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Alcanzar la jubilación anticipada a través de la inversión en crecimiento de dividendos

¡Hola! La inversión en dividendos es un tema muy interesante. Hoy, tengo un experto que ha aparecido en Forbes, Motley Fool, MSN Money, TheStreet y más, y va a compartir toneladas de gran información sobre este tema. Puede recordarlo de su contribución anterior Cómo me convertí en un exitoso inversor de crecimiento de dividendos. Esta es una contribución invitada de Ben Reynolds. Ben es el CEO de Dividendo seguro. Sure Dividend ayuda a las personas a crear carteras de crecimiento de dividendos de alta calidad a largo plazo.

La jubilación anticipada es el estado financiero de estar donde no tener trabajar. Solo trabajas si quieres.

La jubilación anticipada se alcanza cuando su ingreso pasivo excede sus gastos. los edad promedio de jubilación en los Estados Unidos es 63.

Retirarse a cualquier edad es un logro, pero creo que estarás de acuerdo conmigo cuando digo eso cuanto antes se jubile, mejor.

Hay 6 factores clave que determinan cuánto tiempo le llevará llegar a la jubilación:

  1. Su ingreso (cuánto dinero gana)
  2. Su tasa de ahorro (el porcentaje de sus ingresos que ahorra)
  3. Sus gastos (cuánto dinero gasta)
  4. El tamaño de su cuenta de inversión (cuánto ya ha ahorrado)
  5. Su inversión vuelve (qué tan rápido están creciendo sus inversiones)
  6. El rendimiento de su cartera de inversiones (cuánto le pagan sus inversiones)

Dando sentido a los centavos tiene información fenomenal sobre cómo aumentar sus ingresos y su tasa de ahorro, y cómo reducir sus gastos. Estos son todos vital aspectos de retirarse temprano.

El tamaño de su cuenta de inversión ahora se basa en sus decisiones pasadas y, para algunas personas, nacer en una familia rica. Es lo que es; No puedes cambiarlo.

Cómo inviertes determinará los rendimientos de su inversión y el rendimiento de su cartera de inversiones cuando esté (temprano) retirado.

Creo que la inversión en el crecimiento de dividendos está en una posición única para ofrecer a los inversores individuales una forma de crear una cartera para aumentar los ingresos pasivos que conducirán a una jubilación anticipada (dependiendo, por supuesto, de sus ingresos y gastos).

¿Qué es la inversión en crecimiento de dividendos?

La inversión en crecimiento de dividendos es lo que parece. La idea central de la inversión de crecimiento de dividendos es invertir en negocios a través del mercado de valores que probablemente pagarán dividendos crecientes con el tiempo.

Como ejemplo, a continuación se muestra el historial de dividendos de Johnson & Johnsons (JNJ) en los últimos 20 años:

Fuente: Página de Johnson & Johnson Investor RelationsNota: El número de 2017 muestra los pagos de dividendos hasta la fecha. Será superior a 2016 para finales de año.

Como puede ver, los accionistas de Johnson & Johnson han visto crecer sus ingresos por dividendos de $ 0.43 por acción en 1997 a $ 3.15 por acción en 2016. Este es un aumento de 7.3x. Más importante aún, ese aumento de 7.3x en el ingreso vino sin comprar acciones adicionales.

La inversión en crecimiento de dividendos tiene un beneficio oculto. Te enfoca en el negocio, y no en el precio de las acciones. Esto significa menos ventas de pánico (y con suerte no) durante las recesiones. De hecho, muchos inversores de dividendos aprovechar las caídas del mercado comprando en grandes acciones de crecimiento de dividendos mientras se negocian con descuento.

La razón por la cual la inversión en el crecimiento de dividendos coincide con la construcción de una cartera de jubilación anticipada tan bien es porque proporciona un aumento de los ingresos con el tiempo. Esta es una característica poderosa que no es una característica de invertir en bonos, oro, Bitcoin o acciones que no pagan dividendos.

Reinversión de dividendos y jubilación anticipada

Una cartera que genera ingresos crecientes con el tiempo es poderosa. Puedes supercargar el crecimiento por reinvertir dividendos de vuelta en la cartera.

Cuando Johnson & Johnson paga su dividendo, en lugar de tomarlo en efectivo, puede usar ese dividendo para comprar más acciones de Johnson & Johnson. Puede ver cómo esto puede aumentar considerablemente su flujo de ingresos pasivos en el futuro en el siguiente ejemplo.

Johnson & Johnson actualmente tiene una rentabilidad por dividendo del 2.6%. La compañía ha aumentado su dividendo al 11% anual desde 1997 hasta 2016. Pronosticar un crecimiento anual del 11% puede llevar a una decepción; No hay garantía de que Johnson & Johnson continuará con un crecimiento tan fuerte.

Digamos que la compañía aumenta su dividendo en solo un 7% anual en el futuro. Si reinvierte dividendos, su flujo de ingresos de Johnson and Johnson crecerá a 9.6% al año. El crecimiento de sus ingresos es simplemente la tasa de crecimiento de dividendos por acción esperada más el rendimiento actual de dividendos de la empresa (si se reinvierten los dividendos).

Con 9.6% anual compuesto, sus ingresos de Johnson & Johnson se duplicarán aproximadamente cada 8 años. No conozco muchas otras situaciones fuera de la inversión de crecimiento de dividendos en las que tiene una alta probabilidad de duplicar sus ingresos en menos de una década.

El fuerte crecimiento de los ingresos a lo largo del tiempo es la razón por la cual la inversión en el crecimiento de dividendos puede ayudarlo a lograr la jubilación anticipada. No es instantáneo, pero se puede lograr.

Dónde encontrar excelentes acciones de crecimiento de dividendos

Johnson & Johnson es un fuerte stock de crecimiento de dividendos Pero no es el único. Hay otras grandes empresas con una larga historia de aumentar sus ingresos por dividendos cada año.

Mi lugar favorito para encontrar acciones potenciales de crecimiento de dividendos dignas de una cartera de jubilación anticipada es el Índice de aristócratas de dividendos.

Los aristócratas del dividendo son un grupo de 51 acciones en el S&P 500 con más de 25 consecutivo años de aumento de dividendos. A continuación se muestran algunos ejemplos de conocidos aristócratas de dividendos:

  • Aflac (AFL)
  • 3M (MMM)
  • Coca-Cola (KO)
  • Wal-Mart (WMT)
  • Exxon Mobil (XOM)
  • Procter & Gamble (PG)
  • Johnson y Johnson (JNJ)

El índice Dividend Aristocrats está compuesto por empresas con una larga historia de aumento de dividendos. Una empresa simplemente no puede pagar dividendos crecientes durante más de 25 años consecutivos sin un fuerte y durable ventaja competitiva.

¿Por qué importan las ventajas competitivas? Warren Buffett mismo dice ellos son los llave a invertir

La clave para invertir no es evaluar cuánto afectará una industria a la sociedad o cuánto crecerá, sino más bien determinar la ventaja competitiva de cualquier empresa y, sobre todo, la durabilidad de esa ventaja. – Warren Buffett

No es sorprendente que el índice Dividend Aristocrats haya superado al S&P 500 en la última década en 2.8 puntos porcentuales al año. Con menor volatilidad.

Fuente: Hoja de datos de S&P

Para poner esto en perspectiva, $ 1.00 invertidos en el índice Dividend Aristocrats hace 10 años valdría $ 2.59 ahora, frente a $ 2.00 para el S&P 500 (ambos números incluyen dividendos). Además, su cartera no habría tenido cambios de precios tan severos, porque el índice Dividend Aristocrats tiene una volatilidad menor que el S&P 500.

Pensamientos finales

No hay duda de crear una cartera para la jubilación anticipada puede ser Complicado Pero no tiene que ser así.

Al invertir en grandes empresas individuales y mantenerlas por su potencial de aumento de ingresos (inversión en crecimiento de dividendos), puede crear una cartera que es muy probable que le pague ingresos crecientes con el tiempo.

Y lo que es más importante, invertir en acciones individuales elimina las costosas tarifas de administración de fondos mutuos y ETF, por lo que su dinero se deja acumular en su cuenta, donde pertenece.

La conclusión es que la jubilación requiere un flujo de ingresos que excede sus gastos. Ese flujo de ingresos también debe crecer al menos tan rápido (aunque preferiblemente mucho más rápido) que la inflación. De lo contrario, perderá poder adquisitivo y no permanecerá retirado por mucho tiempo.

La inversión de crecimiento de dividendos puede crear flujos de ingresos crecientes que probablemente aumenten mucho más que la inflación. Las características únicas de la inversión de crecimiento de dividendos son una combinación convincente para aquellos que buscan una jubilación anticipada.

¿Está interesado en la inversión de dividendos? ¿Por qué o por qué no?

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