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Aumento instant√°neo de la riqueza ordenando sus cuentas bancarias

Ser Sr. Money Moustache viene con ciertos privilegios y responsabilidades.

Una de esas responsabilidades es ayudar a las personas con sus problemas, y hubo un problema bastante interesante en la mesa de operaciones aquí en la sede de MMM la semana pasada:

Una lectora que vive en Colorado organizó una cita para reunirse conmigo para revisar sus finanzas en detalle y ver si podía ayudarla. Esta persona es muy inteligente y también gana un ingreso sólido, así que pensé que probablemente ya tendría todo configurado de manera bastante óptima.

Pero en un poco de buena suerte para los dos, estaba bastante equivocado. Y la experiencia me abrió los ojos a una situación que podría ser bastante común en el mundo cada vez más complicado de las finanzas personales.

Obtuve su permiso para escribir sobre la situación (con algunos detalles modificados para proteger la privacidad). Echa un vistazo a esta increíble historia para ver si algo de esto resuena en tu propia vida:

Mi amigo se había topado recientemente con un montón de gastos: reparación del hogar, factura de impuestos y reemplazo de un automóvil viejo moribundo por un automóvil más nuevo (pero aún usado). Cuando lo suma todo, había nuevas deudas de aproximadamente $ 47,000, distribuidas en tres préstamos diferentes como este:

  • $ 8000 en una tarjeta de crédito al 13%
  • $ 20,000 en una línea de crédito personal al 10%
  • $ 13,000 en un préstamo de automóvil al 7%.

Los pagos mensuales totales de esta desagradable selección fueron de aproximadamente $ 327 de interés, más unos pocos cientos de principal, lo que representa una carga total de $ 650.

Cuando agrega una hipoteca de vivienda, todo suena bastante sombrío, ¿verdad?

Pero luego revisamos el resto de sus cuentas financieras. Había muchos de ellos. Ellos incluyeron:

  • 4 cuentas de ahorro y cuentas corrientes diferentes, algunas de ellas sobrantes antes de casarse, con un promedio de alrededor de $ 1000 en cada una.
  • Una línea de crédito con garantía hipotecaria con $ 10000 en crédito disponible a aproximadamente 6%
  • Varias cuentas de inversión antiguas sobrantes de planes de compra de acciones de empleadores anteriores, etc. (cuentas imponibles regulares, no 401 (k) s) con un saldo de $ 20,000 que no se habían tocado en 10 años.
  • Otra cuenta familiar con $ 10,000 disponibles sin devengar intereses.

Para resumir, ¡los activos que se encontraban alrededor eran más que suficientes para cubrir toda la deuda de alto interés!

Decidimos que cerraría TODAS las cuentas antiguas y consolidaría todo (depósito directo de salario, pago automático de facturas, etc.) en una sola cuenta corriente limpia y ordenada. Esto liberaría a esos pocos miles de las cuentas corrientes en su mayoría no utilizadas y también simplificaría la gestión de la vida.

Luego recaudaría el dinero de todas partes para pagar TODAS estas deudas, incluso el préstamo del automóvil.

Ahora mi amigo NO tendrá pagos con tarjeta de crédito, SIN línea de crédito personal, SIN pagos de automóvil, y volverá a pagar un pago hipotecario conservador. Con el flujo de efectivo mensual adicional, puede comenzar a hacer pagos adicionales en la hipoteca y reducir la línea de crédito para aumentar su colchón de efectivo.

Estos resultados no son típicos, pero una situación similar ES típica. Muchas personas (incluido yo) a veces se aferran a múltiples cuentas corrientes o de inversión solo por motivos sentimentales, sin pensar en el costo, incluso cuando hay deudas pendientes que podrían ahorrarle mucho dinero si solo transfiere su propio dinero de un lugar a otro .

La Sra. MM y yo estábamos lo suficientemente motivados por esta experiencia como para hacer nuestra propia limpieza. Vendimos algunos de nuestros propios ahorros de fondos indexados sin jubilación (en Vanguard) para finalmente eliminar el resto de la hipoteca de la vivienda que he estado postergando durante los últimos años.

Siempre hay un costo de oportunidad para esto, porque el mercado de valores sube con el tiempo. Pero dado que estamos en una etapa de la vida en la que la simplicidad nos hará más bien que el dinero adicional, es una buena estrategia estar completamente sin deudas. Especialmente con la filosofía de Mr. Money Moustache de maximizar la buena vida minimizando el estrés incluso mientras acumula un alijo de efectivo.

Si tiene una deuda con una tasa de interés más alta de lo que está obteniendo en ahorros, también podría disfrutar de un poco de simplificación de hacer dinero como esta. Si tiene preguntas o situaciones específicas para compartir, ¡envíelas! Si lo desea, incluso podemos hacer una historia inspiradora de USTED.

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