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Asesoramiento financiero de Erin Lowrys para "Broke Millennials" durante COVID-19

Los Millennials ya contendieron con graduarse en una de las peores recesiones de la historia y ahora, un poco más de diez años después, parece que nos están golpeando los dientes nuevamente, dice Erin Lowry, "Broke Millennial", autora de Broke Millennial: deja de pasar por alto y consigue tu vida financiera juntos.

Lowry respondió a nuestras preguntas sobre cómo los millennials pueden equilibrar todas las preocupaciones financieras en su plato en este momento, desde generar suficientes ingresos hasta retribuir a su comunidad.

¿Cuáles son algunos de los mayores desafíos financieros que enfrentan los millennials debido a esta pandemia?

Yo diría que uno de los mayores desafíos es cuántas personas no necesariamente tenían sus pies debajo de ellos. Ya sea que esté en el final más joven de la generación del milenio y aún se encuentre en las etapas iniciales de establecer su carrera o ponerse su máscara de oxígeno financiera, por así decirlo, eso es ciertamente parte de eso.

Hay muchas personas que finalmente sintieron que habían ordenado sus vidas financieras y ahora han sido despedidas o suspendidas o simplemente no tienen ETA sobre cuándo sus vidas financieras pueden reanudar cualquier nivel de estabilidad.

Es comprensible que todos lo estén pasando, pero hay muchas personas que no tenían ahorros de emergencia a los que recurrir y no tienen el nivel de estabilidad que tal vez tuvieron algunas generaciones mayores.

¿Qué consejo puedes darles a los millennials tratando de hacer malabares con todo ahora?

Preservar efectivo

Lo primero es centrarse en lo que es realmente importante en este momento … No sabemos cuánto durará esto, por lo que presionaría pausa en todos los reembolsos de deudas agresivos y vería todas las posibles opciones de alivio disponibles como un medio para conservar efectivo ahora mismo.

Calcule su presupuesto básico esencial

Tienes que comenzar a mirar, lo llamo tu presupuesto básico esencial: ¿Cuál es el mínimo básico que necesitas para sobrevivir en un mes? Calcular ese número es un ejercicio realmente revelador para las personas porque también ayuda a informar en última instancia cuánto necesita en una cuenta de ahorro de emergencia.

Aproveche cualquier alivio para el que califique

Evalúa cuáles son tus otras opciones en este momento. ¿Cuáles son sus opciones disponibles para liberar efectivo sin penalización, sin dañar su puntaje de crédito, sin que se apliquen cargos por pagos atrasados ??que puedan redirigirse a otro lugar?

Conoce tus derechos

¿Qué existe en su comunidad local que pueda serle de ayuda en este momento? Ya sea que se trate de asistencia alimentaria, asegúrese de que no lo desalojen, especialmente si es un inquilino como yo y de que se eduque sobre la base de sus derechos actuales en función de su ciudad y estado … para que no se sienta presionado o forzado a algo.

Ser proactivo

Conoces la expresión siempre popular: ¿es mejor pedir perdón que permiso? ¡Ahora no, no lo es!

Este no es el momento en que desea esperar hasta que, después de un pago no realizado, desee ser proactivo. Desea comunicarse con sus prestamistas, sus acreedores, su banco y tener conversaciones antes de que ocurra un pago atrasado, especialmente si tiene un historial realmente sólido. Use parte de esa buena voluntad que ha acumulado durante los años de hacer esos pagos a tiempo para tener una conversación franca, explicar su situación y ver si están dispuestos a trabajar con usted.

¿Tiene algún consejo para obtener ingresos adicionales en este momento?

Haz las matematicas

Si está desempleado, lo primero que diría es que simplemente verifique las reglas de su estado y cuánto y si eso afectará sus beneficios de desempleo si elige un trabajo de medio tiempo. Es algo a tener en cuenta cuando estás haciendo los cálculos en todo esto, especialmente con los $ 600 adicionales que se están pagando actualmente hasta finales de julio.

Considera tu salud

Eso es realmente algo que todos queremos proteger, especialmente cualquiera que pueda estar en una categoría de riesgo. Existen trabajos en industrias como la entrega, ferreterías, supermercados, cualquier trabajo esencial de tipo trabajador para el que podría estar calificado. Hay lugares de contratación, pero potencialmente significa la amenaza de exposición de una manera que no tendría si pudiera quedarse en casa de forma segura. Solo teniendo en cuenta eso, especialmente si tiene hijos pequeños, especialmente si hay un pariente mayor que vive con usted.

Aproveche sus recursos

Comuníquese con cualquier red que tenga, cualquiera que conozca un trabajo para el que esté calificado podría hacerse de forma remota y eso es contratar de forma remota. También me enteré recientemente de un sitio llamado tía Bertha. Ayuda a ofrecer asistencia en su área.

Tengo una enorme hoja de cálculo del centro de ayuda COVID-19 que tiene una gran colección de recursos disponibles para las personas.

¿Cómo pueden las personas equilibrar la retribución a su comunidad durante este tiempo junto con la protección de su seguridad financiera personal?

No descarte la importancia de su estabilidad financiera

Póngase su máscara de oxígeno financiera primero antes de ayudar a otros. No lo digo con frivolidad o insensibilidad. Entiendo totalmente el deseo de apoyar su economía local y de dar a organizaciones benéficas que son importantes para usted, pero asegúrese de hacer los cálculos sobre cuánto realmente puede darse el lujo de dar y satisfacer todas sus propias necesidades.

Tenga en cuenta que siempre puede contribuir y donar en un par de meses si su vida financiera se estabiliza.

Se creativo

Trate de pensar en las otras formas en que puede ayudar y apoyar a las personas, ya sea dando su tiempo, ayudando a movilizar el alcance comunitario a las personas que están en riesgo o utilizando las habilidades que tiene para ayudar a algún tipo de organización caritativa.

Si eres financieramente estable, considera dar

Diría a aquellos que se encuentran en una situación financiera muy privilegiada en este momento, especialmente si recibió un cheque de estímulo, que deberían considerar formas en que pueden contribuir financieramente a su economía local y a organizaciones de caridad.

¿Has aprendido algo de esta experiencia que desafía la sabiduría convencional de las finanzas personales o cambiará los consejos que le das a las personas en el futuro?

Los fondos de ahorro de emergencia deberían ser mayores

No puede actualizar un libro como si fuera una leyenda de Instagram o una publicación de blog, pero una cosa que está en mi primer libro es que hice referencia al estándar. Si está pagando deudas, debe tener un fondo de ahorro de emergencia de al menos $ 1000. Dije que si tienes un hijo o una mascota, deberías agregar al menos $ 500 a eso, esa fue mi pequeña modificación en ese momento.

Ahora, absolutamente no, eso no es suficiente. Incluso si está pagando deudas, debe tener un mínimo de un mes de gastos básicos esenciales para usted. Por lo tanto, debe hacer el cálculo de cuánto es eso, pero ese debe ser el nuevo estándar para un fondo mínimo de emergencia mínimo. $ 1,000 es un buen punto de referencia en el camino hacia ese número, pero ese no es un lugar donde la gente pueda detenerse porque $ 1,000 simplemente no va lo suficientemente lejos.

Probablemente querré al menos un año en reservas de efectivo en nuestro fondo de ahorro de emergencia en el futuro. Ahora, esto me hará un poco más conservador que antes.

En serio, no use los ahorros de emergencia para pagar la deuda

Siempre he dicho que nunca es una buena idea asaltar los ahorros de emergencia para pagar la deuda, incluso cuando te acercas, pero también hablé sobre cómo mi esposo y yo sacamos varios miles de dólares de nuestro fondo de ahorros de emergencia para pagar el último de sus gastos. préstamos estudiantiles en diciembre porque queríamos entrar en 2020 sin deudas. ¡Y mira lo que pasó!

Tuvimos mucha suerte de no haber destruido nuestros ahorros de emergencia, tampoco hemos tenido que tocarlo todavía. He podido obtener suficientes ingresos que aún eran estables, pero este es un gran ejemplo de por qué eso siempre es un movimiento arriesgado.

¿Ha cambiado algo sobre cómo maneja sus finanzas personales durante esta pandemia?

Como subproducto de ser alguien que gana un ingreso variable, ya teníamos lo que llamamos cariñosamente nuestro Presupuesto del fin del mundo, que fue en cualquier momento que haya una especie de gran sacudida, más para mí porque el ingreso de mi esposo es muy estable, pero en cualquier momento Hay un gran cambio en mi nivel de ingresos que podemos hacer la transición de inmediato.

Es solo una reducción de cuánto ahorramos, cuánto gastamos en cosas que no son esenciales, y luego también tenemos una que es el mínimo básico de lo que necesitamos para cada mes.

El hecho de que ya teníamos modelados estos presupuestos hizo que la transición fuera completamente fluida porque tan pronto como todo esto comenzó a desarrollarse, disminuí el salario que obtuve de mi negocio y eso solo ayudó a mantener mi cuenta comercial más llena. Estira dinero por un período de tiempo más largo y evita que tengamos que ahorrar.

Siempre y cuando las cosas vuelvan a la normalidad, volveré a pagarme la cantidad que normalmente sacaría de mi negocio, pero por ahora hice mi propia reducción salarial, como muchas otras personas en todo el país.


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