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Aprenda a construir su independencia financiera (sí, usted también puede!)

La semana pasada yo hablé con un buen amigo sobre un tema que fascina a muchas personas la independencia financiera soñado. ¿Quién no quiere un patrimonio financiero que crezca mes a mes, que esté protegido de la inflación y que sea capaz de generar ingresos para mantener el nivel de vida deseado?

El dijo, “quiero lograr que la independencia financiera. ¿Que tengo que hacer? “Entonces mostré para él esta figura, que representa el flujo generador de la independencia financiera. Voy a usarla para explicar para usted también, y durante la lectura, haré referencias usando [corchetes] para cada uno de los puntos en amarillo en la figura.

Aprenda a construir su independencia financiera (sí, usted también puede!)

Mantenimiento del estándar de vida

Cuando empezamos a trabajar, recibimos nuestros primeros pagos [1]. Entonces usamos ese dinero para mantener nuestra vida [2], que dependiendo de nuestras necesidades y deseos, generan más o menos gastos [3].

Reservas financieras

Si usted es una persona educada financieramente, jamás gastará [3] más de lo que usted gana [1], y tendrá la disciplina para guardar parte de las ganancias [1]. Sugiero que guarde al menos el 20% de todo lo que gana y empiece a montar su reserva financiera [4].

Esta reserva servirá para los momentos de emergencias [5], como desempleo, un tratamiento médico, etc. ¿Qué tal 12 veces el valor de sus ganancias [1]? Así usted tiene un año de sustento en caso de desempleo. Un buen seguro, ¿no es así?

Esta reserva [4] necesita estar aplicada en alguna inversión que tenga rentabilidad por encima de la inflación y que tenga liquidez diaria. De esta forma, mientras no se utilice, rendirá intereses [6], formando una segunda fuente de ingresos para usted. Percibe que aquí su dinero comienza a trabajar para usted.

Esta es la primera etapa de la independencia financiera, donde usted ya tiene su propio seguro contra imprevistos y desempleo.

Lectura recomendada una inversión científico (enriquecer el aprendizaje siempre más)

Aplicaciones financieras

Después de completar el valor de su reserva financiera [4], usted debe destinar el 20% de sus ganancias [1] y todo el beneficio [6] de la reserva financiera para comenzar sus inversiones [7].

Usted hará aplicaciones financieras conforme a su perfil de riesgo, colocando más o menos dinero en la renta fija o variable, recordando que menores riesgos traen menores retornos y viceversa. El retorno obtenido con estas aplicaciones financieras [8] formarán su tercera fuente de ingresos, fortaleciendo su flujo financiero.

Con el tiempo, sus aplicaciones financieras aumentarán. Usted quedará menos dependiente de su empleo en la medida en que el rendimiento [8] de esas aplicaciones aumente.

Continúe manteniendo este flujo activo, destinando el 20% de sus ganancias [1] a las aplicaciones financieras [7] (una vez que el “tanque” de la reserva financiera ya está completo), y reinvierta todo el rendimiento [8] de las propias aplicaciones en las mismas o en la alternativa a seguir. Esta es la segunda etapa de la independencia financiera.

Sus aplicaciones deben continuar siempre creciendo; cuando generen una ganancia que sea suficiente para mantener el nivel de vida de la familia y proteger el patrimonio de la inflación (y mantenerlo creciendo), entonces usted ha alcanzado la última etapa de la independencia financiera, y ya no tendrá que generar ingresos con su trabajo [1].

Nuevos negocios

Una opción para el uso del 20% que va a separar de sus ganancias es la creación de nuevos negocios [9], que a su vez generarán ganancias [10], creando más fuentes de ingresos para usted. Esto dependerá de su perfil empresarial y de su disponibilidad de tiempo.

También tome en consideración los riesgos involucrados con un negocio propio. Si usted “errar la mano” podrá perder todo el dinero invertido y tendrá que empezar de nuevo desde cero sus aplicaciones.

Sin embargo, si usted es joven, recomiendo este camino, pues habrá tiempo para que usted se recupere, y en el caso de acierto, usted podrá acelerar mucho su camino hacia la independencia financiera.

También existe la posibilidad de combinar el uso de las aplicaciones financieras [7] con nuevos negocios [9] de la forma que mejor le convenga. Lo importante es crear más fuentes de renta, como estas presentadas [8] y [10] y reinvertirlas para mantener el ritmo de crecimiento del patrimonio.

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Mantenimiento regular en su flujo financiero

Ahora que ya entendió el flujo generador de la independencia financiera, atención con estas dos tareas durante el proceso

1. Mire la economía del país y del mundo. Si sus inversiones están en la renta fija, será importante que usted siga la tasa de interés (SELIC) y la inflación (IPCA). Si sus inversiones están en la renta variable, presuponemos que usted ya tiene algún conocimiento sobre la bolsa de valores y consecuentemente acompaña ese mercado de cerca. Lo importante aquí es saber que las economías de la nación y del mundo son dinámicas y con ello usted necesitará hacer ajustes en sus aplicaciones financieras siempre que sea necesario, con el objetivo de mantener los mejores retornos posibles [6] y [8];

2. Utilice el tiempo y disciplina para lograr su objetivo. La disciplina está entre los requisitos más relevantes para una vida financiera exitosa. Si se alía al tiempo, los intereses compuestos (que son los intereses sobre los intereses) acelerarán el crecimiento de su patrimonio. Cuanto mayor es el tiempo, mayor es el efecto multiplicador de los intereses compuestos. Entonces empieza a poner toda esa máquina para funcionar.

Cuidado con su nivel de vida

Hay un punto en este flujo financiero que puede poner todo a perder, y mucha gente lo hace. Es aquel grifo malvado de los gastos [3]. Cuanto más este grifo esté abierto, menores serán las probabilidades de que el resto del flujo esté bien alimentado, y lo que hace que brota es nuestro patrón de vida.

Cuando tus fuentes de renta aumenten y ver tu reserva financiera completa y tus aplicaciones creciendo mes a mes, las tentaciones aparecerán. Un televisor más moderno (aunque tu esté óptimo), un coche más joven (aunque tu te sirva bien), cambiar a un apartamento o casa mayor (aunque la familia continúe del mismo tamaño), y por ahí va.

En estos momentos, recuerde su objetivo – la independencia financiera – y no deje que sus emociones traicionen su razón. Por otra parte, entienda que casi todas nuestras decisiones de consumo son emocionales, por lo que es fundamental aprender a controlar esto.

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conclusión

El modelo de flujo financiero presentado es sólo una propuesta. El objetivo mayor de este texto es enseñar el razonamiento que debe ser utilizado. Hay muchas variaciones posibles de este escenario, y también muchas sorpresas que la vida nos reserva.

Sin embargo, el hecho es que la independencia financiera está disponible para todos. Alcanzarla tiene mucho más que ver con nuestras decisiones que con factores externos. ¡Piense en eso y hasta la próxima!

Foto “happy family”, Shutterstock.

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