efectivo guardado en una olla de ahorro de emergencia. Pero no siempre ha sido así.

Katie, que vive con su esposo y sus tres hijos pequeños en el sur de Inglaterra, admite que anteriormente manejaba mal sus finanzas cotidianas, acumulaba deudas de tarjetas de crédito y tenía miedo de no tener suficiente dinero.

A pesar de tener un buen salario, siempre he tenido una actitud negativa hacia el dinero, gastando demasiado y luego sintiéndome ansiosa, dice Katie.

Trabajar en la policía significa que tengo una buena pensión, pero mis finanzas diarias siempre parecían estar en problemas.

Katie dice que su enfoque hacia el dinero se remonta a su infancia. Sus padres se separaron cuando ella tenía siete años, dejando a la mamá de Katies luchando para llegar a fin de mes.

La vida fue dura, dice Katie. Hubo muchas cosas que no pudimos hacer cuando era joven porque no teníamos el efectivo.

Mi madre tuvo que volver a entrenar y luego estuvo trabajando muchas horas. Creo que es por eso que siempre me he preocupado por el dinero. Una vez que ganaba un salario y luego tenía mi propia familia, descubrí que quería gastar en mis hijos para permitirles hacer y tener las cosas que no tenía cuando era niño. Pero significa que caí en un mal ciclo de gasto excesivo y me sentí ansioso por ello.

Catherine Morgan, asesora financiera y asesora financiera, dice que Katie no está sola en caer en este tipo de ciclo tóxico de préstamos, gastos y preocupaciones.

Ella dice: Muchos de nosotros tenemos una relación emocional con el dinero y eso significa que no siempre nos comportamos racionalmente con nuestras finanzas. Pero si podemos reconocer los patrones o los malos hábitos, podemos comenzar a romper los ciclos negativos.

Después de participar en el trabajo de autodesarrollo a través de su trabajo, Katie identificó que eran los aspectos financieros de su vida los que estaban fuera de control.

Estaba frustrada por eso, dice Katie. Sabía que había estado allí en el fondo, pero ahora quería abordar el problema raíz y hacer cambios.

A través de una búsqueda aleatoria, Katie encontró la página de Facebook de Morgans Money Panel y probó su desafío de dinero gratis en septiembre del año pasado. Esto implicó identificar sus pérdidas de dinero donde gastó dinero sin pensarlo y dónde podría estar haciendo grandes ahorros.

Katie dice que los resultados fueron impactantes. Me di cuenta de que estábamos gastando alrededor de 1,200 cada mes solo en comida, comida y café para llevar. Parecía que se estaba desperdiciando una gran cantidad de efectivo. Comencé a hacer pequeños cambios en el estilo de vida y administrar mejor mi dinero.

Katie ahora usa una gama de aplicaciones bancarias y de ahorro, incluidas Yolt, Plum y Starling Bank, que son gratuitas para servicios básicos de banca y ahorro, para mantener un seguimiento más estricto de los ingresos y gastos de la familia.

Yolt es una aplicación de presupuesto popular, que sincroniza sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, lo que le permite realizar un seguimiento de los gastos. La aplicación Plum también está vinculada a una cuenta bancaria para transferir automáticamente el dinero extra de las cuentas corrientes a los ahorros.

Katie ha asignado montones de dinero en efectivo con Starling Bank para ahorrar en días festivos y para cumpleaños, Navidad y un fondo de emergencia. Ella usa Plum para barrer dinero de su cuenta corriente a estas cajas de ahorros cada semana.

Katie también se unió al grupo Morgans Money Panel que, por una suscripción anual de 150, la mantiene motivada con su nuevo enfoque del dinero a través de consejos y desafíos. También le da a Katie acceso a asesoría y asesoramiento financiero.

Una de las claves del éxito fue ser más preciso sobre el dinero que tenía, dice Katie. Ahora sé exactamente cuánto gastamos semanalmente en todo.

Si queda dinero en efectivo al final de la semana, se convierte automáticamente en ahorros. He descubierto que estos pequeños cambios hacen una gran diferencia. He podido pagar la mayoría de las deudas de mi tarjeta de crédito y tenemos ahorros, por lo que tengo mucho más control.

Mi auto tenía servicio hace un par de meses y la factura era de alrededor de 600, agrega Katie. En el pasado, esto habría sido un desastre y lo habría puesto en una tarjeta de crédito. Pero ahora tengo 500 ahorros en un fondo de emergencia, por lo que podríamos absorber este costo inesperado. Es un mundo alejado de cómo se gestionaron mis finanzas hace un año.

Ambos hicimos sacrificios para pagar la casa de nuestros sueños.

No son solo las deudas y las preocupaciones de gasto las que pueden detener a las personas. Kate Bell es una exitosa mujer de negocios. Ha dirigido una agencia de marketing durante aproximadamente 15 años y en 2017 lanzó su empresa Zip Us In paneles expansores de chaqueta para mujeres embarazadas. Pero Kate, de 40 años, y su esposo Nathan, que viven en Hampshire, nunca habían podido obtener una tasa hipotecaria competitiva o pedir prestado lo suficiente para asegurar la casa de sus sueños porque Kate trabaja por cuenta propia.

Parte del problema fue que Kate decidió pagarse a sí misma a través de los dividendos de la compañía (una parte de las ganancias de su compañía en lugar de un salario regular), algo de lo que muchos prestamistas hipotecarios convencionales desconfían cuando evalúan el riesgo de asequibilidad.

Me encantan todos los beneficios de trabajar por cuenta propia, la flexibilidad y la forma en que elijo pagarme, dice Kate. Pero aunque mis negocios ganan mucho dinero, siempre ha sido difícil obtener una hipoteca a tasas competitivas porque los prestamistas se preocupan por el patrón irregular de mis ingresos. Nos ha impedido comprar la casa familiar que siempre quisimos.

Los trabajadores independientes siempre han tenido dificultades para ser aceptados para una hipoteca.

David Hollingworth, un corredor de hipotecas en London and Country Mortgages, explica: Debido a que los ingresos de los trabajadores independientes pueden variar a lo largo del año, es necesario mostrar a los prestamistas un buen historial de ingresos, a través de las cuentas de la empresa o el impuesto de autoevaluación generalmente regresa al menos dos o tres años, pero a veces más.

Con la ayuda de su contador y asesor financiero, hace tres años Kate tomó medidas decisivas para avanzar hacia su objetivo. Tuvo que reestructurar la forma en que se pagaba, tomando un salario regular en lugar de dividendos. Ella y Nathan también ahorraron mucho para construir un gran depósito hacia su nuevo hogar.

Nos dimos cuenta de que asegurar la casa que amamos a una tasa hipotecaria razonable significaba ahorrar un depósito del 30%, dice Kate. Ha resultado en grandes sacrificios en el camino, pero valió la pena.

Kate, Nathan y sus dos hijas están ahora en su hogar para siempre. La pareja logró asegurar una hipoteca de tasa fija a cinco años con el prestamista Santander en un 2,29%. Anteriormente, siempre habían tenido que pedir prestado a tasas más altas a través de prestamistas especializados.

Miles Robinson, jefe de hipotecas en el corredor Trussle, dice: Asegurar la hipoteca correcta puede ser desalentador para los autónomos, pero busque asesoramiento y hable con un corredor que pueda ayudarlo. Ordene su documentación y piense en cómo estructura sus cuentas tanto para fines fiscales como para asegurar una hipoteca.

Superé mi miedo a invertir

En el pasado, Justin Uzunovic se habría sentido aliviado de no tener inversiones cuando los mercados mundiales colapsaron a principios de este año. Pero Justin, un consultor de operaciones de 23 años, ha cambiado su mentalidad sobre la inversión de capital. No solo posee acciones y acciones de Isas, sino que ve una caída del mercado como un momento para invertir más.

Justin, originario de Barbados, desarrolló un fuerte temor y desconfianza hacia los mercados de valores luego de presenciar la reacción de sus padres ante la crisis financiera de 2008.

Ambos trabajaban en la industria del turismo en la isla caribeña y sabían que la crisis financiera tendría un gran impacto en su empleo y también en sus propias pensiones y ahorros a largo plazo.

Justin dice: solo tenía 11 años, pero recuerdo el colapso del mercado de 2008 y la ansiedad que causó a mis padres. Tuvo un gran impacto en ellos y me hizo preocuparme.

Papá miraba las noticias de televisión todos los días y estaba cada vez más preocupado. Creo que esa es la razón por la que me volví tan cauteloso con la inversión en el mercado de valores. Nunca pensé que sería algo que haría con mi dinero.

Pero 12 años después, las cosas son muy diferentes para Justin. Está trabajando para una empresa de asesoría financiera, se graduó con un título en finanzas e inversiones en 2018. Justin, que vive en el oeste de Londres, tiene una pensión personal de inversión propia (Sipp) a través de su empresa e invierte regularmente en acciones y acciones. .

Me fascinaron los mercados de inversión y me encantó estudiarlos, dice Justin. Tengo una mejor comprensión de cómo funcionan los mercados. Estoy invertido a largo plazo, por lo que no pierdo el sueño debido a la depresión a corto plazo. Mi actitud hacia la inversión no cambió de la noche a la mañana, pero ahora soy un fanático de la inversión de capital.

Hannah Robinson, planificadora financiera de Ellis Bates Financial Advisers en Harrogate, North Yorkshire, dice que mientras las recientes caídas del mercado han enviado ondas de choque a través de la comunidad de inversores, para aquellos que tienen tiempo de su lado (un período de tiempo de al menos cinco años, preferiblemente más tiempo , se recomienda para inversiones en el mercado de valores), este no debería ser un momento de pánico.

Por lo general, cuando los mercados bajan, siempre que tenga un período de tiempo suficiente para superar la volatilidad del mercado, generalmente es un buen momento para invertir, dice.

Las acciones son más baratas y se espera que el mercado se recupere. Dicho esto, la crisis del coronavirus no tiene precedentes, y muchos inversores querrán esperar y ver qué sucede antes de invertir más, ya que podríamos experimentar nuevas caídas antes de ver el comienzo de una recuperación.

Cinco consejos para dominar las finanzas del día a día

1 Identifique las debilidades monetarias donde desperdicia dinero y gasta demasiado. Haz pequeños cambios para romper los malos hábitos.

2 Observe el gasto semanal y asigne un presupuesto estricto para las necesidades como alimentos y gasolina, además de una olla para lujos o extras.

3 Use la tecnología para ayudar a alcanzar los objetivos de presupuesto y ahorro. Muchas aplicaciones de finanzas personales, como Yolt, Money Dashboard, Plum y Monzo, se pueden vincular de forma segura a una cuenta bancaria para analizar los gastos, ayudar con el presupuesto y fomentar el ahorro.

4 4 Priorizar el pago de las deudas de los consumidores. Los pagos mensuales mínimos en una tarjeta de crédito significarán que lleva mucho más tiempo pagarla. Cambie a una tarjeta de crédito con 0% de interés cuando sea posible.

5 5 Evitar el gasto impulsivo. Deje las tarjetas en casa y apunte a un día sin gasto a la semana. Cuando compre en línea, deje los artículos en la cesta durante 24 o 48 horas y reflexione si realmente los necesita.