¿Buscas el Mejor Asesoramiento Financiero? Este
Hay, verdaderamente, centenares de miles de empresas que dicen que brindan consejos financiero. Varios se los conoce como a sí mismos planificadores financieros.
Asesor financiero y planificador financiero son términos que los aconsejes y sus compañías utilizan de manera muy general.
Lamentablemente, muchas de estas empresas son poco mucho más que vendedores que venden modelos patentados como pólizas de seguro, fondos mutuos de alto valor y anualidades.
Ahora, antes de que aquellos de ustedes en la industria empiecen a criticarme, permítanme comenzar.
Hay asesores financieros eficientes en todas y cada una de las compañías. El inconveniente con varios es la cultura de ventas que hay en muchos.
¿De qué forma puedo entender? Durante mucho más de veinte años, fui asesor financiero de algunas de estas compañías.
Cultura de Ventas
La presión para generar resultados (ventas) viene de la compañía, y la presión que los aconsejes tienen sobre sí mismos para sacar un ingreso todos los meses.
Es un equilibrio difícil de mantener. Pienso que la mayoría de los aconsejes ingresan al negocio para contribuir a la gente.
El problema aparece en el momento en que su burbuja explota y descubren lo difícil que es conseguir dinero haciendo eso. Para contribuir a la multitud, precisas clientes del servicio.
Para la mayoría de los asesores, comprar clientes es una rutina. El porcentaje de abandono en el negocio de asesoramiento financiero está entre los más altos de cualquier industria.
La mayor parte de los que entran en el negocio no lo logran.
Si bien muchos en la comunidad de weblogs desprecian a los asesores financieros, la enorme mayoría del resto de la población desea y precisa asesoramiento financiero.
El inconveniente: sobran las historias sobre personas que fueron quemadas por aconsejes financieros sin escrúpulos o incompetentes.
Contratar planificadores financieros es una gran resolución. Es uno que precisa para hacerlo bien. No hacerlo puede costarle bastante.
Nuestro equipo en The Money Mix se dispuso a encontrar una compañía que cumpliera con la mayoría, si no todas y cada una, las casillas que creemos que un individuo precisa en el momento en que escoge aconsejes financieros.
Esa lista incluye la capacidad de asistirlo a investigar su situación financiera personal, entablar sus metas financieras, comprender sus valores y lo que es importante para usted. Al final, eso es importante para asistirlo a crear un plan financiero.
Hemos encontrado una empresa, Facet Wealth, que cumple todos los requisitos en lo que respecta a la planificación financiera.
Lo que prosigue es una revisión de de qué manera llegamos a elegirlos y por qué pensamos que son la elección correcta para todo el mundo que busque consejos financiero.
Obtener el consejos financiero adecuado
Cuando el equipo de Money Mix procuró una compañía de planificación financiera, queríamos que la compañía cumpliera con múltiples criterios:
- Independiente – Como comentamos en la introducción, muchas empresas trabajan en una cultura de ventas. Nuestra experiencia nos comunica que es bien difícil limitar los enfrentamientos de interés en esas firmas. Queremos una firma comprometida con poner primero a sus clientes del servicio; no solo en lo que dicen, sino más bien en de qué forma trabajan
- Experiencia – Creemos que el conocimiento y la experiencia son escenciales a la hora de sugerir asesoramiento financiero. No tenemos ganas ofrecer a comprender que la compañía debe tener todos y cada uno de los asesores veteranos que estuvieron en el negocio veinte años o mucho más. Deseamos un liderazgo estable para tener experiencia en la industria. Las mejores firmas tienen un tipo de programa de tutoría o aprendiz para formar a sus aconsejes más jóvenes.
- Calidad – Hay designaciones de la industria que indican el deber de un asesor con un prominente nivel de consejos. La designación CFP® es la marca mucho más aceptada por quienes procuran consejos financiero integral o general. Eso no significa que un asesor deba ser un CFP® para ofrecer un asesoramiento. Es un estándar que suponemos muestra la seriedad de la firma y sus aconsejes.
- Composición de cargos – La compensación de los aconsejes financieros es un área extensa de enfrentamiento en los medios y la industria. Hay varias maneras de abonar por el asesoramiento financiero. Las comisiones, un porcentaje de los activos administrados, los honorarios y las comisiones, y solo los honorarios son ciertas formas en que se les paga a los asesores. Pensamos que la estructura más justa y simple de entender es la estructura de solo pago. Puede ser una tarifa plana o una cuota por mes, trimestral, semestral o de forma anual.
En el momento en que observamos las compañías, estas son las 4 áreas principales que enfatizamos.
Servicios que debe prestar un planificador
Enumeramos resumidamente los conceptos básicos en la introducción. En este momento entremos en algunos datos.
Un plan financiero integral ha de ser precisamente eso. Si eso no es lo que desea de la necesidad, entonces los planificadores deberían poder prestar una planificación situacional.
Quizás solo quiera una segunda opinión sobre su cartera de inversiones. Quizás quieras que analicen si es preferible tomar una suma global en lugar de capital para tu plan de pensiones.
Las buenas compañías de planificación financiera tienen una composición de tarifas que les deja hacerlo a una cuota razonable. Hablaré más sobre eso en breve.
Aquí hay una lista de los servicios de planificación que pensamos que deberían ofrecerse para un plan integral.
- Consulta inicial gratuita
- El lugar de misiones
- Análisis de fluído de caja y patrimonio neto
- Análisis de gastos de jubilación
- Análisis de ingresos de jubilación
- Análisis y recomendación de la Seguridad Popular
- Planificación fiscal
- Modelización de la promesa de vida
- Modelado de niveles
- Análisis de planes de retiro (401(k), 403(b), 457, IRA, Roth, etc.)
- Análisis y sugerencias de cuentas de inversión (colocación de activos)
- Perfil de riesgo detallado
- Pruebas de estrés de cartera
- Sugerencias de asignación de activos
- Administración de inversiones
- Análisis y recomendaciones de seguros de vida
- Análisis y recomendaciones de seguros de salud
- Análisis y sugerencias de seguros de propiedad y responsabilidad civil
- Análisis y sugerencias de planificación patrimonial
- Plan de IMPLEMENTACION
- Reuniones sin límites (presenciales, telefónicas, virtuales, etcétera.)
Nuestra Firma Recomendada – Facet Wealth
Facet Wealth es nuestra opción mejor para una compañía de planificación financiera. Los conocimos a través de otro blogger en nuestra red. Quedamos muy impresionados desde nuestra primera asamblea.
Con origen en Baltimore, MD, Facet Wealth trabaja en los cincuenta estados. Los clientes de Facet Wealth obtienen un CFP® dedicado como su asesor financiero.
Otras firmas de manera frecuente hacen que un asesor senior empieze el plan con un asesor junior, o una persona de servicios al cliente se hace cargo de la cuenta. En Facet, tiene una relación dedicada con el mismo planificador desde el comienzo. Esa es una gran ventaja desde el comienzo.
Cuando los pusimos bajo nuestro proceso de revisión, marcaron todas las casillas que buscamos y considerablemente más. Observemos de qué manera se comparan con nuestros criterios.
Sin dependencia
Facet no es una parte de un corredor de bolsa. Son un asesor de inversiones registrado independiente. En el momento en que trabajan con sus clientes del servicio, actúan como fiduciarios. El estándar fiduciario es el más prominente de los estándares legales. Desde el sitio de Facet:
“Un fiduciario es un individuo que sostiene una relación legal y ética de confianza con los clientes. Están legalmente obligados a realizar recomendaciones en el mejor interés de esos clientes del servicio”.
Aunque nada es eficaz, el estándar fiduciario da una mejor protección que el estándar de menor idoneidad. Para ser claros, uno puede recibir un mal consejo de un asesor que es fiduciario y un buen consejo de alguien que opera bajo el estándar de idoneidad.
No obstante, una firma que escoge trabajar bajo el estándar fiduciario da a los clientes aconsejes que tienen menos posibilidades de tener enfrentamientos de intereses inherentes a las firmas no fiduciarias.
Pensamos que su mejor ocasión de éxito es con una firma de asesoría comprometida a actuar en su mejor interés, no solo en lo que dicen. Asumir el estándar fiduciario es la mejor forma que conocemos de llevarlo a cabo.
Experiencia
El equipo directivo de Facet tiene décadas de experiencia en las industrias de tecnología y consejos financiero.
La combinación de los dos campos les ubica por delante de muchos de sus competidores. Permite a sus asesores trabajar virtualmente con clientes en todo el país.
El director ejecutivo Anders Jones y el presidente ejecutivo Patrick McKenna son hombres de negocios experimentados y también inversores tecnológicos en etapa inicial.
Su experiencia y la recaudación de fondos y la gestión de compañías en crecimiento han tolerado a Facet conseguir financiación desde el principio de su desarrollo que la mayoría de las compañías aguardan a lo largo de años para obtener.
En 2018, recaudaron $33 millones de firmas como Warburg Pincus Private Equity y el inversionista de capital de peligro Slow Ventures. Una inversión de este tamaño tan temprano en el avance de una empresa dice mucho sobre la confianza en lo que están tratando de construir.
Eso dice bastante sobre su reputación.
Calidad
Todos y cada uno de los asesores financieros del equipo de Facet son expertos de CFP®. Todo el que que se convierte en cliente de Facet trabaja con su propio CFP®.
Otras firmas con frecuencia hacen que un asesor senior empieze el plan con un asesor junior, o una persona de servicios al cliente toma sobre la cuenta. En Facet, tiene una relación dedicada con exactamente el mismo planificador desde el comienzo.
Todas y cada una de las reuniones son virtuales, así sea por videoconferencia o por teléfono. La solicitud inicial está desarrollada para determinar objetivos inmediatos, comprender el panorama financiero y ubicar a los clientes del servicio con el asesor adecuado. En el momento en que se escoge al asesor, el cliente se reúne con él en el futuro.
El proceso de planificación está bien diseñado y es exhaustivo. Aquí hay un corto video para guiarlo a través del desarrollo de planificación.
Estructura de cargos
Facet cobra tarifas en función de los servicios que necesitan sus clientes. solo paga con lo que usas. Cuanto más extensa sea la necesidad, mayor va a ser la tarifa. Por el contrario, esos con pretensiones de planificación limitadas pagan un precio más bajo. Facet no cobra en función de los activos que un cliente tiene que administrar.
Piensan que eso suprime demasiados clientes del servicio que podrían requerir asistencia. Los clientes del servicio que terminan de empezar, o que están incrementando su riqueza y no tienen una cartera importante, de manera frecuente son ignorados por las compañías que cobran basado en una tarifa AUM.
Para evitar excluir a cualquier persona con pretensiones de planificación, Facet cobra una tarifa fundamentada en suscripción que oscila entre $500 y $5,000 por año según la complejidad de los servicios ofrecidos. Es una estructura de tarifas transparente y fácil que es justa y razonable para todos.
El desarrollo empieza con el paquete de bienvenida. Está diseñado para asegurarse de que comprenda su función fiduciaria, cómo trabajan con sus clientes y qué esperar.
En ese bulto hay información de inicio de sesión para conectarse y completar un cuestionario. Los resultados de eso determinan las necesidades y tarifas basadas en los servicios precisos para conseguir esos objetivos.
El equipo de Facet determina quién es el más destacable planificador para usted en función de toda esa información.
Clientes del servicio de patrimonio facetado
Facet trabaja con 4 tipos de clientes.
- Jóvenes profesionales
- Familias jóvenes
- Acercándose a la jubilación
- Jubilado
Su sitio web describe cada grupo de clientes del servicio. También se dan cuenta de que no todos están permitidos para su empresa. Si un cliente no piensa que Facet logre hacer un excelente trabajo para él, no va a pagar una tarifa.
Es un proceso abierto, justo y transparente que creemos que los distingue de sus competidores.
El paso inicial en el proceso es hablar con uno de sus planificadores financieros certificados. No te preocupes. La llamada no es una llamada de ventas.
El tiempo dedicado será para conocerlo, lo que busca lograr y saber si pueden ayudarlo.
Sé que suena bastante bueno para ser verdad. Pero en este caso, es verdad. Por esa razón no poseemos ningún problema en recomendar al grupo de Facet Wealth para sus pretensiones de planificación.
Pensamientos finales
En The Money Mix, comprendemos lo difícil que es localizar a alguien que ofrezca asesoramiento financiero competente a un precio justo. También sabemos que la industria tiene una mala reputación bien ganada. Esas historias de terror previenen que las personas consigan la ayuda que precisan.
Pero la industria está mudando. La rivalidad de los aconsejes robóticos y los proveedores de bajo costo como Vanguard han forzado cambios muy necesarios en la industria.
Facet Wealth facilita el proceso de planificación financiera y da sus servicios a un precio justo y razonable. No hay costes ocultos.
No importa cuánto dinero tengas o no poseas. Facet está en el negocio para prestar planificación financiera a cualquier persona que lo quiera.
Si bien otras firmas tienen expertos de CFP® en sus firmas, cada cliente de Facet Wealth tiene su CFP® dedicado desde el principio de la relación. Ese es un beneficio único y significativo de trabajar con Facet.
Si busca ayuda financiera en el mercado, pensamos que debería tirarle una ojeada a Facet Wealth. Nos encontramos seguros de que se alegrará de haberlo hecho.
Esta publicación apareció originalmente en The Money Mix y se regresa a difundir con permiso.
Esperamos que te haya gustado nuestro artículo ¿Buscas el Mejor Asesoramiento Financiero? Este
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