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BIRTLES DE JASMINE: las cuentas de ahorro deben venir con una advertencia de salud

BIRTLES DE JASMINE: las cuentas de ahorro deben venir con una advertencia de salud

Advertencia: su interés en este artículo podría disminuir o aumentar Moneywise no ofrece ninguna garantía de que su interés no caiga en el olvido con la mera mención de la construcción de sociedades o tasas de interés. Si experimenta sentimientos de hastío al leer este artículo, vaya inmediatamente a su confitería local.

Sí, sé que el valor de su inversión podría disminuir o aumentar. Sí, por supuesto, pero ¿no es hora de que escuchemos algo similar cada vez que se mencionan las cuentas de ahorro? Algo así definitivamente perderá dinero en términos reales si lo deja en esta cuenta durante más de un año. ¿Pegadizo? Hmm, tal vez no.

Pero cuando se detiene y piensa en ello (lo que la mayoría de nosotros no hacemos y ese es el problema), depositar más dinero en una cuenta de ahorros de lo que necesita tener como una red de seguridad de ahorro (suficiente para cubrir sus costos durante al menos tres meses) es, como The Share Center, recientemente lo puso en dinero. Al momento de escribir, la mejor tasa de ahorro que puedo encontrar es 2.03% por un plazo fijo de cinco años.

Si hubiera ahorrado 200 al mes durante los últimos 10 años (24,000) en una cuenta de ahorros en efectivo promedio, ahora valdría 25,563 (o incluso menos en términos ajustados por inflación). Sin embargo, invertir en un fondo básico FTSE 100 te hubiera dejado con 28,102, una ganancia de 4,102 con un rendimiento del 17%. Los números hablan por si mismos.

Los asesores financieros advierten acertadamente no creer en retornos garantizados de más de 4.5% al ​​año, pero solo un poco de lectura le mostrará los retornos probables (basados ​​en el rendimiento anterior y los antecedentes de la compañía) de muchas inversiones aparentemente riesgosas.

No estoy sugiriendo que pongamos todo lo que tanto nos costó ganar en alguna cripto dudosa o en un esquema de casa de vacaciones en Cabo Verde. Pero vamos, al menos una parte de nuestras inversiones necesita ir a algo un poco más interesante (en ambos sentidos) que un patético Cash ISA.

En lo que a mí respecta, la mayoría de mis inversiones deberían estar en el mercado de valores y fondos de bonos, pero, en mi opinión, un buen 10% a 20% de mi dinero debe estar en productos que, si fueran hombres, mi madre me estaría advirtiendo sobre

Ya sabes el tipo: productos nuevos y sexys que te llaman la atención y te prometen el mundo. Algunos de ellos resultan ser tiernos cuidadores a largo plazo (para sorpresa de todos sus amigos y familiares), mientras que otros lo dejan caer como una piedra (ya que todos asienten a sabiendas). Pero si no los prueba (después de hacer la debida diligencia), nunca sabrá qué tan buenos podrían ser.

He mencionado antes que soy fanático de las plataformas punto a punto, los nuevos bancos digitales e incluso algunos productos criptográficos (sí, es el futuro, no me importa lo que digan). Creo que las primerizas son para las personas a las que les gusta usar dos pares de pantalones por si acaso y nunca abrí una Cash ISA. En lo que a mí respecta, mi envoltorio ISA debe estar lleno de deliciosos bocados que ganarán dinero que se expandirán para mi deleite futuro, no ahorros en efectivo que ofrecen 0% de nada año tras año.

Y no creo que esté siendo imprudente. En lo que a mí concierne, los imprudentes, los que están poniendo en riesgo su riqueza año tras año, son aquellos que insisten en mantener la mayor parte de su dinero en productos seguros como cuentas de ahorro o bonos premium.

Curiosamente, estoy viendo a algunas otras mujeres que piensan de la misma manera, aunque siempre solía ser el caso que los hombres invierten, mientras que las mujeres ahorran. Pero, según una encuesta realizada por la plataforma de préstamos entre pares Blend Network, el doble del número de mujeres en comparación con los hombres está interesado en invertir en productos financieros alternativos. Sus marcas más frescas parecen atraer, en particular, a las generaciones más jóvenes de mujeres. Es un paso adelante, pero me gustaría ver a más mujeres ir por ellas debido a sus mejores retornos, no porque suenen bien.

No estoy diciendo que estas estrategias de alto rendimiento siempre valen la pena. Usualmente ganas algo y pierdes algo. Sin embargo, con las cuentas de ahorro, solo tiene la garantía de perder algunas y perder algunas. Es hora de ponernos nuestros pantalones grandes y ganar algo de dinero.

Las opiniones de Jasmines son propias y no constituyen asesoramiento de inversión.

JAsmine Birtles es periodista financiera y fundadora de MoneyMagpie.com. Envíele un correo electrónico a [email protected]