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Asignaci√≥n de activos (Parte 2): ¬ŅQu√© hay en mi categor√≠a de riesgo / crecimiento?

Aquí se muestra un tablero de ajedrez con términos como opciones, oro y plata, que son todos los contenidos de un grupo de riesgo / crecimiento en una asignación de activos. Estos términos y esta foto aparecen en la segunda parte de tres de la serie de asignación de activos en el blog Passive Income MD. ¡Mira el post! Asignación de activos (Parte 2): ¿Qué hay en mi categoría de riesgo / crecimiento?En la Parte 1 de esta serie sobre asignaciones de activos, hablé acerca de los 3 grupos de asignación diferentes: Grupo de seguridad, Grupo de riesgo / crecimiento y Grupo de sueños. Lea esa publicación si aún no lo ha hecho. Lo puedes encontrar aquí.

Mi asignación de activos ideal actual es la siguiente:

Cubo de seguridad 40%Cubo de riesgo / crecimiento del 50%10% de cubo soñado

Ya mencioné qué hay en mi cubo de seguridad y mis objetivos / pasos de acción para ello.

Ahora hablemos sobre la categoría Riesgo / Crecimiento.

¿Qué hay en el segmento de riesgo / crecimiento?

El segmento de riesgo / crecimiento contiene inversiones que tienen el potencial de obtener rendimientos más altos en comparación con el segmento de seguridad. También viene con un mayor nivel de riesgo y volatilidad.

Riesgo / Crecimiento

Sin embargo, sin inversiones en este segmento, su dinero no funcionará para usted de manera significativa. Las inversiones en Security Bucket son excelentes para la preservación de la riqueza, pero la mayoría de nosotros busca que nuestro dinero nos ayude a crear más riqueza.

El desafío con el segmento de riesgo / crecimiento es que tienes que ser paciente durante la volatilidad y no excitarte demasiado con el crecimiento, porque sabes que vendrá y se irá.

Muchas personas se sienten cómodas en una clase de activos y se adhieren a ella, pero estoy buscando la diversificación de una manera significativa y eso significa tener múltiples tipos diferentes de inversiones dentro de este segmento de riesgo / crecimiento.

Aquí hay algunos ejemplos de inversiones que pertenecen a esta categoría.

  1. Acciones – Acciones, fondos mutuos
  2. Valor de las empresas propias
  3. Angel Investments
  4. Inversiones inmobiliarias activas – Propiedad directa de propiedades de alquiler
  5. Inversiones inmobiliarias pasivas – Sindicaciones y fondos, Crowdfunding
  6. Productos (oro, plata, café, etc.)
  7. Monedas
  8. Coleccionables

¿Qué hay en mi categoría de riesgo / crecimiento?

Inversiones inmobiliarias activas

Actualmente poseo varias propiedades multifamiliares (apartamentos), así como algunas casas / condominios unifamiliares. El objetivo con estas propiedades ha sido principalmente la creación de flujo de efectivo, pero me he beneficiado de otras maneras: apreciación de los precios, ventajas fiscales y pago del principal de la hipoteca.

Asignación de activos (Parte 2): ¿Qué hay en mi categoría de riesgo / crecimiento?Ser propietario de estas propiedades es esencialmente como administrar una pequeña empresa. Tuve que reunir el equipo adecuado y, a través de una gestión y operaciones adecuadas, mejoré su valor.

Considero estas inversiones a largo plazo con un valor creciente a lo largo del tiempo pero también un aumento del flujo de caja a medida que mejoran los alquileres.

Inversiones inmobiliarias pasivas

Las inversiones inmobiliarias pasivas son otras formas de invertir en bienes raíces además de la propiedad directa de las propiedades. Usted realiza la debida diligencia, elige con quién invertir y deja que los profesionales hagan el trabajo y generen beneficios para usted.

Una forma en que he participado en este tipo de inversiones es a través de plataformas de crowdfunding. El crowdfunding inmobiliario permite a los inversores ver oportunidades de inversión en línea y, por lo general, invertir con mínimos más pequeños.

A través de estas plataformas de crowdfunding, verá ofertas de deuda (donde actúa como banco y presta dinero para un interés fijo) u ofertas de capital (donde es propietario de una parte de la oferta).

He invertido en sindicación y fondos a través de estos sitios web. Si no está familiarizado con estos términos, las sindicación son a menudo la agrupación de fondos para un edificio y los fondos suelen ser la agrupación de fondos para comprar múltiples propiedades. Ver Sindicaciones vs Fondos.

También he invertido directamente con algunos fondos como MLG Capital, Alpha Investing y Griffis Direct.

inversión en deuda inmobiliaria

Acciones

Aunque no me centro mucho en acciones como el mercado de valores, financio mi Solo 401k y mi puerta trasera Roth como mínimo cada año. Es una forma en que me obligo a diversificar.

Definitivamente es una estrategia de "configúralo y olvídalo".

En mi Solo 401k, estoy invertido en fondos indexados diversificados a largo plazo con tarifas anuales bajas. No opero dentro y fuera del mercado y el objetivo es aprovechar los rendimientos compuestos típicos del mercado de valores con el tiempo.

Para mi puerta trasera Roth, admito que tengo una estrategia diferente. El beneficio fiscal con el Roth es que su dinero "después de impuestos" significa que crece en la cuenta libre de impuestos y también está libre de impuestos en el retiro. Puede retirar sus contribuciones en cualquier momento, pero las ganancias no se pueden eliminar hasta los 59.5 años sin penalización.

Eso me da como mínimo 18 años de crecimiento más o menos. No espero necesitar ni utilizar las inversiones en esta cuenta cuando llegue a esa edad.o Me balanceo un poco por las cercas.

No trato de comercializar el tiempo o el comercio diario. Pero me gusta elegir acciones potenciales de crecimiento tecnológico como Apple, Google y Facebook. Reconozco que ya forman parte de mi cartera de fondos indexados, pero también me gusta apostar a las empresas individuales a largo plazo.

Angel Investments

Invertir en ángeles puede ser complicado, como he descubierto en el pasado. La estrategia aquí es que si haces suficientes apuestas, uno o dos se convertirán en grandes ganadores y compensarán la pérdida de los demás. Dicen que debes hacer 10 apuestas para que 1 se despliegue.

El problema para mí fue que no necesariamente tenía el capital para hacer todas esas apuestas. A $ 25,000 o $ 100,000 cada uno, en cuántos puedo invertir antes de que represente más del 3-5% de mi cartera.

Sin embargo, todavía me encanta la idea de la inversión de ángeles y ser parte de algo desde una etapa temprana, especialmente si puedo influir de alguna manera. Disfruto participando en el crecimiento tanto desde el punto de vista operativo como financiero. (Nota al margen: mi programa favorito es Shark Tank).

Así que recientemente decidí invertir enUn fondo de inversión ángel que me permite difundir mis apuestas con una sola inversión. Están utilizando sus fondos para invertir en 10 empresas, todas con un potencial de crecimiento significativo.

Definitivamente, esta es una jugada de cuadrangular en la que me siento cómodo con la pérdida de fondos, pero soñando con rendimientos significativos que pueden cambiar la vida.

Productos o moneda

Todavía tengo algunas criptomonedas que compré durante la locura hace unos años. Si has estado mirando, el valor de Bitcoin ha tenido algunos picos y valles en los últimos tiempos. Nunca liquidé esas inversiones, así que supongo que estoy en el camino a largo plazo.

Bromeé diciendo que o lo perdería todo o que algún día pagaría las universidades de mis hijos. Quién sabe cómo resultará, pero por ahora me quedo con mis posiciones.

También estoy considerando invertir en algo de oro para diversificar aún más mis tenencias. Estoy realmente consciente del principio de Ray Dalios de invertir en 15 activos no correlacionados.

Asignación de activos de CrowdStreet (Parte 2): ¿Qué hay en mi categoría de riesgo / crecimiento?

Mis negocios

He tenido la suerte de iniciar algunos negocios.Es posible que esté familiarizado con dos de ellos: Ingresos pasivos MD y Curbside Real Estate.

Cada uno crea ingresos, tiene gastos generales y gastos, y cada uno técnicamente tiene su propio valor. Tienen un valor debido al flujo de caja creado, pero también a los ingresos generales.

Ese valor solo está en papel y solo podría realizarse en una venta, pero se han convertido en una parte significativa de mi patrimonio neto a medida que las empresas han crecido y prosperado.

Reconozco que las empresas pueden ir y venir y por eso está en el segmento de riesgo / crecimiento. Para muchos empresarios que están un poco más establecidos, podrían considerar sus negocios como juegos de seguridad porque creen que tienen el control de ellos.

La cuestión es que es difícil estar seguro en el valor de su negocio a pesar de sus éxitos. Algo completamente inesperado podría descarrilar cosas como los cambios en la regulación o la tecnología. De hecho, una pandemia mundial podría ocurrir y afectar gravemente a las empresas.

Mi asignación de riesgo / crecimiento y planes futuros

Entonces, al contar el valor de mi activo en mi segmento de Riesgo / Crecimiento, mi asignación general para este segmento es del 73% de mis activos totales. Actualmente es mucho más alto que mi asignación ideal del 50%.

Entonces puedo hacer dos cosas, vender algunas cosas o, a medida que las inversiones maduran, transferir ese dinero a mi depósito de seguridad. Odio vender activos y ya planeo poner una buena porción de futuros fondos invertibles en mi depósito de seguridad. Así que seguiré llenando mi cubo de seguridad a medida que avanzamos.

En la próxima publicación hablaremos sobre el cubo favorito de todos, el Dream Bucket.

¿Qué hay en su categoría de riesgo / crecimiento y necesita ajustar su asignación?