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Banca solo móvil con tasa de interés absurdamente alta

Banca solo móvil con tasa de interés absurdamente alta

Una de las grandes innovaciones de los últimos años es la aparición de cuentas de gestión de efectivo. Muchas empresas de tecnología de servicios financieros (fintech) han comenzado a comercializar servicios bancarios con sus ofertas principales. Estas empresas fintech se asocian con los principales bancos para mantener el dinero y obtener el seguro de la FDIC, pero ofrecen todos los servicios en la parte superior de la capa bancaria.

Betterment es un robo-advisor, pero también tienen una cuenta de "ahorro" en su producto Everyday Cash Reserve.



Personal Capital es una herramienta de gestión de patrimonio y un robo-advisor, pero también ofrecen Personal Capital Cash, que ofrece altos rendimientos.

Pero luego tienes bancos que simplemente están "etiquetando" a otros bancos, a estos se les llama neobancos. Vimos esto con Simple, que se asoció con BBVA USA hasta que BBVA los adquirió en 2014.

Varo Money es un ejemplo de este último, un neobanco que utiliza los servicios bancarios de The Bancorp Bank.

Si se siente cómodo usando un banco no tradicional que opera completamente desde una aplicación móvil y cobra muy pocas tarifas, eche un vistazo de cerca a Varo Money.

Su opción de cuenta corriente le brinda todas las características de las cuentas corrientes bancarias tradicionales, pero sin las muchas tarifas que cobran. Además, su opción de cuenta de ahorros le proporcionará una tasa de interés comparable a la de los bancos en línea que pagan más.

¿Qué es el dinero Varo?

Fundada en 2015 y con sede en San Francisco, California, Varo Money es una aplicación de banca móvil que ofrece cuentas corrientes gratuitas y ahorros de alto rendimiento. Uno de los factores que distingue a Varo Money de los miles de bancos disponibles es que funciona completamente como una plataforma de banca móvil. No solo no hay ramas físicas, sino que tampoco hay acceso de navegador tradicional. Todo está en la aplicación.

Como mencioné anteriormente en la introducción sobre los neobancos, Varo Money se asocia con The Bancorp Bank: un banco de $ 4.4 mil millones con sede en Wilmington, Delaware.

Para simplificar las cosas, Varo Money ofrece solo dos cuentas: una cuenta corriente y una cuenta de ahorros de alto rendimiento. A diferencia de los bancos tradicionales, no ofrecen otros productos de depósito (como certificados de depósito). Tampoco proporcionan préstamos, como préstamos personales, préstamos para automóviles o tarjetas de crédito.

La ausencia de estos servicios adicionales permite a Varo Money mantener sus operaciones completamente optimizadas y transferir los ahorros a sus clientes en forma de banca sin comisiones.

Varo Money tiene una calificación de "A +" de Better Business Bureau, la calificación más alta en una escala de A + a F. Mientras tanto, el servicio tiene una calificación de 4.6 de 5 estrellas por más de 11,000 usuarios en Google Play, y 4.7 de 5 estrellas por más de 34,000 usuarios en la App Store.

Cuenta Varo Money Bank (cuenta corriente)

Esta es la cuenta bancaria principal de Varo Money. Proporciona todos los servicios de una cuenta corriente bancaria tradicional, incluida la capacidad de enviar cheques en papel, pero lo hace con muy pocas tarifas, si es que las hay. Además, no se requiere un saldo mínimo en la cuenta.

Puede depositar cheques, realizar transferencias y pagar facturas, todo sin cargos. La cuenta también viene con una tarjeta de débito Visa (consulte la descripción a continuación).

Su cuenta corriente puede ser elegible para sobregiro sin cargo de hasta $ 50 para compras realizadas con su tarjeta de débito Visa Varo. No hay tarifa para inscribirse; se le notificará si se determina que es elegible. Si es así, tendrá la opción de activar o desactivar la función (si prefiere no tener ningún sobregiro).

Los estados de cuenta impresos no se le enviarán por correo, pero puede acceder a ellos a través de la aplicación. No se preocupe si el banco no tiene sucursales físicas. Puede obtener efectivo de una red de cajeros automáticos muy grande sin cargo y realizar depósitos de cinco maneras (consulte Hacer depósitos a continuación).

Cheques de papel. La cuenta corriente no ofrece cheques en papel, pero puede enviar un cheque a cualquier persona en tres a nueve días hábiles utilizando la aplicación. No hay tarifa para enviar un cheque de esta manera.

Cuenta de ahorro de dinero Varo

Esta es una cuenta de ahorro de alto interés que no requiere una inversión inicial mínima. El interés actual pagado es 1.92% APY en todos los saldos.

Sin embargo, puede ganar 2.80% APY si cumple con las siguientes condiciones:

  1. Realiza al menos cinco compras con tarjeta de débito Visa Varo en cada mes calendario, y
  2. Reciba depósitos directos totales de $ 1,000 o más en el mismo mes calendario, y
  3. Mantenga un saldo de cuenta de hasta $ 50,000. (Si su saldo supera los $ 50,000, la tasa se reducirá a 1.92% APY).

Es muy similar a una cuenta de recompensas en el sentido de que debe realizar compras con tarjeta de débito, pero el número es bajo, solo cinco para calificar. Muchas cuentas corrientes de recompensas requieren diez, doce o incluso quince transacciones al mes para obtener una tasa más alta.

Pero esos son los únicos requisitos, bastante fáciles. Además, no hay tarifas mensuales en la cuenta.

Tarjeta de débito Visa Varo

Su cuenta vendrá con la tarjeta de débito Visa Varo que se puede usar en cualquier lugar donde se acepte Visa, que está prácticamente en todas partes. Se puede usar con Google Pay y Samsung Pay. Apple Pay solo está disponible para dispositivos iOS. Varo está trabajando con Zelle para agregar ese servicio, pero advierten que aún no es completamente funcional.

La tarjeta de débito también se puede usar internacionalmente, y no hay tarifas de transacción en el extranjero.

Con su tarjeta de débito, puede realizar retiros sin cargo de más de 55,000 cajeros automáticos Allpoint. Si realiza retiros fuera de la red, Varo le cobrará una tarifa de $ 2.50 por retiro (este es un cambio de política que entró en vigencia a partir del 19 de febrero de 2020).

La tarjeta tiene un límite de gasto de $ 2,500 por día calendario, así como un monto máximo de retiro de efectivo de $ 500. Sin embargo, también puede obtener hasta $ 500 en efectivo a través de transacciones en puntos de venta en comercios.

También puede realizar retiros de efectivo sin receta en bancos y cooperativas de crédito que lo permitan. Si lo hace, deberá traer su tarjeta de débito y una identificación válida emitida por el gobierno. Varo Money permite el retiro de hasta $ 1,000 por día calendario a través de retiros de venta libre.

Los retiros combinados de cajeros automáticos, puntos de venta y de venta libre se limitan a $ 1,000 por día.

Cómo funciona el dinero Varo

Haciendo depósitos: Varo Money proporciona cinco formas de hacer depósitos en sus cuentas:

  1. Depósito directo: puede utilizar este método para depositar cheques de nómina, beneficios gubernamentales y otras fuentes de ingresos regulares. Con este método, puede recibir su cheque de pago hasta dos días antes. También puede recibir depósitos de ingresos derivados de Uber (Instant Pay) y Lyft (Express Pay).
  2. Las transferencias bancarias externas realizan transferencias a sus cuentas de Varo Money desde bancos de terceros utilizando transferencias ACH. Espere que las transferencias demoren entre dos y cuatro días hábiles.
  3. Las billeteras digitales de su cuenta pueden aceptar transferencias de la aplicación Cash, Venmo y PayPal.
  4. Los cheques en papel para depósitos móviles toman una foto del cheque y luego lo cargan en su aplicación. El monto que puede depositar se limitará en función de cuánto tiempo haya estado abierta su cuenta, así como de la actividad previa de la cuenta.
  5. Depósitos en efectivo puede depositar cheques en miles de ubicaciones de Green Dot, incluyendo: Walmart, CVS, Rite Aid, Walgreens, tiendas 7-Eleven, tiendas Dollar General, tiendas Family Dollar, Albertsons, Safeway, Kmart y Kroger. Varo Money no cobra una tarifa por los depósitos de Green Dot, pero la ubicación de la tienda cobrará una tarifa de hasta $ 4.95. También puede depositar efectivo comprando un Green Dot MoneyPak (generalmente en los mismos lugares donde puede hacer depósitos). Hay una tarifa de $ 5.95 pagadera a Green Dot por MoneyPak.

Aplicación móvil Varo Money: Todo pasa por la aplicación. Lo necesitará para solicitar una cuenta y lo necesitará para acceder a las funciones de la cuenta. La aplicación está disponible en The App Store para descargar en dispositivos iOS, 11.0 o posterior. Es compatible con iPhone, iPad y iPod touch. También está disponible en Google Play para dispositivos Android 5.0 y superiores.

Ahorre su paga: Puede hacer que un porcentaje de sus depósitos directos se transfiera automáticamente a su cuenta de ahorros. Tú decidirás cuál será ese porcentaje.

Guarde su cambio: Si está familiarizado con las aplicaciones de micro ahorro, Varo ofrece su propia versión. Puede redondear cada transacción al dólar más cercano y transferir los fondos de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.

Programa de referencia: Si refieres a un amigo a Varo y esa persona abre una cuenta que recibe un depósito directo calificado de al menos $ 200, serás elegible para recibir un bono de $ 75. Puede recibir hasta $ 500 en tarifas de referencia totales. Se le proporcionará un enlace único, ya sea por correo electrónico o en la Configuración de la aplicación, que le proporcionará al amigo al que está refiriendo.

Seguridad de Varo Money: Sus cuentas están totalmente cubiertas por hasta $ 250,000 en seguro de la FDIC a través de The Bancorp Bank, el banco patrocinador de Varo Money. Mientras tanto, toda la información transferida está protegida por tecnología encriptada AES de 256 bits, y como siempre es el caso al abrir una cuenta financiera, su identidad se verifica completamente de acuerdo con la ley federal.

Servicio al Cliente: Disponible por teléfono o correo electrónico, de lunes a viernes, de 8:00 a. M. A 9:00 p. M., Y los sábados y domingos, de 11:00 a. M. A 7:00 p. M., Excepto festivos (todos los horarios del este).

Precios y tarifas de Varo Money

Ni las cuentas corrientes ni las cuentas de ahorro tienen tarifas mensuales de servicio. De hecho, Varo tiene muy pocas tarifas. Por ejemplo, no hay cargos por sobregiro ni cargos por transacciones extranjeras.

No se cobran tarifas por el uso de cajeros automáticos dentro de la red, pero se le cobrará $ 2.50 por el uso de cajeros automáticos fuera de la red.

Como se describió anteriormente en Cómo hacer depósitos, hay tarifas asociadas con el uso del sistema Green Dot. Aunque Varo no cobra ninguna tarifa por el uso del servicio, las ubicaciones comerciales participantes pueden cobrar hasta $ 4.95 por depósito, o puede pagar $ 5.95 para inscribirse en el programa Green Dot MoneyPak.

Además, en 20 estados donde Varo tiene licencia, hay tarifas de cheques de devolución que van desde $ 15 a $ 30 por artículo devuelto.

Cómo registrarse con Varo Money

Para ser elegible para abrir una cuenta con Varo Money, debe tener al menos 18 años de edad, ser ciudadano estadounidense o residente permanente y tener un número de Seguro Social válido. También deberá proporcionar una forma de identificación personal, preferiblemente una identificación con foto emitida por el estado, como su licencia de conducir. Tenga en cuenta que Varo solo ofrece cuentas individuales y no tiene capacidad para aceptar cuentas conjuntas.

También necesitará un dispositivo móvil, incluido Android o iPhone, ya que Varo Money solo es accesible a través de su aplicación móvil. El proceso de registro se lleva a cabo completamente a través de la aplicación móvil.

Una ventaja importante con Varo Money es que ni su informe de crédito ni su puntaje FICO se obtendrán durante el proceso de registro. Si tiene problemas de crédito, eso no debería ser un problema al suscribirse a este servicio.

Una vez que abra su cuenta, puede vincularla con cuentas en miles de bancos, cooperativas de crédito, tarjetas de crédito y proveedores de préstamos. Si su institución en particular no aparece en la lista desplegable, puede agregarla poniéndose en contacto con el servicio al cliente.

Varo Money Pros y Contras

Pros:

  • Hay muy pocas tarifas por el uso de la cuenta corriente o de ahorro.
  • Varo Savings paga tasas de interés más altas que los bancos en línea de mayor rendimiento.
  • Varo Money no ejecuta su informe de crédito ni obtiene su puntaje FICO, por lo que es un servicio bancario adecuado si tiene problemas de crédito.
  • La función Save Your Change es una aplicación de micro ahorro que le permite construir su cuenta de ahorros al redondear sus compras.
  • No hay tarifas de transacción en el extranjero al usar su tarjeta de débito Visa Varo, lo que le ahorra un 3% en comparación con las tarjetas de crédito y débito bancarias tradicionales.

Contras:

  • Varo Money no ofrece muchos de los servicios que suelen proporcionar los bancos tradicionales, como los certificados de depósito.
  • Como aplicación de banca móvil, no hay sucursales físicas ni una plataforma de banca en línea.
  • Varo Money no proporciona préstamos; sin embargo, su Centro de ayuda se refiere a préstamos personales que no aparecen en ningún otro lugar ni se proporcionan otros detalles. Es posible que ofrecieran préstamos personales al mismo tiempo.
  • Solo cuentas individuales, Varo no puede acomodar cuentas conjuntas.
  • No hay capacidad para enviar o recibir transferencias nacionales o internacionales.

¿Deberías usar Varo Money?

Si está buscando un servicio bancario simple y sin comisiones, y se siente cómodo manejando sus operaciones bancarias por completo a través de una aplicación móvil, Varo Money debería estar en su lista de proveedores. Incluso pagan intereses en su cuenta de ahorros que es comparable a los bancos de ahorro en línea que pagan más.

Si desea obtener más información o si desea suscribirse a la aplicación, visite el sitio web de Varo Money.

Varo Money

Varo Money

Fortalezas

  • Muy alta tasa de interés en ahorros
  • Muy pocas tarifas
  • Guarde su cambio características de microsavings
  • Sin verificación de crédito para abrir una cuenta
  • Sin tarifas de transacción en el extranjero

Debilidades

  • Sin sucursales, sin acceso al navegador
  • No hay certificados de depósito
  • Sin préstamos
  • Cuentas individuales solamente (sin articulaciones)
  • No hay transferencias bancarias.