¿Buscas el Mejor Consejos Financiero? Este
Hay, literalmente, cientos de miles de empresas que dicen que brindan asesoramiento financiero. Varios se llaman a sí mismos planificadores financieros.
Asesor financiero y planificador financiero son términos que los aconsejes y sus compañías usan de manera muy general.
Tristemente, muchas de estas compañías son poco mucho más que comerciantes que venden artículos patentados como pólizas de seguro, fondos mutuos de prominente valor y anualidades.
Ahora, antes que aquellos de ustedes en la industria comiencen a criticarme, permítanme empezar.
Hay aconsejes financieros eficientes en todas y cada una de las compañías. El inconveniente con muchos es la civilización de ventas que existe en muchos.
¿De qué forma puedo entender? Durante más de veinte años, fui asesor financiero de algunas de estas mismas empresas.
Cultura de Ventas
La presión para producir desenlaces (ventas) viene de la empresa, y la presión que los asesores tienen sobre sí mismos para sacar un ingreso todos los meses.
Es un equilibrio bien difícil de sostener. Creo que la mayor parte de los aconsejes ingresan al negocio para contribuir a la gente.
El problema aparece cuando su burbuja explota y se dan cuenta lo bien difícil que es hacer dinero realizando eso. Para ayudar a la multitud, necesitas clientes del servicio.
Para la mayoría de los asesores, comprar clientes del servicio es una rutina. El porcentaje de abandono en el negocio de consejos financiero está entre los más altos de cualquier industria.
La mayor parte de los que entran en el negocio no lo consiguen.
Si bien varios en la red social de blogs desdeñan a los aconsejes financieros, la gran mayoría del resto de la población quiere y necesita consejos financiero.
El problema: abundan las historias sobre personas que han sido quemadas por asesores financieros sin escrúpulos o inútiles.
Contratar planificadores financieros es una enorme resolución. Es uno que necesita para hacerlo bien. No hacerlo puede costarle mucho.
Nuestro equipo en The Money Mix se dispuso a localizar una empresa que cumpliese con la mayoría, si no todas, las casillas que creemos que una persona precisa en el momento en que escoge asesores financieros.
Esa lista incluye la aptitud de ayudarlo a analizar su situación financiera personal, entablar sus metas financieras, conocer sus valores y lo que es esencial para usted. En el final, eso es importante para asistirlo a hacer un plan financiero.
Hemos encontrado una compañía, Facet Wealth, que cumple todos los requisitos en lo que respecta a la planificación financiera.
Lo que prosigue es una revisión de cómo llegamos a elegirlos y por qué razón creemos que son la elección correcta para cualquier persona que busque asesoramiento financiero.
Obtener el consejos financiero conveniente
En el momento en que el equipo de Money Mix buscó una compañía de planificación financiera, queríamos que la empresa cumpliera con varios criterios:
- Sin dependencia – Como comentamos en la introducción, muchas empresas trabajan en una cultura de ventas. Nuestra experiencia nos dice que es bien difícil limitar los conflictos de interés en esas firmas. Deseamos una firma comprometida con poner primero a sus clientes del servicio; no solo en lo que dicen, sino en de qué manera trabajan
- Experiencia – Creemos que el conocimiento y la experiencia son escenciales a la hora de sugerir consejos financiero. No tenemos ganas dar a entender que la empresa debe tener todos y cada uno de los aconsejes veteranos que han estado en el negocio veinte años o más. Queremos un liderazgo estable para tener experiencia en la industria. Las mejores firmas tienen un género de programa de tutoría o aprendiz para formar a sus aconsejes mucho más jóvenes.
- Calidad – Hay designaciones de la industria que indican el compromiso de un asesor con un alto nivel de consejos. La designación CFP® es la marca mucho más aceptada por quienes procuran asesoramiento financiero integral o general. Eso no significa que un asesor deba ser un CFP® para dar un asesoramiento. Es un estándar que suponemos exhibe la seriedad de la firma y sus aconsejes.
- Composición de cargos – La compensación de los asesores financieros es un área extensa de debate en los medios y la industria. Hay varias maneras de pagar por el consejos financiero. Las comisiones, un porcentaje de los activos administrados, los honorarios y las comisiones, y solo los honorarios son algunas de las formas en que se les paga a los asesores. Creemos que la composición mucho más justa y simple de entender es la estructura de solo pago. Puede ser una cuota plana o una cuota mensual, trimestral, semestral o de forma anual.
En el momento en que observamos las empresas, estas son las 4 áreas primordiales que enfatizamos.
Servicios que debe prestar un planificador
Enumeramos brevemente los conceptos básicos en la introducción. Ahora entremos en ciertos datos.
Un plan financiero integral ha de ser exactamente eso. Si eso no es lo que quiere de la necesidad, entonces los planificadores deberían poder sugerir una planificación situacional.
Quizás solo quiera una segunda opinión sobre su cartera de inversiones. Quizás quieras que analicen si es preferible tomar una suma global en vez de ingresos para tu plan de pensiones.
Las buenas compañías de planificación financiera tienen una estructura de tarifas que les permite llevarlo a cabo a una cuota razonable. Hablaré mucho más sobre eso en poco tiempo.
Aquí hay una lista de los servicios de planificación que creemos que deberían ofrecerse para un plan integral.
- Solicitud inicial gratuita
- El lugar de metas
- Análisis de fluído de caja y patrimonio neto
- Análisis de gastos de jubilación
- Análisis de ingresos de jubilación
- Análisis y recomendación de la Seguridad Popular
- Planificación fiscal
- Modelización de la promesa de vida
- Modelado de niveles
- Análisis de planes de retiro (401(k), 403(b), 457, IRA, Roth, etcétera.)
- Análisis y recomendaciones de cuentas de inversión (colocación de activos)
- Perfil de riesgo detallado
- Pruebas de agobio de cartera
- Recomendaciones de asignación de activos
- Administración de inversiones
- Análisis y sugerencias de seguros de vida
- Análisis y recomendaciones de seguros de salud
- Análisis y sugerencias de seguros de propiedad y compromiso civil
- Análisis y recomendaciones de planificación familiar
- Plan de IMPLEMENTACION
- Asambleas ilimitadas (presenciales, telefónicas, virtuales, etcétera.)
Nuestra Firma Recomendada – Facet Wealth
Facet Wealth es nuestra mejor opción para una compañía de planificación financiera. Los conocimos mediante otro blogger en nuestra red. Quedamos muy impresionados desde nuestra primera asamblea.
Con sede en Baltimore, MD, Facet Wealth opera en los cincuenta estados. Los clientes de Facet Wealth consiguen un CFP® dedicado como su asesor financiero.
Otras firmas de manera frecuente hacen que un asesor senior comience el plan con un asesor junior, o un individuo de servicios al cliente se hace cargo de la cuenta. En Facet, tiene una relación dedicada con el mismo planificador desde el comienzo. Esa es una gran ventaja desde el principio.
Cuando los pusimos bajo nuestro desarrollo de revisión, marcaron todas las casillas que buscamos y muchas más. Observemos de qué manera se comparan con nuestros criterios.
Independiente
Facet no es una parte de un corredor de bolsa. Son un asesor de inversiones registrado independiente. En el momento en que trabajan con sus clientes del servicio, actúan como fiduciarios. El estándar fiduciario es el más prominente de los estándares legales. Desde el sitio web de Facet:
“Un fiduciario es un individuo que mantiene una relación legal y ética de confianza con los clientes. Están legalmente obligados a hacer sugerencias en el más destacable interés de esos clientes del servicio”.
Aunque nada es infalible, el estándar fiduciario ofrece una mejor protección que el estándar de menor idoneidad. Para ser claros, uno puede recibir un mal consejo de un asesor que es fiduciario y un asesoramiento de alguien que opera bajo el estándar de idoneidad.
No obstante, una firma que elige trabajar bajo el estándar fiduciario proporciona a los clientes asesores que tienen menos probabilidades de tener enfrentamientos de intereses inherentes a las firmas no fiduciarias.
Pensamos que su mejor ocasión de éxito es con una firma de asesoría comprometida a accionar en su mejor interés, no solo en lo que dicen. Asumir el estándar fiduciario es la mejor forma que conocemos de llevarlo a cabo.
Experiencia
El equipo directivo de Facet tiene décadas de experiencia en las industrias de tecnología y consejos financiero.
La combinación de los dos ámbitos les sitúa por enfrente de muchos de sus contendientes. Deja a sus asesores trabajar virtualmente con clientes del servicio en todo el país.
El CEO Anders Jones y el presidente ejecutivo Patrick McKenna son empresarios experimentados y también inversores tecnológicos en etapa inicial.
Su experiencia y la recaudación de fondos y la administración de compañías en desarrollo han tolerado a Facet obtener financiación desde el principio de su avance que la mayor parte de las compañías esperan a lo largo de años para conseguir.
En 2018, colectaron $33 millones de firmas como Warburg Pincus Private Equity y el inversionista de capital de riesgo Slow Ventures. Una inversión de este tamaño tan temprano en el desarrollo de una compañía afirma mucho sobre la seguridad en lo que están tratando de crear.
Eso afirma mucho sobre su reputación.
Calidad
Todos los aconsejes financieros del equipo de Facet son profesionales de CFP®. Todo el que que se convierte en cliente de Facet trabaja con su CFP®.
Otras firmas de forma frecuente hacen que un asesor senior comience el plan con un asesor junior, o una persona de servicios al cliente toma sobre la cuenta. En Facet, tiene una relación dedicada con exactamente el mismo planificador desde el comienzo.
Todas y cada una de las reuniones son virtuales, así sea por videoconferencia o por teléfono. La consulta inicial está diseñada para saber objetivos inmediatos, comprender el panorama financiero y detectar a los clientes del servicio con el asesor conveniente. Una vez que se selecciona al asesor, el cliente se reúne con él más adelante.
El proceso de planificación está bien diseñado y es exhaustivo. Aquí hay un corto video para guiarlo a través del desarrollo de planificación.
Composición de cargos
Facet cobra tarifas en función de los servicios que necesitan sus clientes. solo paga por lo que empleas. Cuanto mucho más amplia sea la necesidad, mayor va a ser la tarifa. Por el contrario, aquellos con necesidades de planificación limitadas abonan un precio mucho más bajo. Facet no cobra en función de los activos que un cliente debe regentar.
Creen que eso elimina bastantes clientes del servicio que podrían requerir asistencia. Los clientes que terminan de iniciar, o que están aumentando su riqueza y no tienen una cartera esencial, de forma frecuente son ignorados por las empresas que cobran en base a una cuota AUM.
Para eludir excluir a cualquier persona con pretensiones de planificación, Facet cobra una cuota fundamentada en suscripción que oscila entre $500 y $5,000 al año según la dificultad de los servicios ofrecidos. Es una composición de tarifas transparente y fácil que es justa y razonable para todos.
El proceso empieza con el bulto de bienvenida. Está diseñado para asegurarse de que entienda su función fiduciaria, de qué manera trabajan con sus clientes del servicio y qué esperar.
En ese paquete hay información de inicio de sesión para conectarse y completar un cuestionario. Los resultados de eso determinan las pretensiones y tarifas basadas en los servicios precisos para conseguir esos objetivos.
El equipo de Facet establece quién es el más destacable planificador para usted en función de toda esa información.
Clientes del servicio de patrimonio facetado
Facet trabaja con 4 géneros de clientes del servicio.
- Jóvenes profesionales
- Familias jóvenes
- Acercándose a la jubilación
- Jubilado
Su cibersitio detalla cada conjunto de clientes del servicio. Asimismo se dan cuenta de que no todos son aptos para su compañía. Si un cliente no cree que Facet pueda llevar a cabo un increíble trabajo para él, no pagará una tarifa.
Es un desarrollo abierto, justo y transparente que pensamos que los distingue de sus contendientes.
El paso inicial en el desarrollo es hablar con uno de sus planificadores financieros certificados. No te preocupes. La llamada no es una llamada de ventas.
El tiempo dedicado va a ser para conocerlo, lo que está buscando poder y saber si tienen la posibilidad de asistirlo.
Sé que suena bastante bueno para ser verdad. Pero en este caso, es cierto. Por esa razón no tenemos ningún problema en recomendar al grupo de Facet Wealth para sus necesidades de planificación.
Pensamientos finales
En The Money Mix, comprendemos lo bien difícil que es hallar a alguien que ofrezca consejos financiero competente a un precio justo. También entendemos que la industria tiene una mala reputación bien ganada. Esas historias de terror previenen que las personas obtengan la asistencia que necesitan.
Pero la industria está mudando. La competencia de los aconsejes robóticos y los distribuidores de bajo valor como Vanguard han forzado cambios muy necesarios en la industria.
Facet Wealth simplifica el proceso de planificación financiera y proporciona sus servicios a un precio justo y razonable. No hay costos ocultos.
No importa cuánto dinero poseas o no poseas. Facet está en el negocio para prestar planificación financiera a cualquiera que lo quiera.
Aunque otras firmas tienen profesionales de CFP® en sus firmas, cada cliente de Facet Wealth tiene su propio CFP® dedicado desde el comienzo de la relación. Ese es un beneficio único y importante de trabajar con Facet.
Si está buscando asistencia financiera en el mercado, creemos que debería echarle un vistazo a Facet Wealth. Estamos seguros de que se alegrará de haberlo hecho.
Esta publicación apareció originalmente en The Money Mix y se vuelve a divulgar con permiso.
Esperamos que te haya gustado nuestro artículo ¿Buscas el Mejor Consejos Financiero? Este
y todo lo relacionado con ganar dinero, conseguir un trabajo , y la economía de nuestra casa .
   |
Cosas interesantes para saber el significado: inversor
También aquí dejamos temas relacionados con: Ganar dinero
