Saltar al contenido

Aquí están las diferencias entre una HSA y una FSA

Una cuenta de ahorro para la salud (HSA) le permite contribuir con fondos a la cuenta y usar esos fondos para pagar gastos médicos. Un acuerdo de gastos flexible (FSA) le permite contribuir con fondos a la cuenta y usar esos fondos para pagar gastos médicos.

¿Acabamos de repetirnos? En la superficie, una HSA y una FSA no parecen ser diferentes. Pero hay diferencias.

Existen diferencias en los montos de las contribuciones, las contribuciones del empleador y las calificaciones según su plan de salud y su situación laboral.

A calificar para una HSA, debe tener un plan de salud con deducible alto (HDHP). De acuerdo con la Publicación 969 del IRS, el deducible mínimo de un HDHP debe ser de $ 1,350 para individuos y $ 2,700 para familias. No puede estar en Medicare ni ser reclamado como dependiente. Puede trabajar por cuenta propia con un HDHP que permita una HSA.

¿Por qué alguien elegiría un HDHP en lugar de un HDHP? Puede ser una preferencia personal o depender de cuánto gasta regularmente en atención médica. Si rara vez va al médico, un HDHP puede tener sentido económico.

Existen límites de contribución para HSA Son $ 3,450 para individuos y $ 6,900 para hogares.

Su empleador puede ofrecer una HSA con su plan de seguro de salud. Algunos títulos de planes de seguro indican que tienen una HSA disponible. Siempre puede consultar con su empleador o compañía de seguros también.

La HSA le permite llevar su HSA con usted si cambia de empleador, ya que la cuenta es suya. Los fondos no utilizados también se transfieren cada año.

No es necesario ser un empleado para obtener una HSA. Si ha sido despedido recientemente o está en COBRA con un HDHP, puede obtener una HSA si el plan lo permite. Si el plan no viene con una HSA pero sí permite una HSA, tendrá que comparar precios en diferentes bancos para obtener una cuenta HSA.

Existen algunas diferencias en las HSA cuando está empleado frente a desempleado después de haber sido despedido. Sin un empleador, tendrá que pagar una tarifa mensual por la cuenta HSA y no habrá igualación de la compañía.

¿Puede sacar fondos de su cuenta HSA para gastos no médicos? Hay una condición que le permite retirar fondos de su cuenta para gastos no médicos sin incurrir en una multa: debe tener al menos 65 años de edad. Los fondos retirados a la edad de 65 años o más también se pueden sacar libres de impuestos.

Por otro lado, si no tiene 65 años o más y decide retirar fondos de su HSA para uso no médico, incurrirá en una fuerte multa del 20%, que debe declararse en sus ingresos.

El resultado es hacer todo lo posible para estimar cuánto dinero debe ingresar a su HSA cada año y no exceder esa cantidad. Lo último que desea es tener los fondos bloqueados en su HSA que necesita para algo más que gastos médicos.

Las FSA se proporcionan a través de su empleador. A diferencia de una HSA, usted no posee la cuenta de la FSA. Si decide dejar a su empleador, la FSA no irá con usted y sus fondos se perderán, lo cual no es el caso con una HSA.

Los fondos de la FSA no se pierden realmente. En cambio, vuelven al empleador. El acto de dejar una empresa sin fondos de la FSA se llama Decomiso de la FSA.

Si los fondos de la FSA se transfieren cada año también depende de su empleador. En algunos casos, el empleador puede proporcionar tiempo adicional en el próximo año para usar los fondos sobrantes. Esto se llama un solperiodo de carrera y permite 2,5 meses para usar cualquier fondo de reinversión. De lo contrario, esos fondos vuelven al empleador. En el caso de lo que se llama doArryover, se pueden usar hasta $ 500 de fondos transferidos en el nuevo año, además del límite de contribución.

Los límites de contribución para las FSA son de $ 2,650 para individuos y $ 5,300 para hogares. Puede cambiar sus contribuciones en la inscripción abierta si su situación familiar cambia, o si cambia de planes o empleadores.

En cuanto a las multas al usar fondos para gastos no médicos, eso depende de su empleador.

Con su capacidad de transferir fondos e ir con usted si deja la empresa, la HSA ofrece una mayor flexibilidad sobre la FSA. Puede ser más difícil calificar para una FSA, ya que debe tener un HDHP y no estar en Medicare o ser dependiente. Sin embargo, las personas que trabajan por cuenta propia pueden tener una HSA si su HDHP lo permite.

Las FSA son solo para empleados. Los trabajadores independientes no califican. Los fondos en una FSA no se transfieren a menos que el empleador lo permita específicamente. Si decide dejar la empresa, dejará los fondos en su FSA.

En resumen, la HSA es probablemente su mejor opción. Si una HSA no es posible, intente obtener una FSA.

Califica este Articulo!