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Banco de inversiones Cómo empezar a ganar dinero?

El nombre no deja dudas el banco de inversiones se especializa en las modalidades de inversión, ya sea para personas físicas o jurídicas.

Ellos se diferencian de los bancos tradicionales, donde usted recibe su salario, por ejemplo, porque no pueden ofrecer cuenta corriente.

Todos los servicios están relacionados con soluciones o fomento de inversiones.

Así, además de permitir que una persona física invierta en renta fija, fondos de inversión y acciones, por ejemplo, ese banco también puede prestar asesoría y financiamiento en operaciones empresariales, como fusión, reestructuración y adquisición de compañías.

En resumen, los bancos de inversiones pueden ofrecer cualquier tipo de servicio que esté orientado a la inversión de personas físicas o jurídicas.

Pero, ¿cómo funciona en la práctica un banco de inversiones?

¿Cuáles son las principales diferencias entre un banco de inversiones y un banco tradicional?

¿Cómo elegir el mejor banco de inversión y cuáles están liderando el mercado en Brasil?

¿Qué hacer para unirse a un banco de inversiones y ver los ingresos se multiplican?

Estas y muchas otras preguntas serán respondidas a lo largo de este artículo, que pretende diseccionar el asunto banco de inversiones y presentar todos los detalles relevantes para que usted no cometa errores al elegir los servicios.

Prepara el bloque de anotaciones y vamos a empezar a desentrañar ese universo.

Si lo prefiere, navegue por los siguientes temas

¡Buena lectura!

¿Qué son los bancos de inversión?

La definición es muy simple los bancos de inversión son instituciones financieras que se dedican a ofrecer soluciones de inversión para personas físicas o jurídicas.

Además de gestionar las aplicaciones financieras de los clientes, los bancos de inversiones también pueden actuar como asesores para fomentar las inversiones, auxiliando en operaciones de fusión, por ejemplo, o adquisición de empresas. Banco de Inversiones ¿Qué son?

Responsable por reglamentar las instituciones financieras en Brasil, el El Banco Central no deja dudas

"Los bancos de inversión son instituciones financieras privadas especializadas en operaciones de participación societaria de carácter temporal, de financiamiento de la actividad productiva para suministro de capital fijo y de giro y de administración de recursos de terceros. Deben constituirse en forma de sociedad anónima y adoptar, obligatoriamente, en su denominación social, la expresión "Banco de Inversión". No tienen cuentas corrientes y captan recursos a través de depósitos a plazo, transferencias de recursos externos, internos y venta de cuotas de fondos de inversión por ellos administrados. Las principales operaciones activas son financiación de capital de trabajo y capital fijo, suscripción o adquisición de títulos y valores mobiliarios, depósitos interfinancieros y transferencias de préstamos externos (Resolución CMN 2.624, de 1999) ".

Si usted leyó con atención, percibió que los bancos de inversiones no ofrecen, por regla general, cuentas corrientes para los clientes.

Esto sucede porque se dedican sólo a las inversiones, y no pueden sustituir, ni competir con los bancos tradicionales.

Por eso, los recursos son captados por el banco a través de depósitos a plazo, transferencias de recursos y venta de cuotas de fondos de inversión.

¿Qué es y cómo funcionan las inversiones?

Las inversiones adoptadas por un banco de inversiones buscan garantizar rentabilidad a los clientes de la institución.

Para ello, los bancos de inversión disponen de diversas opciones de inversión.

Entre estas opciones, es posible destacar los títulos, la emisión de títulos como el Certificado de Depósito Bancario (CDB), emisión de debentures y traspaso de préstamos externos.

Es claro que los bancos de inversiones también pueden operar con renta variable, aplicando en el mercado de acciones.

Sea cual sea la modalidad de inversión adoptada, esos bancos poseen gestores capacitados y experimentados en el mercado financiero para gestionar carteras con millones de reales.

A cambio de esta gestión de las inversiones, el banco es remunerado, generalmente, con una tasa de administración, que puede variar en relación al capital invertido oa las ganancias.

Pero esta no es una regla absoluta. Como cada banco opera de una manera propia, la remuneración también varía en cuanto a su formato.

Banco común x Bancos de inversión ¿Cuál es la diferencia?

Esta duda es recurrente entre quienes empiezan a investigar sobre bancos de inversiones.

En Brasil, existen básicamente tres tipos de bancos los bancos comerciales, los bancos múltiples y los bancos de inversiones.

Según la definición del Banco Central, el banco comercial es una institución pública o privada cuyo objetivo es proporcionar recursos para financiar el comercio, la industria y otras empresas, además de personas físicas en general. Los bancos comerciales captan recursos a través de depósitos a la vista.

Los bancos múltiples, que representan la gran mayoría de las instituciones bancarias brasileñas, poseen al menos dos carteras en general, comerciales y de inversiones.

Finalmente, los bancos de inversiones se caracterizan por no poder ofrecer captación de recursos a la vista.

Esto significa, como ya hemos visto, que no pueden ofrecer libreta de ahorros ni cuenta corriente a los clientes.

Por eso, los recursos son captados por medio de depósito a plazo, por medio de transferencias de recursos externos e internos y la venta de cuotas de fondos de inversión.

¿Cuál es la función principal de un banco de inversión?

La función principal de un banco de inversión es la búsqueda y la oferta de soluciones de inversión a sus clientes.

Piense en el caso de un inversionista profesional, con una riqueza acumulada, y que no tiene tiempo ni experiencia para hacer la gestión de los recursos.

Tal vez no se siente cómodo en buscar las inversiones ofrecidas por los bancos tradicionales (múltiples), sea por la atención poco especializada, por la poca variedad de activos ofrecidos o incluso por la rentabilidad de las inversiones.

Si desea ofertas más consistentes y profesionales que se dediquen sólo a gestionar las inversiones, tiene sentido optar por un banco especialista en el asunto, ¿está de acuerdo?

¿Cuáles son los servicios ofrecidos?

Como ya vimos, los servicios ofrecidos por los bancos de inversiones en Brasil siguen las regulaciones del Banco Central.

Los principales servicios incluyen asesoría financiera para quienes tienen dudas y precisión de la opinión de expertos y gestión de capital de terceros, cuando el inversionista deja los recursos para que el banco haga la gestión.

Todavía hay la administración y venta de cuotas de fondos de inversión y la ayuda en operaciones de adquisición y fusión de empresas.

Finalmente, estos bancos también pueden auxiliar en operaciones de suscripción de acciones – o IPO (oferta pública inicial), además de diversos otros servicios.

Para facilitar el entendimiento, elaboramos una lista con los principales servicios prestados. siga

  • Asesoramiento financiero para personas físicas y jurídicas
  • Administración y gestión de recursos de terceros
  • Operaciones con participación societaria
  • Administración y venta de cuotas de fondos de inversión
  • Financiamiento de actividades de suministro de capital
  • Préstamos a medio y largo plazo para personas físicas o jurídicas
  • Adquisición de valores y valores mobiliarios
  • Operación de Suscripción de Acciones o IPO
  • Emisión de títulos, como CDB (Certificado de Depósito Bancario) y RDB (Recibo de Depósito Bancario)
  • Emisión de debentures
  • Repases de préstamos externos.

¿Existe banco de inversión en línea?

Banco de Inversiones ¿Existe banco en línea?Hay varios bancos de inversión que ofrecen plataformas en línea.

Estas plataformas permiten no sólo acompañar la evolución de las aplicaciones y comparar rentabilidad entre activos, sino también hacer las operaciones necesarias.

En algunos casos, es posible adquirir y vender activos directamente a través de ellas, todo de forma online, facilitada y sin ningún tipo de burocracia

Esto vale tanto para las acciones, que funcionan en la base de los home brokerscomo para los fondos de inversión y otros títulos.

¿Quién fiscaliza los bancos de inversión?

La función de fiscalizar los bancos de inversión y las demás instituciones financieras que operan en el mercado de capitales brasileño es Comisión de Valores Mobiliarios, o simplemente CVM.

Si usted ha leído algunos contenidos sobre educación financiera y Finanzas personales, ya debe conocer las principales atribuciones de la CVM regular, controlar y fiscalizar las inversiones en Brasil.

Definida como una autarquía, la CVM está vinculada al Gobierno Federal por medio del Ministerio de Economía.

Además de la CVM, los bancos de inversiones también son acompañados por la Asociación Brasileña de las Entidades de los Mercados Financiero y de Capitales (ANBIMAque representa el sector.

Mejores bancos de inversión Conozca los bancos más buscados

Existen diversos bancos de inversión en Brasil.

Y para saber cuál es el mejor para usted, sólo conociendo detalles sobre las opciones disponibles.Banco de Inversiones ¿Quién fiscaliza?

Es lo que mostramos a continuación, relacionando los bancos más buscados por los inversores brasileños.

Siga!

Xp inversiones

Con 16 años de actuación en el mercado, la XP Inversiones no es un banco de inversiones, sino una correduría de valores.

Los servicios ofrecidos son similares, pero XP no tiene autorización para operar como banco de inversión.

De acuerdo con datos de la empresa, poseen más de 980 mil clientes activos y cerca de R $ 215 mil millones en custodia, ofreciendo aplicaciones como fondos de inversión, previsión privada y acciones.

BB banco de inversión

la BB Banco de Inversiones, como el propio nombre sugiere, es acoplado al Banco do Brasil.

En realidad, funciona como una correduría del banco, porque actúa como intermediario en las operaciones de compra y venta de acciones a través de su red de agencias y por internet.

Si un cliente del Banco de Brasil desea invertir en acciones, por ejemplo, puede adherirse al BB Banco de Inversión, donde tendrá la asesoría necesaria.

Banco Mercantil de inversiones SA

la Banco Mercantil de Inversiones es la opción vinculada al Banco Mercantil.

Que actúa en el mercado desde 1970, y se dirige al desarrollo de las empresas brasileñas, sin un enfoque tan grande en las personas físicas.

El banco es minero y se enorgulle del propio conservadurismo, lo que indica la preferencia por aplicaciones sólidas y de bajo riesgo.

Banco Inter grupo de inversión

Banco de Inversiones Conozca los más buscadosla grupos de inversiones del Banco Inter son una manera encontrada por el banco para reunir a potenciales inversores que sean clientes del banco para potenciar sus ganancias.

En ese caso, los clientes invierten juntos, y pueden percibir un aumento en los rendimientos.

A pesar de ese formato, ese no es exactamente un banco de inversiones, pues opera de manera diferente.

BTG Pactual

la BTG Pactual es el mayor banco de inversiones de América Latina.

Actuó en el mercado brasileño hace 36 años, siendo considerado como uno de los mayores gestores de fortunas en Brasil.

El banco opera fondos que suman más de R $ 207 mil millones, lo que da una idea del tamaño de su fuerza en el mercado.

El principal destaque queda por cuenta de los fondos de inversión que están bajo gestión del banco, pero ellos atienden a personas físicas y jurídicas que demuestren interés en invertir.

Banco Modal

la modal es un banco de inversiones con sede en Río de Janeiro.

Fue fundado en 1995 y actúa en el mercado de activos, con medios y pequeños inversores.

El principal destaque de Modal es su plataforma digital ModalMais.

¿Cómo invertir en un banco de inversión?

Para invertir en un banco de inversión, no hay mucho misterio.

Usted necesita investigar las instituciones, conocer el trabajo de cada una de ellas y optar por la que parece más adecuada para usted.Banco de Inversiones ¿Cómo invertir?

A continuación, basta con ponerse en contacto, solicitando una reunión para conversar y conocer el banco y lo que ofrece.

Si todo es de su agrado, es sólo abrir la cuenta y empezar a transferir dinero de forma regular a la institución.

Para evaluar el desempeño de las aplicaciones, la mayoría de los bancos de inversión ofrecen opciones en línea, en las que usted consulta el saldo disponible y la evolución de los últimos días, semanas o meses.

¿Es necesario comenzar con una cantidad mínima de inversiones?

El valor mínimo para ser aplicado en un banco de inversión varía según la institución financiera y el perfil del cliente.

En general, hay exigencias diferentes para las personas físicas y jurídicas, por lo tanto, hay que estar atento a los detalles y sacar las dudas con los bancos de forma anticipada.

Con el ejemplo del mayor banco de inversiones de América Latina, el BTG Pactual, no hay valor mínimo para abrir una cuenta en el banco, pero los productos a ser adquiridos parten de R $ 1.000.

Así, si no tienes ese dinero, puedes abrir una cuenta, pero no podrás invertir.

Pero tenga cuidado la cantidad mínima puede variar bastante de banco a banco e incluso sufrir cambios dependiendo de la época del año.

¿En cuánto tiempo usted puede esperar resultados?

Los resultados obtenidos junto a un banco de inversiones variarán según el rendimiento de las operaciones, su perfil de inversor y el tiempo de aplicación.

En las acciones, por ejemplo, es posible obtener resultados diarios, por medio del day trade.

Ya en títulos públicos con vencimiento en cinco años, el resultado ocurrirá en ese plazo.

¿Percibe cómo el tiempo varía según la inversión?

En ese caso, lo que usted necesita hacer es comunicar a los gestores del fondo en cuanto al plazo que usted desea.

Puede decir, por ejemplo "Me gustaría tener resultados del 15% de rendimiento ya en el primer año".

Con base en esta afirmación, el gestor va a ofrecer las opciones que pueden llegar a esa rentabilidad, y explicar los riesgos involucrados.

Si usted desea menos riesgos, el plazo para llegar a esa rentabilidad puede aumentar.

¿Es una balanza dinámica, puede percibir?

¿El riesgo en trabajar con banco de inversión es alto?

El riesgo de trabajar con banco de inversión está asociado al tipo de inversión que se realiza, y no al hecho de recurrir a un banco de inversión.

Imagine, por ejemplo, que usted tenga un perfil conservador (vamos a analizar estos detalles tras el texto) y desee invertir sólo en renta fija, específicamente en títulos públicos.

El riesgo que implica estos títulos está entre los menores del mercado.

Usted sólo perdería dinero si el gobierno decreta la quiebra, lo que, convengamos, no es algo factible – todo el sistema financiero sucumbir primero.

Con la orientación de invertir en títulos públicos con vencimiento a largo plazo, el riesgo es mínimo, y los gestores del banco de inversiones van a elegir las mejores opciones para el escenario elegido.

Ahora, si usted busca un banco de inversiones para atreverse, maximizar las ganancias y operar en el mercado de la renta variable, como acciones, el riesgo crece.

Las acciones pueden oscilar positivamente o negativamente, y no hay garantía de retorno sobre las inversiones.

Sin embargo, cuanto mayor sea el riesgo, mayor será el potencial de ganancia.

Sea cual sea su perfil, quédese tranquilo en el contacto con los fondos de inversión, los gestores van a explicar los riesgos de cada operación para que usted tome la decisión que mejor se adapte a su perfil y sus objetivos.

Banco de inversiones Cómo empezar a ganar dinero?

Al llegar hasta aquí, probablemente, usted tiene un interés acentuado en poner su dinero para rendir en un banco de inversiones.

Esta puede ser, de hecho, una excelente alternativa para maximizar sus ganancias.

Si usted elige un banco adecuado a su perfil de inversionista y con tasas competitivas, hay buenas posibilidades de que obtenga resultados mejores de lo que obtendría operando solo o en una correduría de valores.

Pero usted no sabe cuál es su perfil de inversionista?

A continuación, vamos a disecar los primeros pasos para quien desea alcanzar objetivos, como independencia financiera, aportando en bancos de inversiones.

Todo comienza – y usted ya debería saberlo – por un perfil que demuestre cómo usted ve las inversiones y qué tipo de aplicación desea hacer.

Veamos cómo hacerlo

Perfil de inversionista

El perfil de inversionista es el paso número uno para empezar a invertir.

Si usted consulta al gerente de un banco tradicional, el consultor de un corredor de valores o el gestor de un banco de inversiones, todos ellos van a empezar por esa pregunta, porque ella define lo básico y sirve como el norte para todo lo que viene a continuación.

El perfil de inversionista muestra el tamaño de su aversión al riesgo (factor que puede interpretarse como la posibilidad de perder dinero) y sus expectativas con las inversiones.

Estas expectativas se refieren al retorno esperado, que puede ser en el corto, mediano y largo plazo, ya la liquidez de los activos.

Hay títulos públicos del Tesoro Directopor ejemplo, con vencimiento para dentro de diez años.

Y hay modalidades de inversiones con liquidez diaria.

El montaje del perfil del inversor se da por medio de las respuestas a un cuestionario.

Hay varios sitios que hacen este servicio, variando de las preguntas más simples a cuestionarios bastante complejos, con ejemplos hipotéticos.

Al final de la prueba, todos los cuestionarios van a presentar tres conclusiones posibles.

O usted es un inversor conservador, que tiene aversión al riesgo y prefiere ganar menos, pero con consistencia y enfoque a largo plazo.

Las opciones de inversión para ese perfil están en la renta fija, como emisión de títulos del gobierno.

El opuesto del inversor conservador es el inversor arrojado, que está dispuesto a correr riesgos de perder dinero a cambio de la posibilidad de ganancias mayores.

Aquí, el foco está en ganancias altas en el corto y mediano plazo, aunque eso significa perder dinero en algunas ocasiones.

El inversor arrojado suele optar por inversiones en renta variable, como acciones.

Finalmente, existe una tercera opción de perfil de inversionista el moderado.

Este perfil, que representa la mayor parte de los inversores, transita entre el arrojado y el conservador, a fin de diversificar sus inversiones.

En este caso, un inversor moderado puede tener el 70% de sus inversiones en renta fija, por ejemplo, y el 30% en renta variable.

Conocer su perfil de inversionista es el primer paso para empezar a ahorrar dinero, porque usted sabrá cuáles son sus propósitos y expectativas con las inversiones.

Ahorre su dinero

Banco de Inversiones Cómo empezar a ganar dinero?Esta sugerencia bordea la obviedad y parece, de hecho, muy simple.

Pero su aplicación puede ser profundamente compleja.

Ahorrar dinero puede ser un desafío enorme en un país como el Brasil, que tiene renta media per cápita en la franja de los R $ 1.300, según datos del IBGE.

Para no gastar todo lo que gana, es necesario, por encima de todo, de disciplina.

Comience anotando todos sus gastos, porque sólo así usted podrá analizar donde es posible ahorrar más, gastando menos.

Para anotar todas sus gastos a lo largo del mes, puede recurrir a cuadernos, bloc de notas, aplicaciones en el móvil o incluso hojas de cálculo. Vale todo.

Hecho esto, usted podrá dividir sus gastos en gastos fijos (que se repiten todos los meses, como cuenta de agua, energía, financiamientos, mensualidades, alquiler y condominio) y gastos variables (que varían de un mes a otro, como gastos con transporte , viajes, alimentación, etc.).

Con esta información, puede trazar una meta para ahorrar todos los meses.

Tal vez sea necesario reducir su nivel de vida para quedarse en el final del mes, pero si usted no lo hace, permanecerá corriendo detrás del daño en un intento de cerrar cada mes en el azul – y no conseguirá alcanzar la tan soñada independencia financiera.

El mejor consejo para ahorrar es pagar a sí mismo primero.

Esto significa retirar el dinero para su inversión como primera actitud del mes.

Así, usted vive el resto del mes con lo que sobró, y no invierte lo que quedaba.

Si usted no lo hace, hay una tendencia de que no sobre nada al final del mes.

Hacer una planificación de inversiones

Después de que usted consiguió organizar sus finanzas y se siente capaz de invertir su dinero con regularidad, es hora de planificar las inversiones.

El primer paso de la planificación son las metas.

¿Quieres guardar dinero para un viaje?

¿Desea crear un ahorro para su matrimonio?

¿Quieres dejar dinero guardado para la facultad de los hijos?

Todo esto forma parte de una planificación de inversiones, que debe definir qué metas va a priorizar y qué desea con cada asignación de recursos.

En esta planificación, no olvide crear una reserva de emergencia, que puede calcularse como su gasto mensual multiplicado por seis.

Con esa reserva, usted sabe que tiene seis meses de supervivencia si se queda sin empleo, por ejemplo.

¿Ha montado la reserva de emergencia? Entonces, vamos a hablar de la planificación.

Es justamente a la hora de montar su planificación de inversiones que suelen surgir las dudas, y es por eso que los bancos de inversiones están ganando espacio en Brasil.

Para tomar estas decisiones, es recomendable recurrir, de hecho, a un especialista en el área, porque él podrá orientarlo hacia su necesidad específica, a fin de conciliar su perfil de inversionista con sus metas de corto, mediano y largo plazo .

Una planificación de inversiones puede definir, por ejemplo, que usted dejará su reserva de emergencia asignada en un título público con liquidez diaria, que pondrá el 90% de su dinero en renta fija, con metas separadas para las actividades del futuro, y que deberá aportar mensualmente al menos el 10% de su salario en dichas modalidades de inversión.

Si usted tiene un salario neto de R $ 4 mil, por ejemplo, significa que usted va a invertir $ 400 al mes. Si la división es 90% de renta fija y 10% de renta variable, el resultado será de R $ 360 para la renta fija y R $ 40 para la renta variable cada mes.

Hecho esta planificación, usted podrá calcular, con base en los rendimientos pasados, una proyección para alcanzar todas las metas trazadas.

Encuentre la mejor opción para usted

Ahora que ya conoce su perfil de inversionista, ya organizó sus finanzas, ya sabe cómo ahorrar dinero y ya planeó sus inversiones, es el momento de elegir la mejor opción para sus necesidades.

Aquí, no tenemos como ayudarle más allá de los consejos que ya ha conferido.

Es su tarea consultar las posibilidades del mercado, escuchar a expertos de corredores, blancos tradicionales y bancos de inversiones, en busca de la modalidad de inversión más adecuada para su perfil.

Busque utilizar las plataformas ofrecidas por cada banco antes de tomar la decisión, para descubrir cuál prefiere.

Y no deje de consultar la reputación de cada institución financiera en sitios de protección al consumidor, como el Reclame Aquí, además de las recomendaciones de esas instituciones en las redes sociales.

Si es posible, intente conversar directamente con los clientes de cada institución, para entender los puntos positivos y negativos de cada una.

Finalmente, coloque en un papel todos los detalles relacionados con cada institución, para comparar el costo-beneficio.

En esta comparación, deben constar las tasas cobradas por cada institución en las operaciones, la liquidez de las inversiones ofrecidas, la disponibilidad de asistencia para dudar, los costos en general, la facilidad para invertir y los rendimientos esperados para los productos ofrecidos.

Con base en esa información, usted conseguirá tomar la mejor decisión para salvar – y hacer multiplicar – su capital.

conclusión

Al acompañar todo nuestro artículo, significa que usted está preocupado por sus inversiones y desea adquirir independencia financiera en breve.

El primer paso es felicitarlo, porque esa es una gran noticia.

Si usted no tiene interés en invertir y gestionar su dinero, nadie podrá hacerlo por usted la tranquilidad en el bolsillo comienza por la concientización.

Ahora que ya sabe cómo funcionan los bancos de inversión, cuáles son sus funciones y diferenciales, es hora de buscar las principales opciones del mercado brasileño.

En general, es posible decir que los bancos de inversión son una buena opción para quienes no tienen tiempo, paciencia o experiencia para gestionar grandes cantidades de dinero.

Pero hasta pequeños inversores pueden beneficiarse de los servicios ofrecidos por los bancos de inversión, así como las empresas que desean algún tipo de reestructuración.

Durante la investigación que usted hará, tal vez valga la pena considerar, también, los corredores de valores, porque, en muchos casos, los servicios ofrecidos son similares.

Todo dependerá de su necesidad y de su perfil de inversionista.

Banco de inversiones Cómo empezar a ganar dinero?
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