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Aprenda a ser libre de deudas

Aprenda a ser libre de deudas

Quieres ser Libre de deudas?

¿Le gustaría ya no tener los pagos de la deuda sobre su cabeza?

¿Desea dejar de vivir de cheque en cheque y en su lugar poder ahorrar para el futuro?

Pagar deudas es un trabajo duro. Si no fuera tan difícil, entonces no sería un problema para las personas. Pero ese no es el caso en absoluto.

Una vez que decida pagar su deuda, habrá desafíos en el camino. Habrá momentos en los que te sentirás cansado e incluso derrotado. Pagar deudas requiere sacrificios, toma tiempo y puede sentirse solo. Sí, puede sentir que es el único que trabaja para no tener deudas.

Si fuera fácil, entonces todos estarían libres de deudas.

Pero, pagar su deuda y vivir libre de deudas ¡vale la pena!

Pagar su deuda puede tener muchos aspectos positivos.

Pagué la deuda de mi préstamo estudiantil rápidamente ($ 40,000 préstamos estudiantiles pagados en 7 meses), y aunque fue extremadamente agotador, no lo cambiaría por nada del mundo.

Hubo muchas noches de insomnio, semanas de trabajo de 100 horas y más, pero siempre me recordé a mí mismo que esto no duraría para siempre. Sabía que quería una vida diferente y que al final pagaría mi deuda al 100%.

Y, si bien puede sentir que es horrible en este momento, aquí hay algunos aspectos positivos de vivir libre de deudas:

  • Felicidad. Ya no tener deudas significa que tendrá más dinero en su bolsillo. Puede ahorrar para la jubilación, finalmente tomarse unas vacaciones, y esas cosas pueden conducir a la felicidad, la seguridad y menos estrés.
  • Ya no vive de sueldo a sueldo. Al eliminar su deuda, con suerte habrá aprendido mejores habilidades de administración de dinero que le permitirán comenzar a ahorrar para otras cosas en la vida, como la jubilación.
  • Sentirse en control. La deuda puede hacerte sentir que has perdido por completo el control de tu vida. Al deshacerse de su deuda, se sentirá mucho más en control de su vida y su situación financiera.

Aquí le mostramos cómo salir de la deuda y vivir libre de deudas.

Enfrenta tu problema de deuda. ¿Qué significa sin deudas para usted?

El primer paso para liberarse de la deuda es enfrentar los problemas que llevaron a su deuda.

Creo que si no sabes cuáles son tus problemas para empezar, será muy difícil hacer cambios positivos.

Sí, es genial comenzar a atacar su deuda, pero tampoco desea caer en el mismo ciclo de endeudarse una y otra vez.

Debe darse cuenta de por qué está endeudado. Puede comenzar respondiendo las siguientes preguntas:

  • ¿Por qué crees que estás en deuda?
  • ¿Tienes miedo de enfrentar la deuda que tienes?
  • ¿Sientes que la deuda hace que las cosas parezcan más asequibles?
  • ¿Estás preparado para emergencias?
  • ¿Vives de cheque en cheque?
  • ¿Tienes un problema de gasto emocional?
  • ¿Tiene problemas con el gasto de la tarjeta de crédito?
  • ¿Recortar le ayudaría a pagar su deuda?

Por supuesto, también hay otras razones por las cuales puede estar endeudado, como tener deudas médicas o préstamos estudiantiles. Pero, estas preguntas son un buen punto de partida.

Para pagar su deuda, deberá averiguar por qué está endeudado. Al comprender por qué se está endeudando, puede comenzar a evitar caer nuevamente en un ciclo de deuda.

Sin embargo, hasta que profundice y se dé cuenta de esto, el ciclo de la deuda nunca terminará.

Nota al margen: le recomiendo que eche un vistazo Capital personal si está interesado en obtener el control de su situación financiera. Personal Capital le permite agregar sus cuentas financieras para que pueda ver fácilmente su situación financiera. Puede conectar cuentas como su hipoteca, cuentas bancarias, cuentas de tarjetas de crédito, cuentas de inversión, cuentas de jubilación y más. Y es GRATIS.

Totaliza tu deuda total.

Esto está relacionado con enfrentar su problema, ya que sumar el monto total de su deuda lo ayudará a darse cuenta de cómo controlarlo.

Esto lo ayudará a comprender realmente con cuánta deuda está lidiando.

Además, la mayoría de las personas no tienen idea de la cantidad de deuda que tienen. Y, muchas personas están aterrorizadas de dar este paso, ya que significa que su deuda es más real.

Al sumarlo, tendrá una visión más realista de su problema de deuda.

Sorprendentemente, cuando la mayoría de las personas completa este paso, se dan cuenta de que tienen muchas más deudas de lo que pensaban originalmente.

Debería sumar su deuda hasta el centavo exacto, ¡no la estime!

Contenido relacionado:

Deja de aumentar tu deuda.

Esto suena obvio, ¿verdad? Como dije antes, si no sabe por qué está endeudado, sería difícil dejar de aumentar su deuda y quedar libre de deudas.

Además, si está eliminando la deuda pero también está agregando al mismo tiempo, entonces no llegará a ninguna parte rápidamente.

Las diferentes formas en que podría evitar agregarse a su deuda incluyen:

  • Cancelar su tarjeta de crédito
  • Congelar su tarjeta de crédito
  • Pedir que se reduzca el límite de su tarjeta de crédito
  • No saque préstamos estudiantiles adicionales que no necesita
  • Piensa en cada compra antes de comprar cosas
  • Evita los lugares como el centro comercial por completo

Crea un presupuesto.

La mayoría de las personas tienen préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y, a veces, muchas otras formas de deuda. Sin embargo, no muchas personas tienen un presupuesto.

El presupuesto puede ayudarlo a tomar el control de su situación financiera para que finalmente pueda liberarse de deudas.

Debe crear un presupuesto realista para que realmente sepa cuánto está gastando. Luego, suma cuánto traes en realidad cada mes. Si está aportando menos de lo que está gastando, definitivamente debe hacerse un cambio.

Un presupuesto también puede ayudarlo a ver a dónde va su dinero para que sepa en qué áreas necesita trabajar. Tal vez nunca te hayas dado cuenta de cuánto menos dinero ganas de lo que gastas cada mes, lo que te está haciendo endeudarte.

Un presupuesto realmente lo pone delante de usted para que sepa lo que puede recortar de sus gastos (o al menos reducir sus gastos en esa área).

Lea mas en La guía completa de presupuestos: cómo crear un presupuesto que funcione.

Comprende cómo funcionan las tarjetas de crédito.

¡Las tarjetas de crédito no son dinero gratis! Desafortunadamente, demasiadas personas los tratan como son.

Si está usando una tarjeta de crédito, siempre debe asegurarse de tener efectivo o dinero en su cuenta bancaria personal antes de pensar que puede pagar algo.

He escuchado muchas historias sobre personas que siguen luchando con las tarjetas de crédito y siguen aumentando sus deudas. Y siempre me sorprende cuando descubro que es simplemente porque no entienden cómo funcionan las tarjetas de crédito.

Estas son algunas de las cosas que recomiendo saber sobre las tarjetas de crédito:

  • Tasas de interés y cómo funcionan. Si usa su tarjeta de crédito correctamente, su tarjeta de crédito no le costará dinero extra. Si paga su saldo total cada mes, entonces no tiene que pagar intereses. Sin embargo, si no paga el saldo en su totalidad, o solo paga el pago mínimo, lo más probable es que deba intereses que continúen creciendo hasta que su saldo esté totalmente pagado.
  • Qué significa "equilibrio". Su saldo es la cantidad de dinero que ha gastado con su tarjeta de crédito antes de realizar cualquier reembolso. Entonces, si gastó $ 100 en su tarjeta de crédito y aún no ha devuelto nada, entonces su saldo es de $ 100. Pero, si pagó $ 100 para su tarjeta de crédito, su saldo sería de $ 0.
  • Pagos mínimos Este es un tema tan importante, ¡pero muchas personas se confunden con este tema! El pago mínimo en su tarjeta de crédito es la cantidad más pequeña que un prestamista le permitirá pagar cada mes, y si solo paga esta cantidad, comenzarán a agregar cargos de intereses a la cantidad total adeudada.
  • Límite de crédito. Su límite de crédito es cuánto dinero puede gastar en su tarjeta de crédito en total. Puede ser de $ 300, o puede ser de $ 30,000 +. Las compañías de tarjetas de crédito deciden cuál debería ser su límite en función de su historial de crédito, el período de tiempo que ha tenido tarjetas de crédito, sus ingresos, etc.
  • Cómo el uso de su tarjeta de crédito afecta su puntaje de crédito. Recomiendo hacer clic en ese enlace para conocer la tasa de utilización del crédito, el historial de pagos, los montos adeudados, la combinación de créditos, el nuevo crédito y más.

Obtenga más información en ¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito? Respondo las preguntas más importantes.

Haz un tablero de visión.

Mostrar su objetivo financiero frente a usted puede hacerlo mucho más real, además es bueno tener un recordatorio constante de lo que está trabajando.

Las diversas formas de hacer que su objetivo financiero sea visual incluyen:

  • Crea un gráfico eso demuestra tu objetivo financiero. Investigué un poco y encontré una publicación de blog en Un nido cultivado sobre muchas formas creativas de hacer esto.
  • Mantener una foto de tu objetivo en la mano. Incluso podría hacer todo lo posible y crear un tablero de visión en Pinterest, o puede crear un cartel de todas las cosas que la libertad de la deuda le permitirá hacer.
  • Anote cómo será la vida libre de deudas para usted.

Lea historias motivadoras sobre el pago de la deuda.

Una excelente manera de mantenerse en el camino para que algún día pueda estar vivir libre de deudas es leer historias motivadoras de pago de deudas.

Al leer las historias de pago de deudas de otras personas y aprender cómo liberarse de deudas, creo que puede encontrar la motivación para pagar su propia deuda, aprender nuevas formas de liberarse de la deuda y darse cuenta de que es posible pagarla.

Aquí hay algunas historias de pago de deudas de los lectores de Making Sense of Cents:

Si desea aprender cómo liberarse de deudas, le recomiendo descargar esto hoja de trabajo del plan de pago de la deuda gratis.

Comience un fondo de emergencia.

Un fondo de emergencia es algo que todos deberían tener. Sin embargo, muchos hogares no tienen ningún fondo de emergencia.

Esto me da miedo, ya que tener un fondo de emergencia puede ayudarlo enormemente a superar las situaciones difíciles e inesperadas que puedan surgir.

Un fondo de emergencia puede ayudar si usted:

  • Perder tu empleo
  • Reduzca sus horas
  • Cuando tu auto se descompone
  • Si tiene un gasto médico, etc.

Además, un fondo de emergencia puede ayudarlo a dejar de aumentar su deuda. Esto se debe a que si surge una emergencia, no se verá obligado a depender de tarjetas de crédito o pedir dinero prestado para resolver su situación. ¡En cambio, tendrás tu fondo de emergencia para rescatarte!

Lea más en Por qué necesita un fondo de emergencia y Cómo comenzar uno hoy.

Gaste menos de lo que gana y comience a ahorrar dinero.

Demasiada gente vive de cheque en cheque. Esto puede generar deudas de tarjetas de crédito, altas tasas de interés y más.

Siempre debe gastar menos de lo que gana, algo imprescindible si su objetivo es no tener deudas. Si no gasta menos de lo que gana, debe encontrar formas de reducir su presupuesto y / o aumentar la cantidad de dinero que gana.

Y si desea aprender cómo liberarse de deudas con bajos ingresos, uno de los problemas es que podría estar gastando dinero en cosas que simplemente no puede pagar, como un plan de teléfono celular costoso, salir a comer y más. Sin embargo, si ha agotado todas las formas de reducir sus gastos, le recomiendo que consulte la siguiente sección sobre cómo ganar más dinero.

Encontrar formas de ahorrar más dinero puede permitirle pagar su deuda un poco más rápido, mejorar sus hábitos financieros, ayudarlo a alcanzar su sueño antes y más.

Dependiendo de qué tan rápido desee deshacerse de su deuda, hay diferentes cosas que es posible que desee eliminar. Podría cortar Starbucks (lo sé, lo sé, así que cliché), reducir el gasto de su restaurante, encontrar una forma más barata de hacer ejercicio, vender su automóvil por algo más barato / más asequible, cocinar desde cero, deshacerse del cable, etc. .

Hay muchas formas de reducir sus gastos. A continuación hay una lista rápida para comenzar:

  • Baje la factura de su teléfono celular. En lugar de pagar los $ 150 o más que gasta en la factura de su teléfono celular cada mes, hay compañías como Republic Wireless que ofrecen servicios de telefonía celular desde $ 15. ¡SÍ, DIJE $ 15! Si usas mi Enlace afiliado de Republic Wireless, puede cambiar su vida y comenzar a ahorrar miles de dólares al año en su servicio de telefonía celular.
  • Visita la biblioteca. Su biblioteca local puede ser una excelente manera de divertirse sin gastar dinero. Puede consultar el último éxito de ventas, un clásico que ha querido leer, o pedir prestado películas, música y más. En realidad, ahora hay muchas bibliotecas que le permiten tomar prestadas cosas como cámaras, GoPros, incluso telescopios y más.
  • Ahorre dinero en comida. Me uní recientemente Plan de comidas de $ 5 para ayudarme a comer más en casa y reducir mi gasto en comida. Solo cuesta $ 5 al mes (las primeras cuatro semanas también son gratis) y recibe planes de comidas directamente junto con la lista de compras exacta que necesita para crear las comidas. Cada comida cuesta alrededor de $ 2 por persona o menos. Esto le permite ahorrar tiempo porque ya no tendrá que planificar comidas, ¡y también le ahorrará dinero!
  • Corta tu propio cabello. Los cortes de cabello son extremadamente caros, especialmente si te tiñes el cabello también. En lugar de gastar dinero en el salón, Wes ahora me corta el pelo, ¡y hace un gran trabajo!
  • Deja de pagar por televisión por cable o satélite. Aquí están 16 alternativas a la televisión por cable que le ahorrarán dinero.
  • Obtenga su puntaje de crédito gratis. Si no conoce su puntaje de crédito, puede usar Sésamo de crédito verificar su puntaje de crédito de forma gratuita, y no hay absolutamente ninguna razón para pagar su puntaje de crédito.
  • Regístrese para recibir regalos de cumpleaños. Todo el mundo cumple años, y puede obtener un montón de cosas de cumpleaños gratis simplemente mostrando su fecha de nacimiento en su licencia de conducir o registrándose en el club de correo electrónico de una empresa para recibir un cupón para su cumpleaños.
  • Tener más comidas sin carne. Si bien creo que esta es una de las mejores maneras de ahorrar dinero, me doy cuenta de que podría no ser para todos. Sin embargo, eliminar solo un poco de carne de su dieta puede ahorrarle una tonelada de dinero.
  • También recomiendo leer Más de 60 cosas extremas que la gente ha hecho para ahorrar dinero para ver algunas de las mejores y más interesantes formas de ahorrar dinero utilizadas por expertos en finanzas personales. Esto incluye ideas como afeitarse la cabeza, bucear en el basurero para alimentarse gratis, hacer su propio papel higiénico, etc.

Obtenga más información en Aquí hay más de 50 de las mejores maneras de ahorrar dinero este año.

Ganar dinero extra

Creo que obtener ingresos adicionales puede cambiar completamente tu vida de una manera positiva. Puede dejar de vivir de cheque en cheque, pagar su deuda y más, todo ganando dinero extra.

De hecho, debido a los ingresos adicionales y a mi blog, pude pagar $ 38,000 en préstamos estudiantiles dentro de los 7 meses, dejo mi trabajo diario para perseguir mi pasión, viajar a tiempo completo y más.

Honestamente, si quiere aprender cómo obtener deudas rápidamente, hacer dinero extra es probablemente la forma más rápida de pagar sus deudas. Esto se debe a que hay muchas maneras de ganar $ 500, $ 1,000, $ 2,000 o más cada mes que puede destinar a su deuda.

Si también reduce sus gastos, ¡piense en lo rápido que puede liberarse de deudas!

Las diferentes formas de ganar dinero extra incluyen:

Intenta usar solo efectivo

Si su problema con la deuda es que no sabe cómo usar correctamente las tarjetas de crédito, o si las tarjetas de crédito son demasiado tentadoras para usted, puede deshacerse de sus tarjetas de crédito e intentar usar efectivo.

Un presupuesto en efectivo es cuando paga la mayoría de sus compras en efectivo. Por supuesto, hay ciertos gastos, como el pago de una hipoteca, para los que el efectivo podría no funcionar, y eso está bien. En su mayor parte, casi todos los gastos se realizan con efectivo cuando una persona participa en un presupuesto de efectivo.

Un presupuesto en efectivo puede ayudar porque:

  • Te obliga a pensar a dónde va tu dinero
  • Puede prevenir las compras impulsivas y el desorden
  • Gastar efectivo real "duele" más que gastar dinero con una tarjeta de crédito

Tener reuniones regulares de presupuesto familiar.

Hablando de dinero y conduciendo regularmente reuniones de presupuesto familiar Es una tarea importante para toda familia y relación seria.

¡Esto es especialmente cierto si tienes deudas!

Es más probable que una familia que tiene conversaciones regulares sobre dinero y reuniones de presupuesto tenga más éxito financiero y sea más feliz que una familia que no lo hace.

Las reuniones regulares de dinero pueden conducir a una mejor comunicación entre los miembros de la familia, un objetivo financiero más unificado, miembros de la familia más involucrados y motivados, y más. Así es como puede mejorar su vida financiera actual y futura.

En sus reuniones de presupuesto, puede discutir:

  • Sus metas financieras
  • Valores monetarios
  • Cómo le va económicamente a la familia
  • ¿Qué cambios deben hacerse?
  • Qué hacer cuando no tienes deudas
  • ¿Cuál es el presupuesto de la familia?
  • Cuándo, dónde y cuánto se necesita para la jubilación
  • Cualquier problema financiero, etc.

No hay una respuesta correcta o incorrecta sobre lo que debe discutirse en una reunión de dinero.

La clave para una reunión exitosa es que están al día con lo que está sucediendo para que puedan trabajar juntos hacia los objetivos financieros de su familia.

Pague la deuda para quedar libre de deudas.

¡Para estar libre de deudas, tendrá que pagar su deuda!

No hay sorpresa allí.

Pagar su deuda puede disminuir sus niveles de estrés, permitirle tener más dinero para destinar a otra cosa (como la jubilación), dejar de pagar las tasas de interés y más.

Aquí hay algunos consejos más para pagar su deuda:

  • Pague más del mínimo cada mes. Esto lo ayudará a reducir su saldo para que no solo pague un montón de intereses cada mes.
  • Ponga pequeñas cantidades para su deuda. Por ejemplo, cada vez que obtienes $ 25 adicionales (como por ejemplo al vender algo en línea), entonces solo debes tirar ese dinero extra a tu deuda antes de gastarlo en otra cosa.
  • Automatice sus pagos si no puede obligarse a hacer pagos.
  • Dedique dinero a la deuda justo cuando le paguen para que primero se “pague a sí mismo”.

¿Tienes deudas? ¿Estás tratando de pagarlo más rápido y comenzar a vivir esa vida libre de deudas?

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