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Aquí es cuando te convertirás en un millonario 401 (k)

401 (k) MillonarioGracias al aumento incesante en el mercado de valores desde 2009, ahora hay una tendencia en las redes sociales para compartir su saldo 401 (k), especialmente si es más de un millón de dólares. A pesar de lo desagradable de la jactancia, el hecho de que más personas estén hablando de ahorrar para la jubilación a través de su 401 (k) es algo bueno.

No lo dude, ser un millonario 401 (k) es muy impresionante dado que el límite máximo de contribución nunca ha sido superior al límite de contribución de 2018 de $ 18,500. Cuando pude contribuir por primera vez a un 401 (k) en 1999, el límite máximo de contribución era de solo $ 10,000. Consulte la tabla a continuación para obtener más detalles.

Límites históricos de contribución de 401k hasta 2018

Aquí es cuando te convertirás en un millonario 401 (k)

Dado que conocemos los diversos rendimientos de la cartera basados ??en la asignación de activos en mi publicación, ¿Cuánto riesgo de inversión debe asumir en la jubilación, uno simplemente puede hacer un poco de matemática para averiguar aproximadamente cuando alguien se convertirá en un millonario 401 (k) si está comenzando con $ 0, maximice su 401 (k) este año y todos los años posteriores, y devuelva el rendimiento anual promedio de la composición de la cartera desde 1926.

100% de asignación de capital (10.2% de rendimiento histórico):401 (k) millonario en 18 años.

80% de capital / 20% de renta fija (9.5% de rendimiento histórico): 401 (k) millonario en 19.5 años.

70% del patrimonio / 30% de renta fija (9.1% de rendimiento histórico): 401 (k) millonario en 19.7 años.

60% del patrimonio / 40% de renta fija (8.7% de rentabilidad histórica):401 (k) millonario en 20.5 años.

50% del patrimonio / 50% de renta fija (8.3% de rendimiento histórico): 401 (k) millonario en 21 años.

40% de capital / 60% de renta fija (7.8% de rendimiento histórico): 401 (k) millonario en 21.5 años.

30% de capital / 70% de renta fija (7.2% de rendimiento histórico):401 (k) millonario en 22.2 años.

20% del patrimonio / 80% de renta fija (6.6% de rendimiento histórico): 401 (k) millonario en 23 años.

100% de renta fija (5.4% de rentabilidad histórica):401 (k) millonario en 25.5 años.

100% en efectivo (1% de rendimiento asumido):401 (k) millonario en 44 años.

Cuánto tiempo te llevará convertirte en un millonario 401k

Por supuesto, los rendimientos históricos no pueden garantizar rendimientos futuros, pero después de un período de 10-20 años de invertir en su 401 (k), su rendimiento anual promedio de la cartera probablemente comenzará a imitar los promedios históricos. Además, si su empresa proporciona un generoso plan 401 (k) o un plan de participación en los beneficios, es probable que se convierta en un millonario 401 (k) antes.

Para aquellos lectores con más de $ 0 en su 401 (k), simplemente busque una calculadora de interés compuesto en línea e ingrese sus datos para obtener resultados específicos. Lo bueno es que todos los números anteriores se pueden considerar como la mayor cantidad de tiempo máximo que tomará llegar al estado de millonario 401 (k) en un mercado normal.

Digamos que tengo 40 años con $ 500,000 en mi 401 (k) y lo maximizaré cada año. Tengo una cartera de 70% de renta variable / 30% de renta fija y espero ganar un 9.1% anual basado en promedios históricos. Utilizando una calculadora de interés compuesto, simplemente ingresaré mi principal actual, suma anual, tasa de interés, más un número aproximado. Años para el campo de cultivo. Cuando el valor futuro sea aproximadamente de $ 1,000,000, sabrá cuánto tiempo le tomará alcanzar el estado de millonario 401 (k).

401k millonario

La clave para el estado de millonario 401 (k) es la longevidad

Trabajé durante 13 años para dos empleadores y obtuve mi saldo 401 (k) hasta ~ $ 400,000. Pero una vez que dejé mi trabajo en 2012, transferí mi 401 (k) a una IRA. Si trabajara durante siete u ocho años más, probablemente alcanzaría un saldo de $ 1,000,000 401 (k) debido a los fuertes retornos y la gran participación en las ganancias de la compañía. Pero, por desgracia, no soy un millonario IRA 401 (k) o incluso un rollover IRA.

La clave para obtener el estatus de millonario 401 (k) es poder trabajar en un empleador con un excelente plan 401 (k) durante el mayor tiempo posible. El año antes de dejar a mi empleador, recibía ~ $ 20,000 al año en participación de ganancias de la compañía.

Por lo tanto, antes de decidir dejar su cómodo trabajo, primero calcule lo que está renunciando a los beneficios de la compañía. Lo mismo ocurre con las personas que están pensando en dejar empleos más remunerados y estables para ir a trabajar para nuevas empresas que pueden no tener un plan 401 (k) o casi definitivamente no tienen 401 (k) beneficios equivalentes dado que la mayoría de las nuevas empresas generan pérdidas.

Revisemos mis objetivos de ahorro 401 (k) por edad y veamos cuándo varios grupos de edad de ahorradores pueden convertirse en millonarios 401 (k) si pueden trabajar en un trabajo con un plan 401 (k) durante varias décadas.

401 mil objetivos de ahorro por edad

Haga clic para obtener más información sobre la metodología.

Según mis estimaciones de 401 (k) según la edad, los ahorradores de más edad (50+) deberían poder convertirse en millonarios de 401 (k) 60 años si han estado maximizando su 401 (k) e invirtiendo adecuadamente desde la edad de 23 años. Si no es así, la mejor de las suertes con el Seguro Social, una casa pagada y, con suerte, cuentas de inversión después de impuestos.

Los ahorradores de mediana edad (35-50) deberían poder convertirse en millonarios 401 (k) 50 añossi han estado maximizando su 401 (k) e invirtiendo adecuadamente desde la edad de 23. Espero ser millonario 401 (k) cuando cumpla 50 años en 2027 contribuyendo a un plan Solo 401 (k).

Los ahorradores más jóvenes (20-34) deberían poder convertirse en millonarios 401 (k) 40 añossi han estado maximizando su 401 (k) e invirtiendo adecuadamente desde la edad de 23 años.

¿Cuánto tienes en tu 401k?

  • Nada.
  • <$ 10,000
  • $ 10,001 – $ 25,000
  • $ 25,001 – $ 50,000
  • $ 50,001 – $ 100,000
  • $ 100,001 – $ 200,000
  • $ 200,001 – $ 350,000
  • $ 350,001 – $ 500,000
  • $ 500,001 – $ 750,000
  • $ 750,001 – $ 1,000,000
  • $ 1,000,001 – $ 1,500,000
  • $ 1,500,001 – $ 2,000,000
  • $ 2,000,001 – $ 3,000,000
  • $ 3,000,001 – $ 5,000,000
  • $ 5,000,000 +

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Trate su 401 (k) como una póliza de seguro

Según Vanguard, el saldo promedio del plan 401k fue de ~ $ 100,000 en 2017 y el saldo promedio del plan 401k fue de ~ $ 27,000. Si llegas al estado 401 (k) millonario, date una palmadita en la espalda.

Lo curioso de su 401 (k) es que realmente no importa si tiene millones en su cuenta. No puede aprovechar los fondos sin pagar una multa del 10% antes de los 59.5 años o hacer una conversión Roth y pagar impuestos, por lo que es más como una póliza de seguro de jubilación. Además, un mejor objetivo podría ser no convertirse en un millonario 401 (k) porque eso probablemente significa que pasaste 18 años o más trabajando en un trabajo diario. Lo que realmente debería estar haciendo es construir su cuenta de inversión después de impuestos agresivamente para que pueda retirarse mucho antes de cumplir 59.5.

Como solo tienes una vida para vivir, también podrías encontrar una manera de escapar de la rutina más temprano que tarde. No pasa un día en el que no esté agradecido por construir agresivamente una cartera de inversiones que no sean 401 (k) en mis 20 y 30 años para tener el coraje de dejar atrás mi 401 (k).

Recomendación: Ejecute su 401 (k) a través del Analizador de tarifas de inversión 401 (k) de Personal Capital para ver cuánto está desperdiciando en tarifas. Revisé el mío y descubrí que estaba pagando $ 1,748.34 al año en tarifas que no tenía idea de que estaba pagando. Después de descubrir cuánto estaba desperdiciando en tarifas de fondos mutuos administradas activamente que no tenían un historial perfecto para superar sus puntos de referencia respectivos, cambié a ETF de fondos de índice de bajo costo. Su herramienta de verificación de inversiones también le permite analizar su exposición al riesgo de inversión y hacer los ajustes adecuados.

Analizador de tarifas 401 (k) por capital personal

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