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Apelaciones de préstamos federales para estudiantes y defensor del pueblo federal

Apelaciones de préstamos federales para estudiantes y defensor del pueblo federal

El Grupo del Ombudsman de Ayuda Federal para Estudiantes es a quién debe contactar si no llega a ningún lado con su administrador de préstamos para resolver una disputa. El Ombudsman Group ha sido un secreto que debe saber qué buscar para encontrar este proceso de apelación y una posible solución a sus disputas federales sobre préstamos estudiantiles.

¿Qué podría estar disputando con su administrador? Algunos de ustedes pueden reírse en la cabeza al leer esa oración, pero uno de los conceptos erróneos más grandes sobre préstamos estudiantiles es confiar en que su administrador de préstamos lo sabe todo.

La complejidad de los préstamos federales para estudiantes puede hacer que su experiencia de pago sea lo suficientemente difícil de navegar. Agregue a un representante que le dé malos consejos o información incorrecta que afecte su plan de pago para lo peor, y tendrá una situación de pesadilla que manejar. Sin embargo, el Grupo de Ombudsman de la Ayuda Federal para Estudiantes (FSA) es una forma de presentar una apelación o una resolución adicional de su problema.

Lo que puede apelar con el Grupo de Defensor del Pueblo de Ayuda Federal para Estudiantes

El FSA Ombudsman Group ayuda a resolver disputas relacionadas con los programas federales de ayuda estudiantil, de acuerdo con StudentAid.gov, incluidos los préstamos directos, los préstamos del Programa Federal de Educación Familiar (FFEL), los préstamos Perkins y los programas de subvenciones.

El Ombudsman Group es un recurso neutral, informal y confidencial para ayudar a resolver disputas sobre su ayuda federal para estudiantes. Si ha completado los pasos para resolver su disputa y cree que la respuesta que recibió es incorrecta o incompleta, es posible que deba comunicarse con el Grupo de Defensor del Pueblo de la FSA del Departamento de Educación (ED) de EE. UU.

Puede llevar los siguientes problemas al Grupo de Defensor del Pueblo de Ayuda Federal para Estudiantes:

  • Denegación de Perdón de Préstamo de Servicio Público (PSLF) y posiblemente denegación de PSLF Ampliada Temporalmente
  • Discrepancias con saldos de préstamos y pagos
  • Intereses de préstamo y cargos de cobro
  • Problemas relacionados con la consolidación, la calidad del servicio, el estado de incumplimiento, la quiebra, las compensaciones de reembolso de impuestos
  • Préstamo no aplazado o indulgencia
  • Cancelación o alta del préstamo

Según el Informe Anual de Ayuda Estudiantil Federal para el año fiscal 2019, el Grupo de Ombudsman de la FSA tiene más de 20 años y recopila comentarios a través del Sistema de Administración de Comentarios y Disputas, a través del cual un receptor de ayuda financiera (o un tercero en su nombre) puede enviar comentarios clasificado por cinco tipos diferentes de casos:

  • Consulta general
  • Queja
  • Actividades sospechosas
  • Retroalimentación positiva
  • Investigación

En 2019, el Ombudsman Group recibió 50,083 casos de comentarios, más del 88% de los cuales fueron quejas. Más del 62% de las denuncias de casos se referían específicamente a la devolución de la ayuda.

El Informe Fiscal incluyó este cuadro que muestra el desglose de las cinco categorías y subcategorías principales de todos los tipos de casos recibidos en 2019:

Fuente: Informe anual de ayuda federal para estudiantes para el año fiscal 2019

La precisión del préstamo fue el tipo más común de comentarios recibidos en 2019, donde el prestatario afirma el saldo actual, la tasa de interés, el monto del préstamo desembolsado o el estado del préstamo es incorrecto o incorrecto. En tercer lugar hubo problemas con la cancelación, cancelación o condonación del préstamo.

Más del 95% de los casos en 2019 con el Ombudsman Group alcanzaron un tipo de resolución:

  • El 42% se resolvió, donde se tomaron medidas o la comunicación o el proceso se aclaró para el cliente
  • 48% fueron referidos, donde la FSA determinó otro recurso para ayudar al prestatario
  • El 10% tenía la presentación registrada, lo que significa que no se proporcionó asistencia porque los comentarios se enviaron de forma anónima o contenían instrucciones específicas para cambiar la ley o regulación del Título IV

De estos tres tipos de resolución, el informe desglosó aún más sus resultados por acción de resolución:

Fuente: Informe anual de ayuda federal para estudiantes para el año fiscal 2019

Al consultar sobre préstamos estudiantiles desde hace mucho tiempo, puedo entender cómo una gran mayoría de los casos se resuelven a través de Comunicación / Proceso aclarado para el cliente. Los préstamos federales para estudiantes son complicados. Es por eso que compañías como Student Loan Planner están aquí para ayudar.

¿Pero cuándo deberías comenzar una disputa?

Primero, sepa que el Ombudsman Group no:

  • Servir como defensor
  • Anular las decisiones de otras entidades o tomar decisiones vinculantes.
  • Aceptar quejas sobre préstamos estudiantiles privados
  • Aceptar quejas cuando ED ya ha comenzado investigaciones formales o legales
  • Acepte pagos de préstamos o procesos de aplazamiento, indulgencia o solicitudes de alta (una persona debe comunicarse directamente con su administrador de préstamos o agencia de cobro)
  • Reemplazar canales regulares o formales de resolución de problemas dentro del Departamento de Educación de los EE. UU. O en un tribunal federal
  • Testifique o sirva como testigo en una audiencia formal o procedimiento legal

Puede revisar tipos comunes de disputas relacionadas con préstamos federales para estudiantes para obtener más información.

Luego, comience con la Lista de verificación de auto-resolución del problema de préstamos estudiantiles federales. Esta lista de verificación confirmará que ha hecho todo lo que puede hacer para resolver su problema por su cuenta con su administrador de préstamos antes de enviar el formulario de solicitud de asistencia en línea del Ombudsman Group. Sigue las indicaciones sobre lo que estás contactando con ellos:

  1. Alivio de pago
  2. Cancelación o alta
  3. Escuela cerrada
  4. Otras disputas

Relacionado: Cómo reducir el pago de su préstamo estudiantil

Recopile toda la información disponible para respaldar su caso: notas, declaraciones, copias de correspondencia o correspondencia por correo electrónico, grabaciones telefónicas, capturas de pantalla y documentos firmados. Deberá cargar estos documentos para su caso.

Complete su FSA Feedbackonline. Esté preparado para describir el problema que tiene y cuál cree que sería un resultado justo para su problema. Proporcione una buena información de contacto para usted.

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Otras apelaciones de préstamos estudiantiles federales u opciones de alivio

Además de enviar su información al Ombudsman Group para su revisión, también puede buscar otras opciones de apelación de préstamos federales para estudiantes. Revise estas alternativas para decidir qué camino es el más apropiado para su situación.

Cómo apelar una denegación de PSLF

Si se le niega el perdón de PSLF únicamente por no estar en un plan de pago calificado, existe una opción de apelación de denegación de PSLF temporal que puede solicitar llamada TEPSLF (PSLF ampliado temporal). Esta apelación es para aquellos que tenían el tipo correcto de préstamos (préstamos directos) y realizaron 120 pagos mientras trabajaban a tiempo completo para un empleador calificado. Examine esta opción antes de enviar comentarios al Grupo del Defensor del Pueblo.

De acuerdo con la Ayuda Federal para Estudiantes, debe cumplir con todos los siguientes requisitos para calificar para la condonación de préstamos bajo la oportunidad TEPSLF:

  • Presentó la Solicitud de perdón del PSLF y se le denegó esa solicitud solo porque algunos o todos sus pagos no se realizaron bajo un plan de pago calificado para el PSLF
  • Tenía al menos 10 años de empleo a tiempo completo certificado por un empleador calificado y aprobado por FedLoan Servicing, el servicio de préstamos federales ED para el Programa PSLF
  • Cumplió con el requisito de TEPSLF por el monto que pagó 12 meses antes de solicitar TEPSLF, y el último pago que realizó antes de solicitar TEPSLF fue al menos lo mismo que hubiera pagado bajo un plan de pago basado en los ingresos
  • Realizó 120 pagos calificados bajo los nuevos requisitos para TEPSLF mientras trabajaba a tiempo completo para su (s) empleador (es) calificado (s)

Como mínimo, un pago mensual calificado es un pago que realizó:

  • Después del 1 de octubre de 2007
  • Por el monto total adeudado como se muestra en su factura
  • A más tardar 15 días después de su fecha de vencimiento
  • Mientras esté empleado a tiempo completo por un empleador calificado

Solo los préstamos directos, un tipo de préstamo federal para estudiantes, son elegibles para la oportunidad TEPSLF. Sin embargo, los Préstamos directos en mora y los Préstamos directos PLUS hechos a usted como padre prestatario no son elegibles para el perdón bajo TEPSLF.

Los prestatarios que solo tienen un Programa Federal de Préstamos para Educación Familiar (FFEL), un Programa Federal de Préstamos Perkins (Préstamos Perkins), préstamos no federales o privados son no es elegible para la oportunidad TEPSLF.

Cómo solicitar TEPSLF

Si cumple con los requisitos de TEPSLF, luego de enviar su solicitud de PSLF para perdón y / o después de recibir una notificación de que su solicitud ha sido denegada, siga estos pasos para solicitar la consideración de TEPSLF:

  • Prepare un correo electrónico a FedLoan Servicing solicitando que ED reconsidere su elegibilidad para PSLF.
  • Incluya el mismo nombre con el que envió su solicitud de PSLF y su fecha de nacimiento en el correo electrónico.
  • Envíe el correo electrónico a [email protected]

Aquí hay un modelo que puede seguir al escribir su correo electrónico:

Para: [email protected]

Asunto: solicitud de TEPSLF

Solicito que ED reconsidere mi elegibilidad para el Perdón de Préstamo de Servicio Público.

  • Nombre: (Ingrese el mismo nombre con el que envió su solicitud PSLF)
  • Fecha de nacimiento: (Ingrese su fecha de nacimiento en formato MM / DD / AAAA)

Gracias.

Puede leer sobre alguien que completó este proceso y logró el perdón con éxito a través de TEPSLF. Luego, si cumple con los requisitos, intente pasar por el proceso de apelación.

Descargar la deuda del préstamo estudiantil en bancarrota

Descargar préstamos estudiantiles por quiebra puede ser difícil de hacer, pero no imposible. Para hacerlo, debe demostrar que el pago de la deuda impondrá una carga excesiva para usted y sus dependientes. Depende de la corte decidir si cumple con el estándar de dificultad excesiva.

Para evaluar si cumple con el estándar de dificultades, la mayoría de los tribunales utilizan la prueba Brunner, que requiere mostrar todo lo siguiente:

1) El deudor no puede mantener, con base en los ingresos y gastos actuales, un nivel de vida mínimo para el deudor y los dependientes del deudor si se ve obligado a pagar los préstamos estudiantiles.

2. Existen circunstancias adicionales que indican que es probable que este estado de cosas persista durante una parte significativa del período de reembolso de los préstamos estudiantiles.

3. El deudor ha hecho esfuerzos de buena fe para pagar los préstamos.

En un caso reciente, Kevin Jared Rosenberg v. NY State Higher Education Services Corp., 1/7/2020, un juez federal en Nueva York (Hon. Cecelia G. Morris, Juez Principal de Bancarrota de EE. UU.) Descargó más de $ 220,000 en préstamos estudiantiles basados ​​en La conclusión de los casos es que el peticionario cumplió con la prueba de Brunner.

La orden judicial de Rosenberg también señaló que la prueba de Brunner ha recibido críticas por ser un estándar demasiado alto para la mayoría de las peticiones de bancarrota para cumplir. Un factor es la cantidad de tiempo entre recibir un título y declararse en bancarrota. Véase, por ejemplo, Gesinde v. U.S.Dept. of Ed., Que aborda la denegación de la descarga de préstamos estudiantiles donde el peticionario se declara en bancarrota menos de un año después de graduarse de la escuela.

¿Por qué no es imposible descargar la deuda del préstamo estudiantil en bancarrota?

Sin embargo, para una multitud de peticionarios como el Sr. Rosenberg que han estado fuera de la escuela y que luchan con la deuda de préstamos estudiantiles durante muchos años, la prueba de Brunner en sí es bastante sencilla. Sin embargo, desde que se estableció la prueba de Brunner en 1987, muchos casos han impuesto normas punitivas en el curso de la interpretación del caso de Brunner que en realidad no están contenidas en el fallo de esos casos.

Otros casos han mezclado la prueba de Brunner con otras decisiones y estándares de la corte, como Briscoe v. Bank of N.Y., que precedió a Brunner por seis años y acuñó el término certeza de desesperanza. El caso 2018 Jean-Baptiste v. Educ. Gestión de crédito. Corp., por ejemplo, declaró que un deudor debe establecer que es probable que su incapacidad para pagar la deuda del préstamo estudiantil persista durante una parte significativa del período de reembolso para satisfacer el segundo factor Brunner. Luego declara, sin embargo, que, al abordar este factor, un deudor debe demostrar que las circunstancias adicionales apuntan a una certeza de desesperanza y no simplemente a una incapacidad actual para pagar la deuda del préstamo estudiantil.

Con el tiempo, estas interpretaciones o interpretaciones erróneas de Brunner han tomado el lugar del lenguaje real de la decisión de Brunner, y muchos profesionales de la bancarrota ahora creen que es casi imposible cancelar la deuda de préstamos estudiantiles.

Algunos tribunales incluso lo han calificado de mala fe cuando alguien que tiene dificultades para pagar un préstamo estudiantil intenta cancelar esa deuda en un tribunal de quiebras.

Pero la bancarrota es una opción disponible y beneficiosa para cualquiera que tenga problemas con la deuda. Un peticionario bajo el código de bancarrota siempre tiene la opción de presentarse ante el tribunal y solicitar, de buena fe, que se cancele una deuda sin importar qué tipo de deuda sea.

Qué hacer si no pasa la prueba de Brunner

La bancarrota puede ser una opción de alivio a considerar si considera que la prueba de Brunner puede aplicarse a usted y a su obligación de deuda. Su primer paso para buscar esta opción es considerar buscar asistencia legal.

Si la prueba de Brunner no parece aplicarse a usted, pero aún necesita ayuda para navegar por las opciones de pago disponibles, puede solicitar asistencia para el pago de préstamos estudiantiles.

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