Apelaciones de préstamos federales para estudiantes y defensor del pueblo federal

Apelaciones de préstamos federales para estudiantes y defensor del pueblo federal


El Grupo del Ombudsman de Ayuda Federal para Estudiantes es a qui√©n debe contactar si no llega a ning√ļn lado con su administrador de pr√©stamos para resolver una disputa. El Ombudsman Group ha sido un secreto que debe saber qu√© buscar para encontrar este proceso de apelaci√≥n y una posible soluci√≥n a sus disputas federales sobre pr√©stamos estudiantiles.

¬ŅQu√© podr√≠a estar disputando con su administrador? Algunos de ustedes pueden re√≠rse en la cabeza al leer esa oraci√≥n, pero uno de los conceptos err√≥neos m√°s grandes sobre pr√©stamos estudiantiles es confiar en que su administrador de pr√©stamos lo sabe todo.

La complejidad de los préstamos federales para estudiantes puede hacer que su experiencia de pago sea lo suficientemente difícil de navegar. Agregue a un representante que le dé malos consejos o información incorrecta que afecte su plan de pago para lo peor, y tendrá una situación de pesadilla que manejar. Sin embargo, el Grupo de Ombudsman de la Ayuda Federal para Estudiantes (FSA) es una forma de presentar una apelación o una resolución adicional de su problema.

Lo que puede apelar con el Grupo de Defensor del Pueblo de Ayuda Federal para Estudiantes

El FSA Ombudsman Group ayuda a resolver disputas relacionadas con los programas federales de ayuda estudiantil, de acuerdo con StudentAid.gov, incluidos los préstamos directos, los préstamos del Programa Federal de Educación Familiar (FFEL), los préstamos Perkins y los programas de subvenciones.

El Ombudsman Group es un recurso neutral, informal y confidencial para ayudar a resolver disputas sobre su ayuda federal para estudiantes. Si ha completado los pasos para resolver su disputa y cree que la respuesta que recibió es incorrecta o incompleta, es posible que deba comunicarse con el Grupo de Defensor del Pueblo de la FSA del Departamento de Educación (ED) de EE. UU.

Puede llevar los siguientes problemas al Grupo de Defensor del Pueblo de Ayuda Federal para Estudiantes:

  • Denegaci√≥n de Perd√≥n de Pr√©stamo de Servicio P√ļblico (PSLF) y posiblemente denegaci√≥n de PSLF Ampliada Temporalmente
  • Discrepancias con saldos de pr√©stamos y pagos
  • Intereses de pr√©stamo y cargos de cobro
  • Problemas relacionados con la consolidaci√≥n, la calidad del servicio, el estado de incumplimiento, la quiebra, las compensaciones de reembolso de impuestos
  • Pr√©stamo no aplazado o indulgencia
  • Cancelaci√≥n o alta del pr√©stamo

Seg√ļn el Informe Anual de Ayuda Estudiantil Federal para el a√Īo fiscal 2019, el Grupo de Ombudsman de la FSA tiene m√°s de 20 a√Īos y recopila comentarios a trav√©s del Sistema de Administraci√≥n de Comentarios y Disputas, a trav√©s del cual un receptor de ayuda financiera (o un tercero en su nombre) puede enviar comentarios clasificado por cinco tipos diferentes de casos:

  • Consulta general
  • Queja
  • Actividades sospechosas
  • Retroalimentaci√≥n positiva
  • Investigaci√≥n

En 2019, el Ombudsman Group recibió 50,083 casos de comentarios, más del 88% de los cuales fueron quejas. Más del 62% de las denuncias de casos se referían específicamente a la devolución de la ayuda.

El Informe Fiscal incluyó este cuadro que muestra el desglose de las cinco categorías y subcategorías principales de todos los tipos de casos recibidos en 2019:

Fuente: Informe anual de ayuda federal para estudiantes para el a√Īo fiscal 2019

La precisi√≥n del pr√©stamo fue el tipo m√°s com√ļn de comentarios recibidos en 2019, donde el prestatario afirma el saldo actual, la tasa de inter√©s, el monto del pr√©stamo desembolsado o el estado del pr√©stamo es incorrecto o incorrecto. En tercer lugar hubo problemas con la cancelaci√≥n, cancelaci√≥n o condonaci√≥n del pr√©stamo.

Más del 95% de los casos en 2019 con el Ombudsman Group alcanzaron un tipo de resolución:

  • El 42% se resolvi√≥, donde se tomaron medidas o la comunicaci√≥n o el proceso se aclar√≥ para el cliente
  • 48% fueron referidos, donde la FSA determin√≥ otro recurso para ayudar al prestatario
  • El 10% ten√≠a la presentaci√≥n registrada, lo que significa que no se proporcion√≥ asistencia porque los comentarios se enviaron de forma an√≥nima o conten√≠an instrucciones espec√≠ficas para cambiar la ley o regulaci√≥n del T√≠tulo IV

De estos tres tipos de resoluci√≥n, el informe desglos√≥ a√ļn m√°s sus resultados por acci√≥n de resoluci√≥n:

Fuente: Informe anual de ayuda federal para estudiantes para el a√Īo fiscal 2019

Al consultar sobre pr√©stamos estudiantiles desde hace mucho tiempo, puedo entender c√≥mo una gran mayor√≠a de los casos se resuelven a trav√©s de Comunicaci√≥n / Proceso aclarado para el cliente. Los pr√©stamos federales para estudiantes son complicados. Es por eso que compa√Ī√≠as como Student Loan Planner est√°n aqu√≠ para ayudar.

¬ŅPero cu√°ndo deber√≠as comenzar una disputa?

Primero, sepa que el Ombudsman Group no:

  • Servir como defensor
  • Anular las decisiones de otras entidades o tomar decisiones vinculantes.
  • Aceptar quejas sobre pr√©stamos estudiantiles privados
  • Aceptar quejas cuando ED ya ha comenzado investigaciones formales o legales
  • Acepte pagos de pr√©stamos o procesos de aplazamiento, indulgencia o solicitudes de alta (una persona debe comunicarse directamente con su administrador de pr√©stamos o agencia de cobro)
  • Reemplazar canales regulares o formales de resoluci√≥n de problemas dentro del Departamento de Educaci√≥n de los EE. UU. O en un tribunal federal
  • Testifique o sirva como testigo en una audiencia formal o procedimiento legal

Puede revisar tipos comunes de disputas relacionadas con préstamos federales para estudiantes para obtener más información.

Luego, comience con la Lista de verificación de auto-resolución del problema de préstamos estudiantiles federales. Esta lista de verificación confirmará que ha hecho todo lo que puede hacer para resolver su problema por su cuenta con su administrador de préstamos antes de enviar el formulario de solicitud de asistencia en línea del Ombudsman Group. Sigue las indicaciones sobre lo que estás contactando con ellos:

  1. Alivio de pago
  2. Cancelación o alta
  3. Escuela cerrada
  4. Otras disputas

Relacionado: Cómo reducir el pago de su préstamo estudiantil

Recopile toda la información disponible para respaldar su caso: notas, declaraciones, copias de correspondencia o correspondencia por correo electrónico, grabaciones telefónicas, capturas de pantalla y documentos firmados. Deberá cargar estos documentos para su caso.

Complete su FSA Feedbackonline. Esté preparado para describir el problema que tiene y cuál cree que sería un resultado justo para su problema. Proporcione una buena información de contacto para usted.

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Otras apelaciones de préstamos estudiantiles federales u opciones de alivio

Además de enviar su información al Ombudsman Group para su revisión, también puede buscar otras opciones de apelación de préstamos federales para estudiantes. Revise estas alternativas para decidir qué camino es el más apropiado para su situación.

Cómo apelar una denegación de PSLF

Si se le niega el perd√≥n de PSLF √ļnicamente por no estar en un plan de pago calificado, existe una opci√≥n de apelaci√≥n de denegaci√≥n de PSLF temporal que puede solicitar llamada TEPSLF (PSLF ampliado temporal). Esta apelaci√≥n es para aquellos que ten√≠an el tipo correcto de pr√©stamos (pr√©stamos directos) y realizaron 120 pagos mientras trabajaban a tiempo completo para un empleador calificado. Examine esta opci√≥n antes de enviar comentarios al Grupo del Defensor del Pueblo.

De acuerdo con la Ayuda Federal para Estudiantes, debe cumplir con todos los siguientes requisitos para calificar para la condonación de préstamos bajo la oportunidad TEPSLF:

  • Present√≥ la Solicitud de perd√≥n del PSLF y se le deneg√≥ esa solicitud solo porque algunos o todos sus pagos no se realizaron bajo un plan de pago calificado para el PSLF
  • Ten√≠a al menos 10 a√Īos de empleo a tiempo completo certificado por un empleador calificado y aprobado por FedLoan Servicing, el servicio de pr√©stamos federales ED para el Programa PSLF
  • Cumpli√≥ con el requisito de TEPSLF por el monto que pag√≥ 12 meses antes de solicitar TEPSLF, y el √ļltimo pago que realiz√≥ antes de solicitar TEPSLF fue al menos lo mismo que hubiera pagado bajo un plan de pago basado en los ingresos
  • Realiz√≥ 120 pagos calificados bajo los nuevos requisitos para TEPSLF mientras trabajaba a tiempo completo para su (s) empleador (es) calificado (s)

Como mínimo, un pago mensual calificado es un pago que realizó:

  • Despu√©s del 1 de octubre de 2007
  • Por el monto total adeudado como se muestra en su factura
  • A m√°s tardar 15 d√≠as despu√©s de su fecha de vencimiento
  • Mientras est√© empleado a tiempo completo por un empleador calificado

Solo los préstamos directos, un tipo de préstamo federal para estudiantes, son elegibles para la oportunidad TEPSLF. Sin embargo, los Préstamos directos en mora y los Préstamos directos PLUS hechos a usted como padre prestatario no son elegibles para el perdón bajo TEPSLF.

Los prestatarios que solo tienen un Programa Federal de Préstamos para Educación Familiar (FFEL), un Programa Federal de Préstamos Perkins (Préstamos Perkins), préstamos no federales o privados son no es elegible para la oportunidad TEPSLF.

Cómo solicitar TEPSLF

Si cumple con los requisitos de TEPSLF, luego de enviar su solicitud de PSLF para perdón y / o después de recibir una notificación de que su solicitud ha sido denegada, siga estos pasos para solicitar la consideración de TEPSLF:

  • Prepare un correo electr√≥nico a FedLoan Servicing solicitando que ED reconsidere su elegibilidad para PSLF.
  • Incluya el mismo nombre con el que envi√≥ su solicitud de PSLF y su fecha de nacimiento en el correo electr√≥nico.
  • Env√≠e el correo electr√≥nico a [email protected]

Aquí hay un modelo que puede seguir al escribir su correo electrónico:

Para: [email protected]

Asunto: solicitud de TEPSLF

Solicito que ED reconsidere mi elegibilidad para el Perd√≥n de Pr√©stamo de Servicio P√ļblico.

  • Nombre: (Ingrese el mismo nombre con el que envi√≥ su solicitud PSLF)
  • Fecha de nacimiento: (Ingrese su fecha de nacimiento en formato MM / DD / AAAA)

Gracias.

Puede leer sobre alguien que completó este proceso y logró el perdón con éxito a través de TEPSLF. Luego, si cumple con los requisitos, intente pasar por el proceso de apelación.

Descargar la deuda del préstamo estudiantil en bancarrota

Descargar préstamos estudiantiles por quiebra puede ser difícil de hacer, pero no imposible. Para hacerlo, debe demostrar que el pago de la deuda impondrá una carga excesiva para usted y sus dependientes. Depende de la corte decidir si cumple con el estándar de dificultad excesiva.

Para evaluar si cumple con el estándar de dificultades, la mayoría de los tribunales utilizan la prueba Brunner, que requiere mostrar todo lo siguiente:

1) El deudor no puede mantener, con base en los ingresos y gastos actuales, un nivel de vida mínimo para el deudor y los dependientes del deudor si se ve obligado a pagar los préstamos estudiantiles.

2. Existen circunstancias adicionales que indican que es probable que este estado de cosas persista durante una parte significativa del período de reembolso de los préstamos estudiantiles.

3. El deudor ha hecho esfuerzos de buena fe para pagar los préstamos.

En un caso reciente, Kevin Jared Rosenberg v. NY State Higher Education Services Corp., 1/7/2020, un juez federal en Nueva York (Hon. Cecelia G. Morris, Juez Principal de Bancarrota de EE. UU.) Descarg√≥ m√°s de $ 220,000 en pr√©stamos estudiantiles basados ‚Äč‚Äčen La conclusi√≥n de los casos es que el peticionario cumpli√≥ con la prueba de Brunner.

La orden judicial de Rosenberg tambi√©n se√Īal√≥ que la prueba de Brunner ha recibido cr√≠ticas por ser un est√°ndar demasiado alto para la mayor√≠a de las peticiones de bancarrota para cumplir. Un factor es la cantidad de tiempo entre recibir un t√≠tulo y declararse en bancarrota. V√©ase, por ejemplo, Gesinde v. U.S.Dept. of Ed., Que aborda la denegaci√≥n de la descarga de pr√©stamos estudiantiles donde el peticionario se declara en bancarrota menos de un a√Īo despu√©s de graduarse de la escuela.

¬ŅPor qu√© no es imposible descargar la deuda del pr√©stamo estudiantil en bancarrota?

Sin embargo, para una multitud de peticionarios como el Sr. Rosenberg que han estado fuera de la escuela y que luchan con la deuda de pr√©stamos estudiantiles durante muchos a√Īos, la prueba de Brunner en s√≠ es bastante sencilla. Sin embargo, desde que se estableci√≥ la prueba de Brunner en 1987, muchos casos han impuesto normas punitivas en el curso de la interpretaci√≥n del caso de Brunner que en realidad no est√°n contenidas en el fallo de esos casos.

Otros casos han mezclado la prueba de Brunner con otras decisiones y est√°ndares de la corte, como Briscoe v. Bank of N.Y., que precedi√≥ a Brunner por seis a√Īos y acu√Ī√≥ el t√©rmino certeza de desesperanza. El caso 2018 Jean-Baptiste v. Educ. Gesti√≥n de cr√©dito. Corp., por ejemplo, declar√≥ que un deudor debe establecer que es probable que su incapacidad para pagar la deuda del pr√©stamo estudiantil persista durante una parte significativa del per√≠odo de reembolso para satisfacer el segundo factor Brunner. Luego declara, sin embargo, que, al abordar este factor, un deudor debe demostrar que las circunstancias adicionales apuntan a una certeza de desesperanza y no simplemente a una incapacidad actual para pagar la deuda del pr√©stamo estudiantil.

Con el tiempo, estas interpretaciones o interpretaciones erróneas de Brunner han tomado el lugar del lenguaje real de la decisión de Brunner, y muchos profesionales de la bancarrota ahora creen que es casi imposible cancelar la deuda de préstamos estudiantiles.

Algunos tribunales incluso lo han calificado de mala fe cuando alguien que tiene dificultades para pagar un préstamo estudiantil intenta cancelar esa deuda en un tribunal de quiebras.

Pero la bancarrota es una opción disponible y beneficiosa para cualquiera que tenga problemas con la deuda. Un peticionario bajo el código de bancarrota siempre tiene la opción de presentarse ante el tribunal y solicitar, de buena fe, que se cancele una deuda sin importar qué tipo de deuda sea.

Qué hacer si no pasa la prueba de Brunner

La bancarrota puede ser una opción de alivio a considerar si considera que la prueba de Brunner puede aplicarse a usted y a su obligación de deuda. Su primer paso para buscar esta opción es considerar buscar asistencia legal.

Si la prueba de Brunner no parece aplicarse a usted, pero a√ļn necesita ayuda para navegar por las opciones de pago disponibles, puede solicitar asistencia para el pago de pr√©stamos estudiantiles.

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