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Alivio de préstamos estudiantiles durante un desastre económico

La pandemia de coronavirus está teniendo un gran impacto en la vida diaria. Mucha gente tuvo cambios significativos en sus ingresos sin culpa propia. Pero una cosa sigue siendo la misma: el pago de su préstamo estudiantil aún se debe.

Con la economía fluctuante y los mercados subiendo y bajando (principalmente a la baja), es importante vigilar sus finanzas.

Es por eso que me senté con nuestro propio Meagan Landress, CSLP, para explicarle cómo obtener alivio para sus préstamos estudiantiles durante un desastre económico.

Reducir el pago de su préstamo estudiantil

Si ha tenido una caída en los ingresos y desea reducir el pago de su préstamo estudiantil, todo el proceso se puede hacer en línea. Puedes evitar hacer una llamada telefónica y quedarte en espera durante un par de horas, dijo Landress.

El gobierno actualizó recientemente el sitio web de préstamos estudiantiles, que no podría haber llegado en mejor momento. Han consolidado muchos de los sitios y han migrado todo a StudentAid.gov.

Una vez que inicie sesión en el sistema, podrá administrar sus préstamos y solicitar un pago mensual más bajo.

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Cómo volver a calcular su pago

Para obtener una guía paso a paso, Landress describió qué hacer e incluyó capturas de pantalla para guiarlo a través de todo el proceso en este artículo.

Aquí hay una descripción rápida:

Visite StudentAid.gov y vaya a Administrar préstamos desde el menú. Desde allí, seleccionas solicitar un plan de pago basado en los ingresos.

En este punto, obtendrá cuatro opciones diferentes:

  1. Quiero ingresar a un plan como un plan basado en los ingresos
  2. Estoy enviando documentación para mi recertificación anual
  3. Estoy presentando documentación temprano para que mi reembolso basado en los ingresos se vuelva a calcular de inmediato
  4. Quiero cambiar a otros planes de pago basados ??en los ingresos.

Si ha perdido ingresos o ha perdido su trabajo, vaya a la opción que dice recalcular mi pago mensual de inmediato, dijo Landress.

¿Qué documentación necesitas?

Por supuesto, el gobierno no solo toma su palabra de que tuvo un cambio en los ingresos. Debes proporcionar prueba.

Calcular la cantidad de su pago utilizando su declaración de impuestos más reciente es la forma más común de obtener comprobantes de sus ingresos. A medida que avanza en el proceso en línea, se vinculará a través de las declaraciones de impuestos, que es lo más fácil y rápido, según Landress.

Si sus ingresos cambiaron recientemente, puede ser necesario proporcionar documentación alternativa. Las formas alternativas para documentar su cambio en los ingresos podrían ser:

  • Un recibo de pago reciente
  • Una carta de oferta de su empleador
  • Una declaración firmada

Usar un recibo de sueldo o una carta de oferta de trabajo es más fácil que una declaración firmada. Pero si ha perdido sus ingresos por completo, no está obligado a enviar nada, dijo Landress.

Cargará la documentación en el sitio StudentAid.gov y su administrador de préstamos. Cargar la documentación es preferible a enviar la información a través del sistema de correo regular.

¿Por qué no debería optar por aplazamiento o indulgencia?

Puede pensar que perder sus ingresos es el escenario perfecto para calificar para aplazamiento o indulgencia. Recalcular el pago de su préstamo estudiantil a través de un plan basado en ingresos es la mejor opción.

Eso es especialmente cierto si está trabajando para obtener la condonación de préstamos estudiantiles porque el aplazamiento y la paciencia detienen su plazo, dijo Landress.

Si está trabajando hacia el PSLF, o si está trabajando hacia esa condonación de reembolso máxima impulsada por los ingresos a más largo plazo, esos períodos en los que no está obligado a realizar pagos con aplazamiento o indulgencia no van hacia esa línea de tiempo.

También existe el problema de que su pago no cubre los intereses acumulados por mes, pero hay subsidios de intereses disponibles para ayudarlo a administrar su saldo.

Estamos tratando de averiguar qué sucederá con el presidente Trump que renuncia a los intereses de los préstamos estudiantiles, pero esas son solo algunas de las razones por las que reducir su pago u obtener un pago requerido de cero dólares sería preferible a pausar sus préstamos, dijo Landress.

¿Qué pasa si está en incumplimiento en este momento?

El grupo de personas por las que estoy realmente preocupado en este momento son las que ya están en mora de préstamos estudiantiles. Los administradores están trabajando en la implementación de la exención de intereses de préstamos estudiantiles propuesta por el presidente Trump, pero no ayudará si está en incumplimiento.

Varios prestatarios hacen rehabilitación de préstamos si se atrasan en sus pagos. Es una cosa de una sola vez, lo que significa que podría estar en agua caliente si no realiza un pago requerido.

En lugar de arriesgarse a no poder hacer un pago, considere consolidar sus préstamos y suscribirse a Pay As You Earn (PAYE) o Revised Pay As You Earn (REPAYE).

La consolidación es la forma más rápida de salir del estado predeterminado. Todavía les lleva de 30 a 60 días procesar la consolidación, pero es mucho más rápido que los nueve meses de rehabilitación del préstamo que tendrían que hacer los pagos, dijo Landress.

Además, esos pagos de rehabilitación no cuentan para el perdón.

Su mejor opción en este momento es consolidar e inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos.

Es como arrancar una curita. Solo consolide sus préstamos y termine con esto porque no va a desaparecer: los préstamos federales en mora lo perseguirán para siempre, dijo Landress.

¿Quieres más ayuda?

Volver a calcular el pago de su préstamo estudiantil federal es un movimiento excelente a la luz de los acontecimientos recientes. Si tiene préstamos privados, aún puede refinanciarlos para tener la oportunidad de reducir su tasa de interés.

Y si no está seguro de qué le ahorraría más dinero, reserve una consulta con Meagan Landress, CSLP o uno de nuestros otros consultores de préstamos estudiantiles.

Es un momento incierto en nuestra economía en este momento. Si no tiene el dinero en efectivo para pagar una consulta, deje una pregunta en nuestro correo de voz. Su pregunta podría aparecer en nuestro podcast, y tendrá toda la información y sabiduría de un planificador de préstamos estudiantiles sin el costo.

Mientras tanto, Landress dice: Manténgase positivo, manténgase saludable y superaría esto.

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