Alivio de la deuda: inconvenientes y ventajas

El término “alivio de la deuda” detalla una pluralidad de formas en que puede salir de la deuda con la ayuda de un tercero. Ciertas compañías de alivio de deudas ofrecen servicios de liquidación de deudas, al paso que otras se enfocan en sugerir proyectos de administración de deudas (DMP), asesoramiento crediticio u otras elecciones. Asimismo hay modelos de consolidación de deuda que puede emplear para salir de la deuda, aunque estas opciones necesitan que descubra un plan de pago de deuda sin asistencia externa.

El género de alivio de la deuda conveniente para usted es dependiente de qué tan grave sea su situación con la deuda, su capacidad para realizar pagos y cuánto trabajo pueda realizar. Antes de elegir, considere todas las opciones de alivio de la deuda libres, cómo marchan. y sus inconvenientes y ventajas.

La consolidación de deuda se lleva a cabo en el momento en que trasfiere dos o mucho más de sus deudas que ya están a una exclusiva deuda, normalmente con la ayuda de un producto como un préstamo de consolidación de deuda o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Esto significa que su deuda no desaparece y que aún debe la cantidad con la que comenzó. No obstante, existen algunas virtudes que vienen con la consolidación de deuda, ya sea que lo lleve a cabo con un nuevo préstamo o una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje de forma anual (APR) del 0 por ciento.

Ventajas de la consolidación de deuda

Contras de la consolidación de deuda

Las promociones introductorias de APR del 0 por ciento en tarjetas de transferencia de saldo no duran para toda la vida y, desde entonces, se aplican altas tasas de interés cambiantes.
Está moviendo la deuda, pero empieza el proceso debiendo exactamente la misma cantidad.
Se tienen la posibilidad de aplicar tarifas, como tarifas de transferencia de saldo o tarifas de originación en préstamos de consolidación de deuda.
Necesita un crédito bueno o increíble para calificar para préstamos con las mejores tasas y términos.

La liquidación de deudas es un desarrollo que le deja liquidar enormes proporciones de deuda por menos de lo que debe, y se da a través de compañías de liquidación de deudas con objetivos de lucro. En la mayoría de los casos, estos programas le solicitan que deje de abonar las facturas y comience a depositar dinero en una cuenta de ahorros que empleará para negociar deudas mucho más adelante en el proceso.

La compañía de liquidación de deudas procurará liquidar sus deudas en el momento en que haya juntado bastante dinero, pero sus servicios no son gratuitos. Las empresas de liquidación de deudas suelen cobrar una cuota que asciende al 15 por ciento o al 25 por ciento del monto de la deuda liquidada.

Ventajas de la liquidación de deudas

Salda sus deudas por menos de lo que debe.
Obtenga asistencia para solucionar sus deudas.
Pague las deudas antes de lo que lo haría de otra forma.

Contras de la liquidación de deudas

Los acreedores no están legalmente obligados a conformarse con menos de lo que usted debe.
Suspender los pagos de sus facturas (como proponen la mayor parte de las empresas de alivio de la deuda) dañará su puntaje crediticio.
Las compañías de liquidación de deudas pueden cobrar tarifas.
No todas y cada una de las compañías de liquidación de deudas tienen buena reputación, por lo que deberá investigar.

Hay algunos escenarios en los que un acreedor por último excusará las deudas que usted debe, aunque estas situaciones son cada vez más extraños.

Un ejemplo común de esto son los programas de condonación de deudas médicas de los hospitales, asimismo llamados atención dadivosa. La atención dadivosa representó el 1,4 por ciento de los gastos operativos del hospital en 2020, según la Kaiser Family Foundation (KFF), aunque la proporción de condonación de deudas brindada por cada instalación varió.

Ventajas de la condonación de deudas

Consiga una sección o la totalidad de su deuda totalmente perdonada.
Ahorre dinero y también intereses.
Termine las llamadas y la actividad de cobro.

Contras de la condonación de la deuda

La condonación de la deuda es extraña.
En la mayoría de los casos, precisa un ingreso bajísimo para calificar.

Las agencias de consejos crediticio tienden a ser organizaciones sin ánimo de lucrar que cobran tarifas bajas. Estas compañías van a trabajar con usted para idear un plan para dirigir sus deudas y pagos de facturas, y tienen la posibilidad de hacerle sugerencias sobre varias estrategias y programas de alivio de la deuda para probar. Las agencias de asesoría crediticia también ofrecen sesiones de capacitación y talleres gratis que tienen la posibilidad de ayudarlo a mejorar su relación con el dinero.

Pros de la consejería de crédito

Los servicios tienen la posibilidad de ser gratuitos o de bajo costo.
Obtenga ayuda para crear un plan para sus deudas y sus finanzas.
Aprenda de qué forma hacer un presupuesto y vivir en sus opciones.

Desventajas de la consejería de crédito

La asesoría crediticia no es gratuita, aunque las tarifas varían.
No todas las agencias de asesoría crediticia tienen buena reputación, con lo que tendrá que investigar.
Todavía debes exactamente la misma proporción de dinero, y es tu trabajo pagarlo todo.

En ciertos casos, las empresas de consejos crediticio también aconsejan y supervisan los planes de administración de la deuda. Estos planes le permiten realizar un pago único a una cuenta a su nombre cada mes, y la agencia de consejos crediticio usa este dinero para pagar las facturas en su nombre. Con los planes de administración de la deuda, la compañía también trabajará con sus acreedores para negociar tasas de interés más bajas y términos mucho más preferenciales.

Ventajas de los planes de gestión de la deuda

Simplifica tus finanzas con un solo pago de deuda a efectuar cada mes.
Obtenga asistencia de terceros para crear un plan de pago de deudas.
Potencial para ahorrar dinero y salir de la deuda más veloz.

Contras de los planes de administración de la deuda

Los proyectos de administración de deudas necesitan que deje de utilizar tarjetas de crédito.
Puede tomar un par de años o mucho más para completarse.
Estos proyectos no son gratuitos y las tarifas pueden variar.

La bancarrota debe considerarse como último recurso cuando otras opciones de alivio de la deuda no funcionan, principalmente gracias a los impactos a largo plazo en su puntaje crediticio. Hay 2 tipos primordiales de bancarrota: el Capítulo 7 y el Capítulo 13. Los dos tipos de bancarrota pueden asistirlo a cancelar ciertos géneros de deudas a fin de que pueda comenzar de nuevo.

La bancarrota del Capítulo 13 permite que la gente con capital estables mantengan características como una casa o un automóvil mientras que abonan ciertas otras deudas durante tres a cinco años. Mientras tanto, la bancarrota del Capítulo 7 proporciona una descarga única de todas y cada una de las deudas y la liquidación de la mayoría de las propiedades.

Pros de la bancarrota

Consiga alivio de proporciones abrumadoras de deuda.
Detenga las llamadas de cobro y el acoso.
Posiblemente pueda quedarse con su casa o un automóvil.
Consiga asistencia de un tercero cuando se sienta completamente abrumado.

Contras de la quiebra de la deuda

La bancarrota pasa por los sistemas judiciales y puede ser bastante costosa.
La bancarrota permanece en su informe crediticio durante 10 años y causa un daño considerable a su crédito.
Sólo algunas de las deudas califican para la bancarrota, como los préstamos estudiantiles federales.
Posiblemente aún deba pagar ciertas de sus deudas.

Los pros y los contras del alivio de la deuda tienen la posibilidad de cambiar ampliamente según el procedimiento de alivio de la deuda que elija. Por poner un ejemplo, encarará un conjunto diferente de problemas si opta por la liquidación de deudas que si inicia un plan de administración de deudas.

Con eso en mente, querrá revisar esta lista de opciones de alivio de la deuda para localizar la opción correcta. Si tiene un sólido historial de empleo y un ingreso estable, posiblemente la consolidación de deudas le brinde el alivio que necesita mientras lo encamina hacia la libertad de deudas.

De la misma manera, la liquidación de deudas, los planes de gestión de deudas y el consejos crediticio son buenas opciones para la gente que pueden pagar algunas deudas pero que podrían favorecerse de asistencia externa. La bancarrota es la última y última opción a considerar, pero solo cuando tiene tanta deuda que nada más funcionará.

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