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Betterment vs. Wealthfront vs. M1 Finance: ¬ŅCu√°l es el mejor Robo Advisor?

Betterment vs. Wealthfront vs. M1 Finance

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Los robo advisors se han convertido en un extremadamente popular alternativa a los asesores financieros tradicionales, ya que muchos inversores prefieren minimizar las tarifas.

Tres de las plataformas robo advisor más populares son Betterment, Wealthfront y M1 Finance. Todas estas compañías tienen algo similar que ofrecer, pero hay algunas diferencias cruciales.

Aquí profundizaremos un poco más en Betterment vs. Wealthfront vs. M1 Finance para ayudarlo a decidir la mejor opción para sus circunstancias.

Los fundamentos financieros de M1

M1Finanzas

Como una plataforma de inversión en línea popular, M1 Finance le permite controlar cómo administra el dinero. Lo que lo hace único es el modelo de inversión de tarta. Al registrarse, puede crear un gráfico para detallar cuánto dinero desea en cada inversión. El sistema invertirá el dinero depositado automáticamente de acuerdo con sus preferencias. M1 ofrece una amplia selección de pasteles elaborados profesionalmente, o puedes crear los tuyos (más sobre eso más adelante).

M1 Finance ha sido diseñado específicamente para inversiones a largo plazo. Hay una aplicación para Android y iPhone que ofrece una interfaz de usuario limpia y atractiva. M1 Finance también se distingue de otras plataformas sin comisiones por sus inversiones.

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La experiencia financiera de M1

Cuando comience a usar M1 Finance, creará pasteles de inversión. Hay más de 60 pasteles prefabricados creados por inversores expertos, y se pueden ajustar a sus preferencias. También existe la opción de crear su propio pastel desde cero. El pastel dicta cómo se invierte su dinero. Puede usar varios pasteles o un solo pastel. Cada vez que agregue dinero nuevo, todo lo que necesita hacer es hacer un depósito en M1 Finance y el dinero se invertirá en función de sus tartas.

A medida que busca las inversiones de interés, M1 Finance le proporcionará una descripción general del rendimiento y cierta información básica de la compañía. Incluso puede ordenar pasteles y acciones en función de características particulares como la inversión socialmente responsable. M1 Finance también ofrece reequilibrio dinámico para mantener su cartera en buen camino.

Un aspecto que es particularmente útil con M1 Finance es la posibilidad de acciones fraccionarias. Esto proporciona a los inversores un mayor control y flexibilidad sobre una cartera. En lugar de comprar una acción completa, es posible invertir en una parte, lo que facilita la inversión en acciones de alto valor sin la necesidad de grandes cantidades de capital. Las inversiones de M1 Finance tienden a ser altamente líquidas, por lo que puede transferir dinero rápidamente sin largos tiempos de procesamiento.

M1 Finance también cuenta con M1 Borrow, una función de préstamo. M1 Borrow permite pedir prestado hasta el 35 por ciento del valor de su cartera para pagarlo a una tasa baja. Esta es una excelente alternativa a los préstamos bancarios u otros prestamistas, ya que las tasas son más atractivas y no hay necesidad de vadear a través de un largo proceso de aprobación. Puede calificar automáticamente para el Préstamo M1, siempre que su cuenta de corretaje gravable supere los $ 25,000.

M1 Finance también ofrece M1 Spend, una plataforma que esencialmente proporciona una tarjeta de débito y una cuenta de cheques conectada a su cartera de M1 Finance, para que pueda administrar más de sus finanzas en un solo lugar.

Los fundamentos de Wealthfront

Frente de riqueza

Wealthfront ha establecido una reputación como uno de los mejores robo advisors en el mercado actual. Wealthfront ofrece carteras automáticas de inversión, herramientas de orientación y funciones de educación financiera para ayudarlo a planificar el futuro. Lo que hace que Wealthfront sea popular es el enfoque de inversión fácil de usar y la gran cantidad de funciones ofrecidas. Puede usar la plataforma en línea o mediante la aplicación de Android o iPhone.

Wealthfront ha sido diseñado para hacer que todo el proceso de inversión sea lo más simple posible con muchas funciones automatizadas. La plataforma es especialmente útil si está ahorrando para un hito financiero importante, como ahorrar para la universidad, comprar una casa nueva o jubilarse.

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La experiencia de Wealthfront

Al igual que muchos asesores robóticos, Wealthfront requiere que los nuevos usuarios respondan un cuestionario. Se le harán una serie de preguntas sobre sus finanzas, incluidos sus objetivos, planes y tolerancia al riesgo. Sus respuestas se utilizarán para crear una cartera de inversiones automatizada específicamente para usted.

También puede especificar estrategias de inversión como la inversión socialmente responsable, para que su cartera refleje sus necesidades específicas. Las carteras de Wealthfront están diseñadas para ser muy diversas, con inversiones en múltiples clases de activos para maximizar el potencial de crecimiento y minimizar el riesgo. Según sea necesario, su cartera se reequilibrará y reinvertirá automáticamente para eliminar las conjeturas.

Todas las estrategias automatizadas de Wealthfront utilizan las mejores prácticas de inversión que maximizan el potencial de crecimiento. Sin embargo, debido a que se ofrecen estrategias automatizadas avanzadas, Wealthfront cobra una tarifa anual del 0.25 por ciento.

Se ofrecen varias carteras únicas, incluida una Beta inteligente, que requiere una inversión inicial de $ 500,000 y un Fondo de paridad de riesgo con un mínimo de $ 100,000 y atrae una tarifa anual mayor de 0.50 por ciento.

Smart Beta ofrece una estrategia de inversión única con un potencial de mayor rendimiento. En lugar de usar inversiones convencionales basadas en índices, su cartera se crea en base a una fórmula compleja de diferentes factores. El Risk Parity Fund es la primera oferta de fondos mutuos de Wealthfront, que utiliza el apalancamiento en algunas inversiones de cartera para lograr mayores rendimientos.

Al igual que M1 Finance, Wealthfront también ofrece una variedad de otras características del cliente. Uno de los más notables son los servicios de planificación financiera. Se puede acceder a estos servicios automatizados en línea o a través de su dispositivo móvil. Al ingresar información sobre sus finanzas y objetivos, Wealthfront creará un plan para ayudarlo a administrar eficazmente su dinero para alcanzar sus objetivos. Estas herramientas son fáciles de usar, lo que las hace ideales para las personas más jóvenes que carecen de experiencia en planificación financiera.

Esta plataforma también proporciona una cuenta de ahorro en efectivo de alto rendimiento con cuatro veces el seguro normal de la FDIC, lo que la hace ultrasegura. Si ya está utilizando las herramientas de planificación financiera y los servicios de inversión de Wealthfront, es una forma sencilla de mantener todas sus finanzas en un solo lugar y ahorrar para cualquier objetivo financiero.

Wealthfront también ofrece una línea de crédito para sus clientes. Debe tener un mínimo de $ 30,000 en su cuenta, y podrá pedir prestado hasta el 30% del valor de la cuenta a una tasa de interés relativamente baja de entre 4.75 y 6%. Al igual que el programa M1, el crédito de Wealthfront es una alternativa atractiva a un préstamo bancario para aquellos que ya tienen una cuenta de Wealthfront. Puede disfrutar de una tasa de interés baja para devolver el capital en su propio horario. Además, dado que tener una cuenta proporciona aprobación previa, no necesita preocuparse por calificar para un préstamo.

Los fundamentos de mejora

Mejoramiento

Betterment tiene aproximadamente $ 15 mil millones bajo administración y se ha convertido en un claro líder en el nicho de robo advisor. Hay dos opciones de servicio para adaptar su experiencia con un Plan digital básico que tiene un saldo mínimo cero y tarifas del 0.25% de los activos bajo administración cada año.

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La experiencia de mejora

Betterment es una de las pocas plataformas con sin depósito mínimo y su filosofía de inversión se basa en la teoría moderna de la cartera. La plataforma ofrece herramientas gratuitas de planificación financiera antes de financiar su cuenta y flexibilidad de cartera y entrenamiento para alcanzar sus objetivos financieros.

Betterment también lanzó recientemente un plan de ahorro de alto rendimiento para cuentas corrientes que hace posible mantener todas sus finanzas en un solo lugar.

El proceso de registro inicial lo lleva a través del establecimiento de objetivos, incluidos sus ingresos y edad actuales, sugiriendo una variedad de objetivos basados ??en sus respuestas con una red de seguridad para gastos. Cada uno de los objetivos viene con objetivos recomendados y asignación de activos, que es ajustable. Sin embargo, también puede agregar objetivos personalizados y depósitos automáticos para un mayor control.

El establecimiento de metas

Un área importante para comparar estas plataformas es la fijación de objetivos. El seguimiento y el establecimiento de objetivos es donde Wealthfront realmente brilla. El panel muestra sus responsabilidades y activos en su totalidad, por lo que tiene una vista rápida para verificar el progreso de su objetivo. Wealthfront también proporciona datos de terceros para ayudarlo a realizar un seguimiento de objetivos específicos, como comprar una propiedad o ahorrar para gastos universitarios. Esto facilita la ejecución de escenarios más allá de sus requisitos de inversión actuales, por lo que puede planificar cuánto tiempo puede tomar un descanso del trabajo y aún así asegurarse de que todos sus otros objetivos funcionen.

La mejora también proporciona un excelente potencial para establecer objetivos, superando a M1 Finance. Dado que M1 Finance no es un servicio de asesoramiento registrado, no puede interactuar con un asesor humano o incluso digital. Si bien esto le permite disfrutar de una plataforma de inversión automatizada, no hay muchas herramientas para establecer objetivos más allá de algunos artículos sobre ahorro para la jubilación. Betterment tiene pasos fáciles de seguir para ayudarlo a establecer objetivos, lo que le permite monitorear cada uno por separado. La plataforma le permite establecer varios objetivos con una variedad de fechas objetivo, y sus carteras variarán en reacción a sus parámetros. Incluso hay un gráfico para mostrar su asignación de activos, por lo que si se está quedando atrás en un objetivo particular, Betterment lo alentará a ponerse al día dejando a un lado más.

Ganador: Wealthfront

Matrícula

Una preocupación crucial para muchos inversores, particularmente los nuevos inversores, es la estructura libre de su plataforma de inversión elegida.

M1 Finance es particularmente atractivo para nuevos inversores, ya que no hay comisiones ni tarifas con la cuenta básica. Esta plataforma gana dinero a través de los otros productos financieros que se ofrecen, por lo que pueden ofrecer intercambios sin ninguna tarifa para los clientes. Solo se le cobrará una tarifa de mantenimiento si no hay actividad comercial en su cuenta durante 90 días y su saldo es inferior a $ 20. M1 también tiene un depósito mínimo bajo de solo $ 100, por lo que es accesible para aquellos con antecedentes financieros limitados.

Betterment ofrece dos tipos de planes, que atraen tarifas. El Plan Digital tiene un saldo mínimo cero y una tarifa anual de 0.25%, mientras que el Plan Premium tiene un saldo mínimo de $ 100,000 y una tarifa anual de 0.40%. Aunque esto es más costoso que M1 Finance, proporciona acceso a algunas herramientas excelentes, que incluyen asesoramiento personalizado, estrategias de ahorro de impuestos y reequilibrio automático con el Plan Digital y asesoramiento sobre activos que se mantienen fuera de Betterment con el Plan Premium.

Wealthfront cae en el medio del paquete por su estructura de tarifas. Ofrecen servicios financieros detallados, pero hay una tarifa anual de 0.25% por este servicio, y hay un depósito mínimo de $ 500. Esto lo convierte en una opción atractiva para aquellos que desean acceder a un asesoramiento más profundo que le falta a M1 Finance.

Ganador: M1 Finance

Portafolios

M1 Finance ofrece una combinación de inversión automatizada al tiempo que ofrece personalización, para que pueda crear una cartera que se adapte a sus especificaciones. Esto le permite crear carteras que contienen EFT o acciones individuales con un enfoque a largo plazo. También hay acceso a las carteras de expertos de M1 Finance que combinan diferentes teorías de inversión para una amplia lista de opciones, y las carteras se reequilibran una vez al mes. También puede forzar un reequilibrio en cualquier momento del mes. Cada una de sus acciones se muestra como parte de un gráfico circular para representar su cartera total. Por lo tanto, si una acción se reduce, la porción también se reduce, y cuando realiza un depósito, la porción se apuntala.

Wealthfront ofrece una opción ligeramente más amplia de bonos, ETF y acciones, además de inversiones en recursos naturales y bienes raíces. Wealthfront también es un servicio más automatizado, por lo que significa renunciar a un mayor control. Sin embargo, la plataforma admite cuentas de corredores imponibles individuales o conjuntas, IRA, 529 universidades y planes de fideicomiso.

La plataforma Betterment tiene un sistema de cartera más estructurado con cinco tipos de carteras, basado en la clásica teoría de la cartera moderna. Existe una cartera estándar de acciones diversificadas, bonos y ETF, una cartera socialmente responsable con participaciones que puntúan bien en el tema del impacto ambiental y social. También hay una cartera Smart Beta de Goldman Sachs, una cartera de bonos centrada en los ingresos y una cartera flexible.

El mejoramiento reequilibra las cuentas dinámicamente cuando se desvían de las asignaciones de objetivos previstas, y la cartera se volverá más conservadora a medida que se acerquen las fechas objetivo para ayudarlo a evitar pérdidas importantes y obtener ganancias.

Ganador: empate a tres (la mejor opción depende de sus necesidades específicas)

Servicio al cliente

M1 Finance ofrece atención al cliente por correo electrónico. El sitio web también presenta una sección de preguntas frecuentes muy detallada que responde a la mayoría de las consultas de los clientes e incluye videos tutoriales de características específicas.

Wealthfront ofrece un nivel similar de servicio al cliente con soporte telefónico y por correo electrónico. Sin embargo, Wealthfront solo ofrece asistencia durante el horario comercial normal de lunes a viernes.

Betterment tiene una función de chat en línea integrada en el sitio web y la aplicación móvil siempre que la necesite. El servicio directo al cliente está disponible de lunes a viernes de 9 a.m. a 6 p.m., hora del Este, y de 11 a.m. a 6 p.m. los fines de semana. Si tiene una cuenta premium, también tendrá acceso a los planificadores financieros en cualquier momento; un servicio que atrae una tarifa de hasta $ 299 para los titulares de cuentas básicas.

Ganador: mejora

¿Cuál es el mejor?

Las tres plataformas son robo advisors altamente calificadas. M1 tiende a obtener un puntaje más alto en los servicios y tarifas de la cuenta, mientras que Wealthfront tiene un puntaje alto en flexibilidad de cartera y Betterment ofrece un mejor servicio al cliente.

Por lo tanto, la elección de qué plataforma es mejor para usted dependerá de sus objetivos y nivel de experiencia. Si es un inversionista experimentado que desea automatizar la administración de su cartera, M1 Finance es una excelente opción, mientras que Wealthfront es más adecuado para principiantes. Betterment está dirigido a inversores que normalmente optarían por una cuenta autodirigida con un corretaje en línea.

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Betterment vs. Wealthfront vs. M1 Finance: ¿Cuál es el mejor Robo Advisor?
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