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Buena hora para revisar planes financieros e inversiones

Buena hora para revisar planes financieros e inversiones La Navidad viene llegando. Si puedo dar mi opinión, más consumista que propiamente momento de confraternización y comunión de valores, pero viene llegando. Por aquí, la fecha es recordada también por otras dos cosas igualmente importantes 1) se llega la hora de revisar el año que se encierra, aprender de los errores y dibujar el futuro; y 2) la cercanía con mi cumpleaños – que, por lo demás, es hoy! Hacer el cumpleaños cerca de la Navidad es, para un niño, razón para menos regalos. Pero, superado el trauma, aprovecho la fecha para cosas muy productivas.

Al leer la última página del libro “Dinero” del ayer Folha de Sao Paulo, me di cuenta de que la Navidad para muchos inversores [Bb] también será marcado como un momento de reevaluar sus actitudes y decisiones, especialmente aquellas involucradas con el dinero y la planificación financiera.

“La crisis financiera acostó en el diván. “Angustiado, el gran inversor, ex-moreno del mundo”, se empeña en administrar la quebradora personal pensando por primera vez en algo que no sea dinero “

Así comienza el artículo firmado por Paulo Sampaio, cuyo título es “Mercado en el sofá” (UOL suscriptores pueden leer haciendo clic aquí). Como dije, es hora de repensar algunas cosas. Como ya lo hago desde que conocí las enseñanzas del consultor Gustavo Cerbasi [Bb] , aprovecho el día de mi cumpleaños como si fuera un día de fiesta mundial, volviendo toda mi energía a un rico levantamiento sobre las metas alcanzadas en el año, los objetivos para el año que llega y una minuciosa evaluación del plan de inversiones de corto, medio y largo plazo.

En resumen, hoy es día de pensar y repensar lo que es mío, todo lo que hice y lo hago por mí, pero también de hacer cuentas, acertar el rumbo y preparar lo emocional para los nuevos desafíos. La tarea, que muy pocos se encaran, tomó toda la mañana de hoy y parte de la tarde. Pero el sentimiento es genial.

El año de la crisis y el revés en la Bolsa
Como usted debe imaginar, lo primero que he hecho fue reevaluar mis inversiones en acciones [Bb] . A pesar del pésimo año, mi estrategia de inversión en renta variable cambiará muy poco. Disminuyo mi exposición en algunas pequeñas tapas y dedicar más recursos a las medianas empresas, con el objetivo de diferenciar en el largo plazo.

Ah, sí, liquidé mi posición también en constructoras y mantendré el foco en los sectores más relacionados al consumo interno ya las commodities. Decidí que 2009 será un año del tipo “frijoles con arroz” en lo que se refiere a la inversión en bolsa de valores. A pesar de la estrategia agresiva en lo que se refiere al patrimonio en acciones, decidí actuar de forma conservadora. Nada de inventar.

¿Cómo se pierde y gana?
Como no invertir las economías a corto plazo en acciones y ni tampoco entré desesperado cuando la euforia era claramente mayor que la razón, estoy tranquilo. Perdí, pero no perdí. Perdí como parte de un plan a largo plazo. Perdí con la devaluación, pero no me deshice de casi ningún activo. Como el rescate de este dinero está previsto sólo para 2020, creo que todavía podré recuperarme bien de este abismo creado con la crisis. Por cierto, confieso que aproveché el momento y compré más. Entonces ya perdí, ya gané.

Lo importante, como apunta la materia de la Folha, es saber que existen básicamente dos tipos de perdedores

  • El perdedor que sobrevaloriza la pérdida – por la importancia que daba a todo lo que tenía;
  • El perdedor que siempre consideró todo lo que tenía “un derecho natural”, indiscutible.

Se trata de una evaluación creada y utilizada por psicoanalistas, psicoanalistas y terapeutas para diagnosticar y colaborar con la reeducación socio-emocional de inversores que perdieron enormes sumas de dinero. Millones mismo. La alerta sirve para que podamos dar la correcta dimensión al dinero [Bb] que tenemos y la manera en que las inversiones y planificamos nuestro futuro.

No quiero creer que mis justificaciones son sólo disfraces para mis decisiones, así que procuro actuar más que reclamar. En este sentido, el día de hoy, especialmente por mi cumpleaños, sirve bien para que pueda establecer estas prioridades y evaluar la conducción de mis planes. Se sirve como un desenlace oficial de 2008. Pues es, 2009 aquí ya ha comenzado.

El plan y el cambio de actitud
Los principales cambios para el año que viene deben tener relación con los errores cometidos durante el año que termina y con aquellos nuevos objetivos propuestos a lo largo del año y en el momento de mayor reflexión. No sabría enseñar la mejor manera de evaluar y proponer ventajas y diferenciales, así que enfocar mis comentarios en algunos objetivos míos para 2009 – úsalos como ejemplos y empiece a escribir sus próximos movimientos ahora mismo

  • Publicar un libro. El objetivo es antiguo, pero las circunstancias y el material sólo comenzaron a ganar cuerpo a finales de 2008. Así, 2009 parece el año perfecto para correr detrás de este sueño;
  • Aumentar las inversiones en títulos públicos (Tesoro Directo). El dinero a corto plazo hoy aplicado en CDB pasará a manos del gobierno, ya que son buenas las tasas a corto plazo en los pre-fijados y también interesantes los de mediano plazo indexados por la inflación;
  • Mantener el 50% de los activos invertidos en acciones, con vencimientos que van de 10 a 30 años (perfil negrita, lo sé);
  • Empezar otra empresa, esta vez centrado en la enseñanza y difusión de la educación financiera, utilizando el material de Dinheirama generoso y asociaciones ya realizada a 2008 puestos de trabajo;
  • Completar el máster (Economía / Finanzas y Producción) en UNIFEI. La agenda será tirada, ya que todavía existen créditos y seminarios a ser realizados, pero creo que es posible;
  • El doble de las visitas mensuales de Dinheirama a través de asociaciones, una mayor exposición y el trabajo con los jugadores / empleados;
  • Viajar más. Aprovechar mejor los momentos de ocio con la novia, la familia y los amigos. Este año hicimos un gran viaje, pero sólo ella. Quiero más.

¿Vio cómo es fácil? Tengo al menos unos 15 elementos en mi planificación para el año que viene, pero creo que usted entendió el espíritu de la cosa. ¿Entendió él mismo? Pero si no aprendemos a anticipar las reacciones y cambios de comportamiento necesarios para vencer, seguramente no sabremos ver la real oportunidad cuando ella aparezca. Estar preparado significa amar el poder de la duda, ya que de él deriva nuestra capacidad de superación. ¿Usted también tiene el hábito de preguntarse cuando el asunto es dinero? ¿O prefiere el siempre cómodo piloto automático?

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Crédito de la foto de stock.xchng.

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