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API Soporte al inversor en la toma de decisiones

API Suporte ao investidor na tomada de decisão ¿Quiénes son los responsables de administrar la mayor parte de las inversiones [Bb] de personas como tú y yo? Los bancos. ¿Dónde nuestro dinero es más seguro y accesible, con servicios a disposición y diversas alternativas de rendimiento? En los bancos. ¿Cuáles instituciones facilitan el movimiento de dinero y las compras del día a día? Los bancos. La obviedad salta a los ojos los bancos y sus servicios están presentes en nuestras vidas de innumerables formas y en escala expresiva.

Pues bien, si es en los bancos que nuestro dinero desaparece o se multiplica, es a través de sus servicios y profesionales que comúnmente tenemos la oportunidad de conocer servicios y productos bancarios. Obviamente, de nuevo. Para el grupo que insiste en hacer mal uso de su dinero, tales ofertas son caras, muy simple de usar y pésimas para el bolsillo (cheque especial, préstamos, títulos de capitalización, etc.). Para el grupo que pretende invertir y hacer crecer su patrimonio, faltan informaciones y explicaciones convincentes sobre todas las alternativas.

¿Por qué nos empujan tantos productos?
La verdad es que, difícilmente, el producto adecuado a nuestra necesidad es el elegido por los profesionales de la institución o a través de investigación en las páginas del banco. Esto ocurre por algunas razones

  1. Pocos son los brasileños que incorporaron en su cotidiano la actividad de planear sus gastos, objetivos y metas. Por lo tanto, un gran número de individuos no sabe priorizar sus decisiones financieras, lo que perjudica el establecimiento coherente de un patrón de vida sostenible. Cambiando en los niños, para los muchos que no saben qué camino tomar, cualquier explicación convence. Por lo tanto, cualquier producto puede ser una solución. ¡No es!;
  2. Trazar el perfil del candidato a inversionista siempre ha sido un enorme desafío. Con ello, raros son los profesionales bancarios que deciden presentar a sus clientes alternativas más arrojadas de inversión, considerando, por ejemplo, fondos multimercados o incluso la renta variable (mercado de acciones [Bb] ). La previsión, los fondos de renta fija, los fondos DI y el cuaderno de ahorro son opciones a menudo citadas e indicadas (por no decir “empujadas”), independientemente de los intereses, características y / o personalidad del inversor.

Observa que la culpa por la contratación de productos inadecuados también es nuestra. Pero también es de ellos. En el caso de los bancos, los bancos brasileños decidieron adoptar, a partir de 2010, un conjunto de reglas para ofrecer servicios y productos financieros de acuerdo con el perfil de cada cliente, después de algunos años de conversación, definiciones y muchas reuniones. La Anbima (Asociación Brasileña de las Entidades de los Mercados Financieros y de Capitales) lideró las negociaciones y la formalización de las medidas – que son en carácter de autorregulación y, por lo tanto, no obligatorias.

El objetivo de los bancos es evitar, entre otras cosas, situaciones como las descritas anteriormente – lo que representa, por supuesto, oportunidades de mejor conquistar y atender a sus clientes. Y los clientes satisfechos vuelven, invierte más, indican y por ahí va. El beneficio, crecimiento, diferenciación, liderazgo, sabe cómo es … Cabe recordar, sin embargo, que la adecuación no representa novedad en el mercado financiero. En el exterior, reglas similares se conocen como “adecuación”. Marcos Villanova, presidente de inversiones y ANBIMA coordinador del comité de Bradesco que desarrolló las normas, dijo en un reciente artículo publicado en el diario Folha de S. Paulo

“Cuando empezamos las discusiones, la idea era tener un estándar mínimo de calidad de atención. Esto no es estrategia, es lo mínimo que se puede hacer, que es atender bien al cliente. En los Estados Unidos, el 50% de los inversores aplican en acciones. Aquí en Brasil, ya llegó al 14% antes de la crisis. En un tiempo, el 50% va al riesgo también. La adopción de esta herramienta es crucial para que esto suceda “

API (Análisis del perfil del inversor), la herramienta.
Un breve cuestionario electrónico, con pocas preguntas, y el consentimiento formal del inversor (firma de un documento) serán los requisitos para que la API sea considerada completa. Nada será obligatorio, es importante resaltar una vez más. Las cuestiones serán relacionadas con la edad, valor que el cliente pretende aplicar, plazo para rescatar el dinero, objetivos para el capital, actitudes en caso de pérdida de patrimonio, ingreso anual, etc.

No es raro que algunos inversores se sienten despreparados para llenar el cuestionario. En el ámbito personal, algunas cuestiones pueden tener carácter revelador – simplemente porque nunca se han considerado ni siquiera en el ambiente familiar. En estos casos, es importante que cada uno haga una reflexión y utilice las preguntas para repensar su estilo de vida, sus decisiones económicas y el valor dado al dinero [Bb] . El comportamiento ante la nueva intención tal vez refleje más sobre quién es el inversor que las respuestas insertadas en el ordenador. Con tal conciencia, tal API puede funcionar aún mejor.

Resumen de la ópera
Para indicarle un producto de inversión cualquiera, el banco tendrá que conocerlo. La oportunidad para el enfoque de trabajo es el uso de un cuestionario electrónico. Si usted es sincero, honesto y mínimamente responsable, las respuestas pueden ofrecerle la oportunidad de conocerse a sí mismo de forma bastante concluyente y nueva. Total que usted se conoce mejor y la institución ofrece productos más adecuados a su perfil. Se siente la sensación de un gana-gana, siempre que se respeten los cuidados de siempre (investigación por parte del inversor [Bb] , comparación de tasas, lectura de los prospectos, etc.). Sí, la idea parece buena, pero su aplicación y resultados merecen atención. ¡Estamos de ojo!

Crédito de la foto de stock.xchng.

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